摘要：在人身意外伤害保险活动中,若多个因素共同致损,且难以清晰区分保险责任与除外责任时,则应该客观地采取比例因果关系理论来处理,分清与风险事故有关各方的责任。借鉴日本的＂事故寄予度＂原则,结合事故、疾病和人身伤害的具体情况,对意外事故所导致的人身伤害程度进行定量分析以确定保险公司的赔偿责任。

关键词：人身意外伤害保险 近因原则 多因致损 比例因果关系理论 

单位：无锡市广播电视大学; 江苏无锡214021