摘要：长期以来．不良贷款一直是困扰农发行业务经营的难点问题。农发行不良贷款除具有一般商业银行不良贷款的共性外，还具有政策性的特点，虽然农发行自成立以来一直将不良贷款的清降作为重要工作来抓．但实际清收效果并不理想。清收难度也越来越大．成为制约基层行完成经营指标的瓶颈。

关键词：不良贷款 中国 农业发展银行 经营模式 责任意识 

单位：农业发展银行连云港分行