摘要：利率市场化是大势所趋，现在贷款已经完全放开利率管制，存款还没有放开。放开存款利率上限管制，虽然是一种政府决策行为，但是也不是一种“拍脑袋”行为，而是由利率市场化内在规律在起作用，过早或过晚放开存款利率上限管制都不合适。本文就存款利率市场化应具备的几个经济金融条件和具体实施步骤提出了自己的思考．指出存款资金不再是较稀缺资源是存款利率市场化时机成熟的市场外部条件，银行经营以价值创造而不是以存款市场份额为核心的经营理念是存款利率市场化时机成熟的银行内部条件，银行存款利率与市场需求利率相接近时是存款利率市场化时机成熟的技术条件，实施存款保险制度是存款利率市场化的控险兜底条件，放开银行间拆借市场是实施利率市场化的第一步，放开银行理财产品是实施利率市场化的第二步，逐步提高存款利率浮动幅度限制是实施利率市场化的第三步，这样可以实现利率市场化的自然过渡而不至于引起经济金融的大幅波动。

关键词：存款利率市场化 银行间拆借市场 利率管制 存款市场份额 银行存款利率 

单位：农业银行江苏省分行 国家行政学院