按照省、市政府关于贯彻落实《××省企业信用信息征集和使用管理暂行办法》(省政府第188号令)的要求，我行积极推荐企业信用体系建设，在人总行的统一部署下，以全国统一的企业信用信息基础数据库建设为重点，加快了基础数据库的建设步伐，同时积极争取，在××省做为中国人民银行总行企业信用等级评定第二批试点省份的前提下，我市成为全省的四个评级试点城市之一，通过引入全国知名的专业化评级机构为我市中小企业开展外部评级，为中小企业树立良好的信用形象、提高信用管理意识和水平提供了良好的契机和平台。具体开展工作汇报如下：
一、稳步开展企业信用信息基础数据库建设
为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，200*年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项，除包括商业银行目前办理的与借款人相关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人相关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币政策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。
从蚌埠市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集和迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。
二、征信市场管理工作取得进展
人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行国务院赋予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳定发展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培育评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包括××省在内的九个省份进一步深入开展试点。
蚌埠市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路和要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主动向市政府报告，取得了政府部门的理解和市政府领导的高度重视和支持，成立了以分管副市长为组长，市长助理任副组长，成员由人民银行、市发改委、市经济委、各金融机构组成的蚌埠市企业信用评级试点工作领导小组，并在我行设领导小组办公室，负责具体协调组。
在人行合肥中文征信处的指导和市评级试点领导小组的部署下，召开了蚌埠市企业信用评级动员推介会。参加推介会的有分管市领导、市发改委、市区县经济委、各金融机构负责人以及54家重点企业的负责人，同时还邀请了人民银行合肥中文征信处领导、以及大公国际、中诚信以及联合资信等三家全国性评级公司的评级专家参加。会后，由我行和市经济委分别收集了参会企业的评级意向。同时，为抓好信用评级结果的落实，我行调查了解了各金融机构的授权授信情况，具体掌握各单位的投信审批权限、利率定价权限等，为下一步切实做好各行的内部评级与外部评级的结合、评级结果与授信挂钩做好准备。近期将重点做好具备较成熟评级条件企业的再动员工作，启动企业和评级公司的评级签约。
三、非银行信息采集工作仍需各部门支持配合
非银行信息采集对于企业信用信息基础数据库建设具有十分重要的意义，是企业信用信息打破条块分割、实现集中征集、加工、使用，全面反映企业信用状况的关键。它不仅关系到企业信用信息基础数据库的覆盖范围，更影响到企业对提高社会诚信水平、促进社会信用体系建设功能的发挥。为此，我行做了大量的协调工作，同时也得到了政府有关部门的理解和文持，有关部门也与我行签订了信息共享协议，如蚌埠市住房公积金管理中心已将全市个人交纳个人住房公积
金以及办理住房公积金贷款的数据提供给总行数据库，蚌埠市也成为全国65个向总行数据库报送公积金数据的城市之一。下阶段，我行将借助蚌埠市信用体系建设的契机，做好与政府相关部门的沟通，进一步扩大信息共享的范围，提出具体的、切实可行的共享方案。
四、广泛开展征信宣传工作
良好的信用形象、提高信用管理意识和水平提供了良好的契机和平台。具体开展工作汇报如下：
一、稳步开展企业信用信息基础数据库建设
为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，200*年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项，除包括商业银行目前办理的与借款人相关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人相关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币政策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。
从蚌埠市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集和迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。
二、征信市场管理工作取得进展
人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行国务院赋予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳定发展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培育评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包括××省在内的九个省份进一步深入开展试点。
蚌埠市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路和要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主动向市政府报告，取得了政府部门的理解和市政府领导的高度重视和支持，成立了以分管副市长为组长，市长助理任副组长，成员由人民银行、市发改委、市经济委、各金融机构组成的蚌埠市企业信用评级试点工作领导小组，并在我行设领导小组办公室，负责具体协调组。
在人行合肥中文征信处的指导和市评级试点领导小组的部署下，召开了蚌埠市企业信用评级动员推介会。参加推介会的有分管市领导、市发改委、市区县经济委、各金融机构负责人以及54家重点企业的负责人，同时还邀请了人民银行合肥中文征信处领导、以及大公国际、中诚信以及联合资信等三家全国性评级公司的评级专家参加。会后，由我行和市经济委分别收集了参会企业的评级意向。同时，为抓好信用评级结果的落实，我行调查了解了各金融机构的授权授信情况，具体掌握各单位的投信审批权限、利率定价权限等，为下一步切实做好各行的内部评级与外部评级的结合、评级结果与授信挂钩做好准备。近期将重点做好具备较成熟评级条件企业的再动员工作，启动企业和评级公司的评级签约。
三、非银行信息采集工作仍需各部门支持配合
非银行信息采集对于企业信用信息基础数据库建设具有十分重要的意义，是企业信用信息打破条块分割、实现集中征集、加工、使用，全面反映企业信用状况的关键。它不仅关系到企业信用信息基础数据库的覆盖范围，更影响到企业对提高社会诚信水平、促进社会信用体系建设功能的发挥。为此，我行做了大量的协调工作，同时也得到了政府有关部门的理解和文持，有关部门也与我行签订了信息共享协议，如蚌埠市住房公积金管理中心已将全市个人交纳个人住房公积
金以及办理住房公积金贷款的数据提供给总行数据库，蚌埠市也成为全国65个向总行数据库报送公积金数据的城市之一。下阶段，我行将借助蚌埠市信用体系建设的契机，做好与政府相关部门的沟通，进一步扩大信息共享的范围，提出具体的、切实可行的共享方案。
四、广泛开展征信宣传工作
良好的信用形象、提高信用管理意识和水平提供了良好的契机和平台。具体开展工作汇报如下：
一、稳步开展企业信用信息基础数据库建设
为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，200*年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项，除包括商业银行目前办理的与借款人相关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人相关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币政策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。
从蚌埠市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集和迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。
二、征信市场管理工作取得进展
人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行国务院赋予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳定发展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培育评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包括××省在内的九个省份进一步深入开展试点。
蚌埠市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路和要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主动向市政府报告，取得了政府部门的理解和市政府领导的高度重视和支持，成立了以分管副市长为组长，市长助理任副组长，成员由人民银行、市发改委、市经济委、各金融机构组成的蚌埠市企业信用评级试点工作领导小组，并在我行设领导小组办公室，负责具体协调组。
在人行合肥中文征信处的指导和市评级试点领导小组的部署下，召开了蚌埠市企业信用评级动员推介会。参加推介会的有分管市领导、市发改委、市区县经济委、各金融机构负责人以及54家重点企业的负责人，同时还邀请了人民银行合肥中文征信处领导、以及大公国际、中诚信以及联合资信等三家全国性评级公司的评级专家参加。会后，由我行和市经济委分别收集了参会企业的评级意向。同时，为抓好信用评级结果的落实，我行调查了解了各金融机构的授权授信情况，具体掌握各单位的投信审批权限、利率定价权限等，为下一步切实做好各行的内部评级与外部评级的结合、评级结果与授信挂钩做好准备。近期将重点做好具备较成熟评级条件企业的再动员工作，启动企业和评级公司的评级签约。
三、非银行信息采集工作仍需各部门支持配合
非银行信息采集对于企业信用信息基础数据库建设具有十分重要的意义，是企业信用信息打破条块分割、实现集中征集、加工、使用，全面反映企业信用状况的关键。它不仅关系到企业信用信息基础数据库的覆盖范围，更影响到企业对提高社会诚信水平、促进社会信用体系建设功能的发挥。为此，我行做了大量的协调工作，同时也得到了政府有关部门的理解和文持，有关部门也与我行签订了信息共享协议，如蚌埠市住房公积金管理中心已将全市个人交纳个人住房公积
金以及办理住房公积金贷款的数据提供给总行数据库，蚌埠市也成为全国65个向总行数据库报送公积金数据的城市之一。下阶段，我行将借助蚌埠市信用体系建设的契机，做好与政府相关部门的沟通，进一步扩大信息共享的范围，提出具体的、切实可行的共享方案。
四、广泛开展征信宣传工作
2月22日至24日，中国人民银行2012年征信工作会议在长沙召开。会议贯彻落实党中央、国务院对征信工作的新要求，按照人民银行工作会议的总体部署，布置了2012年征信工作任务。人民银行党委委员、副行长杜金富出席会议并讲话。征信管理局局长王煜和征信中心党委书记王晓明分别作本单位工作报告。总行领导对征信信息主体权益保护方面尤为关注。
杜金富副行长在讲话中指出，加强对金融消费者权益的保护，是国际金融危机后国际社会形成的共识，也是当前各国金融监管改革的重要内容。我国高度重视消费者权益，中央领导多次明确要求切实采取措施加强消费者权益保护。人民银行在2011年专门下发了《关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，规范银行业金融机构收集、使用和对外提供个人金融信息的行为。去年，征信管理局在大量调研和征求金融机构、征信机构和分支行意见、建议的基础上，起草了《个人征信信息保护暂行规定》，按照“全面、严格、务实”的原则，从个人征信信息的数据报送、采集、整理、加工、保存、查询及使用等征信业务的各个环节对数据质量进行严格控制，对个人权益实行全面保护。
《个人征信信息保护暂行规定》对数据质量作了具体要求，一是要求金融机构、征信机构建立个人征信信息审核制度，对报送、接收的个人信息进行审核，保障个人征信信息的准确、完整、及时；二是在发现个人征信信息错误、遗漏、变动时，要在规定期限内重新报送、更正；三是对信息主体的异议、投诉，要按照时限处理答复，有错误的，要在规定时限内更正；四是征信管理部门要对金融机构、征信机构的数据质量管理情况进行监督检查；五是对违反规定的金融机构和征信机构给予一定的处罚。目前，《规定》内容已经基本成熟，上半年可择机出台，这是人民银行在个人信息保护方面的重要举措。
一、充分认识建立完善绿色信贷信息共享机制的重要意义
建立完善环保部门与金融部门通畅的信息共享机制，是绿色信贷政策有效实施的关键。通过建立绿色信贷信息交流和沟通机制，提高环境管理水平，防范信贷风险，以严格信贷管理支持环境保护，对于进一步加大对企业环境违法行为的经济制约和监督力度，改变企业“环境守法成本高、违法成本低”的状况，促进“十一五”环境保护目标的实现具有十分重要的意义。
二、进一步建立完善信息交换共享工作机制
（一）从年9月起，将以下环保信息纳入人民银行征信系统：
1.企业环境违法类信息（见附件1表1）；
2.企业建设项目环境影响评价信息（见附件1表2）；
3.企业建设项目环境保护设施竣工验收类信息（见附件1表3）；
4.实施强制性清洁生产审核的企业信息（见附件1表4）。
各区县（自治县）环保局于每月1日（第四类信息为每年12月31日。如遇法定假日顺延）将上月的有关环境信息（电子版）分别报送市环保局相关业务处室和市环境监察总队汇总（同时邮寄加盖公章的纸质件留存备查）；市环保局有关业务处室（单位）于每月5日前将汇总的信息（含市级审批、处罚信息）电子版送政策法规处汇总，政策法规处于每月10日前向人民银行营业管理部提供全市的有关环境信息。各单位应认真收集、掌握企业环境信息的情况，并按照企业环境信息数据项释义表（见附件1表7）的数据项描述要求逐项分别填入对应的表中。
（二）人民银行营业管理部负责将市企业环境信息报送至人民银行征信系统。人民银行营业管理部获取市环保局提供的全市企业环境信息后，对相关数据进行格式转换和预校验，将通过校验的数据文件，定期上报人民银行征信中心，由征信中心将相关环保信息加载入人民银行企业征信系统。
（三）各级金融机构应在日常工作中，根据环保部门通报的企业环境信息，对照银行业机构使用环保信息情况反馈报表（见附件1表6），认真收集、准确掌握经确认的因企业环境信息而压缩、拒绝贷款的信息。全国性金融机构（市）分行和地方性法人金融机构于每半年后15个工作日前将半年内本市各分支机构使用环保信息情况反馈报表收集汇总，以书面形式（加盖公章）向人民银行营业管理部报送（同时提供电子版）。
（四）人民银行营业管理部获取经全国性金融机构（市）分行和地方性法人金融机构盖章确认的使用环保信息情况反馈报表后，审核报表的合规性，将审核通过的报表于每半年后25个工作日前汇总并上报人民银行征信中心，同时以书面形式通报至市环保局、全国性金融机构（市）分行和地方性法人金融机构。
（五）建立信息更新和异议处理机制
1.信息更新。各级环保部门对环境违法企业的整改信息和实施强制性清洁生产审核的企业信息要及时更新，应在信息变化后5个工作日内进行核实，并报送更改信息，即在原有报送的“企业环境违法信息表”中，将“违法行业改正情况”一项补充完整；在原有报送的“实施强制性清洁生产审核企业信息表”中，将“审核时间”和“审核结果”补充完整。
2.异议处理。当企业对在企业征信系统中的环保信息提出异议时，环保部门和金融部门应按照企业环保信息异议处理程序（见附件2）规定及时进行核查，确需更正的，原信息提供单位应及时对异议数据进行更新和修正。人民银行营业管理部各级支行、各级金融机构要积极配合同级环保部门开展异议处理工作。
三、工作要求
（一）各级环保部门要做好环保执法、审批等工作及数据报送工作，确保信息报送的畅通、及时、准确。对企业提出的异议要认真核实，如实提供相关证明并对提供的材料负责。
关键词：上海；征信；国际金融中心
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006－1428(2008)03－0015－04
经过十多年的试点探索，上海已初步构建了社会信用体系建设的基本组织架构，确立了制度规范，建立了覆盖企业、个人的全国联网信贷征信体系和地方联合征信平台，信用服务中介机构及行业发展初具规模。然而，面对市场经济不断深化发展的新要求，以及上海国际金融中心建设和长三角经济金融一体化发展的新形势，上海征信业亟需进一步加快制度创新，努力寻求发展方向和途径的新突破，实现上海征信业的跨跃式发展。
一、上海征信行业的发展现状及其在推进上海国际金融中心建设中的作用
(一)上海征信业的发展现状
1、人民银行的企业和个人信用信息基础数据库实现全国联网运行。
作为一个重要的组成部分和试点地区，2004年起，上海承担了人民银行全国联网个人和企业信用信息基础数据库相关的系统建设和运行试点工作。2006年，人民银行全国联网的企业和个人信用信息基础数据库成功建成并正式运行，两大基础数据库连接了所有中资金融机构、部分外资银行和绝大部分农村信用社，信息服务网络遍布全国几乎所有金融机构的基层营业网点，在全国范围内为每一个有经济活动能力的企业和个人建立了统一的信用档案。同时，人民银行积极扩大银行信用信息的采集范围，推动中小企业信用体系建设试点，充分发挥征信系统的失信惩戒功能，推动社会信用意识的提高。
截至2007年底，企业征信系统共收录上海市借款人1l万户，贷款余额1.7万亿元，1000多个查询终端日均查询6000笔，占全国总量的十分之一。个人征信系统共收录8000万人、信用卡2000万户，个人贷款余额3700亿元，3000个查询终端日均查询6万笔，占全国总量的四分之一。
2、地方征信系统发展居于全国领先水平。
为推动地方征信体系的建设和发展，1999年，人民银行批准个人征信在上海试点，成立了上海市资信有限公司，上海从而在全国率先启动了社会信用体系建设，2002年上海市资信公司又开通了企业征信系统。2004年，上海市政府成立了市征信管理办公室，组建了信用服务行业协会，建立了由各职能部门参加的社会诚信体系建设联席会议制度。同时，围绕信用信息记录、信用产品使用、失信惩戒守信受益等环节，上海市先后以政府规章的方式制定了《上海市个人信用征信管理试行办法》和《上海市企业信用征信管理试行办法》等文件。
其中，作为上海地方征信体系的重要组成部分，上海资信公司为各类信用交易中的信用调查、信用征信、信用支付工具等提供了较好的信息环境，推动着上海社会信用体系建设的不断深入，对探索征信体系建设、改善上海金融生态环境、提高社会信用意识起到了良好的示范作用。截至2006年底，上海资信公司的地方个人征信系统共入库770万人，同比增长25％，基本覆盖了上海市有信贷消费能力的常住人口，个人信用报告日均查询7000余笔，全年共计提供信用报告183万份。部分企事业单位的相关信用信息也纳入了上海地方企业征信系统，形成了工商、税务、质监、公用事业等约20个政府部门信用信息采集和更新的长效机制，并不断探索将道路交通安全违法行为、典当等其他信用信息纳入地方征信系统。
3、征信中介机构和行业发展初具规模。
在人民银行信贷征信系统和地方个人联合征信试点的推动下，上海的信用服务行业得到较快发展，征信中介机构和行业发展初具规模。业务范围从最初的资信评级扩展至商业征信、信用保理、商账管理、信用管理咨询、信用管理培训等，形成了一个较为完整的信用服务业态，所有制形式包括国有、民营、中外合作、外资参股、外资控股等多种形式。据不完全统计，目前，在上海市征信办备案的专业信用服务机构已达45家，行业从业人员约1200人，年营业收入达到2.7亿元。上海的征信中介一方面面临着外资的并购渗透，另一方面上海尚未出现与国际金融中心建设相适应的在全国有较大影响力和社会公信力的本土征信机构。
(二)上海征信业在推进上海国际金融中心建设中的作用
1、防范金融体系风险，维护金融稳定。
在我国当前逐步开放的金融环境下，随着金融机构的逐步集聚、金融市场的快速发展、金融资本的不断涌入，上海国际金融中心建设正面临着更高隐蔽性、系统性和突发性的风险，因此要建立良好的风险预警和防范体系。
发展征信业是构建现代金融体系、改善区域金融生态环境、推动金融改革和创新、维护金融稳定的基础性制度建设。一是征信系统的发展可以有效地防范银行信贷风险，降低不良贷款比率。二是征信系统的发展有助于在集团企业、关联企业案件中发挥重要作用，进一步加强维护金融安全，并对上海资本市场的健康发展起到了推动作用。三是征信系统的发展有助于监管当局提高监管效率，准确评估和促进金融体系的稳定运作。
2、推动金融机构消费信贷等业务的快速发展，加速全国性运营机构的集聚。
征信体系是现代金融体系运行的制度保证之一，特别是个人征信系统的发展有效地推动了金融机构消费信贷等业务的快速增长，它能够迅速提供关于潜在交易对象准确可靠的标准化信息，从而为更准确、更具竞争性地给金融服务和金融工具进行定价提供基础。金融机构可以利用征信系统监测已有的资产组合，开发和销售新产品，通过更准确的定价和产品定位，提高盈利能力。在此基础上，金融的集聚效应和规模效应也在不断扩大，各类金融机构全国性运营中心逐步向上海集聚，目前一个相对完备的金融市场体系框架已在上海初步形成，金融机构全国性的信用卡中心、数据中心、清算中心、备份中心等纷纷落户上海。
3、有效地改善金融生态，提高社会信用意识。
市场经济就是信用经济，随着全民信用意识和信用水平的逐步提高，社会诚信水平得到不断提高，改善了金融生态环境，从而为金融中心建设和经济发展提供了良好的信用基础。
随着征信系统内在的“失信惩戒机制”作用的发挥，不断促使企业和个人提高信用意识，重视其在相关领域的诚信记录，从而改变企业和个人的信用行为，包括主动偿还拖欠的贷款、按时履行贷款偿还义务等。
二、探索建立发展上海征信业的总体模式
(一)加快发展上海征信业的政策依据和现实条
件
上海征信体系建设是一项长期艰巨的系统工程，既要服从国家整体安排，又要适应上海国际金融中心建设的需求，以期达到跨跃式发展的目标。
1、2006年上海人均GDP达7000美元，已迈入信用经济的时代。在经济、金融全球化的背景下，上海与国际经济的依存度在不断提升，信用交易方式和信用工具的运用将得到极大发展，征信体系建设在上海经济、金融、贸易、航运“四个中心”建设过程中所发挥的作用将越来越重要。这是加快发展上海征信业的经济基础。
2、2007年全国金融工作会议和《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》指出的“以信贷征信体系建设为重点和切入点，全面推进社会信用体系建设”是加快发展上海征信业的政策基础。
3、人民银行征信中心即将落户上海，有助于将上海建成全国的金融信息征集、加工、使用和辐射中心，进一步完善国际金融中心建设需要的基础性设施，这是加快发展上海征信业的有利条件。
4、总结上海信用体系建设“先行先试”经验和教训，以人民银行为征信系统建设的牵头单位，将人民银行企业和个人信贷征信系统与上海诚信体系建设有机结合起来，密切与地方政府职能部门的合作与分工，统筹规划、协调发展，是加快发展上海征信业的先决条件。
(二)加快发展上海征信业的总体目标
上海征信体系建设要以科学发展观为统领，紧紧围绕推进上海国际金融中心建设，以深化信用制度建设、加快建设企业和个人征信系统、培育和发展信用服务市场为主要工作目标，通过对信用信息的记录、归集、依法公开和共享、使用，实现对失信行为的披露、传播、预警等功能，建立对失信企业和个人的社会惩戒机制。把上海建设成为信用制度较为完善、信用信息记录共享机制比较健全、信用产品广泛使用、金融生态环境优良的地区，充分发挥征信在推进上海国际金融中心建设中的功能和作用。
(三)探索“一个中心、二个平台”的上海模式
在总体目标指导下，上海征信体系建设应以企业征信和个人征信为主要内容，依托人民银行征信中心和信贷征信系统，整合各方面的信用信息资源，形成信用信息资源共享机制。它主要包括“一个中心、二个平台”，即人民银行征信中心和服务全国的金融征信平台和商业征信平台。
1、一个中心。
信贷征信是社会信用体系建设的核心组成部分，而不仅仅是一种行业信用体系建设的范畴，从西方市场经济国家的经验看，征信数据的主要来源是银行，使用者也主要是银行，来自商业银行的征信数据采集和面向商业银行的征信数据服务，构成征信体系的最主要内容。
上海征信应该充分发挥人民银行征信中心落户上海的功能优势，构建以信贷征信为核心，涵盖其他各方面信用信息的统一征信中心。此不仅有利于进一步深化和拓展人民银行征信中心的功能，而且有利于上海建立集约、高效的征信体系，更有利于上海借助于人民银行征信中心汇集全国征信信息的功能作用，更好地利用全国性的信用信息资源，加快上海金融中心建设和社会诚信体系建设。
2、二个平台。
依托人民银行企业和个人信用信息基础数据库，在建立面向金融机构的金融征信服务平台的同时，逐步将散布于政府部门和行业协会的非金融信息通过接口程序逐步纳入企业和个人信用信息基础数据库，从而建立面向社会的商业征信服务平台，并依法向社会适当开放。
3、基本框架图示如下：
4、实施的重点。
由人民银行牵头组织建设企业和个人信用信息进行征集、存储和加工，以信贷服务为重点，依托人民银行总行建立的全国集中统一的企业和个人信用信息数据库，整合各相关部门信用信息，并提供信用信息共享和服务的应用系统，形成企业和个人信用报告，为金融机构识别和防范信用风险、扩大信用交易提供查询服务。它具有以下特征：
立足上海。要以推进上海国际金融中心建设为重点，积极推动长三角金融征信体系建设与区域服务一体化，逐步辐射长江流域和华东、华南经济发达地区。
立足金融业。由于企业和个人征信信用信息提供者和使用者以商业银行等金融机构为主，因此要着眼于强化金融风险防范和处置，充分发挥人民银行企业和个人征信系统的基础性作用，协调金融监管部门建立统一的金融征信服务平台。要扩大数据的容量，充实集团企业、中小企业、担保机构以及企业应收账款、商业承兑汇票等方面的信用信息，促进消费信贷和信用担保发展。大力推进金融领域信用产品使用，组织征信机构开发相关信用产品，增强对金融业的服务意识。
逐步整合、适当开放。增强与地方政府职能部门的协调力度，提高社会对央行征信系统的向心力，逐步整合工商、财税、社保、环保、质监、海关、公安、司法、教育、人事等政府部门、监管机构及行业协会有关企业和个人的信用信息，建立商业征信服务平台，并依法适当开放，促进上海个人征信、企业征信、信用评级、信用管理咨询征信等征信行业的快速发展，培育若干家独立、客观、公正的征信机构。
三、关于加快上海征信业发展的相关建议
1、推动长三角征信一体化的发展，充分发挥信贷征信的核心作用。
加快发展“长三角”地区的征信服务一体化，在优化区域金融生态环境和提高地方诚信水平的同时，有助于进一步打造区域核心竞争力、加快区域经济的协调、可持续发展，夯实上海国际金融中心建设的经济基础。
建议以人民银行征信中心落户上海为契机，结合“长三角”的区域特点和征信市场发展需要，联合三地政府制定《“长三角”征信行业管理指导意见》，加强对“长三角”地区征信市场的统一管理，积极促进征信业务发展。依托人民银行的企业和个人信用信息基础数据库，优先在“长三角”开展包括非银行信息采集、中小企业和农村信用体系建设等在内的非信贷征信业务的先行先试，开展信用担保机构评级、商业汇票评级等业务的试点，充分发挥信贷征信在长三角信用体系建设中的核心地位和作用。同时，不断扩大信用报告在“长三角”的应用范围，提高对地方政府、企业和个人的征信服务水平。
2、协调整合中央与地方征信体系的发展。
随着2006年人民银行个人征信系统的全国联网运行，企业征信系统的新老升级，对中央和地方征信体系发展存在的不同认识已经影响到了上海征信工作的进一步开展。为了上海征信工作的顺利开展，打造上海征信工作和谐发展的有利局面，并进一步推动上海成为全国信用体系建设的一个重要核心，建议尽快就有关问题作出明确的部署，积极协调整合中央和地方征信体系的发展。
3、试点金融业的信息采集和共享，建立金融业统一征信平台。
按照国务院的指导意见规定及有关部署，率先在上海及“长三角”地区开展金融业统一征信平台建设的试点，促进“长三角”金融业信用信息整合和共享。
围绕上海建设国际金融中心目标，依托人民银行全国联网运行的企业和个人信用信息基础数据库，积极探索开展金融业信息共享试点，研究建立包括银行、证券、保险及外汇管理等在内的金融业信用信息的采集范围和共享机制，促进区域金融业信用信息的整合和共享，在上海乃至长三角地区逐步建立金融业统一征信平台，充分利用其信用信息资源，强化金融监管和维护区域金融稳定。同时，依法向三地政府部门、金融监管机构提供更加方便、快捷和高效的征信服务。
一、创新金融服务推广公务卡利用现代支付手段预防和控制腐败
公务卡，是指行政事业单位工作人员持有的、主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。公务卡具有一般银行卡所具有的授信消费、循环信用等共同属性，持卡人能够方便快捷地办理支付结算业务；同时又具有财政财务管理的独特属性，在防范腐败和节省政府开支方面有着独特的优势。在我国，传统的公务小额支付采取现金支付的方式，大量借用、携带、使用现金，对财务管理和公务人员带来极大不便，同时，由于现金支付难于监管，这部分公务支出透明度低，不利于管理和监督，甚至发生财务报销环节出现凑票报销或多开、虚开报销发票的现象，一些单位还通过各种方式套取现金，设置账外账，规避监管。实施财政国库集中支付改革后，绝大部分行政事业预算单位的支付行为都纳入了财政部门的有效监控。但是行政事业单位小额支出中大量使用现金的情况仍然没有解决。银行卡作为一种现代化支付结算工具，不仅携带方便，使用便捷，而且透明度高，所有的支付行为都有据可查、有迹可寻，是当前规范现金管理最有效的工具和手段。作为一种通过银行卡实现财政财务管理公开和消费透明的新型产品和制度创新，公务卡制度以国库单一账户体系为基础，以银行卡为载体的现代财政支付管理制度被认为是防堵公款消费漏洞、预防腐败行为的“阳光”。随着我国公共财政体制不断健全，预算管理制度改革全面推进，财政财务管理透明度逐步提高，同时银行卡产业快速发展，银行卡受理环境明显改善，这些均为全面推行公务卡制度提供了良好的基础条件，推行公务卡制度的时机已经成熟。
2008年1月，中央纪委、财政部、人民银行联合召开了全国公务卡改革试点电视电话会议，全面动员和部署了公务卡应用推广工作。公务卡制度的推行是我国财政预算制度的一项重大突破。推行公务卡，建立财政部门和金融部门的联动机制，扩大国库集中支付信息系统的信息范围，改变对现金提取后使用范围和路径缺乏监控的状况，实现对财政资金的动态监控，有利于加强对公务消费行为合规性、真实性的监督管理，促进公务消费的透明化，避免通过虚开发票套取现金、私设“小金库”等违法违规行为。通过推行公务卡，保证预算资金安全，提高预算执行效果，有效预防和控制腐败，是人民银行履行社会反腐败职能的新要求。
二、推动金融体制改革优化金融企业治理结构健全金融机构惩防体系
人民银行应积极促进商业银行完善公司治理结构，健全内控体系，加快转变经营机制，实施全面风险管理，为深化国有商业银行内部改革创造良好的条件。同时，应进一步推进农村信用社改革，逐步化解农村信用社金融风险，稳步推进产权制度改革，按照“因地制宜、区别对待、分类指导”的原则，根据实际情况建立新的内部管理体制框架和运行机制。首先，应密切关注国有商业银行股份制改革对辖区分支机构的影响，了解和掌握国有商业银行分支机构改革动向；重点分析国有商业银行改革后，其分支机构在运营和内部风险控制等方面的变化及存在问题，及时向上级行报告改革运作中出现的新问题、新情况以及辖区各金融机构突发的一些，维护辖区金融稳定。其次，应认真贯彻落实国务院、中国人民银行关于农业银行、政策性银行改革的相关部署，对辖区农业银行的经营情况进行深入研究。根据本地实际对农业银行经营管理情况、开展农村金融服务的情况，进行调查和了解，为农业银行的改革工作做好信息储备。在农业银行改革启动后，配合上级行做好辖区农业银行不良资产调查及处置工作。第三，应掌握辖区内农村信用社的经营情况，分析排查风险隐患；了解存款人对存款保险问题的认识和看法，组织开展与构建存款保险制度相关问题的调研活动，对存款保险制度可能对辖区产生的影响进行研究。第四，扎实开展农信社央行票据兑付考核工作。认真落实《云南省农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核细则》，加强对农信社改革情况的动态监测，严格执行人民银行专项票据发行兑付条件，监测农村信用社新增贷款投向，督促建立健全授权授信管理制度和责任追究制度，促进农村信用社完善法人治理结构，强化约束机制，实现可持续发展。
通过推动金融体制改革、健全现代金融企业制度，从组织结构、制度设计、业务经营、队伍素质、内部管理等方面优化金融企业的治理结构，提高金融业的透明度，形成健全的内部管理和权力制衡机制，健全金融机构惩防体系，从源头上预防和治理腐败，是人民银行履行社会反腐败职能的一项基础性措施。
三、加快征信体系建设建立社会信用体系营造廉洁自律社会环境
信用是现代市场经济的基石。社会信用体系建设涉及社会经济生活的各个方面，包含法律、制度、管理、信息共享服务和道德文化等内容。其中，金融信用是社会信用体系的重要组成部分。社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。征信，即“征之以信”，是专业化的、独立的第三方机构依法采集、保存、整理企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用信息服务的行为的总称。具体的作用是为企业和个人建立信用档案，帮助人们积累信用财富，扩展经济活动的地域空间；提供有效传播信息的平台，缓解信用交易中信息不对称的问题；建立奖励守信、惩戒失信的内在机制，引导人们养成守信履约的行为习惯，改善社会信用环境。可以说，有无健全的征信体系是市场经济能否稳健运行和走向成熟的标志。
建设征信体系是人民银行的一项新职能。人民银行于年组织建成了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库。到2007年年底，该数据库分别为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。目前，信用报告正逐渐成为企业和个人的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的经济活动中，开局良好。人民银行基层行应当积极推动金融征信体系建设，不断改善社会信用环境，为构建全社会信用体系打下坚实基础。一是加强对征信体系建设的组织管理。进一步明确和增强人民银行管理和建设征信体系、发展征信市场的职能，把征信体系建设和金融生态环境建设作为一项密不可分、相辅相成的重要工作。二是应提高政府部门和社会机构对发展征信事业、创建诚信文化、建设社会信用体系的认识，提高社会各界对企业和个人征信体系建设的支持度。三是积极开展征信和金融知识宣传教育，营造诚实守信的社会信用环境，增强全社会信用意识，积极培育国内信用市场，将征信及相关金融知识带进百姓生活，教育社会成员牢固树立诚信守法意识。四是加快企业和个人信用信息基础数据库的建设步伐。进一步完善个人信用信息基础数据库的系统查询、异议处理、统计、纠错等功能，提高数据处理效率。提高数据库的数据质量，建立多渠道的数据质量检查制度和快捷的纠错机制，充分挖掘数据库的统计分析和监测功能，加大数据库的非银行信息采集工作力度，以不断提高数据库的应用水平
完善的社会信用体系有利于形成社会管理的长效机制，特别是对以“信用”为根本的银行业来说，推动征信系统建设，防止金融欺诈、恶意逃废金融债务、防范金融风险具有重大作用。通过加快征信体系建设，改善社会信用环境，发挥个人信用记录在就业、融资、经营活动、事业发展甚至人际交往中的重要作用，使缺乏契约意识、不守信用、违规违纪者付出代价，让人们倍加珍惜和爱护个人信用，大力营造廉洁自律的社会环境，是人民银行履行社会反腐败职能的重要职责。
四、依法履行反洗钱职责维护金融秩序遏制洗钱犯罪及相关犯罪
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。人民银行是我国反洗钱行政主管部门，负责组织、协调全国的反洗钱工作。人民银行依法开展反洗钱活动，对于促进金融业健康发展、惩治腐败行为、维护社会稳定都具有十分重要的意义。基层人民银行应深入研究辖区反洗钱工作特点，不断健全反洗钱工作组织和制度，着力完善以预防为主的反洗钱监管体系，提高反洗钱工作的有效性，加大打击洗钱犯罪力度，维护良好经济金融秩序。
不断完善协调机制，进一步明确职责定位和工作权限。基层人民银行应从规范、完善部门联席会议制度入手，进一步明确相关部门的职责定位和工作权限，充分发挥其在整合社会力量，加强部门沟通、协作等方面的作用。应结合实际，有计划、有选择、有重点地完善部门间的协作关系，细化工作职责，加强深度合作。积极探索与公安等司法部门有效的合作方式；加强与检察院、法院的沟通、协调，主动寻求法律支持。力戒形式主义，努力提高工作实效。
广泛宣传贯彻反洗钱“一法四规”。人民银行各分支机构应积极行动，广泛开展《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的宣传活动，提高金融机构及全社会反洗钱意识。
扎实有效做好金融领域反洗钱监管工作，构筑洗钱风险预防体系。一是应做好对金融机构反洗钱现场检查工作。检查的内容是履行客户身份识别、大额和可疑交易报告义务的情况、金融机构办理网上金融业务、电话金融业务、银行卡业务和履行反洗钱义务的情况等。二是加强反洗钱非现场监管工作管理。应把建立健全本辖区反洗钱非现场监管工作目标和数据分析指标作为当前非现场监管工作重点，发现金融机构在反洗钱工作中存在的问题，应及时进行风险提示。三是加大大额现金存取管理工作力度，在重点区域开展以大额现金交易为主要特征的相关案例的监测、剖析工作，并在此基础上建立一套完善的以反洗钱为主要导向的大额现金管理体系，促进大额现金存取管理工作有序规范开展。
各金融机构应正确认识和看待当前反洗钱工作所面临的复杂形势，充分认识到自身所肩负的责任，从树立科学发展观和构建和谐社会的高度出发，从建设金融生态环境的高度出发，提高对反洗钱工作的艰巨性、敏感性和长期性的认识，认真履行反洗钱职责，维护金融稳定，为社会和谐进步净化环境，为经济金融发展保驾护航，是人民银行履行社会反腐败职能的重要任务。
五、落实银行账户实名制强化银行账户管理预防和阻绝腐败分子的资金转移、藏匿等行为
一、从建立长效机制入手，做好20****年的征信体系宣传工作
征信体系是涉及到政府、银行、企（事）业法人、自然人在内的庞大的体系建设工作。为此人民银行要求辖区各金融机构做好征信体系建设的宣传、推动工作，积极与政府各部门、企（事）业单位协调，从制度化、规范化和长期化入手，建立长效机制，逐步将征信和金融知识的宣传工作制度化，本着“边宣传，边建设”的原则，切实做好宣传工作。
二、加大对政府各部门和有关机构的宣传力度，共同促进我市诚信体系建设
诚信建设与征信体系建设相互独立又相互配合，人民银行与各金融机构应当加强与政府的沟通与协调，积极宣传征信体系建设的内容、实质和与诚信建设的关系，争取政府各部门对征信体系建设的支持。20****年的征信治理工作重点是在去年个人征信建设的基础上继续扩大企业和个人信用信息基础数据库的数据采集范围，更全面地反映企业和个人的信用状况，人民银行与各金融机构要积极与公安、社会保障、建设、电信、公用事业、工商、民政、商业保险及邮政等诸多部门协调，提高社会各界对征信体系建设的熟悉度和支持力度，了解相关机构对征信数据的需求情况。同时，加强人民银行和各金融机构的诚信建设，积极参与和配合市政府诚信建设。
三、以多种形式对特定人群，开展征信知识和金融知识宣传工作
为了提高社会宣传工作效率，征信知识宣传应从与银行信贷业务联系密切、相对集中的特定人群开始。因此，20****年征信体系要选择以下几类人群为宣传活动的重点。
一是针对政策性贷款发放对象的宣传。金融机构要主动协商政府有关部门，例如劳动和社会保障局及其下属劳动就业中心和教育局，利用国家下岗职工再就业贷款、助学贷款、小额担保贷款等政策性信贷机制，将征信知识和金融知识宣传作为对下岗职工再就业培训内容和助学贷款等政策性贷款发放流程之一。
二是定期在市职业技术学院、市职业高级中学开展征信知识讲座，宣传征信知识，帮助在校大学生形成诚信理念。使大专院校学生在走向社会前把握必要的金融知识和个人理财技能，要积极探索在国民教育体系中增加征信知识和金融知识、信用意识教育的内容。以一个大学生为中心，向社会的每个家庭幅射从而扩大征信体系宣传范围。
三是针对商业银行借款人的宣传。在银行信贷登记咨询系统建设的基础上，今年还将开通个人信用信息基础数据库查询业务。各金融机构要在营业网点宣传征信知识和金融知识，可以采用发放个人征信知识宣传材料、现场解答问题等多种形式，向社会公众宣传征信和个人信用信息基础数据库有关知识，提高社会公众守信意识，切实履行对借款人的告知义务，提高借款人对征信体系建设的认知水平。
四是全市各金融机构要在”3.15”宣传期间与市工商局、市消协等部门合作，向广大市民发放百姓征信手册，让消费者了解征信知识，做重诺守信的诚信公民。
五是利用**每年度6—9月份的“桃山之夏文艺演出”之际，在市桃山公园采取多种形式开展征信宣传活动，提高征信体系建设影响力度。
六是在市广播电视台开展征信知识长期宣传。使广大公民熟知征信知识，了解全国全市征信体系建设进展情况，发动全社会，共同致力于诚信建设，使征信事业取得长足发展。
七是在市报社开辟征信宣传专栏。吸纳各行各业诚信典型事例，发表征信知识宣传文章，从而扩大征信知识宣传面，增强影响力度。
八是社区征信宣传。在全市选择三至四个社区作为征信文明社区，通过设征信知识宣传板、宣传台、悬挂条幅、发放传单，召开座谈会等形式进行长期宣传。
九是在勃利县、茄子河区建立农村征信宣传基地，通过农村信用社为农户提供信贷支持之际对广大农民进行征信知识宣传。
四、加强对全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设及相关政策法规的宣传
为了密切配合全国统一的企业和个人信用信息基础数据库全国联网运行工作，要适时开展针对信用信息基础数据库建设及相关政策法规的宣传活动。宣传的内容主要包括：征信体系建设意义、信用信息基础数据库的作用和重要意义；相关政策法规规定的个人权利与义务、以信用报告基本知识为核心的个人征信知识；教育公众维护自身良好信用记录以获得社会认可和融资支持等。宣传活动中可以采用以下具体活动：在信用信息基础数据库开通前，在电视台播放征信宣传公益广告、在报刊媒体数据库开通运行新闻稿等。设置信用信息数据库和个人信用问题咨询热线电话，解答社会公众问题，增加公众同征信治理部门的沟通渠道等。
五、各金融机构征信治理工作重点
一是精心组织，确保推广进度。做好企业信用信息基础数据库新老程序并行期间的数据上报工作，组织开展系统内个人征信体系建设，确保个人征信体系建设推进工作的顺利开展。
二是强化治理，确保数据质量。各金融机构要在保证企业信用信息基础库正常运行的基础上，加大系统应用的培训力度，高效、准确、全面录入并上报个人信用信息数据。及时反映工作中存在的问题和难点，为征信体系建设工作的健全完善出谋划策。
三是深入分析，提高体系应用水平。要密切配合人民银行挖掘整合系统数据，定期向人民银行上报工作进度，汇总数据分析表，为宏观金融分析服务；针对社会经济热点问题，积极利用系统数据，开展专题分析，提供经济金融运行预警信息；加强对关联企业的查询，逐步开展多种组合的数据分析，创立具有地方特色的征信数据分析品牌，揭示企业集团性风险，为金融决策提供依据。
四是完善监管，培育征信市场，为全市征信体系建设作贡献。征信体系涉及的部门多，已不单是一个行业、一个部门的工作，它的建设，依靠政府的支持、银行业与其他社会团体公众的相互协作，提倡一个合谐的公共信用环境是今后工作的重点。所以继续构建企业内外部评级交流沟通平台，促进内外部评级优势互补，鼓励商业银行推荐企业参加资信评级，由资信评级机构与贷款商业银行达成协议，贷款行推荐贷款企业由有资质的资信评级机构进行评级，作为商业银行信贷审贷的参考依据，发挥资信评级防范信贷风险作用。同时积极探索征信市场监督治理办法，对中介机构的资质进行审查确认，加强贷款企业资信评级结果的质量抽查，加强评级公司行业自律，引导征信市场健康发展，在提高中小企业资信透明度和缓解贷款难等问题上力争有所突破。
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