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首先声明，在一个月前，我还跟大部分的人一样每月省吃俭用往银行里面存钱，总想做点自己喜欢的事，却不知道做什么，像我们这种工薪阶层的人，辛辛苦苦赞点钱想做什么都很谨慎。我最好的闺蜜说她在做理财的项目我也看了很多。思考了大约2个月吧。
无意中看见六合资本的网站，考察了很多方面决定把积蓄用来做理财，在这里就来分享自己的心得。理财是个系统的工程。这里我送大家一句话，是我自己的总结，那就是：价值是创造出来的，而财富是积累出来的。为什么说价值是创造出来的？价值的产生，需要新技术的更新、新工艺的推广、新方法的实施；为什么说财富是积累出来的？因为钱生钱，才会更多，积少成多，复利增长。好吧，说完我的心得，现在就开始分享我的心得吧。
财富是需要积累，家庭的收入支配也需要合理分工，才能创造最大效用。一年赚20万，花掉10万，余下10万全存银行，并不叫理财，因为银行利息才2个多点，所以存银行并不适合大部分人。这就需要资产配置。每个人、每个家庭的实际情况都不一样，对于资产配置的方案也不一样。但是了解各种理财方式的利弊，合理为自己的资产进行配置却十分有必要。那么我们就来看看各种理财方式的利弊吧！理财方式与许多，这里仅说说作为一个普通的投资者、资产保值者，能用得到的，实用的方式。
要探讨的方式有：1、存款；2、人民币理财产品；3、基金；4、股票；5、保险；6、房产；7、实物保值。其他的诸如外汇、黄金外汇等，较复杂，并不适合普通投资者、保值者，不做分析。有以上7种工具，足以。
一、存款。
中国人有这悠久的储蓄传统。这与中国人勤俭节约的传统分不开，也和中国居民的收入不高，投资方向不多有关。在这个时代，储蓄显得有些过时。毕竟利息太低了。都跟不上物价指数（CPI）的涨幅。一笔钱存银行，一年后取出来，基本是负增长了。但是储蓄仍有其作用。老年人养老金追求安全，可考虑一部分定期储蓄；家庭需要一定的现金流，可以考虑3个月6个月的存款；股票投资者在行情好的时候，可以考虑7天通知存款。等等情况，都需要用到储蓄。储蓄也有讲究。
1、年轻夫妇的还房贷。比如每个月10号发工资，每个月需要还3000房贷。可选在还贷日在12日。10日将3000元存为1个月定期，用于次月还贷。次月的工资中用3000元继续存1个月定期，如此循环。这样，3000元每个月能产生一定的利息。是的，这点利息不多，但是我们尊崇“财富是积累出来的”的理念。1月定期利率0.72%，那么3000元一个月产生的利息是1.8元。每个月1.8元，那么1年是21.6元。这不多。现在又网银，你可以在网上办1个月定期，那么，一年多产生21.6元，何乐而不为呢。
2、假设每隔3个月，或者6个月，或者1年要产生一笔费用（比如房租）。那么你可以这样。把前分成4分。分别存为3个月定期，6个月定期，1年定期。到时候要动用一笔钱了，你总有存单到期的，运用就可以了。完全不必傻傻的把所有钱都存一个订单，需要的时候全取出来。我们知道定期提前启用，算作活期的。
3、养老金，可分别存为3个月，6个月，1年2年3年。因为这部分钱是需要安全大于升值需求。
二、人民币理财产品
银行都在推广理财。这个最好是多询问，问清楚。因为有些无良的银行，把一些基金当做理财产品来卖。到头来亏的一塌糊涂。甚至有些香港的银行，弄了些貌似理财产品的东西来忽悠人，结果本金亏损不说，还要赔偿钱。像我们的网站上有一些理财产品不错，高收益，零风险，也有保障，这样就比较好。也因此得到了很多六合资本的老客户的肯定及支持。这类产品仍然有一些风险，但是可以说，安全性仅次于存款，而且收益稍微高一些，对于养老金来说，是比较好的理财品种。一般是1个月，3个月，半年。这里六合资本的专家觉得，在时间选择上，3个月是比较理想的周期。记得08年的时候，经济不景气，某银行的这类产品每次都是刚刚推出，1天就卖完。
三、基金投资
在国内，说到基金投资，许多人都会说，骗人的，不要买。我们看到很多人买基金，和股票一样也会亏。为什么会这样？还是因为不懂的缘故。基金有老鼠仓啊什么的，这都不假，但是这并不是我们买基金亏损的根本原因。根本原因还是投资者的不熟悉，导致投资失败。其因素如下：1，基金是集合理财，专家理财。客户如果做基金投资，必须是长期投资，基金布局一只股票需要几个月甚至更长时间，加上申购赎回的费用，成本不低。能拿的比较长时间比较好。基金做高抛低吸是最忌讳的。2、六合资本专家告诉大家选好基金公司尤为重要，参考其过往业绩。3，投资时机的选择。可以择选在大熊市里潜伏进去。牛市要获利了结。
基金投资的适合的人群：追求长期稳定的收益，高于银行存款利率的收益。中等风险偏好投资者。
财务管理培训心得总结
培训虽短，但给我的学习轨迹留下了非常难忘的印象，两天来，我认真聆听了老师就强化财务管理、严守财务纪律等方面作的重要讲话以及财务资深专家所做的关于基础会计知识的行政违法处罚条例等会计知识的讲解，增强了我的财务应用能力，受益匪浅。
这次财务人员学习培训让我进一步了解了会计条例、会计基础知识、会计法等内容。特别是会计师事务所xx注册会计师对会计基础知识的讲解，通俗易懂、言简意赅的语言使我们财务工作者从中学到了很多。她说到：“现在的进步和变化中，我们的财务知识、条例以及会计法规也在不断的健全和修改中，作为当前的财务工作者一定要不断提高自身业务能力，严守会计法规，扎扎实实的把财务工作做好，让我们时刻牢记财务工作的重要性”，我深感责任重大，需要学习更新的地方还很多。
具体来说有以下几点体会：
一、 提高思想认识，坚定职业操守
作为检察系统的一名财务工作人员，不光是要有精湛的专业技术和技能，而且更重要的是要有良好的职业道德和职业荣誉，不然什么事情都做不好。虽然我从事财务工作也将近十五年了，平时也没想那么多，通过这次培训，对我的思想也是一次触动，因此，我认为在会计工作中应当遵守职业道德，树立良好的职业品质、严谨的工作作风，严守工作纪律，努力提高工作效率和工作质量。
二、广泛积累经验，提高业务技能
学会了很多记账方法，作为当前的财务工作者一定要不断提高自身业务能力，严守会计法规，扎扎实实的把财务工作做好，这些年虽积累和掌握了一些专业技能，对会计记账分录等等都己掌握，但现在政府收支分类在改革，记账方式也在改变，所以需要学习更新的地方还很多。因此，在今后工作中，我应当热爱本职工作，努力钻研业务，使自己的知识和技能适应所从事工作的要求，并熟知财经法律、法规、规章制度，并结合会计工作进行广泛宣传，保证所提供的会计信息合法、真实、准确、及时、完整。
三、工作努力奋进，争做行家里手
现代社会是知识竞争的年代，“谁拥有了知识，谁就拥有了明天”，只有不断学习，不断掌握新的知识，才能到达新的高峰。这次培训就给了我们一个非常好的学习平台，我作为一名财务人员，在今后的工作和生活中，我会不断提高自身业务素质，树立正确的人生观，做到依法办事、爱岗敬业、搞好服务、正确处理好国家、集体和个人的利益。时刻自重、自警、自省、自励，在是非面前坚持正确的立场和态度，端正思想作风，提升思想境界，淡泊名利，廉洁自律清白做人。争取做好本院的“内当家”，为单位的财务管理做出应有的贡献。
两天时间有限，培训课上不可能讲得太多、太具体，但我将根据这些精髓发散性学习，相信会对我今后的工作大有裨益。
财务管理学习心得体会
光阴如梭，半年的工作转瞬又将成为历史，今天站在这个发言席上，我多想骄傲自豪地说一声：“一份耕坛一份收获，我没有辜负领导的期望”。然而，近阶段的工作检查与仓库管-理-员的理论考试的结果，让我切切实实看到了财务管理的许多薄弱之处，作为财务部的主要责任领导，我负有不可推卸的责任。“务实、求实、抓落实”，对照公司的精益管理高标准严要求，唯有先调整自己的理念，彻底转变观念，从全新的角度审视和重整自身工作，才能让各项工作真正落实到实处，下面本人查找问题如下：
其一、年初至今，财务部整个条线人员一直没有得到过稳定，大事小事，压在身上，往往重视了这头却忽视了那头，有点头轻脚重没能全方位地进行管理;
其二、人员的不够稳定使工作进入疲劳状态，恶性循环，导致工作思路不清晰，忽略了管-理-员的业务培训。
其三、主观上思想有过动摇，未给自己加压，没有真正进入角色;
其四、忽略了团队管理，与各级领导、各个部门之间缺乏沟通;
其五、工作思路上没有创新意识，比如目标管理思路上不清晰，绩效管理上力度不够，出现问题后处理力度不够;
以上几点是我部门与个人存在的最主要的问题根源，财务部门作为公司的一个主要职能监督部门，“当好家、理好财，更好地服务企业”是我财务部门应尽的职责。在公司加强管理、规范经济行为、提高企业竞争力等等方面我们负有很大的义务与责任。只有不断的反省与总结，管理工作才能得到提高!。
“查找不足赶先进，立足根本争先进”，时值润发集团提出“树标兵、学先进、促发展、争效益”活动、润发机械又一度成为整个集团的标兵企业，“鑫宏企业与本公司进行对口红旗竞赛”的今天，作为个人我们要实现体现自已的人身价值，企业的兴衰直接关系到个人的荣辱，作为财务管理部门，为公司实现共同的目标我们要添砖加瓦，学习润机的六种精神：艰苦创业精神、改革创新精神、拓展市场精神、精益管理精神、永不满足精神、顾全大局精神。我们要把这六种精神贯穿于具体的工作中中去，下半年工作作为财务部的主要责任领导，对于“如何提高自我，服务于企业”这门必修课，我将不断地加强学习，完善自我，把“学习先进、赶超先进、争当先进”融入到工作中去，重点将放在加强仓库管理与财务分析这二块，下面就工作计划与思路向大会作一汇报：
一、完善公司内部管理制度;部门责任领导明确分工的职责，加强责任考核;
内部管理制度通过将近一年多来的实施，仍然有许多不合理的地方，为使企业的管理制度更趋于完善，财务部将结合集团管理的要求，与有关部门进行修正。
部门责任领导之间明确分工职责, 按照年初签定的责任合同,组织落实强化到位,领导之间相互信任,遇事不推诿, 搞好通力协助,对分管内容加强责任考核力度,做到奖罚分明;
二、针对此次突击检查与仓库管-理-员的业务理论考试，合理调整组合人力资源，继续加强培训力度与仓库管理检查监督力度;
今年以来,人事方面至今一直未得到稳定,财务部门的力量相对比较薄弱,通过近期突击检查工作与仓库管-理-员的突击考试,我们将根据库房各位管理人员的特点,一方面将对人员重新组合搭配, 进行高效有序的组织，另一方面继续加强培训, 让每一位仓库管理人员都要做到对各库的业务熟悉,真正做到驾熟就轻, 文化素质与业务管理水平都要有质的提高,今年3月电脑真正联网,管-理-员的电脑操作水平还有待于进一步提高,我们将在这方面加强培训,使每一位管理人员都能熟悉电脑、掌握电脑操作，扎扎实实提高每个管-理-员的业务管理水平，
会议之后我们将严格对仓库管-理-员实施目标管理与绩效管理，确定目标，达成目标，加强考核监督力度，与工资挂勾，真正做到奖罚分明。
四、加强团队建设，充分发挥财务职能部门的作用：
作为财务部的责任领导，既是一名财务工作人员，也是财务管理制度的组织者，要有严谨、廉洁的工作作风和认真细致的工作态度，对条线人员要积极引导，做到上行下效，帮助条线人员解决问题，充分发挥团队的合作精神，学先进、赶先进、超先进，在条线中展开竞赛活动，发挥团队的力量，拧成一股绳，劲往一处使;在坚持原则的同时，我们坚持“三个满意二个放心”，三个满意是“让客户满意、让员工满意、让各部门主管领导满意”，二个放心是“让集团公司领导放心，让公司的老总与各级领导放心”;
五、加大各项费用控制力度，充分发挥财务的核算与监督职能;
今年是精益管理年、效益满意年、科技创新年，我们将继续加强各项费用的控制，行使财务监督职能，审核控制好各项开支，在财务核算工作中尽心尽职，认真处理审核每一笔业务;
六、搞好财务分析，为领导提供有效的参考依据;
我知道合理高效的财务分析思路与方法，是企业管理和决策水平提高的重要途径，并将使我们的工作事半功倍，在企业成本分析上向沈科学习、向车间的老师傅学习、向书本学习，为企业的生产经营销售，做好保本点与规模效益、销售定价分析等等，量化分析具体的财务数据，并结合企业总体战略，为企业决策和管理提供有力的财务信息支持;
七、加强应收款催收管理力度，控制好库存材料与产品，提高资金的运行质量, 合理控制资金的使用：
公司发展至今，生产资金的筹集，一直是个头痛的问题，大家都知道资金就跟人体的血液一样重要，我们公司的主要特点是物资采购量大、生产批量大、销售批量大，筹集资金是财务的一个主要职能，良好的银企关系，是企业融资的一根纽带，目前我们只能在应收款管理与库存管理上进行控制，压缩库存，合理生产，控制资金的流向,使库存原辅材料在保证生产的同时控制到最底线，在资金尤为紧张的情况下,财务部将从采购材料与产成品这一块有效地跟踪好资金的运作;
八、继续做好各部门工资奖金的核算工作：
今年公司对各部门都签订了责任合同，我财务部将继续严谨细致而认真地按照责任合同严格审核结算工资，并组织资金确保工资的发放;
以上工作是我财务部下半年的主要工作，还有与集团搞好过渡衔接、废品的管理、规范财务核算程序等一系列工作都是我财务的一些本职工作，“查找不足赶先进，立
足根本争先进”，这不是句空话，号角之声响起我们就要付诸与行动，利用团队精神集思广益，财务条线所有人员重点思考如何在管理上创新，如何在实施成本控制上做文章!总之，今后的工作中，还是年初责任领导会议上的那句话：我将不断地总结与反省，不断地鞭策自己并充实能量，提高自身素质与业务水平，以适应时代和企业的发展，与各位共同进步，与公司共同成长。
最后祝公司兴旺发达，蒸蒸日上!
财务管理培训心得体会
两天的财务管理培训已经结束了，虽然时间不长，但两天下来我们的收获却是比当初想像的要多的多，以前也学过财务方面的知识，但自己对于财务的理解还仅限于会计做帐上，通过这次的培训，对于财务有新的感悟，有了更深刻的理解。
培训虽然结束了，相应的知识也学到了，但我们对于财务的理解却远远还没有结束。培训使得我们懂得一个优秀的预算的重要性，一个优秀的预算将在企业的运营过程中起到非常重要的作用，好的预算将使得企业的运转完全掌握在决策者手中。
对财务的理解使得我们可以更好的掌握好成本控制，老师的话“成本控制是无止尽的”这句话让我们记忆深刻，刚开始大家都觉得成本到了一定的时候就变成死数了，再也无法降下来了，上完课以后，听完讲师的讲解后，我们对于成本控制有了更加清晰的认识
当产品质量、技术、服务、资金都在同一水平后，最重要的是什么样的企业更加注重细节，从每一个细节来落实成本控制，这样的企业必将更具有竞争力。现在比较流行的说法细节决定成败也就是这个道理。
从我们公司的实际情况来看，公司的某些成本好像是在不断的下降中，但在整个行业里来看，不光是我们在下降，别的公司也在下降，比如说户均的工程成本，设备成本，这些成本是全行业都在降，而且在工程成本下降的过程中
也并不是说降的越多越好，要着眼于后期的实现运营情况来降低成本，公司的整体成本控制相对于往年来应该说是比较不错的。
但在某些方面，仍然有可以改进的地方，比如从年初到现在的备用电源插线板中，有为数不少的一批品牌为公牛的五孔插线板用在了只有一个设备交换机设备的机柜里，而这类插线板质量好但价格也高，五孔在只有一个设备的机柜内只能用上一个
其他的都被浪费了，在采购此类设备的过程中，不能一全而概，应该根据实际情况有所区别，比如说在机房内由于用电的设备比较多，要用质量最好的多孔的插线板,在同时有光收发器和交换机的机柜内用三孔或是四孔的插先板，在只有一个交换机设备的机柜内则用普通的两孔或是三孔的插线板就可以了
很显然多孔的比少孔的电源插线板的价格是要贵的，而在实际过程中小区所有机柜内都用同一种插线板，这样做显然比根据需要来采用要花更多的成本，这就需要在工程设计和预算中提前想到，然后在根据不同情况分层次采购。
以上仅是一个例子，在整个公司的所有运营环节中，还有不少可以细挖成本控制的地方。这需要所有的员工在工作中更加留心我们的每一个工作环节，群策群力来深挖成本控制。
同时通过这次培训使得我们可以清楚的通过财务报表来分析出什么样的企业是真正挣钱的，又有那些看起来很风光的企业其实是很危险的。深入细致的财务分析使得决策者能更好把握企业的运行轨迹，能更加清晰的看到企业的运行环境。
公司的销售回报率高不高，资产周转率是否正常，报资回报率是否达标，这些其实不仅仅是领导层要考滤的问题，从股东、客户与我和价值链接图表中可以看的出
员工和企业和股东和客户是一个环环相扣的过程，任何一个环节出了问题，都将会对这个企业产生不良的影响，企业发生问题的同时员式的利益也将会相应受到影响。
从公司的现状来分析，经过一段时间的高速发展后，在近期面对几大运营商的打压下，公司始终在坚持自己的步伐一步步向前迈进，虽然人员的气势和工作激情方面和以前相比有所下降，但这与整个市场的激烈竞争是分不开的
公司现在存在的问题可能是现金流跟不上，在发展扩张的同时要保证现有用户的正常运转，没有一个较好的资金支持对于宽带行业将是一个可怕的迹像
但由于今年国家财政政策的紧缩导向，许多企业不可避免的遇到了资金瓶颈，在内部严格控制成本的同时，寻求积极的融资方式是必须要做的。
对于我们公司而言，除了集团支持、外部贷款、内部融资等方式外，更应该往上市融资的方向上发展，深圳中小企业板开市以后，众多的中小企业得以上市融资借此进一步发展壮大，中小企业相对于主板市场而言
除了各方面的条件比主板上市要低以外，更合适像我们这样规模较小但前景较好的成长性企业，上市中小企业板的一些基本条件如：公司应当先改制设立或依法变更为股份有限公司，开业时间是否在二年以上，是否符合管理层稳定的要求，即法定代表人、董事、高级管理人员，核心技术人员以及控股股东，在提出发行申请前二年内是否曾发生重大变化。 是否符合主业突出和持续经营的要求，是否进行过资产剥离(非经营性资产除外) ， 是否以经审计的净资产额作为折股依据等一些基本条件
我们公司应该说符合了大部分的基本条件，但是最重要的是要有一个有实力的有话语权的证券公司能为我们公司作前期辅导，在这个方面，集团下面的方正证券也许可以帮的上忙，如果公司能够在不久的将来上市中小企业板不仅解决了融资的问题，对于品牌及整个公司的运营都将起到重要的积极的作用，哪个宽带企业能第一个上市场融资哪个企业必将更有希望成为未来宽带行业的领导者。
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银行理财经理工作心得体会ƪ1 回首一年的工作，作为银行理财经理，在工作中认真学习贯彻落实党的精神，实践好党的群众路线教育实践活动，不断提高自身的思想政治素质和综合素质，切实充实自我，提高自身的工作业务能力，得到了我行领导和同事们的一致好评与赞扬，当然也有很多需要改进和提升的地方。现将本年度工作情况总结汇报如下：
一、各项任务指标、学习和工作情况：
1、任务指标:
基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。理财产品个人任务指标万，完成万，完成率226%。理财客户新增户，完成111%。贵金属任务指标万，销售万，完成率115%。白金卡任务指标张，完成张，完成率130%。贷记卡个人任务指标张，完成张，完成率206%。
2、学习上：
20xx年8月通过了CFP(国际金融理财师)考试，目前已经具备了AFP、CFP、保险、基金、等从业资格。
3、工作上：
1)、积极营销新客户。
有一次，一个客户向我咨询我行办VIP卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xxx万元。
2)、细心维护老客户。
定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。
3)、耐心解答客户问题。
经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。
4)协助行领导积极营销。
在做好本岗的同时，协助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。
2、营销力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。
2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。
银行理财经理工作心得体会篇2 今年上半年我营业部转型以来，我在理财经理的岗位
上，认真学习业务知识，不断提高自身专业素质，严格按照支行和部门的有关要求，认真做好本职工作，在部门领导和同事们的关心、帮助下，取得了一定的成绩，现将工作的具体情况总结如下：
一、热爱本职工作，进一步提高工作水平
做好一份工作，首先要爱这份工作。从事理财经理
工作以来，我从陌生到熟悉，慢慢的喜欢自己的这项工作，在工作中，爱岗敬业，有效利用工作时间，以高度的责任感和事业心去工作，认真遵守好我行的每一条规章制度，执行好每一个工作流程，牢记好每一个规范用语，深入挖掘客户，理解客户需求，为每一位客户认真登记工作日志，细心做好拜访记录，及时记载客户意见和建议，以此不断丰富自我，提高自己，综合运用贷款、存款、结算、中间业务等知识，制定专业化的理财方案，为客户提供全面化、个性化服务。
二、学习专业知识，进一步提高专业水平
作为基层服务人员，我们直接面对客户，我们的专业技
能和知识水平直接关系到客户的满意度，理论知识的学习不仅是任务，而且是一种责任，更是一种境界。在工作中，除了自觉参加单位组织的集中学习外，我克服自身惰性，坚持个人自学，正确处理工作与学习的矛盾，不因工作忙而忽视学习，并能够坚持积极主动的学习专业知识，虚心学习向领导和同事请教，在实践中摸索、总结，进一步熟悉工作流程，不断提高自身的工作能力，在具体的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，确保了工作的顺利完成。
三、规范服务用语，进一步提高服务水平
我深刻的理解到自己的一言一语代表着邮储银行的形象，所以在日常的工作中，我时刻以更高的要求规范自己，认真遵守规范化服务要求，坚持微笑服务，做到来有迎声，问有答声，去有送声，为客户营造亲切和谐的服务氛围。正确认真的对待每一项工作，全身心的投入到工作之中，热心为大家服务，从小事学起，从点滴做起，不断提高自身的服务水平，做到面带微笑，语气平和，语调轻松，用词规范，为客户提高规范、优质的理财服务。
四、积极推介营销，进一步提高自身贡献率
作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。同时，认真学习我行的理财、保险产品，充分掌握产品特点，精心为客户制定个性化、专业化的财务规划方案，坚持由以产品为中心向以客户需求为中心的转变，始终把客户的事情当自己的事来办，想客户之所想，及客户之所及，做到勤动腿、勤动手、勤动脑，努力赢得客户的信赖和支持。截至今年6月底，维护优质客户共 位，销售保险 万、 。
在今后的工作中，我将继续做好本职工作，总结经验教训，取长补短，不断完善自己，提高自己，同时，坚持以真情打动客户，用热情感染客户，用友情联系客户，积极化解客户的埋怨，取得客户的信任，与客户建立深厚感情，为客户提高专业化、个性化的理财服务，努力维护我行良好的社会形象，促进支行持续、健康、快速发展。
银行理财经理工作心得体会篇3 迎来玉兔喜悦之时，回首20**年工总行制定的20**服务价值年和创建客户最满意银行工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20**年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
20**年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。
20**年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。
个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。
20**年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20**年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。
20**年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20**年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。
通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到410多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。
银行理财经理工作心得体会篇4 一、客户经理必须具备应有的素质 客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。
1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。
2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。
3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、筹划能力。
4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。
二、客户经理要善于把握市场信息，及时满足客户需求 作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重;同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。
三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作
.增强责任意识提升财务管理水平s0100
感谢公司开展的整风活动，感谢领导通过整风为我提供了一个汇报思想的机会。作为一个女同志我一直认为干好本职工作就尽到了自己的本分，我自己以为只要无怨无悔就对得起领导的关怀和信任了，通过整风我才明白自己的行为表现离服务工作的要求还存在好大的差距。整风不仅增强了我对工作使命感的认识，而且对于如何开展好财务工作，如何加强学习，如何树立服务意识等问题刷新了我们财务人员的观念，为我们奠定了敬业爱岗、以厂为家的工作态度和思想基矗
下面我结合整风工作的收获，联系自己的认识和感受，跟各位领导同事们汇报一下我的心得体会，不当之处请批评指正。
一、整风使我们剖析和反省了工作中的不足之处，提高了工作的责任感和使命感。
传统的财务工作习惯，使我们的工作思维和工作方法受到了约束，局限了我们财务工作人员的思维，客观上形成了作好帐、搞好帐务处理的思维模式，淡化了管理职能的发挥。财务工作就是为公司的生产经营服务，不仅要做好帐而且要精打细算，精心理财，但是在发挥成本管理职能方面我们离领导的要求还存在很大的差距。在公司经营的严峻形式下，我们精打细算中算的不够严格细致，不够敬业主动。企业就是我们生活和幸福的坚强后盾，企业的兴衰直接关系到热电人的安康幸福，通过整风使我们强化了对于财务工作重要性的认识，激励和转变了我们的工作观念，不仅在思想上重视了，工作上主动了，而且成本管理和节约意识增强了。我们6名财务工作人员决心认真到位地行使好监督和管理职能，努力在合理避税和节能降耗方面发挥应有的作用。
二、通过整风活动，强化了我们的服务意识，提升了财务工作的整体形象和素质。
财务工作不仅为企业的生产经营服务，而且为广大职工的工作生活服务，财务工作不仅关系到企业的费用开支，而且影响到职工的收入和生活。财务人员只有牢固树立服务意识，才能够增强责任感，工作才能够主动到位。服务意识、服务态度和服务质量是服务工作的三个要素，作为公司的窗口部门尤为重要。因为煤炭供不应求，价高质劣，公司的生产经营遇到了暂时的困难，而且为了公司的技改增容工程建设，资金供应较为紧张，对待四面八方的客户，我们在严格执行公司制度的前提下，对客户首先热情接待，耐心解释，能办则办，不能办的一定做好解释工作，对于客户的过激言行，我们做到了宽容理解，冷静对待，宁可我们自己受委屈也不能让客户生气，切实树立了客户是上帝的观念，牢固将工作的细节和责任固化到了每一个财务人员的头脑中，通过整风我们认识到了自己的工作与银行工作人员的差距，我们决心加强学习，克服烦躁和冷面待人的不良习惯，牢固树立客户至上，责任第一的观念，立足本职，热情服务，进一步密切公司经营管理与广大职工的关心，以实际行动为公司的经营发展增光添彩。
三、严守财经纪律，做好保密工作。
财务工作具有关系到企业经营管理效益的特殊性，如果违背了财务制度，违背了财务工作的原则，势必会导致企业经营信息的披露和外泄，造成商务洽谈和经营管理的被动，作为财务管理的核心部门，我们将严格财经纪律，把保守财务秘密作为开展和提升工作的切入点，认真负责地开展好本职工作，时刻维护公司的利益，通过整风学习，我们决心以实际行动信守我们的岗位职责，在公司的创业发展中做出我们应有的贡献。
四、加强业务学习，努力提高工作能力。
.增强责任意识提升财务管理水平s0100
感谢公司开展的整风活动，感谢领导通过整风为我提供了一个汇报思想的机会。作为一个女同志我一直认为干好本职工作就尽到了自己的本分，我自己以为只要无怨无悔就对得起领导的关怀和信任了，通过整风我才明白自己的行为表现离服务工作的要求还存在好大的差距。整风不仅增强了我对工作使命感的认识，而且对于如何开展好财务工作，如何加强学习，如何树立服务意识等问题刷新了我们财务人员的观念，为我们奠定了敬业爱岗、以厂为家的工作态度和思想基矗
下面我结合整风工作的收获，联系自己的认识和感受，跟各位领导同事们汇报一下我的心得体会，不当之处请批评指正。
一、整风使我们剖析和反省了工作中的不足之处，提高了工作的责任感和使命感。
传统的财务工作习惯，使我们的工作思维和工作方法受到了约束，局限了我们财务工作人员的思维，客观上形成了作好帐、搞好帐务处理的思维模式，淡化了管理职能的发挥。财务工作就是为公司的生产经营服务，不仅要做好帐而且要精打细算，精心理财，但是在发挥成本管理职能方面我们离领导的要求还存在很大的差距。在公司经营的严峻形式下，我们精打细算中算的不够严格细致，不够敬业主动。企业就是我们生活和幸福的坚强后盾，企业的兴衰直接关系到热电人的安康幸福，通过整风使我们强化了对于财务工作重要性的认识，激励和转变了我们的工作观念，不仅在思想上重视了，工作上主动了，而且成本管理和节约意识增强了。我们6名财务工作人员决心认真到位地行使好监督和管理职能，努力在合理避税和节能降耗方面发挥应有的作用。版权所有
二、通过整风活动，强化了我们的服务意识，提升了财务工作的整体形象和素质。
财务工作不仅为企业的生产经营服务，而且为广大职工的工作生活服务，财务工作不仅关系到企业的费用开支，而且影响到职工的收入和生活。财务人员只有牢固树立服务意识，才能够增强责任感，工作才能够主动到位。服务意识、服务态度和服务质量是服务工作的三个要素，作为公司的窗口部门尤为重要。因为煤炭供不应求，价高质劣，公司的生产经营遇到了暂时的困难，而且为了公司的技改增容工程建设，资金供应较为紧张，对待四面八方的客户，我们在严格执行公司制度的前提下，对客户首先热情接待，耐心解释，能办则办，不能办的一定做好解释工作，对于客户的过激言行，我们做到了宽容理解，冷静对待，宁可我们自己受委屈也不能让客户生气，切实树立了客户是上帝的观念，牢固将工作的细节和责任固化到了每一个财务人员的头脑中，通过整风我们认识到了自己的工作与银行工作人员的差距，我们决心加强学习，克服烦躁和冷面待人的不良习惯，牢固树立客户至上，责任第一的观念，立足本职，热情服务，进一步密切公司经营管理与广大职工的关心，以实际行动为公司的经营发展增光添彩。
三、严守财经纪律，做好保密工作。
财务工作具有关系到企业经营管理效益的特殊性，如果违背了财务制度，违背了财务工作的原则，势必会导致企业经营信息的披露和外泄，造成商务洽谈和经营管理的被动，作为财务管理的核心部门，我们将严格财经纪律，把保守财务秘密作为开展和提升工作的切入点，认真负责地开展好本职工作，时刻维护公司的利益，通过整风学习，我们决心以实际行动信守我们的岗位职责，在公司的创业发展中做出我们应有的贡献。
四、加强业务学习，努力提高工作能力。版权所有
财务管理暑期实习心得体会一
在这个学期里，我们开展了财务管理课，期末学校跟着安排我们进行财务管理实训。以下是这次实训的一些具体情况，以及我的一些心得体会。
这次实训在期末进行，时间为从6月17号至6月24号，共10个课时，大概持续一个星期。这次实训的目的是为了进一步巩固我们按模块教学所掌握的《财务管理》操作技能知识，全面检验我们财务会计核算综合运用技能，加强我们动手能力和实践操作能力，并为今后从事财务管理打下良好基础，而特开展的。这次实训要求我们能以企业的财务报表等核算资料为基础，对企业财务活动的过程和结果进行研究和评价，以分析企业在生产经营过程中的利弊得失、财务状况及发展趋势，并能为评价和改进财务财务管理工作及为未来进行经济决策提供重要的财务信息。实训内容分为三大块：一初步分析，二财务指标分析，三综合分析。
实训开始的第一步骤是公式计算。根据企业资产负债表以及利润表上的数据信息，再通过特定的公式把各项指标的结构比率、增长额和增长率等项目计算出来。这个工作的技术含量相对比较低，最要是考察我们对公式的理解程度以及运用程度，只要你熟悉公式，懂得运用公式，然后对号入座，几乎上就没什么大问题了，但是要计算的数据比较多，相对就变得繁琐，毕竟是一环扣一环的公式计算，这要求核算人员工作态度仔细严谨。由于实训要求书面书写清洁整齐、规范、严禁挖乱、涂改和使用涂改液，所以我做的时候先在草稿上做一次，确认无误后，再填入实训资料。我平时是属于比较认真学习的那一类，所以这个公式计算没到四个课时，我就完成了，进展得相对比较顺利。可是进行第二步骤运用公式分析就遇到相当大的困难。
第二步骤公式分析、评价，也就是这次实训过程中最为关键、最为重要、最精髓的一步，也是这次实训的主要内容以及主要目的。
第一步是对资产负债表以及利润表作初步分析。资产负债表总体分为三大块：资产、负债及所有者权益，而其中资产又分为流动资产和非流动资产，负债又分为流动负债和非流动负债。每一大块到每一小块，再到每一小块的细分都要进行分析小结，这点对初学者来说要求不低难度不少，或许是老师对我们期望值相当高，希望通过高要求打好我们基础，所以才安排大题量并细分析。
大体上的资产总额结构分析，流动资产结构分析、非流动资产结构分析等，然后再细分下去的货币资金分析、应收账款分析、应收票据分析、其他应收款分析、存货分析等，通过老师的指导以及与同学们的讨论，我还是可以理解和分析的，可是明细的预付账款、原材料、固定资产和再建工程，就不知道怎么作出总结好了。后来在课本上大量并且细微阅读有关内容，在网上大量疯狂的搜索有关资料，再根据资料通过自己的独立思考，渐渐的领悟很多财务分析的问题，譬如对预付账款的分析，开始我只明白预付账款的字面意思，就是指企业按照购货合同规定预付给供应单位的款项预付账款按实际付出的金额入帐，就算此帐户增加或减少其实对资产总额也不会产生很大的影响，也说明不了什么问题。后来通过查资料，我才恍然大悟，其实预付账款帐户也占据着很重要的地位，我们可以通过预付账款判断企业有无做假的可能，股东的信誉是否良好。一般股东喜欢通过预付账款帐户抽逃资金，即以预付的名义占用转移企业资产，如果你分析一家企业的财务报表的时候，发觉它的短期偿付能力达到公认标准，而却无法履行自己的偿债义务，这种状况下，必要分析它的预付账帐户，看它预付账款在流动资产中占的比重，如果比重过高，那就有可能说明企业股东有抽逃资金可能，应立即进行处理。
通过上述这个例子，我们分析财务报表的时候，要注意不仅要明白各个帐户的书面含义，还要了解各个账户实际应用上的含义。
还有一点是要善于结合分析，即分析资产负债表的时候要结合利润表，譬如分析应收账款账户的好坏，就要结合销售收入的情况，企业的信用政策;分析负债结构时，究竟需要安排多少流动负债、多少长期负债呢?在企业负债总额一定的情况下 ，就得通过销售状况的好坏来判断，如果企业销售稳定增长，则能提供稳定的现金流量，用于偿还到期债务。反之，如果企业销售处于萎缩状态或者波动的幅度比较大，大量借入短期债务就要承担较大风险。因此，销售稳定增长的企业，可以较多地利用短期负债，而销售大幅度波动的企业，应少利用短期负债。
第二步是财务指标分析，莫过于判断企业的偿债能力、营运能力及盈利能力的强弱。这步相对来说就比较容易得出结论，一般通过计算出那些指标比率就很清晰了。
第三步综合分析跟指标分析的做法类似，可难度稍高，需要联系到企业的财务状况以及经营业绩。
通过这次实训，我学会了如何综合运用所学知识，观察、分析财务报表，正确、合理评价地评价企业的财务状况、资产管理水平、获利能力以及企业发展趋势。同时也发现自己存在的不足，例如会计知识不扎实，实际应用能力有待提高，会计的社会实践经验不足。我应该朝着这几个方面努力去提高，提高自己的财务分析能力，增强知识的运用，加强团队合作，朝着一个专业的、负责任的会计人员进发。
财务管理暑期实习心得体会二
2014年5月，当我第一次出现在金地暑期实习的面试里时，一同参与面试的学长学姐们都甚感惊讶，在他们的理解中，大一大二的假期应当是到处玩耍游戏的时光。所以他们不停地对我说：你才大二，这么着急干什么?
而我对自己说：你已经大二了。
这意味着你不能再以一个孩子的眼光看自己，这意味着你要学习如何选择自己的生活，这意味着你要开始了解成人世界里的规则，这意味着长大，这意味着承担，这意味着成熟。
所以我选择了来金地实习。而对于为什么来金地，理由则是再简单不过了：我是浙大金地俱乐部的会员，也是第二任组织策划部的部长，同时管理着金地俱乐部的财务。所以，来金地财务部实习无疑是必然的选择。
从2014年7月14日到8月27日，整整45天，一个半月的实习时间实在不长，但在这短短的实习日子里，金地给我留下了太多的收获与回忆。
所学：
不得不说，金地财务部对实习生培养安排的精细度让我惊讶而感动。导师李皓钦制定的计划表上，学习内容精确到了每一天每一个人。也正因此，在金地实习的日子里，我学到的要多于我所做的。
根据实习安排，我一共学习了以下六个模块的内容：
1、核算演练模块：了解房地产行业核算特点，掌握基本的会计核算方法。在这一模块的学习中，我了解了资金月报、信息月报的相关内容，第一次接触了经营分析表，同时也学会了凭证装订和档案分类的方法。
2、资金模块：学习资金的管理、付款方法和日记账的制作。在风阳姐的教导下，学习了付款方法、协助完成付款准备，了解了银行日记账的内容。
3、财务管理模块：了解管理会计职能及工作内容，学习房地产企业在拿地、经营、执行阶段的综合管控流程。在郑翠姐的教导下，学习经营阶段的跟踪方法，主要学习经营分析表的填写方法和流程，以及预算计划的制定和计划执行情况的分析。
4、税务模块与现场财务模块是接下来学习的内容。主要了解企业税务工作主要内容，学习报税基本知识，协助完成报税工作。了解现场财务工作内容，学习现场和会计对接工作，学习现场报表填写。
5、其他模块：非完全财务类模块，不定时安排，提高实习价值。
所做：
1、会计记账凭证的装订：技术到艺术
让新人从装订记账凭证入手似乎是财务部历来的一个传统，所以一开始我也是从会计记账凭证的装订开始做起。只用了短短的时间便从一无所知达到了熟练操作的地步，甚至被财务部滕红姐表扬速度很快。尽管如此，我却一直把这项内容当做一项技术活，并没有仔细深入地了解其具体内容。
直到和导师李皓钦以及风阳姐交流后，我才渐渐明白，这不仅是一门技术，也是一门艺术。所以在下面的时间里，我开始研究凭证上的内容，遇到不理解的立刻请教。在装订过程中不仅复习了学校里课堂上的知识，也学习了许多新的内容。
2、报表凭证的制作：感受会计电算化
在完成第一步会计记账凭证的装订后，终于可以亲手制作凭证了。在俞珏姐的指导下，我开始使用EAS系统制作凭证，本想大显身手的我却失望地发现，原来许多凭证可以直接用电脑进行导入导出。随后学姐朱常常也指导我进行了一些简单报表的生成。在这些过程中，我第一次感受到了会计电算化的便利。同时，我发现金地在会计信息化上仍然有着广阔的进步前景。
3、分析杭州限购松绑的影响
在金地实习的日子里，杭州房地产发生了一件大事：政府松绑限购。在杭州房地产市场普遍不景气的情况下，限购松绑究竟会带来怎样的影响是非常值得关注的。在导师李皓钦的指导下，我对此进行了简单的分析。在调查后发现，尽管限购松绑会带来一定的刺激作用，但也不能寄与太多期望。因为影响房地产行业的因素是多样的，限购松绑并不能从根本上解决问题。
4、其他：整理档案等
在日常工作中，我还进行了一些其他的工作，比如整理财务部档案、填写报表等等，这些工作比较简单，但也让我一步一步逐渐地了解了公司财务的流程等等.
5、番外：看完了《邓小平时代》
在实习工作中还发生了一个有趣的小插曲：我利用空闲的时间看完了桌面上的一本《邓小平时代》。在邓小平110周年诞辰的今年，金地给了我了解这位伟人的机会，让我受益匪浅。
所思：
1、生存还是生活?
在金地财务部实习过程中，我渐渐发现对于财务人员来说，生存应该不是大的问题。所以问题是：自己究竟想要怎样的生活呢?这个问题，将是我在大学剩下的时光里所需要好好思考的，我也希望在毕业时能够找到自己的答案。
2、成长的路上，别忘了梦想
作为第一份正式意义上的实习，我也第一次接触了真实的工作情况。我觉得，在成人的世界里，梦想好像是一件很遥远的事情。我想，要趁着自己年轻，多做一些梦吧!一直相信一直坚持一直努力的话，一定会收获自己想要收获的吧!
3、不管发生了什么，请一直笑着吧
越长大，越接触社会，越觉得乐观不是一种态度，而是一种能力。那么喜欢笑着我，会努力微笑着，一直走下去。
一、我省国税系统财务管理工作现状
(一)着力提高经费保障能力。全省各级国税部门围绕税收中心工作，充分发挥财务管理工作的保障作用，促进了各项税收工作的顺利开展。在总局“三个倾斜”的支持下，全省国税系统人均经费水平从的3.15万元上升到的4.75万元，经费保障水平逐步提高。各地认真落实基本支出最低保障线制度，严格执行省局机关人均基本支出不得高于全省平均水平2倍，地市级机关人均基本支出不得高于全市平均水平1.5倍的规定，经费预算分配不断向基层、向征管和艰苦边远地区倾斜。基层人均最低保障经费由前几年的不到1.5万元提高到现在的不低于3.73万元；地区间人均经费水平差距由前几年的1.6万元缩小到0.38万元。
(二)树立依法理财、科学管理的观念。全省国税系统按照依法行政、强化管理的工作要求，不断转变观念，统一认识，全面树立依法理财、科学管理的观念，财务管理工作逐步由“事务型”向“管理型”转变。一是工作思路进一步转变。各级国税部门不断加强对财务管理工作的领导，切实改变了“重花钱，轻管理”的思想，按照“观念要更新，管理要科学；形势要认清，目标要明确；当家要理财，用钱要规范；理财要依法，机制要健全”的工作要求，切实加强领导，建立健全工作机制。对财务管理工作中的重大事项，实行领导班子集体研究，依法决策，民主决策，切实转变管财、理财、用财的工作思路，财务管理工作走上依法规范的轨道。二是财经纪律观念进一步增强。各地积极开展财经法律法规的宣传教育，深入学习财务管理和政府采购工作的各项规章制度，不断加大对财务违法违规行为的查处力度，不断强化领导干部和财务人员的财经纪律观念和责任意识，增强防范和化解财务风险的能力，有效预防和避免了财务违法违规行为的发生。三是财务管理基础工作不断加强。狠抓财务管理工作的制度化建设，制定和完善了预算管理、会计核算、资产管理、银行帐户管理、基本建设管理等一系列规章制度和管理办法，按照相关制度规定制订下发了预算管理工作流程，形成了符合我省实际的财务管理制度体系。坚持按制度办事，用制度管事，不断巩固了财务管理和政府采购工作基础，工作做到了有法可依，有章可循。四是工作机制进一步完善。积极推进财务管理工作组织体系、岗责体系、制度体系、监督体系建设，理顺了管理机构，规范了岗位职责，明确了岗位目标。全省9个市州地国税局单独设置了财务管理机构，95个县市局会计核算归口到办公室管理。
(三)积极推进各项财务管理改革。按照党中央提出的“不断推进财政体制改革，深化部门预算、国库集中支付、政府集中采购和‘收支两条线’管理改革”工作要求，各级国税部门在总局的统一领导和部署下，不断增强改革意识，积极实施各项财务管理改革，促进了财务管理工作进一步科学化、规范化、精细化管理。一是部门预算改革稳步实施。按照量入为出、勤俭节约的原则，进一步规范完善预算编制和执行，强化预算的约束机制，加强预算审批管理，严格控制基本建设规模，优化支出结构，提高资金使用效益。按照逐级编制综合预算的要求，预算编制落实到基层预算单位，预算编制的科学性和准确性进一步提高。结余资金、其他收入和政府采购资金全部纳入部门预算管理，地区间经费水平差距逐步缩小，实现基本支出经费零基预算。二是积极推行基本支出预算定员定额管理改革。，总局将我省国税系统纳入国税部门第三批基本支出定员定额改革试点，全省国税系统各级财务部门在人手少、改革工作任务重、时间紧、数据测算工作量大的情况下，精心组织，周密安排，结合实际，努力克服困难，认真细致地对全省国税系统人员经费、公用经费分项目进行翔实统计测算，提出了人员支出和公用支出定额水平数据,为总局和财政部核定我省国税系统基本支出定员定额水平奠定了良好基础，进一步提高了中央财政经费保障水平。三是国库集中支付改革顺利推行。按照总局工作部署，10月起，省局系统和机关中财拨款经费推行了国库集中支付改革，12月国库集中支付改革推行到市州地局机关和系统，12月又将国库集中支付改革推行到县级预算单位，至此，国库集中支付改革全面推行到所有预算单位。根据总局的工作要求，省局对系统经费严格按预算执行，严格审核集中支付用款额度申请，合理确定用款额度。加强与总局和银行部门的联系，及时将用款额度审核上报，保证了基层部门的工作需要。 四是收支两条线改革不断深化。认真开展代扣代缴税款手续费清理工作，进一步规范了代扣代缴税款手续费管理，及时纠正发现的问题。按照银行帐户管理的要求，认真开展银行帐户清理工作，明确各级预算单位可开帐户的数量和种类，规范银行帐户管理程序。五是财务信息化建设积极推进。成功实施预算编制、网络版财务核算、决算报表、国库集中支付额度上报、固定资产管理系统等软件，大力开展财务软件操作技能培训，进一步提高了财务管理工作效率。六是基本建设管理进一步完善。各级国税部门按照基建项目库管理的要求，不断强化基本建设管理，认真落实基本建设项目库管理制度，严格控制建设规模和建设标准，规范项目的立项条件、严格审批权限和审批程序。加强项目的设计、施工预算评审、招投标管理、开工审批等前期管理，建立基本建设管理责任状制度。以来，多次组织开展了全省基本建设项目清理工作，进一步摸清了全省基本建设的实际情况。对实际建设过程中有困难的项目，积极向总局申请调整，实事求是解决问题，确保基本建设项目依法管理，科学实施。七是切实加强国有资产管理。，对全省国税系统国有资产进行了全面盘点清查，针对资产管理薄弱环节，采取有力措施，加强资产的购置、使用、处置、报废等各环节管理，建立健全资产管理制度。
(四)有效实施财务监督。财务管理权是国税机关“两权”监督的重要内容之一。全省国税系统围绕加强预算分配权、资金使用权、基本建设项目审批权、固定资产处置权以及大宗物品采购的监督制约，积极探索财务监督长效机制，有力地加强了财务管理廉政建设，确保了权力的正确行使。一是强调各级国税部门坚持预算资金分配、基建项目立项和大额资金使用报局长办公会审批制度。二是日常财务监督进一步强化。各地严格按照总局和省局的工作要求，针对预算编制和执行、日常财务收支、项目经费使用、基本建设管理等重要工作环节，结合工作实际，精心组织，认真开展日常财务监督检查。采取日常财务监督检查与内部审计相结合、与日常管理相结合、上级抽查与自查相结合等方式，有效促进了财务监督检查工作经常化。
二、当前我省国税系统财务管理面临的突出矛盾和问题
在充分肯定成绩的同时，我们也要清醒的认识到当前我省国税系统财务管理面临的突出矛盾和问题。
(一)依法理财，科学管理的意识还须进一步增强。在财务管理工作中，有的领导干部对财务改革政策学习不深，知晓不多，习惯随意花钱，大手大脚，铺张浪费；有的大额资金使用不按决策程序实行集体研究，个人说了算；有的税收成本意识不强，超越(文秘站:)自身经济能力搞建设；有的一把手不管不问，放任自流，失去控制和监督；有的对财务管理改革的约束和监督机制不理解，有抵触情绪；有的对财务管理改革缺乏前瞻性，不能适应改革的新要求；有的财务人员不敢坚持原则，违规办理财务收支业务等等。这些都说明全省财务管理还需进一步增强依法理财、科学管理的意识和能力。
（二）国税系统财务预算体制机制不完善。进几年来，全系统各项财务预算管理改革虽已推行，但改革尚属起步阶段，加之旧体制机制的痼疾，困难和矛盾突出，财务管理预算改革亟待完善。在经费预算改革方面，原来的“基数法”下的资金分配方式还没有完全消除，真正意义上的经费预算收支定员定额管理没有到位。特别是受历史因素和经济发展水平低的影响，我省国税系统经费总量小，受“基数法”资金分配方式的制约更大。实行基本支出定员定额管理改革后，虽然经费总量有所增加，但由于改革没有覆盖基本支出的全部范围，我省国税系统在职人员、离退休人员经费不足、住房改革、医疗改革等支出经费来源没有保障的问题，随着地方政府补助经费的减少而越显突出。一些地方政府已经明确提出国税系统经费保障应由中央财政承担，不再给国税部门提供经费补助。国税部门作为中央垂直管理单位，经费预算没有全额由中央财政解决，尤其是我省特殊的住房改革政策，中央财政不核拨相应的经费作保障，对各级国税部门造成了很大的压力。对专项(项目)经费，大部分项目实质上是对基本经费不足而采取的补助措施。目前情况看，一是项目名目增多；二是规定使用范围窄，长期不修订调整；三是一些项目资金缺口大。这些问题，造成各级国税部门在实际工作中要么基本经费挤占项目经费，要么项目经费挤占基本经费，形成制度性缺陷违规，增加财务管理风险。在“收支两条线”改革方面，“两证”收入上缴后，中央财政只返回85％，而税收征管改革不断更新，票证报废多，以及出台新的免缴“两证”费政策等，“两证”费收支已经出现入不敷出的问题。对资产处置收入上缴问题，没有明确具体操作办法。按照只收缴，不返还，还要支付处置费用的机制，显然不利于调动基层预算单位处置闲置资产、盘活资源的积极性，也不利于加强资产管理，特别是资产处置，上报一年多审批不下来。在国库集中支付方面，直接支付方式须上报原始资料审核，手续程序复杂，上报审批时间长。
(三)财务管理基础仍须加强。主要是预算的编制和执行严肃性不强，存在随意性；财务纪律观念不强，财务支出管理不严，会计核算不规范；税收成本意识不强，预算绩效评价体系不健全，花钱办事不计成本，资金使用效益不高。
(四)基建项目建设进展缓慢。全省国税系统基建项目有些已安排基建预算资金，但项目立项以后，由于各种原因，项目开工进展缓慢，基建资金结存额度大。其中项目建设单位领导重视不够，工程项目负责人员工作积极性不高是主观原因。申请基建项目积极，一但项目具体实施，谁都不愿管。主要问题在于对工程项目负责人员只有责任，没有鼓励措施。
(五)资产管理尚须加强。行政和事业单位资产分货币资产和固定资产。长期以来，只重视货币资产管理，忽视固定资产管理，重资产购置，轻资产管理的问题比较突出。加之国地税分家，原有固定资产状况复杂，资产手续不清不全，有的资产产权不明，有的资产有帐无实物，有的有实物无帐。资产的合理配置和有效利用不够好，资产配置不公平不均等，经济发达地区与不发达地区、机关与基层之间办公设施和条件悬殊过大，好的高楼大厦，差的屋顶漏雨，基层人均占用资产数量较低、配置较差。有的非办公资产所占比重大，资产闲置浪费现象较严重，资产使用效率低下。
三、加强财务管理，保障国税事业和谐发展的思考和建议
(一)认清形势，转变观念，增强依法理财、科学管理的意识和能力。在全面学习贯彻落实科学发展观的新形势下，国税系统行政管理工作将进一步强化，建立健全行为规范、运转协调、管理高效、服务优良、公正廉洁的行政管理体系，为财务管理工作提出了更新更高的要求。改革创新是做好新时期财务管理工作的根本动力。党中央明确指出，要继续深化部门预算、国库集中收付、政府采购和收支两条线管理制度改革，调整财政支出结构，加快公共财政体系建设。依法理财，科学管理是财务管理工作由“事务型”向“管理型”转变的重要标志，是财务管理的核心内涵。其甚本要求就是财务管理工作必须在法律法规和财经制度框架内运行，运用法律法规和制度程序手段规范各项资金的管理和使用，做到“生之有道，取之有据，用之有效”。全省国税系统要全面树立依法理财、科学管理的工作理念，不断加快依法理财、科学管理进程，促进财务管理工作健康发展。要加强各级国税部门领导班子特别是主要负责同志对财务管理方面的改革目标、财经纪律制度基本要求的教育培训，把财务管理方面的改革内容纳入各级领导干部教育培训计划，不断提高各级领导干部依法理财、科学管理的自觉性。
(二)加快财务预算改革，完善财务管理，努力提高国税系统中央财政经费保障能力。国税系统作为中央垂直管理部门，所需经费应 由中央财政承担，这是不言而喻的。目前的体制机制不仅不合理而且不公平，造成经济不发达地区基层国税机关主要领导压力很大，建议加快研究解决国税系统经费全额由中央财政承担问题。加快推行定员定额管理改革步伐，在规范公务员津贴补贴基础上，建议全额保障在职人员、离退休人员经费，按规定标准保障在职人员、离退休人员住房补贴和医疗费用等。在全项目核定公用支出的基础上，建议归并减少专项经费项目，例如取消“两证”专项经费、“三代”税款手续费等，这些项目经费应纳入公用经费支出范围。对保留的专项经费项目，应修订支出范围和标准。为适应不断发生的税制、税收征管等各项重大改革所需经费投入，保证改革的全面实施，建议在总局和省局设立专项预算资金，建立部署推行的改革举措由同级安排匹配相应的工作经费的机制。国库集中支付改革对直接支付申请的核查，建议改事前实地核查全部资料为网上审查申请审批支付，事后实地审查全部资料，以提高支付效率。对资产处置，建议区别预算级次和资产额度，下放审批权限，提高审批效率。特别是对突然发生的非正常处置，如政府规划拆迁、资产置换、突发自然灾害造成损失的处置等，都需要及时解决，因此应下放部分审批权限。
(三)建立健全内控机制，夯实财务管理基础，规范财务管理行为。内部财务控制的制度机制是确保预算制度、财经制度纪律、财务收支依法规范运行的必要措施，是夯实财务管理基础的制度保障和规范财务管理行为的重要手段。一是要进一步加强预算编制和执行管理，增强预算刚性和约束性。积极实施全额综合预算，坚持无预算不开支的预算原则，加强对预算执行情况的分析检查，增强预算执行力。二是要加强财务开支的审核和日常检查。要进一步完善国税系统行政事业单位财务管理办法，切实加强财务收支管理，花钱办事应当量力而行，坚决压缩一切不必要的开支，优先保障必要的基本支出，把有限的经费用在刀刃上，发挥最大效益。三是要加强会计基础工作，提高会计信息质量。要以信息化为依托，进一步完善预算管理、国库集中支付、网络版财务预算、财务决算、基本建设项目库、资产管理等软件管理系统，及时优化整合，财务数据互联共享，捉高会计信息质量。四是强化税收成本意识，积极探索建立税收成本指标考核体系，不仅要从总量上看征税成本，也要从结构上看分项税收成本；不仅要看货币资金的税收成本，也要看占用固定资产状况的税收成本。积极推行项目资金绩效管理，提高资金使用效益。
一、岗位认知
预算岗位主要负责预算管理、绩效考核、财务培训工作。
预算管理岗的首要职责是预算管理。预算要紧紧围绕上级下达目标按照上级要求、结合我省实际情况编制各单位预算期内预算目标，监控各单位预算目标完成进度，找出经营管理中的弱项，为决策层提供明发展方向、补管理漏洞的合理化建议，经营、建议、管理合力为实现我省整体预算目标而奋斗。
绩效考核是管理的重要一环。只有目标没有考核，目标就会沦为空谈。预算管理岗承担着配合人力部制定组织实施绩效考核办法，考核指标宜去繁就简、选主略次，抓住管理中的重要、首要财务指标作为考核指标，也为以主要考核指标为核心拆分出影响其完成的主要弱项因素指标对经营管理予以引导，严格按照公司文件规定及时准确提供考核财务指标的月、季、年执行情况。
负责财务人员培训工作。财务人员培训工作是整体财务工作中不可缺少的重要组成部分。我们要有足够的能力适应越来越严格的外部环境监管，满足内部越来越高的发展管理需求，这些都要求我们有稳定、有序、有力的财务队伍和财务后备力量。
二、岗位价值
预算管理是企业“预”和“算”的结合，预算不仅仅是财务行为，它使各部门成为战略伙伴，使企业行为与预算期工作计划衔接，合力实现共同目标。
做好预算管理可以迫使生产经营管理者向前看，以多样化手段实现预期目标；做好预算可以使之成为经营管理活动的指引，同时在经营活动中得以校验，两者相互交替促进促使企业螺旋式上升；做好预算管理可以使上下各级预算单位间及各预算单位部门间活动协调，确保它们向着共同目标一起努力；做好预算管理可以使资源匹配发展管理需求平衡分配；做好预算管理可以提供责任计算框架，要求预算目标负责人对其预算控制目标负责；做好预算可以作为对下次管理单元预算权限授权，提高公司运转效率；做好预算管理可以建立控制系统。可以通过比较现实结果和预算计划，找出背离预算的可控和不可控的因素，使生产经营管理有的放矢；做好预算管理可以提供绩效评估，激励员工提高业绩。良好系统的预算管理，可以使员工保持其兴趣和高效投入程度，可以管理层识别出背离预算的可控原因，为提高未来绩效提供了动力。
考核可以使企业的利益切切实实与生产经营管理者相关联，是体现能者多得的机制，做好考核工作可以激发各级员工自主实现预算目标的内在动力。
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