关键词：电子商务；中小企业；信用评估
中图分类号：C931 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）004-000-01
企业信用是指企业在商品生产、运营、交换及相关合作中所履行的承诺。电子商务作为市场商业活动，具有可更改性、复杂性等特点，间接突出企业信用的重要性。在电子商务环境下评估中小企业信用，不但能促进企业双方建立良好关系，还可在某种程度上减少商业风险，意义重大。下面，本文将从诸多角度出发，探讨电子商务环境下中小企业的信用评估。
一、企业信用评估含义
企业信用评估是指企业在一般性的商业交往过程中，对投资合作、信贷等活动进行的信用评估。该信用评估活动主要将独立经营的企业或经济主体作为研究对象，对经济活动期间所产生的信用进行综合评估的过程。也就是对企业生产、运营、发展、经济现状等进行的综合性考察。
一般来说，在对企业信用进行评估过程中所使用的方法各种各样，包括：模糊数学、计量统计等，通过基本数据的统一分析、计算，得出最终的评估数据，形成交易标志码，通过系列整合后形成最后的信用评估报告。在电子商务环境下，由于所使用的交易额度相对较大，间接导致所需数据、资料较为全面，这种情况下的信用评估报告则需包括：企业经营现状、企业目前竞争力、企业经济管理水平等内容，同时，还应包括企业规模、流动资金等实际内容，以便综合评估。
二、企业信用评估体系
众所周知，良好的信誉是企业双方共同建立的，象征着合作双方的良性循环现状，该信誉需要合理、准确的标准体系。若利用相对传统的企业信用指标对其进行评估，会发现企业经营现状、盈利状况、企业人员素质、文化程度、企业产品市场前景等为评估电子商务企业所需标准。然而，针对中小型电子商务企业信用评估而言，只是单纯的需要企业经营状况、盈利现状、企业发展等主要指标即可，同时还包括企业网络营销、网络客服、网络管理等。
（一）企业经营效率
评估企业经营效率指标为：企业资产、企业存货、企业所收款项等周转率。企业资产周转率指企业某段时间内总收入额度和平均收入额度比，该周转率是评估企业经济现状的重要指标，不但能充分体现企业经营期间资金流动现状，还可反映出企业资金管理质量；企业存货周转率是评估企业现存货物周转速度的指标，借助针对性措施提高企业货物周转率，缩短企业经营时间，可提供其货物变现能力。企业存货周转率可反映出现存货物管理质量，周转率越高，说明企业货物流动性越强，所收资金越多；企业所收款项周转率越高，说明资金回收速度越快，反之，说明企业资金运营滞后，影响企业其他商品资金的正常运转。
（二）企业盈利现状
评估企业盈利现状指标为：企业主要业务利润率、资产净收益率和资产报酬总率。企业主要业务利润率是指企业某段时间内主要业务所占利润和业务收入比，该利润率可表明企业主要经营业务每单位所获得利润，能充分反映企业主要经营业务能力，是评估企业经济水平的主要指标；资产净收益率是指企业某段时间内经营产品所获得的净利润和平均净收入资产比，该收益率可体现企业投资人员投入企业经营后获取经济效益能力，是评估企业经济效益的关键指标；资产报酬总率是指企业在某段时间经营内获得的总资产和平均总资产比，该报酬总率说明企业含有的全部资金，是评估企业现有资产运营现状的重要指标，同时，该报酬总率还可反映出企业资产收入水平，从根本上体现出企业经营现状。
（三）企业偿债现状
企业偿债现状指标包括资金流动率、负债率等，企业现有资产流动负债率是指经营期间现金流动量和负债之间的比例，可反映企业经营现状；流动性比率为企业流动性现有资产和负债之间的比例，反映企业短时间内可偿还负债的能力；企业现有资产总额率是经营期间存留资产流动额度和负债总额度之间的比例，该比例能充分体现企业总负债情况，并反映企业是否有能力偿还总负债。
（四）企业发展状况
企业发展状况指标为：企业主要经营业务收入比、企业利润增长比、企业资产增长比等。企业主要经营业务收入比是企业该年经营业务收入总额度和上年收入总额度比，该比例可反映出企业是否出现资金增减变化，是评估企业成长现状的主要指标；企业利润比、资产增长比是指该年利润、总收入和上年增减比，也是评估企业发展现状的关键性指标。
针对扩张性指标而言，大多数中小企业均配置电脑等先进设备，然从事电子商务的企业却不尽然，如：有的企业销售渠道为网络，有的企业销售渠道为网站宣传，有的企业则为内部管理系统等。总之，该选择怎样的模式进行销售，需根据自身企业实际情况而定，以免适得其反。另外，还需选择较为合适的信用评估模型，相关资料显示，借助层次分析法评估中小企业信用，解释性强，方法简便，可快速消除电子商务环境下不适合中小企业的评估指标，削减影响信用评估的人为因素，提高企业信用评估准确性，为该信用评估提供更高的说服力，可作为电子商务环境下中小企业信用评估常用方法。
三、结语
总之，中小企业在电子商务环境下获得诸多商业机会，不但降低了企业经营成本，还在无形中降低了企业交易风险，提高利润率。因此，根据中小企业建立信用评估体系、模型意义重大。本文通过对中小企业信用评估体系的研究发现，从自身企业实际情况出发，选择合适的信用评估体系和模型，效果明显。
参考文献：
[1]李菁苗，吴吉义，章剑林，等.电子商务环境下中小企业信用评价[J].系统工程理论与实践，2012，03：555-560.
[2]陈勋亚.电子商务环境下中小企业信用评价[J].科技致富向导，2013，33：151.
[3]魏锋，孙逸，潘圆.ANP在电子商务中小企业信用评估中的应用[J].经济师，2013，05：17-18.
2009年是运营商与供应商之间组建新价值链的磨合之年。12月6日，国内运营支撑领域的知名厂商亚信和联创宣布合并，拉开了厂商之间大面积重组和兼并的序幕。运营支撑系统厂商间的竞争态势将重新演绎，新的市场格局逐步形成。
《2009-2010中国电信业运营支撑系统市场研究报告》，结合行业政策和市场环境，全面介绍了三大运营商全业务运营和3G业务开展状况，总结了2009年中国电信业运营支撑系统市场发展和投资情况。详尽展现了市场竞争格局，对主力集成商、软件厂商和硬件厂商的市场份额和竞争力进行了综合的分析和评价。在此基础上，对三大运营商的运营支撑系统2010年的建设趋势和投资规模，做出定性与定量相结合的分析预测。（编选 ）
报告提纲：
1.报告摘要
2.研究背景与研究方法
2.1研究背景
2.2研究范畴
2.3相关定义
2.3.1中国电信业运营支撑系统
2.3.2系统承建商
2.3.3系统供应商
2.3.4运营指标统计定义
2.3.5固定资产投资规模统计定义
2.4研究方法
2.4.1一手资料
2.4.2二手资料
2.5本报告的解释权
3.中国电信业运营支撑系统发展环境
3.1 2009电信业市场环境分析
3.1.1 2009电信业市场运营环境
3.1.2 2009电信业业务发展动态
3.2全业务竞争对运营支撑系统的影响分析
3.3关键技术需求趋势研判
3.4 2009中国运营商投资状况
3.5 2010中国运营商投资预测
4.中国移动运营支撑系统市场研究
4.1业务现状与发展
4.1.1业务发展现状
4.1.2 3G业务进展状况
4.1.3中国移动应用商城(Mobile Market)
4.1.4中国移动Ophone平台
4.2运营支撑系统建设现状与发展趋势
4.2.1运营支撑系统建设现状分析
4.2.2 NGBOSS规划体系和演进方向
4.2.3 2009年运营支撑系统建设重点
4.2.4 2010年运营支撑系统投资方向与投资规模
4.3运营支撑系统(OSS)建设现状与发展趋势
4.4重点省级公司业务支撑系统建设研究
4.4.1广东移动
4.4.2浙江移动
4.4.3江苏移动
4.4.4山东移动
4.4.5河南移动
4.4.6四川移动
4.4.7北京移动
4.4.8上海移动
5.中国电信运营支撑系统市场研究
5.1业务现状与发展
5.1.1业务发展现状
5.1.3 3G业务进展状况
5.2运营支撑系统建设现状与发展趋势
5.2.1业务支撑系统建设现状分析
5.2.2 CTG-MBOSS规划体系和演进方向
5.2.3 2009年运营支撑系统建设重点
5.2.4 2010年运营支撑系统投资方向与投资规模
5.3重点省级公司业务支撑系统建设研究
5.3.1广东电信
5.3.2浙江电信
5.3.3江苏电信
5.3.4四川电信
5.3.5上海电信
5.3.6吉林电信
5.3.7北京电信
6.中国联通运营支撑系统市场研究
6.1业务现状与发展
6.1.1业务发展现状
6.1.2 3G业务进展状况
6.1.3 iphone引入
6.2运营支撑系统建设现状与发展趋势
6.2.1运营支撑系统建设现状分析
6.2.2 NEW-BSS规划体系和演进方向
6.2.3 2009年运营支撑系统建设重点
6.2.4 2010运营支撑系统投资方向与投资规模
6.3重点省级公司运营支撑系统建设研究
6.3.1广东联通
6.3.2浙江联通
6.3.3江苏联通
6.3.4山东联通
6.3.5黑龙江联通
6.3.6四川联通
6.3.7辽宁联通
7.中国电信业运营支撑市场格局及竞争态势
7.1运营支撑市场发展环境
7.2主要厂商及其市场定位
7.2.1咨询服务商
7.2.2系统集成商
7.2.3软件厂商
7.2.4硬件厂商
7.3各类厂商市场格局和竞争态势
7.4重点厂商市场与动态研究
7.4.1亚信联创
7.4.2神州数码思特奇
7.4.3华为软件
7.4.4中兴软创
7.4.5东软
7.4.6 Amdocs
7.4.7 Convergys
7.4.8新大陆
研究目的：
随着3G时代的到来，电信运营商纷纷将经营的重点从传统的语音固话业务转向3G数据业务，作为中国电信八大业务基地之一的天翼空间应用商店，定位于中国电信的3G应用门户，肩负着支撑大网数据业务进行流量经营的重任。为用户提供各类手机应用、数字内容发现、下载、购买的一站式服务。所提供的应用软件涵盖影音娱乐、新闻资讯、游戏、理财、实用工具、书籍、旅行、社交网络等类别。
本文将从天翼空间的定位开始，沿着“行业现状”、“战略制定”、“实施方案”，的路径，通过外部环境、竞争对手及自身的分析，为中国电信天翼空间应用商店制定市场营销战略，本研究不仅对于中国电信天翼空间业务具有应用基础，对国内正在兴起的3G数据业务发展也具有一定的指导意义。
研究设计方案、预期结果：
1. 运用PEST工具对天翼空间应用商店进行宏观环境分析，得出其战略定位
2. 进行三角形模型分析，设计出天翼空间差异化市场营销战略
3. 从产品、价格、渠道、促销四个维度制定差异化市场营销战略的实施方案
所需条件和完成时间(附细化到三级目录的论文纲要)：
时间 完成任务 特别条件
3月10日 开题报告
6月10日 中期检查表
8月30日 论文初稿
9-10月 资格审查
10月 论文正稿
10月下旬 论文评审
11月中旬 论文答辩
(附：三级目录)
1. 绪论
1.1选题背景
1.2研究内容
1.3研究思路
2. 天翼空间战略定位
2.1政策环境分析
2.2经济环境分析
2.3社会环境分析
2.4技术环境分析
2.5天翼空间战略定位
3. 天翼空间现状
3.1天翼空间产品现状
3.1.1产品平台组合现状
3.1.2商店提供应用及内容现状
3.2天翼空间推广现状
3.2.1天翼空间渠道现状
3.2.2天翼空间价格及促销现状
3.2.3天翼空间用户发展量现状
4. 制定差异化市场营销战略
4.1三角形分析模型
4.1.1竞争环境分析
4.1.2竞争对手分析
4.1.3企业自身分析
4.2制定差异化市场营销战略
5.差异化市场营销战略的实施
5.1产品差异化战略的实施
5.1.1平台差异化
5.1.2商品差异化
5.2价格差异化战略的实施
5.3渠道差异化战略的实施
5.4促销差异化战略的实施
6.结束语
关键词：台资；软环境；改善
一、引言
我国加入WTO以后，吸引台商投资的竞争更加激烈，投资软环境因素已成为各国各地区吸引台商投资的主导因素。改善投资软环境以吸引台商投资，是各地发展经济，增强竞争力的一个主要深入点。因为投资软环境的优劣直接影响所在地区的经济发展，投资软环境已成为我国各区域间竞争的焦点。各地纷纷出台一系列吸引台商投资的政策、措施，以增强本地区的吸引力，尤其是上海、广东、江苏、浙江等处于中国投资前沿的经济发达地区，对投资软环境的建设更为重视。
近年来，随着两岸关系不断深入发展，台资企业在大陆投资发展的趋势也发生了变化。东部沿海经济发达地区正进行产业结构调整，台商投资的热点区域已逐渐从珠三角、长三角地区向环渤海经济圈转移。辽宁省抓住台资北上机遇，适时提出了“台资聚辽”战略，把建设台商投资重点聚集区和快速增长区作为载体，加快推进辽-台经贸合作步伐。
然而，随着改革开放30多年的发展，台商在辽宁所面临的问题也越来越多，比如政务环境不理想、市场经营秩序较差及台商合法权益保护力度不够等软环境恶化的趋势。因此，在此背景下深入地调查现阶段辽宁省台商投资的现状，此后并改善由各种因素所导致的软环境恶化问题。
二、样本获取与调研方法
本次《台资企业投资软环境现状的问卷调查》主要依托大连理工大学“辽宁省台商投资软环境现状调查研究”调查组，其中调查问卷主要包括以下几个部分：企业基本信息、企业经营状况、经济发展环境、法制建设环境、企业经营环境以及企业集聚环境等。
本次问卷调查的台资企业是在2013年之前已经通过注册，并在正常营业的企业。由于第一产业台资企业占比偏低，第一产业台资企业并没有纳入调研范围，因此，第二、三产业成为了我们调研的基础样本。首先，在第二、第三产业企业中，我们采用随机抽样的方式来选取台资企业名称；然后，通过与被选中的台资企业取得联系，并进行问卷调查，如若问卷调查中有缺失的数据，再通过网络调查进行搜集；最后，把所有选中的台资企业的调查问卷进行了汇集，并进行统计性处理。
三、实证分析
1.台商在辽宁投资的总体概况
从改革开放至今的30多年间里，台资企业进入辽宁的数量和规模均逐渐增大，台资的进入极大程度上缓解了辽宁省改革开放初期的资金短缺的压力，促进了出口创汇，增加了更多的就业机会，推动了辽宁老工业基地的改造和转型，对辽宁经济和社会的发展做出了积极贡献。
随着沿海城市吸引外资投资已趋于饱和，台商企业布局逐步由沿海城市向内地城市转移，其中，主要由沈阳、大连、鞍山、盘锦向朝阳、铁岭、抚顺等地转移。比如台湾友顺电子科技有限公司，自1998年到辽宁投资以来，先后在大连设厂。经过多年发展，逐步向丹东、阜新等发展，并设立了多家企业，特别是在阜新投资2600万元设立的连顺电子科技有限分公司，从事集成电路设计业务，近年来发展十分迅速，目前该企业集成电路涉及领域的年产值已超过1亿元人民币，成为东北地区台资集成电路企业的排头兵。台湾润泰集团经营的大润发超市最初落户在沈阳、大连、鞍山三市，但目前润泰集团和维华集团合作经营的大润发超市项目已经遍布辽宁省西北的锦州、阜新、铁岭、朝阳、葫芦岛5个城市。
通过问卷调查的调研结果可以看出，截止到2013年12月， 台资企业在辽宁省14个地级市均有落户。其中，台资企业最多的城市为大连，企业数量高达204家，其次为沈阳，企业数量为149家，然而，台资企业较少的城市主要有阜新、朝阳和葫芦岛等地，企业数量甚至少于10家。而就各地区的台商投资额度来看，沈阳的投资强度最大，台资企业在沈阳的投资总额度达到10589994万元，这个数量要远超排名第二的锦州，并且高出一倍多；投资额度最小的地区仍然为阜新、朝阳和葫芦岛等地级市。
从已经调研的641家台资企业中可以看出，台资企业主要集中在劳动密集型、普通加工型项目中；而技术密集型、辐射带动作用强和科技含量高的项目仍显偏少，且没有形成核心竞争力。然后，近年来，台商投资更多地集中在第二产业，第一、第三产业投资数量和规模仍显滞后，较大的投资发展项目仍显不足。其中，第二产业投资中，制造业投资占绝对比重（见表2所示），制造业企业数量占到95%以上，投资总额度也远超采矿业和电力、燃气及水生产和供应业。
根据台湾“主计总处”数据统计显示，2013年台湾投资在一、二、三产业的比例为1.60：29.05：69.35。目前，辽宁台资项目在一、二、三产业分布比例为7：84：9。台资涉及轻工、食品、电子、机械、石化、建材、冶金、信息、房地产、餐饮、农畜产品加工、咨询服务等近二十个产业，但主要集中在第二产业，尤其是在集中第二产业中的制造业中，招商引资的产业结构不尽合理。
2.台商投资软环境分析
从辽宁省台商投资的实际现状来看，辽宁省最近几年投资环境的不断改善确实在引进台资方面发挥了积极作用。但是相较于福建、江苏以及广东等东南沿海省份，辽宁省在引进台资的实际效果上，仍存在较大差距。从驻台办统计显示，虽然在辽宁省落户的台资企业共计1500余家，已累积投资达到600多亿元，但是这与辽宁省在全国的经济地位极不协调。
因此，辽宁省在进一步引进台资中还存在较大的提升空间，认真地反思和研究辽宁省在对台招商引资工作中存在的缺陷和不足，并有针对性地加以改进，是当下促进辽宁经济发展的紧迫任务。而要致力于改善辽宁省台商投资软环境，首先就必须对辽宁省现阶段的投资软环境有一个较为清晰地认识。
鉴于此，本文在2014年低至2015年初，根据对辽宁省的近600家台资企业进行问卷调查，统计分析了辽宁省的台商投资软环境现状。其中，对台资企业的问卷调查主要包括自然地理环境、基础设施建设、公共物品提供、经济发展环境、法制建设环境、企业经营环境以及企业集聚环境等共计50余项评价指标，并参照国际惯例对每一个指标设置了5个评价变量，其变量值分别为很好（100分）、较好（80分）、一般（60分）、较差（40分）以及很差（0分）。此次问卷调查采取多因素评价法，即根据台商打分再乘以该要素的比重，之后累加得总分值。
通过对调查问卷和访谈提纲所采集信息的汇总，本文可以清晰地看出台商对辽宁省投资软环境的评价较低，具体的评估现状见图所示。
从上图可以清晰地看出，现阶段辽宁省投资硬环境要远远好于投资软环境，其中，自然地理环境、基础设施建设和公共物品提供这三项投资硬环境的得分均达到了75分，甚至远超过75分；但是投资软环境仍显滞后，其中，经济发展环境、法制建设环境、企业经营环境以及企业集聚环境的得分均呈现偏低的态势，尤其是法制建设环境的得分最低。
然而，就现在而言，要想进一步提高台商在辽宁省的投资力度，就必须改善辽宁省的投资软环境现状。基于此，本部分将分别对辽宁省的经济发展环境、法制建设环境、企业经营环境以及企业集聚环境等四个方面着重探讨，以便较大幅度地改善投资软环境。
四、结论与对策建议
1.结论
基于上述的实证分析，本文可以得出以下结论：
（1）台商在辽宁省的投资呈现逐年上升趋势，但是台资企业在各地级市的分布有明显差异性，其中，大连和沈阳的台资企业明显偏多；已调研台资企业多集中在第二产业中的制造业中，可以说明现阶段台商主要投资在劳动密集型和传统行业，而高端技术行业仍然偏少。
（2）辽宁省在台资投资软环境方面仍存在某些缺陷。总体而言，辽宁省在市场开发潜力、政府维护台商权益、解决涉台纠纷以及接受台资等方面表现较好，普遍受到台商的好评；而在政府行政效率、企业融资效率、产业对比以及企业劳资关系等方面表现一般，这也是投资软环境总体得分不高的主要原因。
2.对策建议
第一，发挥辽宁产业集群优势对台商投资的引致效应。在完善产业配套体系过程中，一方面要按照产业链条的延伸方向，扶持前后相联系密切的企业；另一方面也要高度重视服务业对制造业的支撑作用，大力发展各类服务业，一方面向产业链的上游拓展，积极发展研发、金融、信息等产业，另一方面向产业链的下游延伸，积极发展物流、会展、营销、商贸服务等产业，全面提升产业配套的质量层次。
第二，强化政府在台资企业与本地企业配套发展中等推动作用
在努力打造本地企业与台资企业基于产业链和价值链紧密合作的进程中，要进一步强化地方政府在配套发展中的推动作用，积极扶持本地企业发展，促进民营企业与台资企业配套发展，进而有利于吸引台商投资，实现“以民引台”的目标，打造优秀的台商投资产业环境。
第三，加强和完善台商投资后管理和服务。首先，要突出抓好在对台招商引资过程中已经承诺的各种优惠政策的落实，避免给台商留下说一套做一套、不讲诚信的印象；其次，对台商服务部门及行政执法部门为在辽台商和台资企业提供服务和行政执法过程中，要努力做到依法办事与依情处事相结合、制定政策与落实细则相结合、奖励与惩罚相结合，体现人性化服务理念和执法方式，减少企业经营中的额外行政成本；再次，要充分利用国家对辽宁地区的优惠政策，尽快颁布出台一些更加优惠的、切实可行的、有利于在辽宁的台资企业做大做强的扶持政策和办法。
参考文献：
[1]姜丽萍.改善投资环境为外商服好务[J].辽宁：辽宁经济，2006，（3）：28.
关键词：金融产品 营销策略 商业银行
随着全球金融一体化进程的加快，中国金融业面临的竞争日趋激烈，商业银行必须牢牢掌握发展的主动权，积极推行市场营销策略，占据竞争的制高点。当前，我国金融企业迫切需要树立市场营销观念，需要以市场营销理论指导其经营活动。
一、我国商业银行金融产品市场营销的现状
当前，在我国商业银行的金融产品市场营销管理中还存有许多问题。
(一)商业银行缺乏产品创新和市场营销的宏观条件。从宏观层面来看，目前我国金融业的最大一个特点就是分业经营，国家对金融业实行严格的分业管理。《商业银行法》明确规定商业银行只能从事银行业务，这种局面极大地限制了商业银行利用各种金融工具进行金融产品的创新活动，从而让一些有能力进行金融创新、有意识开展金融市场营销的银行在采取任何创新行为之前必须反复考虑可能引发的法律纠纷和政府干预，从而延迟了其市场营销的进程。
(二)商业银行的营销管理机制不健全。缺乏规范的组织和系统的规划，银行整体营销意识不强。尽管某些银行机构已经进行了一些营销创新，但总体而言，由于缺乏对西方先进的市场营销理论的研究和运用，多数银行机构都还没有设置专门的营销管理机构和配置专职从事金融市场营销管理的人员，其市场营销活动还只是一种分散、间断的行为，缺乏系统性。
(三)商业银行营销观念不强。商业银行营销观点还停留在低层次的水平上，还没有形成以顾客为导向来转变经营观念。在这种环境中，金融产品市场营销往往只是意味着广告和公共关系。这种状态显然不能适应整个银行业经营环境的改变。20世纪90年代以来，我国商业银行的经营环境已发生了很大变化，已从卖方市场转变为买方市场。同时，银行业内普遍出现利润幅度降低、银行全国性和国际性扩张、银行业内外竞争日益加强、新的银行技术不断诞生和应用等新现象。在这种环境下，银行纷纷采取各种竞争方法来寻求新的顾客市场。这种变化要求商业银行改变传统的以广告和公关为主要内容的营销理念，转而形成以适应买方市场特征为核心的营销理念。
(四)金融市场营销的内部统计不够成熟。我国商业银行还没能真正成为现代意义的金融企业，从而影响了银行从企业的角度出发来开展市场营销。现代金融企业是自主经营、自我发展、自负盈亏、自担风险的企业，它是我国金融改革的方向。然而现实的情况却是在整个金融业中行政的阴影还挥之不去。作为金融企业之一的商业银行也不例外，还缺乏在买方市场已经形成的市场形势下，采取主动性的竞争来获得市场竞争主动权的动机和行为。特别是国有商业银行，其国有全资的股权结构使得它们在建立现代企业制度上远远落后于其它类型的商业银行。现实告诉我们，商业银行要想求得生存与发展，必须通过竞争促使其金融产品随买方市场需求的变化而不断地完善和创新。
(五)商业银行的产品技术含量低，缺乏特色。尽管一些金融机构，包括一些商业银行已采取了某些新措施，开发了一些新产品，但就整体而言，其产品的技术含量普遍较低，缺乏特色定位。近年来，不少金融机构在资产与负债业务方面开办了一些新的业务，使产品形式和内容日益丰富。然而由于产品缺乏特色，内容雷同，无法形成有力的竞争优势。另外，由于新产品技术含量低，人工操作的环节过多，因此使得产品创新成本高，反而降低了利润率。
(六)营销策略的制定不够规范。一个完整的市场营销战略计划包括：战略目标、资源分配、营销计划、战略执行进度计划、费用预算和控制方法等。而目前我国商业银行在制定市场营销策略时往往考虑不够全面，或是战略目标的不明确、或是缺乏进度的安排，要不然就是在开发完新产品后才发现其费用成本远远超出了预算。这种状况使得商业银行无法顺利展开其市场营销活动。
二、改善我国金融市场营销的建议与对策
面对这样的局面，为了适应加较为激烈的市场竞争，我们必须采取一系列的应对措施，以保证商业银行整体盈利能力和竞争力的提高，从而保证我国宏观金融体系的稳定。
一、电子商务环境下市场营销的优势
（一）企业可以为客户提供个性化的产品和服务
电子商务环境下的市场营销是我国企业营销渠道的创新，有利于企业为客户提供个性化的产品和服务，促进企业的发展。个性化的商品和服务包括特殊的产品形状、外观、功能等等，并按照各户的要求对产品进行包装，在客户要求的时间进行交付等等。电子商务环境下的市场营销可以促进企业与客户的交流，有效收集客户的个性化需求，并对需求信息进行处理，尽量保证客户的满意。
（二）企业市场竞争的焦点转移到响应速度方面
在电子商务环境下，市场营销的竞争焦点已经不在原本的质量、价格方面，现在已经逐渐注意到客户需求的反应速度上，也就是说企业在电子商务环境下，对客户需求的反应速度越快，竞争力也就越强。在电子商务环境下，市场营销毕业论文的相关状态已经逐渐清晰，企业要加强与客户的沟通和联系，对客户订单进行专项管理，提高响应速度。
（三）在电子商务环境下，市场营销的手段越来越多
在电子商务环境下，市场营销在广告形式上变得更加广泛，例如网页的窗口弹出、浮动窗口等等，还可以进行网络搜索引擎的推广，使客户在更多的渠道都可以观察到该企业和该产品。企业可以通过邮箱营销、信息渠道的退广等促进企业的市场营销效率，为企业创造更大的经济效益。
（四）电子商务环境可以使市场营销的方法更丰富
在电子商务环境下，企业可以对商品进行全方位的展示，可以利用会员制、积分制或者是分期付款制度对产品进行营销，打破了传统影响一次性交易对客户的约束。客户可以在网上对需要购买的产品进行查询，购买更加方便。在电子商务环境下，企业对营销模式的调整也更加方便。
二、电子商务环境下对市场营销的影响
（一）计算机和通信技术对市场营销的影响
计算机和通信技术的发展，使市场营销不再局限于单一的交易方式，使企业的市场核心逐渐向电子商务平台转移，使企业内部的管理成本和管理结构发生了变化，促进了企业的重组。这种现象也是现今企业发展的必然趋势，电子商务环境下，企业未来的投资逐渐倾向于信息管理系统的建立，使企业实现了网络化管理，促进了各个企业电子商务的发展，使整个营销模式和营销策略发生了改变。
（二）电子商务环境对市场营销安全的影响
电子商务环境下以网络形式取代了原本的当面交易形式，这就对于网络安全的要求非常高，避免网路错误或是各种软件错误对营销安全性造成影响。因为市场营销信息是每个企业的机密信息，在电子商务环境中，将机密信息放置于开放的电子商务环境中，可能会危害的企业的利益，所以必须保证市场营销信息在网络中存储和传输的安全性，避免出现信息修改和信息丢失的现象。
（三）电子商务环境下导致市场影营销理论发生了变化
电子商务环境使市场营销理论产生了变化，降低了地域性，缩短了市场营销信息在市场上的传递时间，使产品与消费者的联系更加紧密，消费者占据了市场营销的主导权。针对这种情况企业的市场营销运行要进行改变，以客户需求为导向，尽量满足客户的个性化需求，打造让客户满意的服务，提升企业在市场上的竞争能力。
（四）电子商务环境下使市场营销环境发生了变化
电子商务环境是市场营销由原本的地域性扩大到全球性，减少了市场营销的中间环节，通过网络直接与客户进行交易，降低了企业的市场营销成本。另外电子商务环境下，市场营销的交易手段发生了变化，利用网络交易和网络支付的方式代替了原本的现金交易。企业可以在电子商务环境下对自身的产品进行全面的展示，并借助网络平台对产品信息进行宣传，促进了企业市场营销的运行。
三、电子商务环境下市场营销的运行策略
（一）对企业的市场营销观念进行转化，坚持个性化服务
在传统市场营销观念中，客户一直处于被动接受的状态，是企业对消费者的需求进行分析并根据自身的思维特点制定出的产品，这种产品在市场上不能保证客户的满意度，这种市政营销运行方式不能满足客户的全部需求。在电子商务环境下需要对市场营销的观念进行改革，尽量以满足客户需求为主，进行市场营销的运行。在电子商务环境下，信息传递比较迅速，并且接受的人群也比较广，在这种情况下必须以消费者的需求为主导进行市场营销的运行，努力拓宽企业的销售渠道，让客户能够在消费过程中获得最佳的体验，有效提升企业在市场上的竞争能力。
（二）对市场营销策略进行整合运行
在电子商务环境下，想要为企业创造更高的经济效益，就需要对市场营销策略进行整合运行，以客户需求为中心，加强对客户需求的研究，制定具体的市场营销运行方案，让企业可以在电子商务环境下获得足够的经济效益。在电子商务环境下，需要对市场营销的运行进行综合规划，通过多种方式对市场营销进行整合，制定完善的发展策略，保证在电子商务环境激烈的竞争下可以有效满足消费者需求，并实现企业经济利益的最大化。
（三）企业要加强对信息系统的应用
在电子商务环境下，企业合理的应用信息系统可以促进企业的发展，推动企业的现代化发展进程。同时信息系统的应用也可以保证企业在电子商务环境下具有竞争优势。利用信息系统来对企业生产的产品进行宣传和推广，让企业可以更快了解到企业产品的具体状况，充分的展现出产品优点，促进消费者的消费欲望。
（四）完善电子商务环境下市场营销的运行管理机制
企业在电子商务环境下想要实现经济利益的最大化，就需要对市场营销的运行管理机制进行完善。在满足消费者需求的同时也要加强企业自身市场营销的安全建设，加强对市场营销运行的管理，使企业经济效益的获取更加稳定。政府部门也要制定相应的法律法规对企业的市场营销进行约束。企业要制定出全面的市场营销策略，建立内部管控部门，对市场营销的运行进行约束，在市场营销运行过程中，如果相关人员违反了运行管理规定，需要对其进行惩处，保证市场营销运行的有序性。可以让客户参与到企业市场营销的运行监管中，促进双方的互动，保证企业服务质量的良好，为企业在电子商务环境下创造较高的竞争优势。
结论：
电子商务环境下，市场营销的运行需要借助互联网来进行，这种方式提高了产品信息传递速度和传递范围，使企业能够获得更高的经济效益。通过对电子商务环境下市场营销的特点以及影响进行分析，并提出了市场营销的运行策略，希望可以有效促进企业的发展。电子商务环境是以消费者为中心的营销环境，所以市场营销的运行一定要从消费者的角度出发，满足消费者需求。
参考文献：
[1]蔡云玲.电子商务环境下市场营销浅探[J].合作经济与科技，2015，06：62-64.
结合当前工作需要，的会员“跑了来了”为你整理了这篇街道办事处优化营商环境工作总结范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。
【正文】
街道办事处优化营商环境工作总结
和平街道办事处按照相关部署和责任分工，进一步创新思维，创新方法，补齐短板，拓展优势，通过树立科学招商引资理念，落实招商引资承诺，优化招商引资环境等，进一步建立健全工作机制，优化营商环境，取得了一定成效。
一、工作完成情况
和平街道始终秉承“营商环境也是生产力，抓营商环境就是抓发展”的理念，严格落实区委、区政府优化营商环境工作各项要求，把优化经济发展环境作为经济发展的生命线，坚持用硬措施治理软环境，用真情服务化解经济下行的寒冰。
一是加强领导促优化。营商环境是区域经济发展的“生命线”，是地区形象的总代理，是市场经济条件下生产力的一个重要构成要素。转变政府职能、优化经济发展环境工作是一件事关全局的大事，是一项复杂的系统工程。街道高度重视此项工作，结合辖区企业发展状况和领导分工，确定了领导干部包保企业制度，明确分工，层层落实，切实把优化环境工作抓紧、抓好。
二是强化服务促优化。当前社会中，营商环境建设的核心内容是服务。为推动优化经济发展环境工作深入开展，街道紧紧抓住“优质服务”这个牛鼻子不断提升营商环境建设的层次，增强环境的竞争力。做到了定期开展企业走访调研活动、召开企业座谈会、向企业发放联系卡，充分了解掌握所联系企业的生产经营状况和当前面临的困难和问题，开辟政府与企业的绿色通道，听取企业呼声，解决企业困难，使服务经常化、制度化。
三是做好协调促优化。注重加强跟踪服务，推进项目转化，为企业扩建、技术改造、开展正常的经营活动营造宽松的环境。主动对企业实行蹲点服务，驻地指导工作在一线，发挥作用在一线，出现问题就地协调，现场解决。对待企业投诉的热点、难点问题，能独立解决的决不推脱，需要上级有关部门配合的及时协调、快速解决。
四是转变作风促优化。优化企业发展环境是政府工作人员不可推卸的责任，需要全民参与，上下齐努力。通过集中学习，强化工作人员及时服务、优质服务、有效服务意识，提高办事效率。在街道权限范围内的事尽可能地减少办事层次和环节，力争帮助企业早办事、快办事、办成事。同时，能够及时主动将省、市、区有关优惠政策送达企业，做到宣传、讲解到位，积极引导企业创业创新，鼓励企业树立信心，构建发展平台。?
五是树诚立信促优化。开展信用政府建设，推行政务公开，按照“抓教育，树信用意识；立规范，建信用机制；攻重点，治突出问题；推典型，扬诚信风尚”的工作思路，做到依法行政、高效廉洁。开展企业信用建设，加强对企业经营思想的引导，倡导诚信新风。推进“不逃避债务、不制假贩假、不违反合同、不走私贩私、不逃税骗税、不做假账伪账”，即“六不”承诺作为企业基本经营守则，有效推动了企业内部信用建设。
二、下步工作打算
优化营商环境服务企业工作是打基础立长远的重要工作。要抓机遇快发展,就必须把营商环境建设作为当务之急、当务之重的大事。下一步和平街道将继续把优化发展环境作为加快经济发展的一项重要举措，全力以赴抓好各项服务工作，促进企业长远发展，重点做好以下工作。
一是强化服务队伍建设，建立优质软环境。优化营商环境服务企业工作落实的好不好，服务队伍能力与素质的提升是关键。我们将进一步加强培训教育工作，深入学习习近平总书记系列重要讲话精神，扎实开展“两学一做”学习教育，推动思想作风建设；强化专业知识培训，注重培养懂项目、懂经济、懂国家产业政策及相关的法律法规的专业人员，着力打造一支素质过硬的工作队伍，为企业发展提供优质服务。
二是贯彻落实发展新理念，助推经济新增长。要发展，更要注重协调发展、绿色发展、开放发展。在推动企业发展上，强化绿色环保理念，引导企业明确发展方向，推动企业转型升级。同时，深入研究开放性政策，进一步解放思想，以观念的转化进一步优化营商环境，注重引进外延型企业，对接优势资源，推动现有企业走出去，进一步提升和平街道招商、养商、安商、引商环境，提高招商引资能力。
关键词：电子商务 营销人员 心理品质 培育
中图分类号：F240 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2013）03-241-02
个体心理品质是在先天素质的基础上，经过后天的环境与教育的影响而逐步形成的。心理品质包括认知能力、情绪和情感品质、意志品质、气质和性格等个性品质多方面，是个体长时间在现实生活中形成的一种遇到突发事情时所表现出的个体素质。
一、电子商务营销人员应具备的心理品质
电子商务营销人员能够在商务活动中胜任工作岗位，并且做出工作业绩，与其良好的心理品质有着直接的关系。电子商务营销人员应具备四方面的良好心理品质。
1.强烈的成功动机。动机是行为的源头和内驱力，是实现目标的强大动力。恩格斯指出：“就个别人来说，他的行动的一切动力都一定要通过他的头脑，一定要转变为他的愿望的动机，才能使他们行动起来。”电子商务营销人员的成功动机，源自他对这个行业的执着的追求，将它看作自己职业生涯的目标，能够实现自己的职业理想，体现自己的人生价值的欲望和需要。这种成就实现自我的动机，会引导、激励他们一步一步地达到成就的最高峰。
2.良好的性格特征。性格是一个人对人对事的态度和行为的心理特征，它可以决定一个人的成功之路。电子商务营销人员要胜任工作岗位，应具备以下良好性格特征。
一是胸怀宽广，目标远大，不为个人恩怨是非影响工作热情，保持朝气蓬勃、乐观向上、自信成功的精神状态；二是办事认真，一丝不苟，细心的态度会让人感到信任，使客户能够心情愉悦，较容易达成共识；三是以诚相待，忠厚正直，讲究礼貌，尊重他人，给客户留下可亲、可敬的好印象；四是热情开朗，风趣幽默，体现出举止大方、热爱生活、朝气蓬勃、有幽默感的丰富内涵。
3.能够自我调控情绪。“情绪对于人类的生存和生活均有重要的影响，这种影响有积极方面，也有消极方面，有人曾形象地把情绪描述为一把‘双刃剑’，它不但可以建立、保持个体与外部环境或者是个体与自身内部（心理健康）的和谐关系，同时也可能瓦解、破坏这种关系。”情绪过度紧张或处于一种低醒觉状态，就会使各种能力的效率降低。在这种精神状态下，交流很容易出现障碍，商务活动便难以顺利进行。所以必须随时意识到当自己情绪出现两极状态时，能理智地自我控制和自我调节，使自己始终保持积极、稳定的情绪状态。
4.宽广的胸怀。现实生活中，由于人们的性格差异和阅历不同，他们所具有的抱负和气量也不尽相同。胸怀是否宽广，决定了一个人能否正确处理人际关系，而人际关系的好坏，又直接影响到他的工作、学习、生活是否顺畅和谐。电子商务活动中难免出现不愉快，这时只有把客户的问题当作自己的问题去解决，为客户奉献爱心，才会取得客户的信任。同时，电子商务营销人员只有真诚地为客户服务，以诚客户，顾客才会满意，并有可能第二次接受你的产品和服务，成为你的忠实客户。
二、影响电子商务营销人员心理品质的因素分析
心理品质的形成与发展受各种因素制约，这些因素包括环境因素和自身因素，这些因素对心理品质的形成与发展起到了不同的作用。
1.社会环境的影响。随着改革开放的不断深入，人们的思维方式和生活方式发生了很大的变化，个人至上、享乐至上的价值取向使一些人感到茫然、疑虑、紧张、压抑、空虚，这些严重影响了个体心理品质的健康发展。“看看大街上行走着的人的表情，就可以推断出这个国家的民众是否幸福，社会是否健康”。所有这些现象都会加重人们的心理负担和内心矛盾，影响身心健康。良好的社会环境可以改变人们不良的心态与行为；健康的心态又可以促进人们保护和改善社会环境，以至于建立起和谐文明的社会关系，并提高人们的生活质量。
2.家庭环境的影响。家庭对一个人的成长有着巨大的影响作用，一个人对世界的认知往往是从家庭环境，包括家长的言谈举止开始的。不同的家庭教育与影响产生的结果也是截然不同的，比如父母对子女管教严格，经常用命令、指责的方式强迫孩子做事情，这样的结果是使得子女往往性格上偏执；父母对子女百依百顺，过分溺爱，导致的结果是孩子的依赖性极强，缺少独立性。“个体在家中与兄弟姐妹或父母的感情不好，甚至有较强冲突，在青春期后期孤独症状会比较明显。研究发现，学习不良儿童相对于一般儿童，其孤独感更强烈，这可能与他们较差的社会技能有关。”这些家庭因素导致孩子心理上存在障碍甚至疾病隐患，走进职场后表现出严重的不适应。
3.工作环境影响。随着生活水平的提高，人们对物质的要求也越来越高。为了追求更多的经济利益，许多人都在高强度的工作。长时间高强度的工作状态，让人们的心情始终处于负面状态，导致情绪异常，即使加薪金后工作压力更大，单纯的物质奖励已无法满足他们心灵的需求。还有在当最初的新鲜感和挑战刺激过去后，工作渐渐进入常态，或多或少都会出现一些职场倦怠心理。同时工作、生活、社会角色的混杂，工作中与主管和其他同事的冲突，企业文化因素影响，工作办公环境等，也会影响从业人员的心理健康状态。
4.自身因素的影响。一些人对自己不能很好地定位，不能客观地进行自我评价。有的人只看到自己的长处，自以为是，自视清高，看不起别人，遇到事情只相信自己的判断，听不进别人的意见，有时甚至显得十分傲慢；有的人只看到自己的不足，妄自菲薄，遇事悲观；有的对自己的期望值过高，拼命追求超出本身能力所及的东西；有的对自己不负责任，无所事事，懒懒散散。这些不客观不实际的自我评价对电子商务营销人员心理品质的提高极为不利。
三、培育电子商务营销人员良好心理品质的路径
“心理健康问题包括方方面面，很难针对不同心理健康问题的自我调节策略进行阐述，然而，心理健康问题无论表现如何复杂，但导致心理不健康的个体原因除了遗传解释的一部分变异之外，主要涉及其认知、情绪及行为的自我调节。”提高自身的心理品质，应从以下几个方面着手。
1.增强适应能力。研究表明，面对新的环境，大约有50%的人会产生心理压力，一般表现为情感的焦虑、忧郁，行为的犹豫、退缩。但其中大部分人能始终保持良好的心境，并不会影响正常人际交往。也有人由于个性的缺陷或个体的适应不良，出现恐惧、退缩、软弱以及多愁善感的状态，产生心理上的消极防卫，甚至影响今后的职场发展。所以电子商务营销人员要尽可能扩大生活领域、积累生活经验，在生活中不断进行自我了解、自我认识、自我实现，逐步使心理活动与外部环境达到和谐统一。在适应环境的同时，也要培养自己的耐心，既不为一时的成功而沾沾自喜，也不为一时的挫败而垂头丧气，不计较瞬间的得失与成败。还要培养专注的习惯，耐得住寂寞，不要在别人的后面亦步亦趋，否则在电子商务职场中就没有任何优势可言。
2.要有自知之明。自知是心理健康的基础，自爱是接受自己，悦纳自己，爱惜和保护自己，珍惜自己的品德和荣誉，表现出力争事业的进展和自身充分的发展的状态。自爱包括自尊、自信、自制等，当理想自我和现实自我的矛盾，自我肯定和自我否定存在冲突时，挫折感会愈强烈。因此，电子商务营销人员要敢于面对现实，在自尊自爱的基础上，确立理想而又现实的目标，扬长避短，充分发挥自身的潜能，使自己达到最佳状态。要通过向书本学习，向社会学习，向同行学习，向经验学习等多种渠道，不断给自己“充电”，从而提升自己，获得客户尊重，增强自己从事电子商务营销工作的信心。
3.积极从事社会实践。社会实践是个体心理健康发展的基本途径。它能促进大脑、身体及心理能力的发展，能增进人际交往、了解和互助，有助于消除以自我为中心所带来的不良影响，促进个性的发展。电子商务营销人员要通过熟悉公司、熟悉产品、熟悉企业文化、熟悉竞争对手等多种方式，在营销过程中灵活应对，轻松洽谈，从而能够在商务活动中运筹帷幄，决胜千里，鼓足自己必胜的信念。与此同时，电子商务营销人员必须恪守信用，维护企业的商业信用，维护自己的个人信用。要遵守诺言，遵守时间；言必信，行必果。在商务活动中，还要严格按照合同办事，要事先做好充分的准备工作，避免因个人的疏忽对工作造成不良影响。
4.学会调节自己的情绪。营销人员在电子商务活动中要注意培养自己的良好情绪和情感，相信大多数客户是以信任和诚恳的态度来对待自己的，不要把自己置于不信任和不真诚的假定环境中，凡事尽可能往好的方面想，多看积极的一面就能避免惶惶然，从而克服不良情绪。大多数情况下，人们可以通过意志的力量来改变自己性格上的许多东西，克服诸如优柔寡断、神经过敏、胆怯等不良心理。调节自己的心态是电子商务营销人员必修课之一，在工作压力面前要敢于面对，沉着应对。要善于把紧张情绪放松，学会使用一些平静、放松的语句进行自我暗示，常能起到缓和紧张情绪，减轻心理负担的作用。
参考文献：
1.马克思恩格斯全集（第21卷）.北京：人民出版社，1979
2.俞国良，侯瑞鹤.学习不良儿童情绪表达规则的认知特点[J].心理学报，2006（1）
3.[美]埃里希·弗洛姆.蒋重跃等译.健全的社会[M].国际文化出版公司，2003
4.俞国良，辛自强.学习不良儿童孤独感、同伴接受性的特点及其与家庭功能的关系[J].心理学报，2000（1）
5.侯瑞鹤，俞国良.情绪调节理论：心理健康角度的考察[J].心理科学进展，2006（3）
6.杨帆.提高大学生心理素质之探析.齐齐哈尔医学院学报，2006（9）
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