摘要：理财产品较高的收益率是银行吸引企业和个人资金，获得短期负债资金的重要手段。银行在理财产品设计上需要不断完善创新，运作上要合理适度做好表外资产和表内资产的分离，适应利率市场化的要求。一是加大创新力度，丰富理财内容，发掘差异化的理财产品，争取相对比较竞争优势。二是树立以客户为中心的服务理念，提供差别化、个性化服务，逐步推进产品导向的单一发展模式向以客户为中心的综合性发展模式转变。三是建立完整的信息披露机制，完善风险管理体系，正确引导客户详细理解理财产品的收益与风险，将适合的产品卖给适合的客户。

关键词：理财产品 利率市场化 产品发展 以客户为中心 风险管理体系 

单位：农业银行太仓分行