摘要：针对金融机构＂防卫性报送＂产生的过量反洗钱报告问题,提出了跨组织多层次监测的解决思路.而后,运用计算机仿真,验证了聚类分析在账户层监测中的应用效果,证实了反洗钱跨组织多层次监测在聚焦异常账户、降低反洗钱报告错漏报概率上的有效性.跨组织多层次监测适用于分业经营的跨组织反洗钱监管模式,对于国内外反洗钱报告信息的提取与应用均具有一定的借鉴意义.

关键词：反洗钱 流程创新 聚类分析 计算机仿真 

单位：上海交通大学安泰经济与管理学院 上海200052 山西师范大学管理学院 临汾041004