摘要：研究目的：分析农民住房财产权抵押（简称农房抵押）贷款困境的主要原因以及抵押物处置对农房抵押贷款行为的影响机理。研究方法：演化博弈论。研究结果：农房抵押贷款发展面临困境的关键在于金融机构惜贷,而抵押物处置难是激发金融机构惜贷的重要原因,但是降低抵押物处置难度只是推动农房抵押贷款发展的必要而非充分条件。研究结论：要促进农房抵押贷款发展,除了必须降低抵押物处置难度外,还需要构建完善的农房抵押贷款制度体系。

关键词：土地制度 农民住房财产权 抵押贷款 抵押物处置 演化博弈 

单位：浙江财经大学公共管理学院; 浙江杭州310018; 浙江金融职业学院; 浙江杭州310018