摘要：在农村存在着多种与健康有关的商业健康保险，比如意外险、平安险、人寿险等多个险种，由于是自愿参加，为避免逆向选择和道德危害，商业保险通常将农村健康险产品按风险分类，保费偏高且承保范围有限，真正符合农民健康需求的产品很少，购买健康险保单的农村居民的比例很低。农村商业健康保险的经验表明，在没有过多行政干预且农民可以自由选择的前提下，新型农村合作医疗制度（以下简称新农合）的参合率不可能达到太高，除非该制度提供的产品满足了绝大多数老百姓的需求和偏好，而且制度设计合理、操作简便易行，使老百姓易于接受。

关键词：农村合作医疗制度 商业健康保险 供给 逆向选择 风险分类 

单位：上海交通大学公共卫生学院卫生政策与管理教研室; 200025; 复旦大学公共卫生学院卫生经济学教研室; 江苏省赣榆县卫生局