摘要：本文基于东北地区518户样本农户调研数据，采用离散选择模型对农户信贷需求结构及影响因素进行分析。结果表明，农户整体富裕程度不高，贷款资金主要投向基本消费领域即以消费性信贷为主；家庭人口越多、户主年龄越大、消费性支出越多，贷款主要用于消费的概率越大；而务农人数越多、农业收入及农村工商业收入越高、生产性支出越多，贷款主要用于生产的概率越大；农村金融产品和服务的供给应充分考虑金融需求结构的静态特征和动态变化趋势，商业性金融机构继续保持和完善生产性信贷产品和服务的供给；政策性金融机构提供针对农户基本消费的信贷产品；进一步健全农村社会保障体系，为深化金融体制改革提供制度保障。

关键词：农村金融 农户信贷 影响因素 需求结构 离散选择模型 

单位：吉林大学数量经济研究中心 长春130012 吉林大学农村金融研究中心 长春130012