关键词:B2C电子商务;发展策略;服务模式
中图分类号:F724.6文献标识码:A 文章编号:1003-3890(2010)08-0089-04
一、引言
随着网络的普及和计算机技术的发展,电子商务越来越受到人们的关注。据有关部门统计,2009年网络购物用户规模为1.08亿人,网络购物已逐渐成为网民的消费生活习惯[1]。电子商务在互联网应用中占有不可或缺的地位,对于电子商务的研究就显得至关重要。目前,很多学者从不同角度,给出了电子商务的定义。文中所涉及的是狭义电子商务,也称电子交易,主要是利用Web提供的通信手段在网上进行的交易行为,包括通过internet买卖产品和提供服务[2]。对于电子商务的研究不同于其他领域的研究,它不是传统的理论驱动实践的学科,而是一种实践和理论共同驱动的学科。正如在电子商务中,以参与交易主体为分类依据,主要可以分为B2B(BusinessToBusiness企业对企业),B2C(BusinessToConsumer企业对消费者),C2C(ConsumerToConsumer消费者对消费者)三大类[3]。B2C电子商务作为电子商务重要组成部分,在电子商务发展中占有不可或缺的地位,但随着B2C电子商务的发展,B2C电子商务体现出不同的发展模式。例如随着淘宝网不断发展,出现了淘宝商城,在商城中同样也存在个人和企业通过淘宝商城这个平台拓宽营销渠道,淘宝商城体现出的B2C电子商务特性,不同于典型B2C电子商务的特性。同样的问题也出现在目前我国最大的B2C电子商务当当网上,当当网上不只含有其自营的商品,还含有其他商家或个人的商品,它已经不是传统意义上B2C电子商务,而是具有新特征的B2C电子商务。基于以上原因,笔者认为应该从B2C电子商务发展的角度,充分考虑B2C电子商务发展中体现出的多元化特征,有必要以B2C电子商务发展策略的不同,将B2C电子商务进行进一步的细分。
二、基于发展策略的B2C电子商务分类
B2C电子商务模式是以互联网络为主要手段,由网商或企业通过网站向消费者提供商品和服务的一种商务交易模式[2]。B2C电子商务的发展策略是指B2C电子商务从小规模交易到大规模交易的发展中所体现出的不同模式。通过对我国现行B2C电子商务中实践应用特征的研究并结合相关学者的研究成果,从B2C电子商务发展策略的角度,可将其分为典型B2C电子商务,平台服务型B2C电子商务,整合型B2C电子商务(如图1所示)。
典型B2C电子商务,即为一种运营自有电子商务网络平台,并自营商品的电子商务模式。它完全依照B2C电子商务模式,它的主要任务是与消费者达成购物意向,并完成相关的商品交易,其发展策略主要是丰富产品,提高服务质量。其特点为:网络平台自有运营商通过自有平台向购物者卖商品,对于平台上出现的违约问题主要靠自身的管理制度约束。例如,典型B2C电子商务――网上商城,卓越网、京东网、新蛋网、1号网店。
平台服务型B2C电子商务,即为一种提供电子商务网络平台运营服务的电子商务模式。它的主要任务是为实际使用网络平台的用户提供完成交易的服务。从其发展脉络来看,主要是C2C电子商务网络平台演变发展而来的B2C电子商务网络平台,就其发展方向来看,提高平台的认知度,引入优秀的商家为其发展重点。其特点为:平台服务型B2C电子商务运营商为网络平台服务的管理者,没有实际商品提供买卖,对平台上商家出现的违约行为具有一定的管理和惩罚机制。例如,淘宝商城、QQ商城等都是为商品买卖者提供交易以及附带服务的网络平台。
整合型B2C电子商务,既使用自有运营的电子商务网络平成自营商品交易,又为其他商家提供了一个网上交易平台的电子商务模式。它具有平台服务型B2C电子商务和典型B2C电子商务的综合特点,购物者通过其网络平台既能购得网站自营商品,又能通过这个平台购得其他合作商家的商品,对平台上出现的商家违约问题,一方面对于合作商家,它具有管理权限;另一方面对于自身出现问题主要依靠有效的管理制度进行约束。当当网就是一个整合型B2C电子商务的例子。
这三种B2C电子商务的发展策略是相互关联的,平台服务型B2C电子商务和整合型B2C电子商务可由典型B2C电子商务发展而来,反之依然。例如某典型B2C电子商务网络平台运营商在其平台上不再自营商品而是转向网络平台的服务运营,引入其他经营商并以不同商家名义经营商品,即由典型B2C电子商务成为了平台服务型B2C电子商务。或者典型B2C电子商务网络平台运营商与其他商家形成合作,在平台上不只展现以自营商家名义销售商品,还展现以其他商家名义销售的商品,这时典型B2C电子商务就变成整合型B2C电子商务。
三、B2C电子商务的服务模式
B2C电子商务的服务模式即为以电子商务交易为中心的服务体现。主要表现为出现的购物返点类网站[4],兴起的导购社区[5],发展的智能化购物搜索引擎[6],完善的购物辅助支持系统[7]。下面将从这四个方面来讨论基于发展策略的B2C电子商务分类中服务模式的异同(如图2所示)。
(一)平台服务型B2C电子商务的服务模式
平台服务型B2C电子商务由于其具有网络平台运营的专业性,其拥有自己的导购社区,购物者在平台上能够完成一定的定量化的购物搜索比较功能,且平台形成了比较成熟购物辅助支持系统,购物返点则是平台运营方与平台入住商家达成某种协议,其返点形式多为采用会员累计积分制与会员等级区别定价制,平台商家连接返点与连接返点推广[8]。例如淘宝商城就是一个平台服务型B2C电子商务,淘宝商城的主页是一个基于淘宝商城中现有商家分类导购的网上交易平台,淘宝帮派形成了一个基于淘宝商城的购物导购社区,淘宝的注册用户可以在淘宝帮派中分享购物经验,推荐购物商家[9]。淘宝商城的购物辅助支持系统更为强大,不仅拥有目前我国网上第三方支付系统排名第一的支付宝,还拥有即时通讯软件阿里旺旺,同时与多个物流公司形成有效的合作。在购物返点方面则是一方面通过会员累计积分制与会员等级差别定价返点给会员,另一方面通过淘宝客推广淘宝商城中的商家后由商家向淘宝客返点,或者通过专业返点类网站与淘宝商城中商家达成协议返点给消费者和返点网站。
(二)典型B2C电子商务的服务模式
典型B2C电子商务由于其既经营平台,又自营商品,其商品交易导向性以及人员有限的实际情况就不可能实行全面的电子商务服务。这时独立的导购社区服务与智能化购物搜索引擎服务[10],第三方购物辅助支持系统,购物返点策略的推广,都必不可少地成为其发展道路上有利的合作伙伴。例如卓越网、京东网、新蛋网等一些典型B2C电子商务,它们通过易购网、豆瓣网等导购网站来实现其推广目的。这是一种双赢的模式:一方面导购社区需要大量商品促销打折信息来吸引会员加入,另一方面典型B2C商家也通过购物导购这个平台发掘潜在客户,典型B2C经营商通过这种形式的合作来弥补自身导购能力的不足。智能化购物搜索引擎通过购物者搜索商品并给出具有一定网购影响力的各个典型B2C商家的报价供购物者参考,这就又填补了典型B2C电子商务参考同类商家价格的空白。典型B2C电子商务通过自身实力和经营影响力同购物搜索引擎类站点合作来拓展业务。例如购物比较类搜索引擎聪明网同卓越网、京东网、新蛋网等典型B2C电子商务的合作。典型B2C电子商务一般不具有自主研发第三方支付系统的能力,而是通过协议方式使用平台服务型支付系统,又因为典型B2C电子商务具有相当大的交易量,往往在使用第三方交易系统时还能取得一部分优惠政策。典型B2C电子商务除了第三方支付外,也可以通过大量的网上银行直接付款,同时支持部分地区的货到付款形式和部分地区上门自提的付款方式,形成多种支付方式。例如卓越网、1号网店、凡客诚品等典型B2C电子商务同支付宝,财付通等第三方支付辅助系统的合作。典型B2C电子商务一般拥有物流部门,同时还与其他物流公司合作,这样就能有效地降低运营成本。一般典型B2C电子商务不具有即时通讯功能,但可以通过留言咨询,基本都能给予答复。在购物返点方面典型B2C电子商务具有一定的优势,它不仅可以通过和会员制度给予购物者激励,还通过赠予购物券的方式返利给购物者,同时还通过与专门购物返点网站给予购物者返点。例如京东网上商城就通过设立金、银、铜牌会员制,并通过一定途径分发京东券,还通过返还网、QQ返利、网易返利等返点网站返还购物者一定数额的现金。
(三)整合型B2C电子商务的服务模式
整合型B2C电子商务具有平台服务型B2C电子商务和典型B2C电子商务的综合特点,在同导购社区和购物搜索引擎站点合作方面与典型B2C电子商务相类似,在购物辅助支持系统上一方面对于自营商品类似于典型B2C电子商务的特点;另一方面对于合作商家则是类似于平台服务型B2C电子商务,在购物者同合作商家进行交易时,可以通过即时通讯系统相联系,咨询有关问题。在购物返点方面,对于自营商品的赠送优惠券和积分会员制度同典型B2C电子商务相类似,但购物者在同整合型B2C电子商务中合作商家进行交易时更贴近于平台服务型B2C电子商务。例如当当网就是一个整合型B2C电子商务,在同易购网、豆瓣网等导购社区的合作方式和取得的效果同卓越、京东、新蛋等典型B2C电子商务不相上下。在同聪明网、易购比价等购物搜索引擎网站的合作中,也体现出商品全,经营方式多样性的特点。同样整合型B2C电子商务也支持多种支付方式,对于自营商品和部分合作商家的商品以货到付款为其主要支付方式。在购物返点方面以其强大的客户群体为依托,自营商品全部支持当当优惠券,同时还与返还网、QQ返利、网易返利、易购网返利等返利站点合作,实行返利策略,而对于合作商家的实行返点策略和优惠券的使用方面应该辩证地给予考虑,返点策略和优惠券的使用会使得其成本上升,在商品价格方面会略高于平台服务型B2C电子商务,例如略高于淘宝商城的商家。
四、结束语
综上所述,本文指出了随着B2C电子商务的发展,B2C电子商务体现出不同的发展模式,并从B2C电子商务发展策略的角度,把B2C电子商务进行进一步的细分:典型B2C电子商务;平台服务型B2C电子商务;整合型B2C电子商务。总结了以物返点类网站的出现,导购社区的兴起,智能化购物搜索引擎的发展,购物辅助支持系统的完善为基础的B2C电子商务服务模式,并分别论述了基于发展策略的B2C电子商务各种分类服务模式的异同。本文不仅为基于发展策略的B2C电子商务的后续研究打下良好的基础,还为今后进一步探讨B2C电子商务服务模式奠定了一定的基础。
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Research on Development Strategy and Service Mode of B2C E-Commerce
Yang Chao1, Zhao Kun2
(1. Information School, Yunnan University of Finance and Economics, Kunming 650221, China;
2. Modern Education Technology Center, Yunnan University of Finance and Economics, Kunming 650221, China)
关键词：资产负债管理 典型相关系数 金融脱媒 价值最大化
中图分类号：F830.49 文献标识码：A 文章编号：1006-1770(2008)012-026-05
一、引言
资产负债管理(Asset-liability Management，ALM)是商业银行按一定策略进行资金配置，实现银行流动性、安全性和盈利性目标组合的一种全方位管理过程，其实质在于对银行资产负债表各账户包括各种资产、负债以及资本的余额、变化和相互之间的组合进行规划、支配和控制，以实现风险控制和价值创造的目标。资产负债管理于1970年代后期开始形成，1990年代中后期逐步成为商业银行主流的经营管理方法，目前已成为发达经济体商业银行全面风险管理体系的重心，资产负债管理水平的高低直接影响着商业银行经营水平和竞争力。
商业银行资产负债管理的重要性源于其业务特征。与一般行业的公司不同，商业银行业务的典型特征是借短贷长，通过负债业务集中各资金盈余主体的资金，经由资产业务加以运用，形成贷款、证券投资等不同形式和属性的资产并从中获利，因而必须同时兼顾投资决策与融资决策，在资产负债期限和结构不匹配所带来的风险与收益的权衡中实现利润最大化目标。然而资金来源与资金运用在期限、收益、流动性和风险等方面不可能完全一致，经济形势波动等因素常常使得银行面临巨大风险，当银行大量过度利用短期资金来源(活期存款等)为长期资产(如长期固定利率贷款等)提供资金时更为严重。美国1970年代和1980年代的严重金融危机以及2007年开始并蔓延至今且不断恶化的次贷危机皆源于此。由此，商业银行日益强调资产负债管理的重要性。传统的资产负债管理一般要求商业银行保持资产账户和负债账户在到期日、久期等方面的完全匹配，以达到控制风险前提下的收益最大化。不过这一要求限制了商业银行优化资产负债管理的能力，且成本极高。随着金融市场发展以及金融自由化趋势的加强，发达国家商业银行越来越多的利用金融市场提供的便利和衍生产品以及开辟新市场等来分散和管理风险，大大弱化了资产负债表的限制。
根据Modigliani and Miller(1958)提出的MM定理(Modigliano-Miller Theorem)，在一系列假定条件下(如无所得税、无破产成本、资本市场完善且无交易成本等)，公司价值与融资结构无关，从而投资决策与融资决策可以相互独立。在一个MM场景下。投资决策可以更大程度上摆脱融资的束缚从而更有效率。对商业银行而言，如果可以在一定条件下满足MM定理的某些要求，那么其资产负债管理就可以具有更大的空间从而可以更有效的实现商业银行经营管理的目标。这其中比较重要的是资产账户对负债账户的依赖性，如果资产账户对负债账户的依赖较小。那么商业银行在运用资产时就可以在较大程度上摆脱负债的限制，并拥有更大的风险与收益权衡空间。
在当前中国银行业扩大开放、金融一体化和自由化程度不断提高以及金融脱媒趋势日渐显现的情况下，中国商业银行面临巨大挑战，实施战略转型、走综合经营之路已成为中国商业银行提高竞争力和实现可持续发展的必然选择，提高资产负债管理能力是转型中至关重要的一环。然而，在世界各大银行纷纷采用先进的技术和方法防范各种风险，调整资产负债结构的同时，我国商业银行仍处于资产负债管理的初级阶段，风险管理思想和管理方法比较落后。严格的说，1994年以来普遍实施的、以资产负债比例管理为主要特征的资产负债管理模式，本质上是-_种基于管理层视角的监管模式，而不是从商业银行利益出发为实现风险控制和价值最大化而实施的自律性资产负债管理。所以，中国商业银行资产负债管理面临的根本任务首先是建立真正的资产负债管理模式，然后才是如何加强和改善资产负债管理的水平和绩效。作为基础，我们首先需要把握中国商业银行资产账户与负债账户的相关性状况及其变化趋势。
本文采用典型相关分析ccanonical Correiaton Analysis对主要的14家商业银行1997-2007年间资产负债账户的关系进行了实证研究，以期为资产负债管理模式的选择提供基础。论文第二部分提出本文的研究思路和方法，最后是实证研究结果和研究结论。
二、本文的研究思路
(一)研究方法
典型相关是研究两组变量之间相关性的一种计分析方法。由Hotelling(1935)最早提出，Cooley以及Lohnes等推动了它的应用。典型相关是多个变量(Y1，Y2，…，Ym)和另一组变量(x1，X2，…xn)之线性组合的最大相关性，通过对线性组合权重的选择以使这种相关性最大。典型相关非常适应于对商业银行之类的金融中介机构的研究，这些机构的主要业务是把具有不同属性的各类负债(包括活期存款、储蓄存款以及各种主动负债)转化为特征各异的各类资产(例如短期贷款，按揭贷款、投资债券以及现金和流动性的储备等)，对于商业银行而言，资产账户与负债(权益)账户之间的关系是复杂的，比如住房按揭贷款余额不仅取决于为这些贷款提供资金的负债账户的余额，而且还要依赖于预期收益率与按揭贷款收益率存在联动关系的其他资产账户，更进一步，甚至还要考虑为这些资产账户提供资金的负债账户的余额情况。通过典型相关分析可以更加准确全面地把握二者的复杂关系。不过，运用典型相关分析研究资产负债关系的文献并不多见。Simonson et al(1983)对美国大型商业银行的横截面数据进行了典型相关分析，Obben andShanmugam(1993)利用典型相关分析研究了马来西亚商业银行。金融公司等金融中介机构的期限匹配率。DeYoung and Yom(2008)则运用这一方法对1995-2005年美国商业银行资产负债的相关性及其变动趋势进行了研究。
为了进行典型相关分析，令X-[x1，x2，xp]，Y=[Y1，Y2，Yq]分别表示资产向量和负债向量。根据这些变量，我们可以分别构造一个资产x和负债Y的线性组合(称之为典型变量)
A=BX=β1x1+β2X2+β3x3+……βpxp
L=CX＝Y1Y1+Y2Y2+r3r3+……rprp
其中，B＝[β1，β2……βp]和c＝[r1，r2……rq]是需要估计的常数向量，线性组合和a'A、b'L为典型变量。典型相关系数应该
使得典型变量和之间的典型相关最大化。典型相关分析通过采用主成分降维思想寻找第i对典型{相关)变量(Ai，Li)，通过典型变量系数或典型权重和的选择得到最大化的典型相关系数：
CanRi=Corr(Ai，Li)
假设存在p组典型相关变量，并分别记其典型相关系数为CanR1=Corr(U1，v1)(使u1与V1间线性相关最大相关)，CanR2=Corr(U2，v2)(与u1、V1无关，使u2与V2间线性相关最大相关)等，则有：
0≤CanRp≤……≤CanR≤CanR≤1
(二)研究样本
为了分析中国商业银行资产负债关系及其变动趋势，我们以中国的5家国有(控股)商业银行和9家主要商业银行，为样本，并以其1998～2007年期间的年度资产负债数据为研究基础。这14家商业银行的资产、存款以及利润规模的市场份额都在80％以上，具有足够的代表性。选择以1998-2007为样本区间涵盖了中国银行业发展过程中一系列代表性事件，包括商业银行法正式实施、银监会成立、成立专业资产管理公司剥离不良资产并对国有商业银行注资、银行业市场全面开放以及国有商业银行股份制改革和公开上市等。上述事件对中国银行业发展产生了根本性的影响，这10年也是中国银行业发展历史上最为重要的一个时期，以此为样本区间同样具有极大的代表性。在研究中，我们对1998年-2007年期间中国商业银行资产负债的关系逐年进行了研究，除2007年的分析不包含农业银行的数据外。其他年份涵盖了所有样本银行。研究在两个层次上逐步展开，首先我们以全部14家银行作为完整的样本检验了资产负债账户的关系及其变化趋势，其次我们以2007年资产总额为依据将14家银行分为2组，分别对其资产负债账户的关系及其变化趋势进行检验，以期发现规模不同银行在资产负债关系上可能存在的差异。
同时，为了研究的方便，我们根据资产和负债账户的期限特征，并兼顾分类标准的一贯性和数据的可获得性，对资产和负债账户各项目进行了合并。具体的说，将资产账户项目分为贷款(loan)，其他收益资产(othera，包括银行存款，短期证券投资以及其他证券投资)固定资产(fixa)和非收益资产(nana主要是现金和存放同业款项)，将负债账户也分为四个大项，即存款和短期负债融资(dep，其中短期负债融资主要是基于回购协议的证券卖出)、其他主动负债(otherf)，非生息负债(nonf)以及所有者权益(equity)。
(三)数据来源及其说明
本文全部原始数据来自BANKSCOPE全球银行与金融机构分析库。表1是对上述项目的历年的平均值，均以其占当年总资产的比重衡量。
表1的数据显示，中国商业银行的资产负债结构依然呈现出显著的传统银行特征，即存款仍然是最主要的资金来源，贷款是最重要的资金运用渠道。从全部银行的角度看，1998年到2007年存款占全部资金来源的比重均在84％以上，贷款在总资产中的比重也都在50％以上。从不同规模银行对比的角度看，小型商业银行在资产配置上对贷款的依赖也经历过一个逐步加强的趋势，2003年后虽趋于下降，但目前仍高于大中型商业银行，而在对存款的依赖方面则正好相反，大中型商业银行存款在资金来源中的比重远高于小型商业银行，小型银行的优势主要在于扩大了非生息负债作为资金来源的比重。图一显示了这一趋势。不过这种差异显然并不是根本性的，而且两类银行存贷款占总资产比重在经历一段时期的上涨后都出现了一定程度的下降。
三、实证结果及主要建议
本文利用SPSS11.0对商业银行资产负债之问的典型相关系数进行了测算。表2分三组汇报了1998年到2007年商业银行资产负债典型相关系数的情况，对于每一组银行，我们列出了前4个典型相关系数，这些相关系数的解释能力依次下降。
从表2列示的资产负债典型相关系数可以看出，各层次商业银行资产负债之间均具有较强的相关性，资产账户对负债业务的依赖性仍然很强。比如，从全体银行的角度看，1998年的第一典型相关系数为0.886，这说明第一组典型变量A1和L1的线性相关系数高达0.886。
从趋势上来看，中国商业银行资产负债的相关性近年来有一定程度的降低，2003年以来典型相关系数出现了明显下降(图二)。不过，这一趋势在大中型商业银行与小型银行间存在较大差异，大型商业银行资产负债相关性1998年～2007年间波动幅度较大，但总体上并没有形成可持续的趋势，一段时期的下降之后往往会连续提高。而小型商业银行资产负债典型相关系数在2005后则出现了持续的下降。
综合上述数据，我们可以对中国商业银行资产负债的关系做出这样的判断在商业银行资产负债结构的传统特征仍很明显，存款和贷款比重依然很高的情况下，资产账户和负债账户之间存在较强的相关关系，这主要可以归结为资产业务对负债业务的依赖。从趋势上来看，近几年这一相关关系有了不同程度的下降，小型银行下降尤其明显。
资产负债账户之间的相关关系是商业银行资产负债管理模式和策略选择的基础。同样，中国商业银行资产负债账户关系的上述特征对于中国商业银行建立和完善资产负债管理模式以及实施有效的资产负债管理、控制风险，实现银行价值最大化具有重要的指导意义。据此，我们认为中国商业银行在资产负债管理的决策上目前应着重于解决三个方面的问题。
一是资产负债管理模式的转变。商业银行资产负债管理经历了负债管理一资产管理一资产负债管理(或称资金管理)的演变过程，主导这一过程的因素除了金融监管政策变迁和金融市场的发展外，商业银行资产负债结构特征和依赖关系的变化也发挥了重要作用。在资产负债管理阶段，按照对投资业务和负债业务侧重点的不同，有以资产为主导和以负债为主导的两种管理模式。在资产主导的ALM管理模式下，商业银行首先要决定资产的投资渠道、比例，收益率和期限结构，再根据资产的配置结构和属性以及对金融市场的预期决定和调整负债规模及结构，使负债结构从属和服务于资产配置及收益最大化的需要。而负债主导的ALM管理模式下，负债的安全性，流动性，收益性以及商业银行本身的风险承受能力被置于管理目标的首位，通常需要依据负债的特征来进行资产最优配置，资产结构从属于维护负债的流动性和安全性。显然，两种资产负债管理模式代表了两种不同的管理思路，同时也依托于不同的资产负债关系，对商业银行的管理能力也有不同要求。资产主导的ALM管理模式直接服务于商业银行收益和公司价值最大化的经营目标，要求商业银行具有较强的负债控制能力和资产配置能力一面负债主导的ALM管理模式体现的是稳健经营，优先考虑流动性和安全性，对资产配置能力的要求不高。一般地说，商业银行应根据资金来源特征和经营宗旨选择不同的管理模式。但归根结底，资产主导的ALM管理模式应该成为商业银行ALM
模式转变的目标，以适应高度竞争情形下的盈利要求。这一判断同样适用于中国商业银行。不过在目前的情况下，受资产负债的高度依赖关系所限，中国商业银行的现实选择依然是负债主导的ALM管理模式，根据负债特点来进行资产配置，在维系流动性。安全性目标的前提下，争取最大的盈利性。在实施负债主导ALM管理模式的过程中，通过管理策略和负债管理实施，积极向资产主导ALM管理模式转变。
关键词：非典型担保 银行贷款 融资
一、非典型担保的概述
（一）非典型担保的界定
非典型担保在学理上又被称为特殊担保、变相担保等。在我们严格遵循物权法定主义的大陆法系国家，一项制度即使具有担保物权的性质，但只要物权法没有规定这项制度，它就不能称之为物权，而只能称之为一种担保形式或者非典型担保，所谓非典型担保并非是存在于社会各个角落的所有的担保类型，而是经过一定程序得到法律（或判例）承认，在典型担保以外颇具代表性的担保形式，实质是“权利转移型”担保，一旦债权不能清偿，则标的物的所有权和其他权利整体转移于担保权人。
（二）非典型担保的特征
非典型担保的特征主要表现在渊源特殊、具有从属性、担保权的行使具有不可分性、实现方式灵活，可以降低当事人的交易成本。
（三）非典型担保的社会经济价值
传统的担保物权是以设定人享有标的物所有权为基础而建立起来的一套定限物权制度，就是说，担保权人的利益只能表现为对他人享有所有权的物的一种有限支配关系，即变价优先受偿关系。这样，为了在担保权人和担保人之间能够根据物权的基本原理清晰地界定其相互关系，动产通常只能设立质押担保，只有在特殊的、便于特定和公示的动产上，才可设立抵押担保，这就给缺乏不动产资源的中小企业和个人融资和其他债的担保带来了很大的限制，也对动产资源社会价值的充分发挥产生了抑制作用。比如，汽车销售商若想刺激汽车消费，把汽车赊销出去，只让购买者分期付款，但又期望尽量获得较安全的担保，而购买者又缺乏其他可供担保的财产时，该汽车的交易就可能受到影响。而非典型担保可以实现将标的物的所有权让与给债权人而自己仍保持物的占有，为后者提供所有权保留，如：销售商将汽车交由购买者占有、使用，而自己仍保留所有权，当其债权不能届期清偿时，以有权人名义行使担保权。可见，非典型担保能够充分弥补传统担保物权在社会经济功能上的不足，对于促进社会财富的流转和物的价值的充分发挥起到重要作用。
二、银行非典型担保的主要类型
（一）银行开展非典型担保的背景分析
目前，我国一些资产规模较大的商业银行基于安全性经营管理的考虑，更愿意做一些传统的业务，更愿意向发展前景好、能抵御外部经济冲击、贷款数额较大的大企业提供贷款，同时为了保增长、稳健经营，这些商业银行对企业发放贷款更倾向物权法明确规定的传统的担保模式，而中小企业却因普遍缺乏能为其所接受的固定资产或有实力第三人保证等担保资源，导致融资十分困难。随着经济改革和金融业的发展，各种股份制商业银行、城镇合作银行、专业性担保机构等多种形式的金融机构得到了快速发展，金融业内部的竞争加剧，不少中小型金融机构开始勇于创新，以开发创新型银行融资来实现银企双盈。相比传统的房地产抵押贷款或第三人保证贷款，这类创新型融资方式在很大程度上是对担保法上所规定的典型性融资担保方式的突破，从而形成若干“非典型担保”模式。
（二）主要类型
在目前的经济实践中，出现了很多新类型的非典型担保模式融资，已成为解决中小企业融资难的重要途径，为中小企业改善融资环境及长远健康发展起到了积极作用。但是从调查的徽商银行来看，非典型担保在整个贷款担保中仅占比15.63℅，同时，由于属创新担保模式，存在一定的法律风险，同时相关制度的不完善以及发展业务对人力资源等成本投入较大，徽商银行仅根据自身的业务发展需要开展了部分非典型担保业务。
1.保理融资
保理融资是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人（销售商）追索未付款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只向应收账款付款方行使追索权。
2.收费权质押
这里所说的收费权，一般是指经过政府有权部门批准的收费权，如污水处理收费权、垃圾处理收费权、公路收费权、有线电视收费权等。收费权质押贷款，对于银行来讲，由于通过一系列账户安排与封闭操作，风险可控，收益显著。调查的徽商银行合肥分行与交通银合肥分行共同开展了此项业务，今年业务贷款规模约为8个亿。
3.应收账款质押贷款
应收帐款质押贷款是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银行申请的授信。目前国内已有不少银行正式推出此项融资服务，深受中小企业欢迎。用于质押的应收帐款须满足一定的条件，比如应收账款项下的产品已发出并由购买方验收合格；购买方（应收账款付款方）资金实力较强，无不良信用记录：付款方确认应收账款的具体金额并承诺只向销售商在贷款银行开立的指定账户付款；应收账款的到期日早于借款合同规定的还款日等。应收账款的质押率一般为六至八成， 申请企业所需提交的资料般包括销售合同原件、发货单、收货单、付款方的确认与承诺书等。其他所需资料一般与流动资金贷款相同。
4.商业承兑汇票贴现
商业承兑汇票贴现与银行承兑汇票相比，尽管商业承兑汇票无银行信用担保，只有出票人（相当于前述应收账款付款方）的信用担保。但对于销售商来讲，由于容易取得付款方的认同与配合，而且操作规范，因此，销售商仍乐于接受。商业承兑票贴现实际也是应收账款融资的一种形式。由于无银行的信用担保，因此贴现银行对销售商及其下游付款方的资信要求较高，只对符合特定条件的企业办理此项业务。
5.理财产品质押
理财产品质押具体做法是借款人以本人名下的理财产品的收益权进行质押，以此向银行申请贷款，一般限定质押物必须是保本型的理财产品，银行享有对质押理财产品资金和红利的优先受偿全，有些银行考虑到风险较大没有开展此项业务，有些银行也仅仅将其作为典型担保的追加担保。
6.票据池质押融资
票据池质押融资是指借款人将合法持有并经银行认可的未到期票据质押给银行，银行根据质押票据情况授予票据池质押融资额度没在该额度下，借款人可申请办理银行汇票承兑、人民币保函、流贷、商票贴现等具体业务。在票据池质押期间、借款人应保证票据管理额度大于已发生但尚未结清业务下的授信本金余额，借款人以其保证金账户全部款项向银行提供质押担保，不得无故支取使用保证金账户内的任何款项，也不得在其上设定在质押或任何第三方权益。
7.供应链融资
供应链融资具体做法是银行对整个供应链条的供应链管理程度和核心企业的信用实力进行审查，并对核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的融资模式。具体来说是一个核心企业集中授信，其上下游的N个供应商可以使用其授信额度进行融资。徽商银行合肥分行在钢材、粮食、黄金、电器等方面开展了此项业务。
8.经营性物业贷款
供应链融资是指银行向借款人发放的以其或第三人拥有的经营性物业收益作为担保，银行可就物业的经营收入优先受偿的贷款，在开展此项业务的银行中，为了排除“买卖不破租赁原则”的适用，往往要求承租方放弃优先权。
三、银行非典型担保的风险
（一）法律地位不明确风险
以理财产品质押为例，理财产品不属于《物权法》第223条规定的可质押的权利。因此理财产品质押缺少法律依据，一旦涉诉，很可能被认定为质押无效，如果质押被认定无效，纵使非典型担保合同约定银行作为债权人可就担保标的物优先受偿，但是一旦遇到第三人主张同一债权，或者遭遇法院的财产保全，则银行将不能就理财产品优先受偿。由于质押权属于物权的一种，根据物权法定原则，法院在判决时也往往不承认这些担保的物权效力。银行非典型担保在法律上缺乏响应的制度安排，银行放贷承担的法律风险很大。
（二）统一登记机关缺失的风险
我国《担保法》和《物权法》规定了登记和交付的物权公示方式，对于商标专用权、专利权、应收账款等权利质押规定了相应登记部门，《国务院关于收费公路项目贷款担保问题的批复》规定了公路收费权的质押登记部门为地市级以上交通主管部门，但其他权利却没有明确的登记主管部门。物权公示原则要求物权的设定必须以一定的方式向外界公开，便于第三人知悉有关标的物的权利状况，否则将不能产生对抗第三人的效力。非典型担保的标的物涉及到收费权、债权、租赁权等权利，由于缺乏统一登记部门或公示方式，银行非典型担保的对抗权将很难实现。
（三）担保物价值评估失真的风险
商业银行由于没有专业的资产评估部门，同时缺乏对相关物品的专业知识，难以对担保物从品种、新旧程度、市场需求等方面判断其价值。现实中，银行主要依托社会上的评估机构来完成对担保物价值的评估工作。评估机构是按标的收费，由于担保人往往为了自身的利益，用各种手段尽量抬高担保物的价值。因此往往存在评估价值偏高等问题。甚至在利益的驱使下，有的评估机构出具虚假评估报告，造成资产评估“水分”大。因此，商业银行根据评估机构的评估报告发放贷款后，就会因标的物实际价值低于贷款金额要求的价值而埋下风险。
（四）商业银行自身的管理风险
非典型担保作为创新的担保方式虽然在银行得到确认和推广，但是由于银行对贷款规模把握不佳、市场判断失误等都会带来一定的风险。在现代市场经济体制下，银行作为一个自负盈亏的企业，为了追求其利润最大化，难免通过增加放款来增加利息收入，我国各商业银行为了在激烈的市场竞争中能够占据一定的市场份额，获得较多的贷款利息收入，在借款人申请贷款的情况下，往往容易盲目扩大贷款规模，盲目放款，引发风险。同时，由于非典型担保标的物价值波动比较大，如果遇到担保标的物价值下跌较大，则银行放贷风险很大，如今年钢材价格下跌幅度较大，银行在做钢材供应链融资非典型担保都遭受了一定损失。对于非保本浮动收益理财产品，由于市场波动幅度较大，很可能会导致理财产品贬损后的价值低于客户未清偿的贷款本息。
四、对加强银行非典型担保的建议
非典型担保是社会经济发展的必然产物，虽然这种新的担保方式还在不断的完善和发展过程中，还不是一个成熟的制度，但从扩大融资、服务企业尤其是中小企业的发展角度而言，承认非典型担保方式并从立法层面予以确认，确实必要也是可行的。
（一）从法律上认定非典型担保的物权效力
现实生活中普遍存在非典型担保物权的形式。不仅是在分期付款的交易合同中普遍存在，就是在其他现实生活中也普遍存在，并非个别现象，对此，法律应当明确规定非典型担保物权的效力，给人民以交易的明确规则，当没有法律、法规强制性规定时，应承认非典型担保的合同效力，同时在实践中普遍采用的非典型担保，通过立法和司法解释的方式，逐步纳入到法律框架。目前，我国《担保法解释》第97条规定可以设定质押的收费权为公路收费权，包括公路桥梁、公路隧道的收费权等。可见收费权质押在我国法律中是认可的。立法机关应不断加强对非典型担保物权的体系进行梳理和总结，在时机成熟的时候，例如在编纂民法典的时候，应当将成熟的非典型担保物权规定进去，使之成为典型物权，在社会生活中发挥更大的作用。
（二）金融监管机构牵头设定统一的登记机关
金融监管机构具有防范化解金融风险，维护金融安全的监管职责。目前非典型担保登记机关不统一，新类型的非典型担保的财产权益具有多样性和分散性，甚至一切具有财产价值的权益均可作为质押担保的标的，如果其登记机构不确定，登记程序、登记内容不统一，将导致登记效力的不确定，给商业银行、企业融资带来较大的金融风险。因此银行监管机构可以牵头设定统一的登记机关，经登记的非典型担保物权符合了物权登记公示的条件下，可以认定其对抗效力。如以人民银行征信中心的登记平台为统一登记机构，统一将担保信息录入征信系统，以保证登记程序和内容的一致性，赋予非典型担保对抗效力。
（三）完善资信评级制度体系建设
推广信用等级评定是商业银行保证供应链融资贷款投放安全的先决条件，也是信贷市场发育的重要保证。目前，各商业银行虽然都有自己的内部评级，但标准不一，人员专业性不强，人才素质参差不齐，诚信度也不高。商业银行应该建立规范的信用评级体系，积极引进专业性强、知名度高的外部信用评级。同时，人民银行应进一步加强对企业、个人信用信息基础数据库的建设，为商业银行提供信用查询、分析服务。这样不仅可以为申请供应链融资的企业提升自身信用创造外部约束环境，也为银行提高供应链融资贷款的收放创造了良好的条件。
（四）加强商业银行自身的经营管理
首先，商业银行应加强与资产评估中介机构的合作，促使资产评估机构制定行业自律规则，公平、公正行事，公开办理，禁止暗箱操作。此外商业银行还可以考虑建立自己的评估机构来对担保物进行评估，从而减少由于评估结果失真而带来的风险，同时对担保物在评估价值的基础上打相应折扣以防止担保物价值波动而引发的风险。目前，商业银行在追求利益的驱动下，业务发展速度过快，商业银行还应建立健全相关制度，规范操作流程，加强内部员工的培训管理，防止开展非典型担保所引发的风险。
参考文献：
[1] 刘颖，安然.银行贷款担保制度中存在的问题及建议[J].内蒙古金融研究，2012，（01）.
[2] 昆明，施向东.商业银行如何防控抵押担保的法律风险[J].经营与管理，2010，（03）.
Abstract： As there was a shortage of quantitative analysis of the O2O model， we proposed one method of system modeling to evaluate the performance of one kind of O2O model called Buy Online and Pick up at Store （BOPS）. To accomplish this goal， one famous domestic electronic retailer which operated in a Chinese University was chosen as our research object. Generalized Stochastic Petri Net was used to model the system and Continuous Time Markov Chain was adopted to get the result of the simulation. Based on the performance analysis， the bottleneck of such O2O model was revealed and it indicated the most important thing for electronic retailer to optimize.
关键词： O2O；BOPS；Petri网；马尔科夫链
Key words： O2O；BOPS；Petri Net；Markov Chain
中图分类号：C931.6 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2016）19-0101-02
0 引言
早在2006年，沃尔玛提出“Site-to-Store”的B2C战略，即客户在沃尔玛的网络超市下单，选择在线支付，最后到线下门店取货[1]。这种模式是线上渠道和线下渠道融合的雏形，也是当今最为火爆的营销模式――O2O的经典案例。本文将此类O2O模式称为BOPS（Buy Online and Pick up at Store）。国内的研究点主要集中于以下几点：O2O模式下相关因素的对比分析，诸如对顾客满意度的影响分析[2，3]；企业O2O战略分析和管理转型[4，5]，如唐贵伍、王慧（2014）运用SWOT分析法，提出适合我国O2O平台发展的战略；各特定行业的O2O案例分析[6，7]，包括家具业、电器零售业等，如陈静（2014）围绕苏宁O2O战略，分析O2O模式的意义以及局限，并为零售业开展O2O模式提供对策和建议。相比之下，国外直接与O2O模式有关的文献较少。相似的研究主要集中在探讨线下渠道和线上渠道的融合、风险、客户行为[8]等问题上。
越来越多的电商开始关注于这一模式在运作效率上存在的瓶颈环节，如何找出这些瓶颈是本文研究目的。
本文将研究范围从O2O缩小至BOPS模式，利于模型的准确构建。弥补了现阶段O2O模式研究中缺少对系统自身研究以及缺乏定量分析手段的短板。
1 BOPS模式
1.1 BOPS模式的组成要素
BOPS模式是一种典型的线上渠道与线下渠道融合的营销方式。现实中能见到相当多的案例，包括：Amazon-好德O2O联盟、1号店-全家O2O等“电商-零售”的组合。这种运作方式所涉及的组织或群体包括：客户、线上购物平台、存储主体以及线下门店。
线上购物平台：主要指客户与电商的线上交互平台。
存储主体：指电商在线下门店附近所安置的固定存货场所。其包含的功能包括仓库管理、商品分拣、商品配送。
线下门店：主要指客户与电商的线下交互平台，如提货点、线下门店分店以及便利店。
1.2 BOPS模式的典型业务流程
在BOPS模式中，四种基本因素之间有不同的交互内容。线上的交互以信息流和资金流为主，线下的交互则以客流和物流为核心。①客户浏览零售商指定的网上购物平台后选择将要购买的商品。②购物平台将客户需求以订单的形式传递给距离客户最近的存储主体。③产品存储主体将订单拆分，并且进入商品的分拣与包装阶段。将客户订单最终转化成为“包裹”形式。④最终产品零售和配送主体：在BOPS模式中表现为“线下门店”客户“包裹”被送至线下门店后，门店工作人员需将“包裹”记录备案并且妥善存放，同时通知客户取货和交易。基于上述分析，得出BOPS模式的典型基本业务流程。在实际情况中，经常会出现客户无法来店取货，线下门店提供“点对点”配送服务。另外也会出现客户不满意而退货等其他情况。在此，只分析BOPS模式的典型流程，对上述及其他特殊情形暂不做讨论。
2 BOPS模式模型构建
2.1 广义随机Petri网
广义随机Petri网（Generalized Stochastic Petri Net）是将传统Petri网中的变迁（Transition）与随机转移速率（Transition Rate）相结合的一种Petri网。其在复杂并行系统、制造系统、业务流程的建模和动态性能分析方面具有广泛的应用。
2.2 建模过程与数据确定
根据广义随机Petri网的定义，结合BOPS模式的业务流程，现建立广义随机Petri网模型。
得到该广义随机Petri网的代数表达式：
连接弧集合也随着模型的确定而确定，初始标识设置为状态。在这里，通过与该家线下门店实际的交流与调研获取了该模型中部分关键的转移速率。剩余部分数据是从该电商的季度财务报告所得，如表1所示。
3 模型的计算与分析
由表1中的数据，得到转移速率矩阵：
求解后得出平稳分布为：
P（M2）=0.0006 P（M4）=0.0042
P（M5）=0.0207 P（M6）=0.0005
P（M7）=0.0036 P（M8）=0.0003
P（M9）=0.9744
根据平稳分布可以计算BOPS模型的性能指标，包括库所的平均标记数、系统平均执行时间。
①库所平均标记数：该性能指标反映了系统中各个库所繁忙程度。经过计算得到表2。
很显然，库所p12的平均标计数最大，即客户处于结束交易状态的时间是最长的。这非常符合实际情况，因此在该库所成为整个系统的最大瓶颈。也是零售商优化BOPS模式的重点。除此之外，p5、p6以及p7的平均标记数也较大。这是由于物流部门在拆分订单、包装分拣以及运输环节消耗了较多时间。同样，这亦是BOPS模式优化的主要方向。
②系统平均执行时间：根据利特尔法则可以计算出BOPS模式某个子系统的平均执行时间，最终获得整个系统的平均执行时间：T≈35601（分钟）≈24（天）。
4 结束语
本文从系统仿真的角度出发，对当今最为典型、流行的一种O2O模式进行建模和仿真，找出这种模式运营过程中的瓶颈环节。为定量分析O2O模式提供了新的思路和方法。根据分析结果，目前BOPS模式在订单拆分、包装分拣以及运输配送上花费了绝大多数的时间，因此日后需要进一步在这些环节上优化。优化的一个方向是增加流程中的作业资源；另一方向则是基于O2O模式独有的线上客户数据，对数据进行分析，预测运输需求，基于预测将有限的资源运用在最为需要的地方。
参考文献：
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[6]陈静.关于零售企业发展O2O模式的探究--以苏宁云商为例[J].企业导报，2014（1）：11-13.
广东外语外贸大学国际经济贸易学院，广东广州，510006）
[摘要] 自2002 年4 月以来，在试点高校和创业资源较为丰富的地方高校共同努力下，形成了我国典型性的创业教育模式。与此同时，其他一些高校也依托各自的优势教学资源，探索着各具特色的创业教育之路，形成了许多“非典型性”的创业教育模式。基于对创业教育模式现存问题的分析，我国“非典型性”创业教育体系的构建与完善应从四方面入手：因校而异形成多样化的教育模式、以“企业家型学者”或“学者型企业家”为目标建设师资队伍、完善多层次的课程体系设计和着力建设完善的创业实践体系等。浙江万里学院等的实践案例，代表了我国一些高校对构建“非典型性”创业教育体系所做出的努力。
[
关键词] “非典型性”；浙江万里学院；创业教育；创业教育模式；创业地域文化；参与式教学法
[中图分类号] G642.4 [文献标识码] A [文章编号] 1674-893X(2014)05?0028?04
[收稿日期] 2014-06-16；[修回日期] 2014-06-26
[基金项目] 2014 年度广东省高等教育教学改革项目（本科类）“独立学院会展经济与管理专业人才培养目标与课程体系设计”（项目编号
GDJG20142558）、2013 年度广东外语外贸大学南国商学院重点教改项目“国际商务（会展经济与管理方向）课程设置与平台建设研究”（2013JG11）和2012 年度广东省高等学校教学质量与教学改革工程本科类立项建设项目“广东外语外贸大学南国商学院国际经济与贸易专业综合改革试点”（粤教高函[2012]204 号）阶段性成果
[作者简介] 李铁成（1965-），男，黑龙江兰西人，广东外语外贸大学讲师，主要研究方向：会展经济，区域经济，创业教育；刘力(1966-)，女，吉林四平人，博士，广东外语外贸大学教授，硕士生导师，主要研究方向：区域经济.
随着创新型国家战略的实施和高等教育的快速发展，创业教育在我国迅速兴起。在创业教育试点高校和非试点高校的共同努力下，我国不但形成了多种典型的创业教育模式，也有许多各具特色的“非典型性”创业教育模式存在。“非典型性”创业教育模式的产生，主要原因在于多数院校在教育资源上无法与优势高校相比，只能依托地域特色发展特色创新创业教育。从数量和层次上看，我国的“非典型性”创业教育模式更具有广泛性。因此，对“非典型性”创业教育模式的研究，将有助于加深对我国创业教育模式的理解。完善“非典型性”创业教育体系，也有助于推动我国整体创业教育水平的提高。
一、我国创业教育的类型
许多学者认为，以1947 年MylesMace 为哈佛商学院 mba 学生新开设的《新创企业管理》课程为标志，西方开始了持续60 多年的创业教育，形成了以创业教育课程、创业学位授予、创业学术期刊和常设创业研究中心为一体的创业教育体系。自上世纪90年代开始，我国吸收柯林?博尔三本“教育护照”的观点，正式提出了“创业教育”的概念[1]。以2002年4 月教育部启动9 所高校作为创业教育试点为标志，我国的高校创业教育进入到了多元探索阶段。经过十余年的发展，我国的创业教育形成了多种教育模式，其中既有创业导向明确的专业化教育，也有面向所有专业学生的普及性创业教育；既有较为全面的系统化创业教育，也有各有侧重的特色化创业教育。
经过试点高校和一些非试点高校的共同努力，我国的创业教育形成了以清华大学为代表的深度聚焦模式、以中国人民大学为代表的课堂扩展模式、以黑龙江大学为代表的实体体验模式和以温州大学为代表的岗位创业模式等几种典型创业教育模式[2]。这些代表高校依托优势的创业教育资源、优良的区域文化基础和浓厚的创业氛围，在人才培养目标、课程设计和创业实践活动上进行了不同的探索，形成了各自的创业教育模式，成为中国创业教育的主导模式。以温州大学的岗位创业模式为例，其人才培养目标为：以培养岗位创业意识和能力为导向开展创业教育，通过成立创业人才培养学院，开设创业先锋班、经理成长班、企业接班人班、创业管理双专业班等，构建独具特色的创业人才培养体系；主要课程包括：风险管理、温州模式与温州企业家精神、企业管理、知识产权法、合同法、领导学和现代管理学基础等；主要创业实践活动有：在校内创建以专业创业工作室、学院创业中心和学校创业园为主，具有转化、提升和孵化功能的三级联动创业教育实践平台，为学生免费提供创业实践场所。同时，整合社会资源，联合各地温州商会，与知名公司共建校外大学生岗位创业实践基地，培养既能在岗位上发挥专业特长又兼具创业精神的岗位创业人才。
事实上，许多创业教育资源或创业文化并不具有显著优势的高校，也可根据自身的特点和优势，整合现有资源，探索出各具特色的创业教育模式。与典型创业教育模式相比，这些模式可能在教育体系上还达到典型创业教育模式的水平，但是在创业教育的某一方面或某些方面具有自己的特色，从而形成“非典型性”创业教育模式。在“非典型性”创业教育模式中，既包括公办高校，也包括独立学院；既有本科层次、也有高职高专层次；既有“广谱式”创业教育[3]，也有面向商科专业学生的技能型创业教育。因此，这些“非典型性”创业教育模式丰富了我国创业教育模式的构成，推动了我国创业教育的发展。
二、我国创业教育存在的主要问题
十年来，我国的创业教育在快速发展的同时，还存在许多问题，需要不断加以完善，主要表现在以下几方面：
第一，创业教育模式尚不成熟，缺乏对创业教育模式的整体规划与设计。在许多高校，依托其他学科的师资和教学条件开展创业教育是普遍现象，创业教育模式受传统教学模式的影响较大，创业教育模式的独立性、针对性和系统性尚不突出。如多数学校缺乏系统的创业教育课程体系，除提供少量的创业基础课程外，很多高校仍将创业教育划入职业规划或就业指导范畴，没有形成独立和系统的创业课程群。此外，受师资力量和配套政策等方面的影响，许多高校未能对不同层次、不同专业的学生在创业教育目标、教育计划、教育实施和教育评估等环节上做出长期和整体的规划，创业教育模式的系统性和层次性特征体现不够鲜明。
第二，缺少高素质的创业教育师资力量，是制约我国创业教育快速发展的瓶颈之一。目前，从事创业教育的教师队伍在数量上和质量上都难以满足学生创业实践的需要：一是教师总体数量不足，特别是缺乏具有相关专业背景的教师，整体师资力量不强；二是创业教育课程学术化，教师讲授技能不足，实践指导能力偏弱，难以真正培养学生的创业意识和创业能力；三是教师整体研究水平不高，特别是结合本土创业案例进行教学资源开发和科学研究的能力较弱，尚不足以构成对创业教育的强大支撑力量。
第三，课程设置水平不高，在开设创业课程的高校数量、课程的门类和课程的层次设计等方面与发达国家还有相当大的差距。在我国107 所211 高校中，开设与创业相关课程的高校仅有41 所，且所开设的创业课程数量覆盖面不够广，甚至仅局限于一门创业管理或大学生就业与创业指导课程。即使在创业教育相对领先的高校，课程设置不够细、对不同类型和层次的学生培养支撑不足等问题依然明显。如北京航空航天大学面向本科生提供了创业管理入门、商务沟通与交流、创业实务三门必修课和团队训练、拓展训练、创业市场调查、公司法与合同法、创业财务基础等五门选修课，相比之下，美国有1600 所以上的大学提供了2200 门以上的创业课程，如美国斯坦福大学、伯克利加州大学分别开设了21 门和23 门创业课程[2]。
第四，教学形式和教学方法单一，学生缺少创业实践机会，影响创业教育的实效。目前，我国许多地方高校的创业教育采用以课堂教学为核心，辅以其他一些活动的教学模式，在激发学生创业热情、发挥学生的积极性和主动性参与创业实践方面存在明显不足。相对而言，我国一些直属高校打破封闭式的传统教学模式，增加创业实训、实战模拟、实践体验等多种形式教育在创业课程中的比重，值得许多地方高校学习。在教学方法上，案例教学法和参与式教学法等新兴教学方法的运用还不够普遍和深入。
第五，创业教育配套机制不健全，高校大学生创业教育的发展在一定程度上受到影响。主要表现在创业实践扶持资金短缺、创业孵化场地不到位和创业实践政策保障不完善等方面。目前，学生创业实践资金的来源主要有政府设立的创业基金、民营企业家设立的风险投资基金以及学校设立的创业基金等，但多数创业基金规模不大，示范作用有限。受学校资金、用房、用地以及硬件配套设施等条件的限制，很多高校仅能提供非常有限的孵化场地，甚至未能提供，从而影响了部分学生创业实践的开展。此外，现有相关创业扶持政策多数并不是面向全体在校学生，支持力度不足。
三、我国“非典型性”创业教育体系的构建与完善途径
在我国创业教育体系尚不健全的背景下，“非典型性”创业教育也必然存在许多矛盾和问题，其中多数矛盾和问题是共性的，也有一些矛盾和问题在“非典型性”创业教育中表现得更为突出。在构建“非典型性”创业教育体系过程中，应吸收典型性创业教育体系的精华，突出自身特点，增加创业教育的针对性，提高创业教育的实效。
（一）因校而异形成多样化的教育模式
各高校应根据不同的专业特点、创业资源、基础条件和发展定位，选择适合自身特点的创业教育模式，同时有意识地将创业学纳入学校学科整体建设体系之中。例如，理论与案例相结合的创业教育模式应强调在师生案例讨论中强化学生对创业理论的学习和创业实践能力的培养，对授课教师和案例选取有较高的要求；仿真实训与实践平台相结合的创业教育模式一方面使大多数学生在模拟训练中体验创办企业和企业经营的过程，另一方面可以让少数学生或团队有机会在学校提供的平台上实践创业计划，成为创业实践的先行者；在专业教育中渗透创业理念并与创业技能训练相结合的创业教育模式重在帮助学生将技术性强的专业与创业技能结合起来，在创业课程设计和开发过程中有针对性地增加与专业更贴近的相关课程内容，在专业课程的教学中注重引进创业教育常用的教学方法，以培养学生的创新思维和创业能力等。
（二）以“企业家型学者”或“学者型企业家”为目标建设师资队伍
高校创业教师不仅要有一定的创业理论水平，而且非常需要有相关的创业实践经验作支撑， “企业家型学者”或“学者型企业家”是理想的创业教师人选。让更多的企业家和创业者加入专业创业教育师资队伍是提高创业教育水平的重要方式之一，发达国家著名大学的创业教育经验也证明了这一点。各高校除通过讲座、报告会等形式邀请成功的企业家和创业者来校传授其创业经验外，要更加注重将本地优秀的“企业家型学者”吸收到教师队伍中来，让其在校开课教学。此外，要增加投入，鼓励经管类学科教师走到创业一线中去，通过积累创业实践经验，增加“学者型企业家”的感受，以期带来更好的教学效果。
（三）完善多层次课程体系设计
我国的创业教育呈现多元化的发展趋势，课程设计应该体现出多层次性，服务于不同的培养对象。例如，以相关专业学生为主的专业创业教育应以学生创业意识和创业能力的培养为核心，从观念层面、技能层面、能力层面和心理素质层面进行引导、教育和培训；通识性创业教育可以通过举办校园讲座、开展文化活动、发展创业社团等方式，培养学生的创业兴趣等等。在课程类型设置上，应满足多层次的需求，通过开设选修课程，使学生能够学习相关的创业理论；通过开设创业沙盘模拟、创业仿真实训等贴近创业实战的训练课程，使学生掌握创业技能等。在课程内容上，既要有常识类创业课程，如创业基础、创业案例分析、大学生创业指导等，又要开设一些针对性和专业性更强的技术类课程，如创业机会识别、新企业创办、技术创新的战略管理、网络创业、创业资本与企业成长和IPO管理等，使创业所需的知识体系更加系统和完备。
（四）着力建设完善的创业实践体系
创业教育是一个从感性到理性，从理论到实践的升华过程，社会实践是创业教育不可或缺的一部分。开设创业教育的高校应通过有效利用现有硬件设施，并整合社会资源，搭建多层次的创业实践实体平台，如在校内创建创业园和创业孵化基地等实体或虚拟创业实践基地，在校外组建校企联盟，整合企业的场地、资金、技术和信息等资源，创建校企合作的创业实践基地等。各高校可通过自发或学校倡导等方式组建创业实践社团，鼓励学生以团队协作的方式展开创业实践。学校可以通过创业实践社团这一平台，整合校内和校外周边资源，增加创业实践机会，推动创业实践社团向品牌化方向发展。此外，各高校应通过多种方式完善暑期创业实践活动，扩大暑期创业实践成果的示范效应，如联合非营利组织、企业以及政府部门等，由教师指导暑期创业团队就某一项目进行创业实践等。
四、我国“非典型性”创业教育的实践案例
（一）基于地域文化特色的创业教育模式——以浙江万里学院为例
作为国有高校实行新的管理模式和运行机制的试点单位，浙江万里学院地处创业教育资源丰富的浙东地区，近年来在创业教育上突出特色，取得了明显成效。据浙江万里学院官网提供的数据，截止到2012 年6 月，该校应届毕业生自主创办的企业累计突破1000 家。浙江万里学院在大学生创业教育上的主要做法是面向全体学生，以创业精神和创新能力培养为基本取向，以创业文化为先导，以创业能力为核心，以专业教学为主渠道，以创业实践为路径，突出创业教育的开放性和实战化特征，从而形成了以开放、融合和实战为主要内容的创业教育模式[4]。
在创业教育理念上，突出开放性和融合性。开放性主要体现在多层次的人才培养目标上，即首先培养一种具有创新意识、首创精神和批判性思维的开创型工作人才；其次，培养一种具有较高组织、协调和交流能力的经营管理人才；第三，培养具有相关创业知识和技能，能够直接创办企业的“未来企业家”。融合性主要体现在创建与思想教育和专业教育融为一体、以专业教学为主渠道的创业教育体系上，这一体系既包含创业文化、创业能力和创业素质的全方位培养，又注重创业教育体制机制保障的全面系统性建设。
在创业文化构建上，体现地域特色和校本文化。浙东地区创业文化资源丰富，“甬商文化”和“浙商精神”成为开展创业文化教育的宝库。为此，浙江万里学院举办系列报告会以及“创业教育高峰论坛”等活动，开展“甬商文化”、“浙商精神”课题研究，编辑出版《未来企业家》，设立了“万里创业史展览馆”，开辟“创业文化林”，成立“万里创业者联盟”等。
在课程设置上，突出课程内容的系统化和教学方式的多元化。作为SYB 教程全国首批试点院校，浙江万里学院形成了由公共选修课程体系和专业教学课程构成的创业课程体系。创业教育公共选修课程体系包括创业意识启蒙课程、创业理论知识课程和创业品质拓展课程；专业教学课程体系以社会需求为导向，以创新能力培养为核心，包括理论教学体系、实践课程体系和素质拓展体系等。
在教学方式上，浙江万里学院推出了一系列改革举措，如开展“合作性”学习教学改革，实施“项目化”实践教学改革，推进“开放式”课外创新实践，创新“课程化”学科竞赛培训，形成“校企合作”人才培养模式等。
在创业实践上，突出平台构建的多样化和运营保障的制度化。如设立每年100 万元的创新创业基金、投资100 万建立创新创业基地、投资50 万元成立学生创业公司、设立大学生创新创业中心、成立浙江万里学院创业教育学院、成立面向社会并独立建制运行的宁波青年创业学院等。
（二）参与式教学法在商科独立学院创业教学中的运用——以广东外语外贸大学南国商学院为例
参与式教学法是基于合作学习和建构主义等教育心理学理论形成的一种全新的课堂教学方法，具有教学目标的全面性、学生学习的主体性、教学组织形式的合作性、教学氛围的民主性、教学评价的多维性和教学结果的反思性等特点，其目的是让所有的参与者都积极主动地参与到学习中来，最终达到学会学习、学会生存、学会做人的目标[5]。在将参与式教学法运用到创业教育过程中，又可融合其他多种教学方法，如头脑风暴法、案例分析法、角色扮演法和商业游戏法等[6]。
基于广东外语外贸大学南国商学院的人才培养目标，在国际经济与贸易专业的《创业管理》课程教学中，以参与式教学为主，融合案例分析法，结合创业设计大赛和模拟商品交易会，利用学校的创业孵化基地等创业实践基地，因地制宜地开展创业教育。《创业管理》课程教学中采取的主要做法是：基于蒂蒙斯“创业团队—机会—资源”的创业模型，以参与式教学法为主线，配合案例分析法和课堂讲授等方法，随着教学内容的展开，进行创业过程的前端模拟。
第一，上课伊始，首先根据学生意愿重新排座位，确定有意向进行网络创业、实体创业、暂时不创业和没有明确想法等四个方阵，之后围绕“创业者和创业团队”单元展开分析、讨论和讲解。在这一过程中，学生主要思考为什么要创业、创业者应具备什么样的素质和能力、如何组建创业团队等问题。经过这一单元的学习后，最终形成了进行网络创业、实体创业和暂时不创业等三个方阵，并确定若干个由3 至5 人组成的创业团队。
第二，在接下来的“创业机会”单元学习中，通过综合运用案例分析法、讲授法和头脑风暴法等方法，不但使学生掌握如何识别和评价创业机会的方法，而且逐步明确各自团队的创业领域，使创业项目逐渐聚焦，并引导学生实现从发现机会到构思创意的升华。通过本单元的学习，最终使每一个团队都找到创业项目。
第三，在“创业资源”单元中，综合运用案例分析法、讲授法和市场调研等方法，使学生重点掌握商业模式设计的逻辑与框架、商业计划制定的基本要求与核心内容、商业计划书撰写的原则与技巧、创业融资的渠道与过程等内容，使各创业团队对如何将创业机会转化为商业行为有一定的思考和体会。
第四，结合创业设计大赛和模拟商品交易会的开展，要求所有创业团队综合运用所学过的市场营销、电子商务等知识进行市场调研，将自己的创意与市场对接，从中发现问题，完善创意，修改计划，使模拟演练达到最大化的体验效果。对比较优秀的参赛作品，不但进行评优，还优先推荐申请省和国家的大学生创新创业训练项目，对操作性较强的项目可以推荐进入学校的创业基地进行孵化。
参考文献：
[1] 李华晶，贾莉，郑娟．高校创业教育教学问题与对策探究——基于《创业管理》课程的调查分析[J]．经济研究导刊，2012（23）：291-292．
[2] 李伟铭，黎春燕，杜晓华．我国高校创业教育十年：演进、问题与体系建设[J]．教育研究，2013（6）：42-51．
[3] 王占仁．案例教学法与“广谱式”创业教育[J]．教育发展研究，2013（9）：54-58．
[4] 马建荣，钱国英，徐立清．开放?融合?实战的创业教育模式探索与实践[J]．中国大学教学，2010（1）：67-69．
[5] 钟有为，黄伟．“参与式”教学的理论依据和特点[J]．安徽教育学院学报，2007（7）：120-124．
【关键词】互联网+；大数据；农产品；“推-拉”电子商务创新模式
1引言
我国电子商务的发展开始于20世纪90年代，大致经历了四个阶段，分别为探索阶段、雏形阶段、成长阶段和普及阶段[1]。随着我国电子商务的兴起，其迅速地改变着各个行业/领域的发展路径和创新模式。当然，作为农业大国的发展中国家，其在农产品销售领域的应用实践也逐渐收到重视，农产品电子商务的概念应运而生。一方面，由于农户自身知识水平低、物流网络体系不完善、食品安全保障体系不完善、农村专业技术人员和服务人员匮乏以及相应的法律法规不健全制约着传统的农产品电子商务模式发展。另一方面，互联网技术的发展，即2015年“互联网+”行动计划的提出，以及物联网、大数据和云计算等新ICT技术在农产品生产、销售、加工、运输和售后等环节的应用，给农产品电子商务模式的发展带来了新的挑战和契机。如何在新的时代（“互联网+”）背景下创新农产品电子商务模式，构建或提出适合我国国情的或具有中国特色的农产品电子商务模式是当前实践界和学术界面临的重要难题。根据实践界和学术界的探索，我国农产品电子商务模式发展大致经历了粮食交易探索阶段、生鲜产品销售产生阶段、生鲜产品交易快速发展阶段和农产品电子商务成长期四个阶段。从我国农产品电子商务模式发展的历程来看，刘静指出其主要类型包括B2B（BusinesstoBusiness），B2C（BusinesstoCustomer），G2C（GovernmenttoCustomer），第三方电子商务模式和农产品电子拍卖模式[2]；王崇锦认为农产品电子商务模式主要包括信息中介模式、社会化营销模式、交易服务模式和价值链整合模式[3]。从上述文献可知，现阶段学者主要是从不同视角或维度（如交易主体）构建的农产品电子商务模式，而缺乏需求-供应或供应链视角下的集成模式探究。农产品需求和供应是其电子商务模式存在和发展的驱动力，也是其本质所在，故从需求-供应的视角分析我国农产品电子商务创新模式是必要的。针对上述问题，本文首先对“互联网+”背景下的我国农产品电子商务典型模式的基本内涵和存在的问题进行了梳理和归纳；接着，结合我国国情，构建了具有中国特色的“推-拉”相结合的农产品电子商务创新模式；最后，总结和给出了未来可能的研究方向。
2“互联网+”背景下的我国农产品电子商务典型模式机理机制分析
2.1我国农产品电子商务典型模式的基本内涵
从农产品电子商务概念提出后，全国各地政府、企业和农户等均在探索适合自身的电子商务模式，并取得了较好的效果。据不完全统计，我国农产品电子商务典型模式主要包括甘肃的成县模式、广东的军埔模式、浙江的遂昌模式、吉林的通榆模式和西安的武功模式[4]。具体而言，成县模式是县域电子商务模式，农户作为供给主体，合作社、企业和电子商务协会等作为中间商，最后农产品借助淘宝/天猫/1号店/京东等平台将其销售至全国，当地政府作为监管者参与其中。军埔模式是自己建设电商平台（即网店），政府通过政策倾斜、加强基础设施建设、加强人才培养和规范诚信经营来促进该区域的农产品电子商务发展。遂昌模式也是县域电子商务模式，其网络包括了农户（第一层），合作社、企业和遂昌网店协会/遂网公司（第二层）和网商（第三层），政府作为监管者。通榆模式同样是农户作为供应端，合作社和企业作为一级分销商，其他服务商或旗舰店作为二级分销商。武功模式的核心竞争力在于其提出了电商产业园区的概念。从这些典型电子商务模式分析可知，无论是传统的还是“互联网+”背景下的农产品电子商务模式的本质都是农产品从生产到销售，再到售后。互联网技术、物联网、大数据、云计算等先进技术改变了农产品销售的渠道，甚至是供应链，为农产品销售提供了解决问题的新手段，但其并未改变农产品的本身属性。基于此，图1描述了供应链视角下农产品电子商务的流程示意图。从图1可以看出，农产品电子商务的基本环节包括生产/种植或培育、销售、加工、运输和售后服务，这些环节的划分均是面向物流的。此外，在整个农产品电子商务系统中的主要参与者包括管理者（如政府）、供给主体（如农户、企业和合作社）、需求主体（如消费者、企业）和第三方物流平台（在实际操作过程中，根据需要确定是否采用该平台）。在整个交易过程中，管理者的主要职能是为交易提供合理的法律法规和政策环境等，以保障电子商务流程能够顺利实施或完成。供给主体主要是农户、或具有一定规模的集体根据自身在人、才、物等方面的能力，决定生产产品的种类、数量和价格等。需求主体主要包括企业和其他消费者，其是农产品最终的归宿，也是整条链中货币的提供者，其需求特征在很大程度上会影响电子商务流程的各个环节。
2.2我国农产品电子商务典型模式的局限性
从上述分析可以看出，第一，这些典型的农产品电子商务模式具有较强的情景依赖特征，也就是说这些典型的模式不可能直接复制到其他地方，因为其具有很强的地方特色。第二，这些特色是该地区的优点也是缺点，其制约了该模式的推广，适用性受到了限制。第三，这些实践模式背后缺乏理论基础的支撑，从国家层面而言，找到或抽取出这些典型模式的共性元素是至关重要的，其可作为其他地方发展的理论指导框架。第四，在这样的情形下，本文试图构建“互联网+”背景下“推-拉”结合的我国农产品电子商务创新模式，以期在某种程度上推动此领域的发展。
3“互联网+”背景下的我国农产品电子商务创新模式构建
当前我国农产品电子商务模式大多数是基于推式方式运作的，即农户是根据自身条件生产或种植农产品，农产品成熟后将其推向市场（分销商、零售商和消费者等）。这种模式的弊端在于消费者的需求不确定性较高、交易成本过高等，很可能造成农产品的滞销，从而给农户带来严重的经济损失等。为了在某种程度上解决上述推式电商模式存在的问题，拉式销售模式应运而生。这种农产品电商模式的优点在于农户可提前与分销商或零售商等签订协议（早于生产时间），保证其生产的农产品都能卖出去，减少农户自身承担的风险，也可以避免供应链带来的“牛鞭效应”。本文结合推式和拉式两种模式的优点，构建了“互联网+”背景下“推-拉”结合的我国农产品电子商务创新模式，见图2。从图2中可以看出，本文是以农产品电子商务流程中的主要参与者为关键节点描述其内在的关系。第一，连接拉式和推式的桥梁是云平台，主要零售商和分销商等可根据自愿原则决定是否加入建设共享的云平台，加入云平台建设的主体可以共享所有的信息（需求量等），从而避免信息不对称而带来的损失。第二，图中描述了各主体间的物流、信息流和资金流的流向，以及各个主体与云平台间的各种关系。第三，云平台中主要包括数据收集、处理和分析模块、状态模块、方案模块和智能决策模块[5-6]；该平台通过文本分析技术、数据挖掘技术和大数据分析技术可以为各个主体提供数据分析、方案推荐等功能，从而满足不同主体的不同需求。第四，需要强调的是在本文提出的“推-拉”结合的我国农产品电子商务创新模式下，农户的生产模式时多样化的；具体而言，农户可提前与分销商或第三方平台等签订协议，为其提供生产启动资金，待农产品成熟销售时再通过约定的方式还款，这样还能促进农户的生产积极性，这也是对“互联网+”背景下共享经济思想的落地。
4结论
本文首先梳理了我国农产品电子商务模式的典型代表，并对其基本内涵和局限性进行了归纳和总结；针对当前我国农产品电子商务模式存在的问题，从供应链视角，构建了“互联网+”背景下“推-拉”结合的我国农产品电子商务创新模式。但本文仅从定性层面构建了该创新模式，其具体应用是接下来的研究工作。
参考文献
[1]郑淑蓉,吕庆华.中国电子商务20年演进[J].商业经济与管理,2013,265(11):5-16.
[2]刘静.我国农产品电子商务发展现状及其对策研究[D].华中师范大学,2014.
[3]王崇锦.我国农产品电子商务模式研究[D].华中师范大学,2013.
[4]陈亮.从阿里平台看农产品电子商务发展趋势[J].中国流通经济,2015(6):58-64.
[5]李从东,曹策俊,杨琴等.BOX理论在多阶段应急资源调度问题中的应用研究[J].中国安全科学学报,2014,24(7):159-165.
1 高校电子商务专业案例教学的发展背景
1.1 电子商务案例教学方法概述
案例教学是任何一门学科发展中的一个重要的环节，而对于发展变化快速的电子商务学科更是尤为重要。在电子商务的教学过程中，需要收集、了解和分析电子商务案例，需要借鉴成功与失败的电子商务企业案例来深化教学内容，因此，无论是电子商务的专家学者、教师学生或者开发应用人员，都离不开电子商务案例。
1.2 目前电子商务案例教学的内容体系
（1）分行业介绍电子商务典型网站，包括制造类、农业类、贸易类、金融服务类、旅游类、教育科研文化类、知识产权类、物流类电子商务网站;探讨电子商务网站的发展历程、商业模式等问题外，还涉及网站设计与开发技术方面的内容。
（2）从行业角度对电子商务发展与应用案例进行分析，包括零售业、外经贸业、银行业、证券业、保险业、旅游业、民航业、汽车业、医药业、石油化工业、交通运输业和通信业、其他行业等行业电子商务发展的案例分析。首先从该行业发展概况、电子商务概述、我国该行业电子商务发展问题等方面进行分析;然后从该行业中选择3个有代表性和影响力的电子商务发展典型案例进校剖析。
（3）将电子商务案例分为搜索引擎、网络广告、网络经纪、网络直销、网上商店、网络营销、网上支付、网络聚合、用户贡献、网络社区、网络分类信息、网络游戏、无线服务等13大类，并按照案例的基本情况与价值网络、商业模式、技术模式、经营模式、管理模式、资本模式等分析模型对典型案例进行分析。
2 提升电子商务专业案例教学效果的有效途径
2.1 创立和选着典型的案例资源
基于书本，展于平台，拓立网络的立体化学习环境。首先选择电子商务案例教材，要考虑所选的案例的全部内容丰富详细，尽量使得所选的教材配套完善，不仅案例资源丰富，包括案例标签、网址和导读，中间要有内容点评和段落分析，其后要有总结、思考题和参考文献。教学过程中，主要通过书本进行基础学习，通过平台展开互动交流，因此教师所选所列的案例资源要更为典型，尤其成功的电商企业案例更为重要。
2.2 设计社会互动式教学模式
案例教学需要理论与实践结合，线上与线下互动、师生交流的教学方式，构建能够让学生进行交互讨论和资源共享的环境，互联网实践为这样的教学模式提供了基础，教材配套提供了立体化的电子商务案例教学。社会互动式教学成为了案例教学的一种有效方法。网络社交成主流。微博、博客、微信、朋友圈、facebook、人人网等社交网络平台成熟完善;沟通互动是趋势。目前传统的电子商务教学单调乏味，教师照本宣科，学生死记硬背而不去做任何分析与思考，导致课堂气氛沉闷，学生昏睡一片，而教学过程中若多采用互动发言，学生也会活泼踊跃，并能对电商的理解更为透彻和扎实，课堂效果明显提升。
评论讨论是方法。在电子商务教学中，多结合企业案例教学，教师也可以制定个性鲜明的主题，让学生发表自己的观点，讨论成败与是非，这样不仅可以提高学生的思考和分析能力，更能调动课堂教学积极性，在教学组织上，也会通过BBS等方式与同学之间进行相互讨论，实现老师与学生完全互动。
2.3 基于二维码技术移动和交互学习
目前，二维码技术已经广泛的应用到机场、餐厅、公交、旅游等方面，取得了良好的社会效益。在今后的电子商务案例教材中可选择创新性地使用二维码技术，将教材的内容和移动终端成功对接，便于学生选取自己感兴趣的内容深度阅读和学习，提高学习效率。在教材的案例旁边印刷加载有相应信息的二维码，学生可以用手机及其他移动终端扫描二维码进入相应的学习网站页面浏览相应的知识点内容，进行交流互动，从而提高教育资源的利用率。利用手机二维码作为教材和网络资源的桥梁，方便学生主动掌握知识点的学习进度，进而实现教材、安利平台与移动智能终端三者的结合。
关键词：团购 电子商务 模式解析
团购，顾名思义就是团体购买或集团购买，因为一次购买的量较大，因而能得到比正常情况下更加优惠的价格。所以，只要市场上存在足够数量对价格敏感的消费者群体，团购模式就有其生命力。
互联网及现代信息技术的发展和普及，已经能够很容易地大规模组织起分散在不同角落、互不相识的消费者对一定品牌的某种产品进行集体采购了，从而有效地克服了团购模式难以持续操作的障碍。正是基于这样的认识，一些企业将电子商务和团购模式结合起来，开始利用互联网发展团购电子商务新模式。本文中的两个案例，都是在家装建材类产品市场上各具特色的团购电子商务模式，分别代表了在产品销售中电子商务应用的两种典型状态。对这两个案例的解读，将有助于我们认识团购电子商务的本质，为电子商务模式的创新提供启迪。
两种典型的团购电子商务模式案例解析
（一）我爱我家的团购电子商务模式
上海鸿洋电子商务有限公司的我爱我家――上海家庭装饰网(省略)是上海市装饰装修行业协会的官方网站，也是上海市首家专业的装饰行业门户网站，同时，还是一个专业的建材销售网站。
我爱我家2004年初开始进行网上建材销售。2005年我爱我家开始采用团购电子商务模式销售家装建材产品，如图1所示。
第一步，团购召集和团购邀请。我爱我家的团购活动是定期举行的。先以网站会员及其需求为基础，确定参加团购的供应商并向其发出邀请，形成某次团购的供应商及其品牌和产品的团购方案。然后在网上公布团购方案和活动时间，并通过电子邮件向会员发出团购召集通知，有兴趣的会员就可以报名参加团购了。
第二步，团购实施。团购活动日，参加团购的供应商会到我爱我家的展厅布置样品展示，提供咨询服务；而参加团购的会员则到展厅看样，如果满意，则向我爱我家下定单并付款，同时获得相应积分。
第三步，定单执行。对团购活动中接到的订单，我爱我家在整理后，会按定单要求向相应的供应商发出配送货通知。按事先的约定，有些产品由供应商直接对客户配送货，而有些产品则由供应商先将货送给我爱我家，然后，我爱我家再将货送给客户。最后，团购供应商根据配送货清单与我爱我家结算货款。
（二）无忧团购网的团购电子商务模式
无忧团购（省略）是上海篱笆信息科技有限公司开办的一家装修建材团购网站。从2003年1月诞生，到2005年6月，签约供应商已有四五百家，其会员已达到20多万的规模，团购业务已从最初的家装建材发展到电器和婚庆服务等等。其团购电子商务模式如图2所示。
第一步，团购召集。无忧团购借以发动团购的基础是其网站的广大会员，在长期的网上互动中，他们已经构成了一个以家装建材、居家用品、电器和婚庆等方面的信息获取、经验交流为主题的虚拟社区。在此基础上，无忧团购通过网站向其会员发出团购召集通知，而会员则可在网上报名参加团购活动。
第二步，团购实施。团购开始后，参加团购的会员自行到供应商门店看样，如果满意，就可以使用会员卡在门店下定单，付款，而购买信息就会通过设在门店的刷卡终端反馈到无忧团购网，同时团购会员获得相应积分。
第三步，定单执行。供应商负责按所接定单要求送货和对客户提供售后服务，并按照协议向无忧团购支付佣金。无忧团购则根据会员的购买信息监督供应商按约定履行自己对客户的各项责任和义务。
另外，为了保证这一模式的顺利运转，在督促供应商诚信履行订单义务和责任，保护会员权益方面，无忧团购会向每家签约供应商收取一定金额的保证金，当供应商有违约行为时，就用这笔保证金对客户先行赔付；而为了刺激会员参加团购，网站会为会员建立购买记录并计算积分，积分可以随时兑换成一定价值的实物，这些供兑换的奖品都是精心挑选出来的、每一个家庭都需要的家居用品。
两种团购电子商务模式比较
（一）利用网站聚集用户是团购电子商务模式的核心
本文中的两个案例都是以网站为基础的团购电子商务模式。网站通过向广大消费者传递家装和建材知识、宣传团购理念，通过在线论坛让用户交换家装经验、知识，或求教有关家装难题，或发表对某些建材品牌和供应商的评价等等。而要获得这些信息和服务、参加论坛，用户只需登陆其网站做一个简单的注册就可以了，如果用户进一步对其团购感兴趣，想要参加无忧团购组织的团购活动，则只要进一步提供一些个人信息就可方便地向公司申请团购卡。从而积聚了大量的潜在消费者群和庞大的购买力。凭借这一点，使团购价格和交易条件比市场上的正常情况具有明显的优惠，让其会员能得到实惠，使自己赢得商机，同时也帮助供应商扩大了自己的市场份额，节省了市场开拓的费用。因此，都是一种三赢的模式。
（二）两种模式代表了电子商务应用的两种典型情况
我爱我家是一种全过程的团购交易活动组织方式，自行完成从客户召集、样品展示、交易手续办理、支付、部分产品的存货和配送货以及退换货的整个销售业务活动过程，赚取的是交易差价，供应商只对客户提供咨询服务，而不与客户发生交易关系。为了充分利用因特网的优势，我爱我家还努力地把上述业务活动尽可能地放到网上进行，如网上订单、网上商城、网上支付和网上订单查询等等。所以，我爱我家可以被看成是一种自营建材销售的一体化、全过程电子商务模式，不仅关注于信息流、也关注于资金流和物流。
无忧团购的电子商务模式则是一个典型的信息中介模式，其全部业务活动就是利用自己的专业网站聚集用户，发动团购，而样品展示、交易手续办理、支付、配送货以及退换货这些目前制约电子商务发展的难题则完全由签约供应商承担，赚取的是交易佣金。相当于用网站承包了签约供应商的市场推广、开拓和与客户沟通的工作，而把交易中的资金流、物流和逆物流（因客户退换货而引起的物流）外包给了相应的签约供应商。从而，以无忧团购网为核心形成了一个虚拟企业网络。可以认为，无忧团购是一种关注于信息流的团购电子商务模式。
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