摘要：农村金融对于农户非常重要，完善高效的农村金融市场不仅可以提高农户的收入和福利水平，而且能够减少农村中的贫困人口，缩小贫富差距。然而，近二十年来，理论研究和经验分析的成果均表明，发展中国家农村信贷市场的效率非常低下，农户金融抑制的情况普遍并且相当严重。与其他发展中国家相比，我国农户金融抑制的程度尤其严重，除了利率管制、

关键词：农村信用社 欠发达地区 贷款决策 泗洪县 宿迁市 

单位：南京农业大学