在近日举行的中央政治局第十三次集体学习上,强调“要构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系”,并“增加中小金融机构数量和业务比重”。表明在金融供给侧结构性改革的过程中,以中小银行为代表的金融机构不仅不能缺位,在把握好定位的基础上还要及早补位。金融与经济的内在联系决定了中小银行的发展定位。从金融与实体经济的关系来看,二者是彼此...
英国什罗普郡惠特彻奇拍到了一个椋鸟飞行阵,数万只椋鸟在空中起舞,像极了一只巨大的海豹。近日,英国汇款公司万里汇(World First)突然关闭其美国业务,以免美国监管机构介入蚂蚁金服收购该公司的计划。据称,蚂蚁金服给出的收购金额高达7亿英镑。交易一旦达成,将成为蚂蚁金服这家中国领先的移动支付服务提供商向西方市场扩张的最大举措。这次收购...
美国农村需要安全且普惠的银行服务美联储主席杰罗姆·鲍威尔日前表示:“国家层面的数据显示美国经济强劲,失业率处于历史低位,经济产出稳步增长。但我们知道,在一些地区包括许多农村地区,经济繁荣的感觉并没有那么强烈。许多这样的发展不平等现象已经存在了好几代人的时间,而且在一些地方源自种族歧视的历史。”他认为,有必要制定政策,通过改善...
获英国《中央银行》终身成就奖日前,英国中央银行业务出版社公布2019年终身成就奖,原中国央行行长周小川成为全球第六位该奖项得主。在颁奖词中,该出版社旗下杂志《中央银行》写道,周小川“以其高风亮节、思维缜密和锐意改革”,为中国及其他地区的公共利益做出贡献。他还将学术严谨带到现实世界的决策中,扮演起务实的政策制定者角色,高度重视公...
在我国金融业改革进程中,中国人民银行原行长戴相龙是一位不容忽略的关键人物。他先后担任了中国农业银行副行长;交通银行党组书记、副董事长、总经理;中国人民银行党组副书记、副行长;中国人民银行党委书记、行长;天津市委副书记、天津市市长;全国社会保障基金理事会党组书记、理事长;中共十四届中央候补委贸;中共十五届、十六届、十七届中央委...
中国消费升级的进程刚刚开始,将有越来越多的年轻人接受信用消费的观念。以中国人口规模计算,未来会成长为10万亿量级的市场。“信用+消费+金融”商业模式的成功是必然的。根据发达国家经济杜会发展的历史,在经济上升期推动年轻人接受分期借贷进行信用消费,可以说事半功倍。而中国在个人小额信贷服务方面,目前还只有银行提供的信用卡服务这一种...
2019年,宏观经济金融即将在宏观调控政策的护航下进行艰难的再平衡,为未来高质量发展积聚能量。需密切关注经济金融运行中的不确定风险,对不稳定性风险做好防范。2018年,我国经济仍处于中高速增长区间,为世界经济增长做出了突出贡献。防范化解金融风险成效初显,表外影子银行业务得到有效治理。下半年以来,内外多重因素叠加经济运行下行压力增大...
2017年6月16日,中国中小银行发展论坛2017年第二次常务理事会暨新型价值银行研讨会《新型价值银行评价体系报告》.旨在通过构建新型价值银行评价体系和评价指标,引导商业银行从“规模化”发展转向“价值化”发展。彼时,我们曾邀请论坛秘书长、大成基金副总经理兼首席经济学家姚余栋博士担任2017年第10期特约主编。
部分银行在“大零售”“净值化”转型过程中出现举棋不定,如战略不明、路径不清、同业纠结、市场迷茫等问题。这些问题的产生,或源于对当下银行业经营环境缺乏整体动态思考,或源于对银行组织架构变革缺少行动勇气,或源于对金融科技发展缺失理性认知。金融是国家重要的核心竞争力。过去四十年间,金融业为实体经济注入的活力有力地表明了金融在现...
中小银行在科技金融领域的起步较晚、投入较少,“强者恒强”的马太效应短期内难以改变。如何在成本可支撑的情况下重塑能力,让产品服务变得更加年轻、更加科技、更加智慧、更加敏捷,也是摆在中小银行面前的一道难题。在地方政府隐性债务风险化解和公共资源类项目收缩的背景下,银行对公业务发展面临着更多的边际局限,向“大零售”转型,既是业务结...
要探索一条新路径,必须换一种思路。新网银行经过近两年的实践探索,在运用金融科技实现银行全流程数字化、轻型化运营的基础上,借鉴“开放银行”模式,打造了一家兼具“人工智能深度”与“场景连接广度,”的“开放型数字银行”。经过近两年的实践探索,在运用金融科技实现银行全流程数字化、轻型化运营的基础上,借鉴“开放银行”(open banking)模...
国际经验表明,银行业突破利差收窄的路径主要有两条:一是做交易银行,二是做高信贷收益银行。截至2017年末,包商银行零售业务转型形成的竞争优势和品牌效应凸显,成为我国城商行发展标杆。随着我国经济由投资、出口、消费的“三驾马车驱动”转向消费和投资的“双轮驱动”,大众消费和理财需求迅猛增长。从人民银行取消存贷比监管指标、放开存款利率...
中小银行在规模、实力、商誉等方面与大型商业银行相比都不可同日而语,随着零售业务成为商业银行业务转型的重点,“大零售转型”成为中小银行的必然选择。中小银行在服务本地居民、个人客户和小微企业方面具有先天优势。“净值化转型”过程中要明确自身发展定位,充分利用客户渠道,培育自身的市场投资能力。经济新时代带来“大零售”发展机遇我国...
随着新科技与金融业的深入融合与发展,金融领域不断催生出更多新思维、新战略、新模式、新产品、新业态,开放银行就是其中之一。自2014年英国首次提出“开放银行”概念以来,开放银行在全球各地呈现飞速发展态势,2018年被称为我国“开放银行元年”。随着理论、监管与实践的逐步深化,开放银行正在被赋予更多内涵,它不仅仅是银行的一个新业务板块,...
随着理论、监管与实践的深入,开放银行被赋予了更多的内涵。为了更好地厘清我国的开放银行理论与实践路径,需要充分把握制度、战略、数据、技术、业务、平台、客户以及责任八个视角的问题。伴随现代银行业的发展,新技术在商业银行各个层面发挥的作用越来越突出,并且深刻影响着银行的内部架构与外部环境。从技术和业务两个层面出发,越来越多的银...
目前,开放银行的快速发展在全球金融监管部门中引起了广泛关注。开放银行不仅仅是银行的一个新业务板块,某种程度上说,开放银行可能是银行未来的主流经营范式。正确认识和理解开放银行,合理把握开放内容,防范和控制其中的风险,对于开放银行的发展至关重要。近年来,中国数字经济领域发展迅速,经济规模、质量以及结构均发生了深刻变化。外部看,大...
API与Bank相遇,不是简单的“1+1”,而是会产生化学反应。可以说,API是开放银行的基石,API Bank是数字生态银行转型的必经之路。开放银行是银行以用户需求为导向,以场景服务为载体,以整合生态、搭建平台为目标,以API/SDK (主要是API)为手段,在一系列网络、信息、智能技术支撑下,通过内部整合和对外开放,使银行服务更聚焦、更敏捷、更智能、更开放...
得益于中信银行的金融基因和百度的科技实力,百信银行是监管创新的一项顶层设计和制度安排,是新时代背景下一个特殊的银行新物种。作为一家自带开放基因的银行,百信银行是我国开放银行实践的先行者。近年来,随着金融科技的快速兴起,银行业乃至整个金融业开始发生深刻的变革。纵观全球,开放银行正在成为银行业愈演愈烈的一股新浪潮,开放银行是金...
近些年,开放银行模式在全球范围内迅速发展,其中美国、欧洲发展势头迅猛。澳大利亚、新加坡、日本、韩国也随之相继推出金融共享战略。国际上许多传统商业银行正在逐步意识到金融数据开放的机遇,并以积极的态度践行数字化金融,发展开放银行。随着金融科技的深入发展,我国银行业正经历着巨大的模式创新与商业变革。截至2018年底,我国直销银行数量...
商业银行数据质量、技术储备和各项投入等处于弱势,其内部评级体系建设相对存在诸多困难,如何建立体系是一项十分重要的工作。本文为《金融机构非零售信用风险量化管理之道》的第二部分。非零售内部评级计量和管理工具新协议的核心内容是全面提高风险管理水平,即准确地识别、计量和控制风险,坚持以风险为主的监管战略,注重信用风险的评估与控制,...
传统银行能够借助敏捷化转型的契机重新焕发活力,未来的敏捷银行将会逐渐形成差异化的格局,只有结合自身银行特点,选择适当的敏捷化转型路径,并快速获得敏捷领导力,才能实现可持续健康发展。本文为《塑造“敏捷银行”》一文的下半部分。银行敏捷化转型挑战与方向敏捷化转型的四大挑战根据Gartner的调研数据,在全球范围内,Banking and investment...
为适应国际发展经验,进一步彰显地方政府发展绿色经济的决心,积极探索具有中国特色的绿色市政债的健康发展已势在必行。绿色发展是我国五大发展理念之一。为适应国际发展经验,进一步彰显地方政府发展绿色经济的决心,积极探索具有中国特色的绿色市政债的健康发展已势在必行。目前我国虽然尚未专设绿色地方债,但已发行过多期投向绿色产业的项目收...
重庆三峡银行在2007年的改革重组创造了中国金融历史上的多项首例,堪称中国金融界“政府主导、市场运作”的一大范本。2007年12月27日,原万州商业银行股份有限公司(以下简称“万州商行”)成功重组;2008年2月4日,中国银监会批准更名,标志着重庆三峡银行股份有限公司(以下简称“重庆三峡银行”)正式成立;2008年2月26日,重庆市政府举行重庆三峡银行...
当前,我国经济发展结构向消费驱动型转型,消费金融由粗放型增长向精细化发展转型,。在比拼质量的时代,消费金融的竞争将变得更加激烈,监管也将更加严格。在此条件下,金融机构可从本文提到的八方面建议着手,以抓住消费金融发展机遇。近年来,伴随着利好政策的不断出台以及线上消费场景的日益丰富,我国消费金融进入快速发展的阶段,消费正逐渐成为促...
中国光大集团股份公司博士后科研工作站于2013年正式设立,与北京大学、清华大学、复旦大学、中国社科院等院校联合培养博士后。现面向海内外公开招收博士后研究人员8名,其中经济、金融、管理学方向5名,环保工程方向3名,招收对象以应届毕业生为主。现将有关事项公告如下:一、招收条件1. 2019年毕业的博士研究生,或已获得博士学位,年龄35周岁以下;...
随着资管新规的落地执行,未来,银行理财业务的发展将从先发展后规范,转向先规范后发展,从而带动整个行业进入实质性发展阶段。资管理财高速增长的时代已经过去,中低速增长阶段正在到来。商业银行需要在调整期内解决产品转型所面临的一系列问题。自2004年我国首只人民币理财产品发行以来,银行理财业务从无到有,走过了一轮爆发式增长的历程。2012~...
在当前经济下行压力明显、各类信用违约频现的情况下,当务之急是从实际情况入手,自上而下地培养风险意识,自下而上地积累风控文化,回归本源,构建可操作性强的信用风险管控体系。金融业有别于一般行业,有着特殊的专业性和风险防控的要求。改革开放40年来,中国银行业发生了翻天覆地的变化,之所以能取得如此重大成就,原因是多方面的,但其中很重要的...
区块链的技术架构与相互保险的运行模式具有高度的契合性,两者的核心理念具有基因性关联。无论分布式的模式,民主共识式的管理机制,还是开放共享式的运行理念,区块链与相互保险都是殊途同归,形似神聚。作为保险领域的重要组织形态,相互保险在推动保险进步和发展过程中一直扮演着重要而独特的角色。国际合作与互助保险联合会(ICMIF)统计数据显示,...
虽然现代信托业在我国的发展历史仅有四十年,期间却经历了诸多波折坎坷。事物在适宜的环境中才能更好地生存和发展。为了使信托在中国的土地上焕发新的活力,需要立法者、监管者、从业者共同努力,致力建设适宜信托发展的配套制度。只有发展环境得到切实净化,中国信托业才能更加行稳致远。
信托公司要发展,就必须在现有法律框架允许的范围内找准自己的定位。以史为鉴,以法律法规对信托的引导为指引、与宏观经济政策相一致、发挥对经济发展的积极功能,是当代信托公司在思考未来发展、进行定位首要遵循的前提。改革开放以来,中国信托业坎坷发展。2002年之后,我国相继出台相关法律法规对信托制度予以明确。其中,《信托法》对信托作了明...
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