摘要：无论从各模式自身优势和存在的必要性出发还是基于现实国情，农村信用社都应坚持多样化的改革模式。本文跳出单纯的区域经济结构选择原则，建立了一个金融需求特征为关键因子层，政策导向、经济条件与教育环境作为基础层，产业结构、企业规模、劳动力素质和社区素质为介质层的综合影响机制模型，并以海南案例给予了印证。

关键词：农村信用社 改革模式 模式选择 影响机制 

单位：东北大学 沈阳110004