摘要：本文通过研究商业银行创新转型升级的初始条件与外部动因，尝试性地提出了我国商业银行当前存在的几个发展问题，即发展方式主要依靠规模扩张、收入结构同质化以及客户同质化现象十分明显。结合我国金融管制逐步放松、金融脱媒逐渐加剧的经济金融发展大环境，提出了相应的解决方案。

关键词：商业银行 转型升级 创新 同质化现象 外部动因 

单位：农业银行无锡锡山支行