银行第一季度工作总结
至今年九月末，全行人民币存款**亿元，比年初增长**亿元，增幅**%，其中储蓄存款比年初增长**亿元，余额达**亿元，增幅**％，对公及其它存款余额**亿元，比年初增加**亿元。
人民币贷款余额**亿元，比年初增放**亿元，增幅达**％。其中农业经济组织、农户贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；民营、个私、股份制中小企业贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；中小企业贷款占总贷款**％。
9月末，国际业务外汇存款余额**万美元，比年初增长**万美元。国际结算量**万美元，比去年同期增加**万美元，其中出口结算量达**万美元,较去年同期增加**万美元；进口结算量**万美元，比去年同期增加**万美元。结售汇合计**万美元，比去年同期增加**万美元。 外汇贷款余额**万美元，比年初增长**万美元；人民币打包贷款**万元，比年初增长**万元。
九月末不良资产余额**亿元(包括抵贷资产**亿元)，比年初减少**万元，不良资产占比**％，比年初下降2个百分点。今年三季度，贷款综合收息率**％，比去年同期增加3个百分点，1-3季度我行实现帐面利润**万元。
今年三季度，我们主要抓了以下几方面工作：
（一）狠抓组织资金，稳步拓展市场份额。
存款始终是银行经营的根本；份额代表着地区竞争的地位。今年上半年我行存款总额虽然实现了时间过半，任务过半，但在同业竞争中，我行新增存款额较本地区其他行存在较大差距，总存款占全市的份额由年初22.4%下降到20.6%。面对这一情况，我们充分认识到“逆水行舟，不进则退”，三季度，我们一步不松抓组织存款，一着不让拓市场份额。
一是为帮助各支行调动员工积极性，激发员工工作热情，长久保持组织资金的高昂斗志，在激烈的市场竞争中，打好组织资金漂亮仗，力争市场份额有更大的突破，向我行独立运行十周年献礼，8月18号，独立经营以来第一次在晚上召开了各支行行长会议，全面动员，紧密部署了“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动。竞赛将全市32家支行按市场份额水平和所处经济环境结成14组，分别下达各自目标任务，捆绑式竞赛考核，为我行存款的增加，市场份额的扩大起到了有力的推动作用。
二是通过对市场份额较低支行的排队，分析我行组织资金工作存在的考核不力，激励不力等具体问题和不足，8月24日，再次召集市场份额在本镇低于他行，当年新增少于他行，考核力度不大的20位支行行长，在**支行举行现场会。再一次鼓劲增压，敲响了结对子、比贡献、争份额的战鼓。通过看**支行营业大厅的宣传氛围，和张榜公布的全体员工每月组资业绩和每季考核结果；听**支行组织资金实行公开、公正、透明考核的经验做法和强考核，扩份额，促进各项业务稳健发展的汇报；20位支行行长纷纷上台表示，一定坚定必胜的决心与信心，发扬好领先精神、拼搏精神、吃苦精神；营造好宣传氛围、考核氛围、组资氛围，创造出新的业绩。
同时，为让全行干部员工通过与兄弟支行的对照比较，更加清楚自己存在的差距，和在整个农商行中的排名，做到知己知彼，百战不殆，我们开办了每周一期《结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛简报》，每周公布存款情况，跟踪各支行组织资金竞赛动态，定期介绍组织资金做法，营造了你追我赶、共同进步的浓烈气氛。9月末总存款比6月末增长了14亿元，存款市场份额得到稳步拓展。
（二）投身先进性教育，支持地方力度再提高。
三季度，时值**商业银行党委保持共产党员先进性教育活动开展，我们在行党委领导下，统一部署，精心组织，周密安排，求真务实，积极投身到保持共产党员先进性教育活动之中，做到以先进性激发员工工作积极性，以先进性体现支持地方发展的责任性，以先进性提升地方银行声誉。
以支持地方发展为己任，构建“三走进，三服务”长效机制。一方面继续强化“三农”意识，积极支持“三农”发展。大力培植农业支持典型，扩大农业支持面。先进性教育活动中，我行党委成员每人联系一个农业产业企业，即：**神龙蛇业，**九州果业，**华美生态园艺，**稷山养鸡场，**澄禾禽业，**未来园林，**唐兴才养牛场。在党委成员带领下，基层支行牢固树立“三农”服务意识，对当地农户、农业企业支持力度进一步加大，9月末，我行农业贷款余额比6月末新增3100万元，占全市97%。继续保持了我行农业贷款在全市的绝对份额。
同时，党委领导“三走进，三服务”确定的7家中小企业联系点工作，为我行大力扶持中小企业，强化市场份额拓展起到了很好的带头作用。全行上下结合市场份额拓展，瞄准国有土地、房产等有效资产抵押企业，信誉好、发展有前景企业，不断加大对地方经济支持力度，9月底，全行支持民营、个私、股份制中小企业共计**多家，贷款余额**亿元，比年初增长**亿元，比6月末新增**亿元。其中抵押贷款占总贷款比例首次突破30%，达到30.2%，比年初提高了2.4个百分点，有效地拓展了市场份额，也进一步提升了我行地方银行的声誉和社会地位。
（三）常抓基础管理，案件专项治理全面推进。
根据国务院领导加大案件专项治理力度，防范商业银行风险的批示，和中国银行业监督管理委员会办公厅《商业银行和农村信用社案件专项治理工作方案》，我行自4月下旬开始，案件专项治理组织发动、专项检查和整改总结全部三个阶段工作深入进行。
通过案件专项治理，进一步强化了会计基础工作。我行以《会计升级达标实施办法》为依据，对基层支行在执行账户管理、现金管理及规范操作方面结合案件专项治理，进行了本年度的会计出纳大检查和会计达标升级验收，分析检查出来的问题，有的放矢，寻找了问题的症结，并对操作流程的各个方诮?辛耸崂恚?鞒隽讼嘤φ墓娣叮?俳?嘶峒乒ぷ髦贫然?⒐娣痘??/p>
通过案件专项治理，进一步规范了信贷管理和运作。我行结合银监会贷款五级分类偏离度专项检查，着重对全市贷款五级分类准确情况、贷款抵押率规范情况、担保手续合法情况、企业关联交易情况以及本行内部多行贷款情况等进行了清理，有效地促进了信贷运作的规范管理。
通过案件专项治理，找准
了内部控制的关键点。案件专项治理过程别是总部集中检查时，我行按照“查找案件苗头，整顿规范操作，促进业务发展，增强防险能力”的总要求，抽调全市50名业务骨干，分成8个检查组对全市32家支行进行了“地毯式”现场检查，找出了内部控制的关键点和薄弱环节，并通过制订相应的整改方案，积极实施整改。使案件专项治理工作，检查处理到位，责任追究到位，问题整改到位，杜绝隐患、遏制案件到位。
服务水平得到提升。
随着金融业服务时代的来临，竞争将会日益激烈，而竞争的优势一方面体现在人才的优势上，另一方面体现在服务优势上。为打造服务优势，我行自下而上，从支行——各片——总部，在7月份广泛开展了“假如我是一个客户”演讲比赛，对机关开展了“假如我在基层”演讲比赛活动。演讲从分析一个客户的基本要求出发，从分析基层员工需求出发，实行换位思考，积极探索新时期农村金融服务的新思路、新方法，从而促进全行上下服务理念更新，服务水平提升，保持地方银行活力，促进**商业银行更快、更好发展。参加总部决赛的38名演讲者，通过紧张激烈的演讲比赛，决出了一、二、三等奖共9名优胜者。比赛中各位选手充分展示自己的知识才华，使演讲比赛内涵得到了提升，优质服务意识得到了提高，收到了明显的效果。
另外，以**支行为试点的开放式服务在七月初正式亮相，运行初期就取得很好效果，深受广大客户地青睐和好评。开放式服务摈弃了营业大厅服务窗口上的铁栅栏，实行与客户面对面，心贴心的亲情化服务，从而拉近与客户的距离，使客户走进银行犹如走进家一样感到亲近、舒适。目前，营业网点开放式服务正有序向全市推广。我们相信，通过设立开放式服务区来提供优质服务，方便客户，一定能更好地诠释“离您最近，和你最亲”的服务宗旨，为进一步扩大市场份额，提升**行形象作出贡献。
二季度工作打算
二季度，是第二届董事会第一年工作的冲刺阶段，针对前二个季度经营工作中存在的存款增长稳定性不够，资产质量优化进度不够，综合盈利能力、资本充足等核心竞争力有待进一步提高等不足，将继续围绕半年度工作会议提出“份额”、“效益”、“风险”和“形象”八个字抓好工作，向独立经营10周年献礼。
1、突出重点增存款，份额再上新台阶。
组织资金始终是银行工作的基础和重点。前阶段的结对子竞赛，取得了初步成效，但存款的稳定性不强，要继续突出存款增长，强化宣传攻关，强化竞赛考核，强化服务创新，持之以恒把“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动开展得有声有色，争取存款市场份额再上新台阶。
2、紧抓拓展争效益，夯实资本充足率。
今年是我行享受所得税减半政策的最后一年，二季度要继续围绕我市经济发展的热点、重点，紧盯我市临江开发、开发区建设、工业集中区建设，瞄准有效资产抵押企业，紧抓传统业务拓展，加大支持力度，尽力拓展市场，争取效益最大化。同时，要继续强化各项管理，搞好年内各项财务核算，尽力控制不合理费用开支，反对铺张浪费，杜绝跑、冒、滴、漏，防范各类案件发生，争创最佳效益，扎扎实实地提足资本充足率和各项拨备率，向全体股东交上一份满意的答卷。
3、狠抓难点求突破，奋力提高资产质量。
信贷资产质量始终是我行效益的根本，始终是我行快速发展的根本。二季度，要抓住年终企业资金回笼较多的有利时机，锲而不舍活资产，一步不松降不良，争取余额占比双下降。一要抓紧以规范信贷五级分类为抓手，加快我行信贷管理系统建设，早日为我行强化信贷管理提供科学决策工具。二要集中力量做好中央银行专项票据兑付工作，争取央行资金扶持政策落实到位。三是以控制不良贷款产生为出发点，全面完成对支持类企业、控制类企业、和压缩类企业的清理工作，为明年进一步强化信贷管理打好基础。
银行第一季度工作总结
至今年九月末，全行人民币存款**亿元，比年初增长**亿元，增幅**%，其中储蓄存款比年初增长**亿元，余额达**亿元，增幅**％，对公及其它存款余额**亿元，比年初增加**亿元。
人民币贷款余额**亿元，比年初增放**亿元，增幅达**％。其中农业经济组织、农户贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；民营、个私、股份制中小企业贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；中小企业贷款占总贷款**％。
9月末，国际业务外汇存款余额**万美元，比年初增长**万美元。国际结算量**万美元，比去年同期增加**万美元，其中出口结算量达**万美元,较去年同期增加**万美元；进口结算量**万美元，比去年同期增加**万美元。结售汇合计**万美元，比去年同期增加**万美元。 外汇贷款余额**万美元，比年初增长**万美元；人民币打包贷款**万元，比年初增长**万元。
九月末不良资产余额**亿元(包括抵贷资产**亿元)，比年初减少**万元，不良资产占比**％，比年初下降2个百分点。今年三季度，贷款综合收息率**％，比去年同期增加3个百分点，1-3季度我行实现帐面利润**万元。
今年三季度，我们主要抓了以下几方面工作：
（一）狠抓组织资金，稳步拓展市场份额。
存款始终是银行经营的根本；份额代表着地区竞争的地位。今年上半年我行存款总额虽然实现了时间过半，任务过半，但在同业竞争中，我行新增存款额较本地区其他行存在较大差距，总存款占全市的份额由年初22.4%下降到20.6%。面对这一情况，我们充分认识到“逆水行舟，不进则退”，三季度，我们一步不松抓组织存款，一着不让拓市场份额。
一是为帮助各支行调动员工积极性，激发员工工作热情，长久保持组织资金的高昂斗志，在激烈的市场竞争中，打好组织资金漂亮仗，力争市场份额有更大的突破，向我行独立运行十周年献礼，8月18号，独立经营以来第一次在晚上召开了各支行行长会议，全面动员，紧密部署了“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动。竞赛将全市32家支行按市场份额水平和所处经济环境结成14组，分别下达各自目标任务，捆绑式竞赛考核，为我行存款的增加，市场份额的扩大起到了有力的推动作用。
二是通过对市场份额较低支行的排队，分析我行组织资金工作存在的考核不力，激励不力等具体问题和不足，8月24日，再次召集市场份额在本镇低于他行，当年新增少于他行，考核力度不大的20位支行行长，在**支行举行现场会。再一次鼓劲增压，敲响了结对子、比贡献、争份额的战鼓。通过看**支行营业大厅的宣传氛围，和张榜公布的全体员工每月组资业绩和每季考核结果；听**支行组织资金实行公开、公正、透明考核的经验做法和强考核，扩份额，促进各项业务稳健发展的汇报；20位支行行长纷纷上台表示，一定坚定必胜的决心与信心，发扬好领先精神、拼搏精神、吃苦精神；营造好宣传氛围、考核氛围、组资氛围，创造出新的业绩。
同时，为让全行干部员工通过与兄弟支行的对照比较，更加清楚自己存在的差距，和在整个农商行中的排名，做到知己知彼，百战不殆，我们开办了每周一期《结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛简报》，每周公布存款情况，跟踪各支行组织资金竞赛动态，定期介绍组织资金做法，营造了你追我赶、共同进步的浓烈气氛。9月末总存款比6月末增长了14亿元，存款市场份额得到稳步拓展。
（二）投身先进性教育，支持地方力度再提高。
三季度，时值**商业银行党委保持共产党员先进性教育活动开展，我们在行党委领导下，统一部署，精心组织，周密安排，求真务实，积极投身到保持共产党员先进性教育活动之中，做到以先进性激发员工工作积极性，以先进性体现支持地方发展的责任性，以先进性提升地方银行声誉。
以支持地方发展为己任，构建“三走进，三服务”长效机制。一方面继续强化“三农”意识，积极支持“三农”发展。大力培植农业支持典型，扩大农业支持面。先进性教育活动中，我行党委成员每人联系一个农业产业企业，即：**神龙蛇业，**九州果业，**华美生态园艺，**稷山养鸡场，**澄禾禽业，**未来园林，**唐兴才养牛场。在党委成员带领下，基层支行牢固树立“三农”服务意识，对当地农户、农业企业支持力度进一步加大，9月末，我行农业贷款余额比6月末新增3100万元，占全市97%。继续保持了我行农业贷款在全市的绝对份额。
同时，党委领导“三走进，三服务”确定的7家中小企业联系点工作，为我行大力扶持中小企业，强化市场份额拓展起到了很好的带头作用。全行上下结合市场份额拓展，瞄准国有土地、房产等有效资产抵押企业，信誉好、发展有前景企业，不断加大对地方经济支持力度，9月底，全行支持民营、个私、股份制中小企业共计**多家，贷款余额**亿元，比年初增长**亿元，比6月末新增**亿元。其中抵押贷款占总贷款比例首次突破30%，达到30.2%，比年初提高了2.4个百分点，有效地拓展了市场份额，也进一步提升了我行地方银行的声誉和社会地位。
（三）常抓基础管理，案件专项治理全面推进。
根据国务院领导加大案件专项治理力度，防范商业银行风险的批示，和中国银行业监督管理委员会办公厅《商业银行和农村信用社案件专项治理工作方案》，我行自4月下旬开始，案件专项治理组织发动、专项检查和整改总结全部三个阶段工作深入进行。共2页,当前第1页1
通过案件专项治理，进一步强化了会计基础工作。我行以《会计升级达标实施办法》为依据，对基层支行在执行账户管理、现金管理及规范操作方面结合案件专项治理，进行了本年度的会计出纳大检查和会计达标升级验收，分析检查出来的问题，有的放矢，寻找了问题的症结，并对操作流程的各个方诮?辛耸崂恚?鞒隽讼嘤φ墓娣叮?俳?嘶峒乒ぷ髦贫然?⒐娣痘??/p>
通过案件专项治理，进一步规范了信贷管理和运作。我行结合银监会贷款五级分类偏离度专项检查，着重对全市贷款五级分类准确情况、贷款抵押率规范情况、担保手续合法情况、企业关联交易情况以及本行内部多行贷款情况等进行了清理，有效地促进了信贷运作的规范管理。
通过案件专项治理，找准
了内部控制的关键点。案件专项治理过程中特别是总部集中检查时，我行按照“查找案件苗头，整顿规范操作，促进业务发展，增强防险能力”的总要求，抽调全市50名业务骨干，分成8个检查组对全市32家支行进行了“地毯式”现场检查，找出了内部控制的关键点和薄弱环节，并通过制订相应的整改方案，积极实施整改。使案件专项治理工作，检查处理到位，责任追究到位，问题整改到位，杜绝隐患、遏制案件到位。
服务水平得到提升。
随着金融业服务时代的来临，竞争将会日益激烈，而竞争的优势一方面体现在人才的优势上，另一方面体现在服务优势上。为打造服务优势，我行自下而上，从支行——各片——总部，在7月份广泛开展了“假如我是一个客户”演讲比赛，对机关开展了“假如我在基层”演讲比赛活动。演讲从分析一个客户的基本要求出发，从分析基层员工需求出发，实行换位思考，积极探索新时期农村金融服务的新思路、新方法，从而促进全行上下服务理念更新，服务水平提升，保持地方银行活力，促进**商业银行更快、更好发展。参加总部决赛的38名演讲者，通过紧张激烈的演讲比赛，决出了一、二、三等奖共9名优胜者。比赛中各位选手充分展示自己的知识才华，使演讲比赛内涵得到了提升，优质服务意识得到了提高，收到了明显的效果。
另外，以**支行为试点的开放式服务在七月初正式亮相，运行初期就取得很好效果，深受广大客户地青睐和好评。开放式服务摈弃了营业大厅服务窗口上的铁栅栏，实行与客户面对面，心贴心的亲情化服务，从而拉近与客户的距离，使客户走进银行犹如走进家一样感到亲近、舒适。目前，营业网点开放式服务正有序向全市推广。我们相信，通过设立开放式服务区来提供优质服务，方便客户，一定能更好地诠释“离您最近，和你最亲”的服务宗旨，为进一步扩大市场份额，提升**行形象作出贡献。
二季度工作打算
二季度，是第二届董事会第一年工作的冲刺阶段，针对前二个季度经营工作中存在的存款增长稳定性不够，资产质量优化进度不够，综合盈利能力、资本充足等核心竞争力有待进一步提高等不足，将继续围绕半年度工作会议提出“份额”、“效益”、“风险”和“形象”八个字抓好工作，向独立经营10周年献礼。
1、突出重点增存款，份额再上新台阶。
组织资金始终是银行工作的基础和重点。前阶段的结对子竞赛，取得了初步成效，但存款的稳定性不强，要继续突出存款增长，强化宣传攻关，强化竞赛考核，强化服务创新，持之以恒把“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动开展得有声有色，争取存款市场份额再上新台阶。
2、紧抓拓展争效益，夯实资本充足率。
今年是我行享受所得税减半政策的最后一年，二季度要继续围绕我市经济发展的热点、重点，紧盯我市临江开发、开发区建设、工业集中区建设，瞄准有效资产抵押企业，紧抓传统业务拓展，加大支持力度，尽力拓展市场，争取效益最大化。同时，要继续强化各项管理，搞好年内各项财务核算，尽力控制不合理费用开支，反对铺张浪费，杜绝跑、冒、滴、漏，防范各类案件发生，争创最佳效益，扎扎实实地提足资本充足率和各项拨备率，向全体股东交上一份满意的答卷。
3、狠抓难点求突破，奋力提高资产质量。
信贷资产质量始终是我行效益的根本，始终是我行快速发展的根本。二季度，要抓住年终企业资金回笼较多的有利时机，锲而不舍活资产，一步不松降不良，争取余额占比双下降。一要抓紧以规范信贷五级分类为抓手，加快我行信贷管理系统建设，早日为我行强化信贷管理提供科学决策工具。二要集中力量做好中央银行专项票据兑付工作，争取央行资金扶持政策落实到位。三是以控制不良贷款产生为出发点，全面完成对支持类企业、控制类企业、和压缩类企业的清理工作，为明年进一步强化信贷管理打好基础。
4、强化宣传树形象，努力营造发展环境。
每一个季度我们都是要写工作总结的，看一下自己一个季度都做了什么事情，小编为大家准备了银行员工一季度工作总结范文参考，仅供参考，欢迎大家阅读。
银行员工一季度工作总结范文参考一
我所在的岗位是xx银行的柜员，我的一言一行都代表着本银行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，xx的储蓄所是最忙的，每天每位同志的业务平均就要达到近两百笔，接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。三个月中始终如一的要求自己。
所位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围有很多领社保和医保的下岗、退休工人，也有好几所学校。文化层次各不相同，每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。
由于我是新来的，在柜员业务上还不是特别熟练，为了尽快熟悉柜员业务，当我一遇到问题的时候，我会十分虚心的向老柜员请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。今后想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。刚开始的时候，我还由于不够细心和不够熟练犯过错误，虽然赔了钱，但是这并不影响我对这份工作的积极性，反而更加鞭策我努力的学习业务技能和理论知识。
所里经常会有外地来的务工人员或学生来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时再写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，但是我认为，用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个小妹儿态度真不错……。。就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。
新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期银行柜员工作的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他柜员同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。
我现在所在的岗位是储蓄服务窗口，我的一言一行都代表着我们农行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，我们储蓄柜员是最忙的，每天每位同志的业务平均就要达到近两百笔，接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。几年来我始终如一的要求自己。
由于我是老职工，在业务上我敢不上年轻人那样快和熟练，为了尽快熟悉业务，当我一遇到问题的时候，我会十分虚心的向年轻人请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。今后想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。刚开始的时候，我还由于不够细心和不够认真，虽然赔了钱，但是这并不影响我对这份工作的积极性，反而更加鞭策我努力的学习业务技能和理论知识。
我们清水分理处位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围有很多沈阳矿务局的职工社保和医保的下岗、退休工人，也有好几所学校。文化层次各不相同，每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。
我们分理处经常会有外地来的务工人员或学生来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时再写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加分理处的存款额，为什么还要这么热心的去做，但是我认为，用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个老同志态度真不错……。。就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。
在今后的工作中我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。
银行员工一季度工作总结范文参考二
时间悄然走过，参加工作的日子已经x年半了，作为xx银行xx支行的一名信贷员感触甚多，回顾xx年的工作，在总行及各位领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下：
一、加强学习，努力提高业务技能
一年来，我认真学习信贷知识，阅读相关书籍，经过不懈努力，终于掌握了基本的财务知识和信贷业务技能，第一时间熟悉总行新业务的流程，办理了邢台银行第一笔商品融资贷款，并且与物流监管企业建立了良好的业务合作关系，为我支行以后办理商品融资业务打下基础。由于在信贷岗位上时间不长，很多信贷知识没有接触到，因此每次总行组织的相关培训都积极参加，同时工作之余翻阅相关信贷书籍，增加自己的“知识库”，通过上网查阅，及时掌握国家相关产业政策，降低因国家宏观调控产生的信贷风险。
二、认真仔细，踏踏实实的做好本职工作
我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。作为市场营销部副经理，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。我深知信贷资产的质量事关邢台银行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在贷前调查，我坚持贷款的“三查”制度和总行制定的信贷管理制度，结合贷款新规，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷后检查，每月不定期到企业仓库进行查看，及时了解产品行情，掌握原料的进价和产成品的销售价格，分析企业当月盈利情况及在我支行的现金流入流出情况，撰写调查报告并定期上报总行，得到了总行贷后部门的通报表扬。
三、积极主动，完成总行下发任务
在总行开发授信评级系统期间，积极与总行项目组配合，提前、高质量的完成项目组下发的每一项任务，并受到总行领导的表扬认可。在总行开发的新业务中，认真学习、研究相关文件，梳理流程，积极与公司业务部门领导探讨修正现有流程的欠缺，得到了公司业务部领导的肯定。
回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对贷款风险把控还不成熟，；二是只满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆，在管理方面经验尚浅。在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在领导和同事的帮助下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体员工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成2015年的各项任务目标做出自己应有的贡献。
银行员工一季度工作总结范文参考三
转眼一年时间已过半，回顾过去半年中的工作，有进步也有不足，从中也学到了许多知识。主要方面总结成以下几点：
一、与时俱进，不断增强个人政治修养
我一贯热爱社会主义祖国，拥护 的领导，坚持四项基本原则，遵纪守法，为人正直。通过学习，使我对党的基本理论和国家的方针政策有了新的认识，进一步领会到为人民服务的根本宗旨和科学发展观的精神实质。学习也使我认识到：工作岗位没有高低之分，一定要好好工作，不工作就不能体现自己的人生价值。作为银行基层一线的一名普通员工在工作中要充分发挥“主人翁”精神，在日常工作中从一点一滴做起。
二、立足本岗位，努力学习来提高服务质量
由于我是一名前台员工，所以在客户中树立起单位的良好形象就显得尤为关键。通过这几年的前台工作，使我逐渐积累出了一套怎样提高日常服务质量的经验——坚持原则，严格按照人民银行、联社制定的各项规章制度执行，做到不违规操作，遇到客户提出的不合理要求，不办理有损银行利益的业务；遇到客户着急的业务，从不拖延；当客户前来询问业务时，能够认真细致不厌其烦的耐心讲解，作到“急客户之所急，想客户之所想”，真正做到以客户为上帝。这样热情、周到的服务使越来越多的企业与我社建立的良好的关系。另外，过去半年的工作，我看到了自己的进步，同时也看到了不足之处。所以我利用业余时间，多学习一些知识，提高自身的科学理论水平，上半年我通过了银行从业人员资格认证的基础知识考试。平时也常利用网络了解国际形势和国内外大事，开阔了视野，丰富了知识。在今后的工作中，要把业务理论知识更充分的应用到实际工作当中去，进一步提高自己的业务水平。
三、工作积极主动，团结同志，互相帮助
作为一名普通员工，我在日常工作中始终抱着一个信念，那就是“今天工作不努力，明天就要努力找工作”。上半年，我从四墩子调回新桥信用社，虽然有心理准备，但每天大负荷，使我每天回到家都感到十分疲惫。尽管如此，我在工作中，还是时刻严格要求自己，认真完成领导交给的各项工作。
下半年，我将在做好本职工作的同时，要从本单位的利益出发，吸纳更多的存款，为新桥信用社的效益能够迈上更高一级台阶贡献自己的微薄之力。
银行员工一季度工作总结范文参考四
时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回首即将过去的_年，有领导的关心与教诲，有同事的支持与帮助，有攻坚克难之后的喜悦与欣慰，也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。虽然我还是一个从事银行工作刚刚两年的辅助员工，但是经过努力，我今年的业绩从个人存款xx多万增加到现在的xx多万，净增xx多万，已经成为支行揽储方面业绩第一名。现将我一年中的工作情况作如下总结：
一、加强学习，提升自身素质
一年来，我能够认真学习银行方面的业务知识，不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中，我逐渐总结出了符合自身特点的学习方法，即比较学习。跟其他同事比，我个人欠缺的就是我需要学习的；跟其他支行比，我们薄弱的就是我需要加强的；跟其他银行比，与我们不同的就是我需要探索的。
二、开拓创新，寻找新的市场增长点
只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。我利用个人的社会关系网，与拆迁公司建立联系，通过拆迁公司，我得到了大批具有储蓄潜能的客户名单。然后逐个登门拜访，拒绝、冷眼甚至辱骂不可避免，但是值得庆幸的是，通过这种方式，我在原有的营销和维护个人客户，帮助客户理财的基础上，还挖掘了不少新客户，吸引了大笔新的存款。
三、忠诚执着，为支行事业发展尽职尽责
银行是我学生时代就蒙昧以求的工作场所。毕业之后，我非常幸运的得到了这份理想的工作。但是要成为一名合格的银行工作人员也并不是一件非常容易的事情，必然需要不断地学习、持续的磨练。工作一年多后仍然不是银行正式员工的事实让家人有些担忧，他们甚至为我找了他们认为更好的出路。是坚持自己的理想，还是体谅家人的感受，说实话我徘徊过、矛盾过。但是理性的思考之后，我毅然决定留在支行，继续努力，用我的成绩实践自己当初的畅想，也打消家人的顾虑。
新的一年里，我为自己制定了新的目标，为了让自己尽快成长为一名合格的银行员工，我将着重从以下几个方面锻炼自己、提升自己。
一、业务方面。不断更新自己的银行业知识库，既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务；既要有较高的理论水平，也要有熟练操作具体业务的能力；既要学习自己职责范围内的专业知识，也要主动了解银行的贷款、存款、结算等其他领域的相关知识。
二、素质方面。养成强烈的责任意识和服务意识，认真对待每一位顾客。严格要求自己，作风正派，洁身自爱，自觉维护银行工作人员的良好形象。
三、心理方面。不断经受磨练，理智面对挫折和失败，把行程成熟、稳健的心理状态作为自己的成长目标。
通过案件专项治理，进一步强化了会计基础工作。我行以《会计升级达标实施办法》为依据，对基层支行在执行账户管理、现金管理及规范操作方面结合案件专项治理，进行了本年度的会计出纳大检查和会计达标升级验收，分析检查出来的问题，有的放矢，寻找了问题的症结，并对操作流程的各个方面，通过案件专项治理，进一步规范了信贷管理和运作。我行结合银监会贷款五级分类偏离度专项检查，着重对全市贷款五级分类准确情况、贷款抵押率规范情况、担保手续合法情况、企业关联交易情况以及本行内部多行贷款情况等进行了清理，有效地促进了信贷运作的规范管理。
通过案件专项治理，找准了内部控制的关键点。案件专项治理过程中特别是总部集中检查时，我行按照“查找案件苗头，整顿规范操作，促进业务发展，增强防险能力”的总要求，抽调全市50名业务骨干，分成8个检查组对全市32家支行进行了“地毯式”现场检查，找出了内部控制的关键点和薄弱环节，并通过制订相应的整改方案，积极实施整改。使案件专项治理工作，检查处理到位，责任追究到位，问题整改到位，杜绝隐患、遏制案件到位。
服务水平得到提升。
随着金融业服务时代的来临，竞争将会日益激烈而竞争的优势一方面体现在人才的优势上，另一方面体现在服务优势上。为打造服务优势，我行自下而上，从支行——各片——总部，在7月份广泛开展了“假如我是一个客户”演讲比赛，对机关开展了“假如我在基层”演讲比赛活动。演讲从分析一个客户的基本要求出发，从分析基层员工需求出发，实行换位思考，积极探索新时期农村金融服务的新思路、新方法，从而促进全行上下服务理念更新，服务水平提升，保持地方银行活力，促进**商业银行更快、更好发展。参加总部决赛的38名演讲者，通过紧张激烈的演讲比赛，决出了一、二、三等奖共9名优胜者。比赛中各位选手充分展示自己的知识才华，使演讲比赛内涵得到了提升，优质服务意识得到了提高，收到了明显的效果。
另外，以**支行为试点的开放式服务在七月初正式亮相，运行初期就取得很好效果，深受广大客户地青睐和好评。开放式服务摈弃了营业大厅服务窗口上的铁栅栏，实行与客户面对面，心贴心的亲情化服务，从而拉近与客户的距离，使客户走进银行犹如走进家一样感到亲近、舒适。目前，营业网点开放式服务正有序向全市推广。我们相信，通过设立开放式服务区来提供优质服务，方便客户，一定能更好地诠释“离您最近，和你最亲”的服务宗旨，为进一步扩大市场份额，提升**行形象作出贡献。
关键词：实物期权；人力资源；绩效评估
引言
人力资本可以被视作一种特殊的资本，它可以进行期权交易。人力资本期权的买方即为对人力资本的投资方，为人力资本的增长而做出投资；期权的卖方即为人力资本的所有者。期权的价格是期权买方在交易当期所支付的权利金，期权的执行价格则为双方约定的在期权到期日买方向卖方所支付的为获得其人力资本产权的报酬，期权的标的物是期权卖方所拥有的人力资本，期权的到期日即为双方约定的日期或某段时期内。通过将商业银行中的人力资源作为一项看涨期权，运用期权定价理论，从全新的角度对人力资源价值进行绩效评估分析，可以理顺商业银行委托中的资、权、利关系，实现银行利润最大化的经营目标。
一、某商业银行人力资源基本情况
这里通过实例分析某商业银行的人力资源绩效评估现状，探寻如何改进我国商业银行的绩效评估体系。目前某商业银行是一家地区性股份制商业银行，拥有员工近2000人，其中中高级管理人员119人，包括总行部门负责人、支行行长及高级客户经理。下面的表格是该银行员工学历的构成情况和各级别职务的学历情况。
商业银行的人力资源包括各种类型知识型人才。从人才在银行管理中的地位及其与银行的关系、对银行的价值和发挥的作用程度划分，商业银行人力资源可分为如下层次：
（1）核心层人才。一般包括各级主要领导、管理者；具有关键知识和长期成功所需技能的人才；对银行的战略能力、核心能力和竞争优势至关重要的人才。
（2）重要层人才。即替换代价高昂的人才，如有大量、长期的客户关系密切的人才、高绩效组织的成员、高度的价值流技能的人才、受过昂贵培训的人才等。
（3）辅助层人才。是可以用内部其他人相互替代的人才和能够资源外包的人才，即其所提供的服务完全可由银行外部机构或人员承担。
而在我国商业银行中最重要的是核心层和重要层的人才，是中高管理层的员工。如何分析利用这部分员工将是影响银行的核心竞争力。
二、商业银行实物期权的绩效评估体系分析
由于环境、收入等原因，商业银行的职工流动性大，对于银行的经营存在风险，特别是中高层的管理层。该商业银行经过三年的统计分析，包括对广东发展银行、兴业银行等同业银行的绩效薪酬进行研究，制定了新的绩效薪酬管理体系。该体系中的绩效考核主要依据贡献多少、风险高低、责任大小、劳动强度等因素，将人力资源岗位划分为A、B、C、D四类，对不同岗位实行差别系数和业绩挂钩比例，其中业绩工资按照“按季考核，年终补差”的原则考核发放。
1、按季考核。每季次月（四月、七月、十月、一月）进行“利润工资率”和“利润费用率”考核，决定被考核单位上季度业绩工资和考核费用总额。
2、各单位根据本单位业绩工资总额、员工业绩薪点、员工个人业绩考核结果确定个人业绩工资。
3、上季度考核结果在下季度各月逐月兑现，即对一、二、三季度的考核分别在二、三、四季度各月兑现。四季度直接进行年度考核，实行年终补差。一季度各月按照上年度考核结果实行有差别的预发。
4、年末根据年度考核结果确定年度考核结果确定年度可发放工资总额，如全年已发放的业绩工资超出年度考核允许发放的业绩工资总额，则同比调减次年业绩工资总额，反之则补足差额部分。年度综合业绩考核得分根据以下方式确定：
年度考核综合得分=（一、二、三季度得分之和）×10％+四季度得分×70％
5、管理部门业绩工资参照分行平均工资水平发放，其平均业绩薪点为全行平均业绩薪点值。各部门业绩工资根据季度考核结果确定，部门业绩工资薪点值=平均业绩薪点值×综合业绩考核得分率。
6、根据岗位职责和工作性质，将员工分为支行（部门）负责人、支行副职、市场营销人员、产品经理、会计人员、国际业务B类人员、个人业务经理、大堂副理、管理行政人员、D类人员十类考核。
7、支行、部门负责人的考核，德、能、勤等基本素质占20%，本支行综合经营管理业绩占80%。考核结果实行末位警告制，对部室季度考核最后一名，且业绩不合格的部门负责人，给予黄牌警告，本季度业绩工资下浮10%，该部门副总经理（总经理助理）本季度业绩工资下浮10%；对连续二个季度排名最后一名，且业绩不合格的主要负责人，本季度业绩工资下浮20%，该部门副总经理（总经理助理）同比下浮。
8、市场营销人员考核创利指标，根据总行统一规定的创利折算标准，将各项业务折成创利。同时根据年度经营计划制定等级创利标准，根据个人创利考核结果直接挂靠相应的行员等级，享受工资、福利待遇。
9、产品经理主要考核产品创新能力和推广能力，根据新产品推广的业务量折成创利考核，考核结果直接挂靠相应的行员等级。
该体系中与绩效考核相对应的薪酬待遇主要根据同业银行的经验，基本工资约占全年收入的40%，比一般银行的30%高，绩效考核津贴占60%，其中季度考核占30%，年终考核占30%。另外对于高层次的管理人员，在每三年一次聘期考核中达到优秀后，还有额外奖励。
实物期权理论的突破点在于建立了不确定性能创造价值的信念，可以将管理人员过去、现在和将来的贡献比率与动态的期权进行合理组合，对未来可能具有价值的大小进行相应的确定预评估，减少由于管理人员未来不确定性而导致的风险成本。
三、完善商业银行人力资源绩效评估体系的建议
商业银行人力资源绩效评价存在的问题，主要包括考核目的不明确，选拔机制未建立，人才流动机制为完善，薪酬结构不合理等。而某商业银行运用了基于实物期权的绩效考核薪酬体系，对吸引人才及降低行业间信息人才的风险，特别是对高层次的管理人员挽留有明显作用。我们运用实物期权理论与该商业银行体系相结合，对完善商业银行的人力资源绩效评估体系提出以下几个建议。
1、员工绩效考核结果与所在单位、部门绩效评价结果相结合
在社会化大生产的今天，所有单位或部门都是由个人组成的，每个人必须依靠团结协作，才能体现自身价值。因此前面介绍的商业银行的人力资源绩效考核时，应与所在单位、部门绩效评价结果相结合。具体应体现在以下两个方面：
（1）根据所在机构或部门经营目标确定员工工作目标。团队是由员工组成的，只有将团队的经营目标层层分解至每位员工，使部门目标与员工目标保持高度一致，才能完成商业银行总体经营目标。因此，在制定员工工作目标时，必须以所在单位或部门的经营目标为依据，如对于吸收存款部门而言，其主要目标是尽可能多地吸收存款，对其员工进行绩效评价时，增加存款也应是每位员工的主要工作目标之一。
（2）所在机构或部门绩效评价结果直接影响员工绩效。所在机构或部门绩效是每位员工绩效的综合反映。所以，所在单位或部门绩效结果在一定程度上反映了员工的绩效。因此，在进行员工绩效评价时，应将所在单位或部门绩效评价结果作为员工绩效的主要考核因素之一，即将个人绩效与团队绩效挂钩，但不同层次的员工对所在单位或部门绩效评价结果的挂钩力度不应相同。比如，各级行长、部门负责人的绩效应与所在机构、部门绩效直接挂钩，而对于一般管理人员而言，其绩效与所在部门绩效的挂钩力度显然应低于行长或部门负责人。也就是说，组织绩效对级别越高的管理人员影响越大，对级别较低的管理人员或工作人员影响越小，这就需要对员工进行分类考核。
2、实行分类分层次评价
各个商业银行的支行乃至其中员工的岗位都是千差万别，在员工进行绩效考核时，必须进行分类考核，找出各类员工的共同点，以便对各类员工业绩进行排序。根据商业银行机构设置情况，目前最好的分类是根据员工的级别层次进行分类。主要有以下两个原因：
（1）相同级别的员工业绩是相互可比的。如对于一线综合柜员，我们可以主要根据其业务量和服务质量来反映他们的工作绩效；对于中层管理人员，如各部门总经理，虽然工作性质完全不同，如信贷部门总经理和工会主席相比，一个负责商业银行的主要业务经营，是商业银行利润的创造者，一个却不能给商业银行带来任何收入，而只能发生各项支出。另外由于不同地区的资源不一样，各商业银行的支行的完成任务的难度和质量也不一样。用传统的眼光看来，这两个岗位没有办法比较，也没有办法评判他们工作成果的优势。但是，如果我们抛开事物表象分析它的本质时，我们发现他们之间有许多相同的可以比较的地方：由于他们在商业银行同属一个级别，面对同样的领导层及下属机构，银行对他们的能力要求基本上是相同的，他们的业务知识能力、分析决策能力、组织协调能力等是可以比较的。同时，他们在银行所处的地位相同，他们的工作表现是可以比较的。他们在爱岗敬业、个人品行、廉洁自律、工作态度等方面也是可以比较、排序的。但是如果不处在同一级别，如一名市场营销人员――客户经理和管理部门的总经理――办公室主任二者进行比较是较难操作的，也没有实质意义。
（2）级别相同的管理人员与其所在单位、部门绩效紧密度相同。应将单位、部门和个人绩效考核紧密结合，并将单位、部门的考核结果作为个人业绩的主要考核因素之一。因此，单位、部门绩效的好坏与员工个人绩效结果有着正相关的关系但是，不同级别的员工绩效与单位、部门绩效的相关程度是不一样的。如对于高层管理人员（各级行长）来讲，由于他们是决策者，在一定意义上，他们的工作成效直接关系到商业银行工作目标是否实现，关系到其所负责的分支机构在同业竞争中能否立于不败之地，从而直接关系到其所在行绩效水平的高低。因此，高层管理人员与其所在组织绩效的关系最密切，很大程度上在组织绩效与个人绩效是一致的。因此，在商业银行考核实践中，应在职级分类的基础上，按其岗位的不同要求设置不同的评价指标体系，实行分类分级评价。通常可将商业银行员工分为三类：管理人员（经营决策人员、中层管理人员、一般管理人员）、市场营销人员和一线综合柜员。经营决策人员对整个经营机构的总体目标负责，其评价以综合性经营指标为主，侧重于决策的准确性和领导能力的评价。对管理人员的评价主要是看其工作任务和管理措施是否落实到位，管理制度体系是否健全，制度执行和检查情况如何等；对市场营销人员的评价主要是以市场营销成果和绩效的贡献率为主；对一线操作人员的评价以工作量、合规操作和服务质量为主。
3、薪酬政策的激励作用
薪酬政策是企业支付薪酬的基本原则及其实施的导向和目标，是关于企业薪酬策略的大政方针。薪酬政策的战略导向性主要表现在物质层面因素，它主要是指薪酬政策的导向能够使员工从物质层面，即能实实在在感受到薪酬政策的实施能够给自己带来的利益。包括公司具有与职业生涯相适应的多种薪酬攀升通道，员工可以获得多种晋升的渠道;公司薪酬分配能够做到效率优先、兼顾公平，即要求企业必须真正坚持效率优先、兼顾公平的分配原则，将按劳分配与按生产要素分配相结合，同时，对于判断薪酬分配是否公平，不能只看结果，更要看薪酬是否反映了员工个人对企业贡献的大小。这样才有利于更好地体现按贡献分配原则，使员工能够更加全面，辩证地看待收入分配问题，增强对员工的激励作用；薪酬分配能适应企业所处的发展周期阶段的要求，即要求企业根据内部条件和外部环境的变化不断地对员工的薪酬体系进行调整，这样，当企业发展状况好时，员工可与企业共享收益，当企业发展状况不利时，员工可与企业共患难，当外部环境变化时，员工不至于因为外界环境因素变化而是自己的收入水平下降太多，从而加强企业与员工的凝聚力；公司薪酬政策能够坚持以人为本的原则，能够使员工获得切实的物质利益。
4、实物期权思想
由上可见，商业银行已运用实物期权的基础思想，将绩效考核结果与薪酬政策紧密联合在一起，而且在高管的绩效考核中更能体现出这一思想。本文前面提到员工的能力可以作为一项看涨期权。这样在商业银行中的高管，先获取基本的工资作为报酬，银行根据不同的考核结果给予业绩奖励。然而若基本工资过低，就会影响员工在日常工作的情绪；若基本工资过高，绩效考核奖励过低，则影响员工参加考核的积极性。与其他商业银行相比，基本薪酬待遇上调到40%很好的吸引人才，但现行的薪酬与绩效考核挂钩仅通过历史经验获取的，企业更需要运用实物期权定价模型来评定基本工资及对应的绩效考核奖励，更准确的评估带有不确定性风险的员工价值。所以商业银行完善考核制度，并使得绩效考核更加标准化，更利于运用实物期权定价模型来制定薪酬体系。
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关键词：大型商业银行；信用风险；管理
目前，我国大型商业银行的资本结构较单一，核心资本比例很高，附属资本很少，与发达国家商业银行附属资本40%的比例形成了鲜明的对比，其最主要的资产是各种贷款，贷款总量从2009年以来一直稳步上升，贷款量占总资产的比重也一直居高不下，信用风险是我国大型商业银行主要的风险。我国大型商业银行信用风险现状如下：
一、资产负债情况
大型商业银行是我国银行体系的重要组成部分，截至2014年第三季度，大型商业银行资产总额为708760亿元，比上年同期增长9.45%，占整个银行业金融机构的总资产比例为42.21%，负债总额为659333亿元，比上年同期增长9.11%，占银行业金融机构的总负债比例为42.17%。
银行金融机构资产负债情况表（法人）
二、信用风险状况
不良的贷款率和不良的资产是作为中国商业银行和监管体系的在经营和管理方面的有效指标，衡量着中国商业银行的市场竞争力。正常、关注、次级、可疑和损失这五个级别是中国银监会从2004年1月1日起全面推行的贷款分类制度所制定的。随着经济的发展，商业银行不良贷款数额巨大，不良存款持续增加，信用风险的加大，这一系列问题在很大程度上影响了我国商业银行的正常运行。2008年金融危机诱发金融市场流动性不足，不良贷款问题更加受到关注。
中国银监会最新统计数据表明，2014年大型商业银行不良贷款有回升趋势。
从图可以看出，2009年以后，我国大型商业银行不良贷款余额先降后升，2014年第三季度末不良贷款余额为4272亿元，较2014年第二季度末增长315亿元，较2013年第三季度末增长907亿元。其中，工商银行2014年第三季度末不良贷款余额为1154.71亿元，农业银行为1034.66亿元，中国银行为906.96亿元，建设银行为1053.2亿元，交通银行为408.72亿元。
从图可以看出，不良贷款率从2009年以后一直下降，直达2014年开始有回升趋势，2014年第三季度末，大型商业银行不良贷款率由2013年第三季度末的0.98%上升至1.12%，低于全部商业银行平均水平1.16%。
图 2009年第一季度-2014年第三季度大型商业银行不良贷款率
随着我国现代商业银行制度的建立和完善，大型商业银行都严格执行不良资产拨备制度，2014年第三季度，大型商业银行拨备覆盖率为256.54%，高于同期的其他商业银行。其中，工商银行为216.6%，农业银行为335.07%，中国银行为207.70%，建设银行为234.47%，交通银行为201.29%，保持了较好的风险抵御能力，拨备覆盖率均在100%以上。
三、业务收入结构
利息收入占比高、手续费和佣金收入占比低是国内大型商业银行收入结构的一个普遍特征。截至2014年第三季度，工商银行利息净收入占营业收入比重高达74.28%，手续费及佣金净收入占营业收入比重为20.65%，农业银行利息净收入占营业收入比重高达78.45%，手续费及佣金净收入占营业收入比重为19.15%，中国银行的数据分别为68.94%和20.81%，建设银行分别为75.34%和19.53%，交通银行分别为75.74%和17%。
四、资本充足性
数据显示，2014年前三季度，16家上市银行中有14家的净利润增速均在5%-21%的区间，整体利润增速明显收窄；另两家银行分别为增速最高和最低的平安银行和中信银行，其中，中信银行归属股东净利润为323亿元，同比增长4.6%，这一增速在上市银行中垫底，比国有大银行的交通银行净利润同比增长5.8%、工商银行同比增长7.3%的增速还要低，与同为股份制银行的招商银行净利润同比增长16%更是不可相提并论。
但分歧就在于此，单从业绩增速琮看，中信银行前三季度4.6%的净利润同比增速在上市银行中垫底的成绩实在不能算是吸引市场的亮点，但却有机构强烈看好中信银行的未来表现，理由是造成中信银行业绩增速大幅放缓的原因是大力度的拨备计提而非盈利能力的恶化，它有望率先走出资产质量的周期，市场应给予其更高的估值溢价。
资产质量问题彻底暴露
数据显示，前三季度，中信银行21%的营业收入增速和24%的拨备前营业利润增速均居银行板块前列，贷款拨备计提同比增幅达121%，2014年前三季度信用成本（未年化）高达83BP（2013年前三季度仅为43BP），2014年第三季度信用成本（未年化）为28BP（2013年前三季度仅为16BP）。在如此大力度的拨备计提下，截至9月末，中信银行拨贷比环比上升21BP至2.51%，已超过2.5%的监管要求，拨贷比缺口这一长期以来的不确定性因素得以彻底消除。
当前银行股估值面临的最大问题不是业绩增长多少，而是资产质量问题的严重程度到底有多深，换个角度看，如果哪家银行能把资产质量问题暴露得最彻底，那么它有望最先走出资产质量周期。
中信银行三季报中披露的不良率为1.39%，环比二季度上升达20BP，是上市银行中增幅最大的，中信银行主动暴露真实不良资产状况的意图非常明显。据国金证券的测算，2014年第三季度中信银行核销处置不良贷款约11亿元，仅相当于第二季度29亿元核销的40%，与其他银行在三季度普遍加大核销力度以压低不良增速的策略大相径庭。如果加回核销后，三季度不良率上升至1.44%，不良净生成率达到102BP，较二季度的87BP继续上升，预计四季度资产质量问题继续暴露之后，中信银行有望在2015年率先走出中国银行业这轮漫长的资产质量恶化周期。
2014年前三季度，中信银行总资产规模环比下降6%，总负债环比下降7%，总贷款环比增长0.2%，总存款环比下降6%，同业资产环比下降27%（其中买入返售环比下降27%），债券投资环比下降5%（其中应收款项类投资环比下降9%），从资产负债（尤其是包含非标资产的应收款项类投资）期末余额压降程度来看，中信银行的降幅是居上市银行前列。
更为突出的是，中信银行三季度生息资产日均余额环比亦下降1.2%，是上市银行中唯一出现生息资产日均余额环比下降的银行。这表明中信银行此前大幅扩张非标的策略得以纠正，其降杠杆是贯穿于三季度周期之中的，而非仅是单纯的期末压降，单纯的期末压降可能会被更多归因于存款偏离度考核新规的影响。
另外，与中信银行三季度业绩一同披露的还有其定向增发计划，面向中国烟草总公司的119亿元定增如果付诸实施，必将进一步夯实其资本基础。此次公布的4.84元的定增价格较10月29日4.66元的收盘价有4%的溢价。预计该定增计划最早将在2015年上半年完成，提升中信银行2015年核心一级资本充足率35BP。定增完成后，除了及时补充100多亿元的核心资本外，中信银行与财务状况良好的中国烟草总公司在存款方面的合作有望继续深化，对其负债端压力的缓解是一大利好。
与其他上市银行相比，中信银行的基本面发生了较大变化，这或与2014年5月新任行领导就任以来的清晰的战略转型及坚决有效的执行力度有关。过去两年，中信银行一直面临着管理层的变动，这种高层人事的不稳定确实对银行转型战略的贯彻实施是很大的掣肘。而一旦人事变动趋于稳定，中信银行主动作为的策略则显示出较大的优势，降杠杆工作的坚定推进，拨贷比缺口得以解决，资产质量问题彻底暴露等种种迹象表明，中信银行有望在银行业中率先走出本轮资产质量恶化周期。在当前中国银行业被资产质量真实性和高杠杆下的潜在风险问题持续困扰的大背景下，中信银行如能尽快甩掉历史包袱，将从资产质量恶化周期逐渐步入业绩改善周期，如果这种预期能够明确确立，则中信银行享受更高的估值溢价是水到渠成之事。
不良高位企稳苗头渐显
中信银行降杠杆到底如何彻底，恐怕不能自说自话，还是要拿数据说话，而且要与同业进行比较才更有说服力。
从中信银行与上述交通银行、工商银行、招商银行的三季报的期末余额来看，四家银行均出现资产、负债及存款余额环比的下降，包含非标资产的买入返售金融资产、应收款项类投资等项目亦出现较为明显的环比下降。按照以往惯例，银行期末存款余额环比下降更多是受存款偏离度考核的影响，尽管资产类业务难以在季末时点出现大幅压缩，但仅通过资产负债期末余额的变化，仍很难有效区分这种下降是源于银行主动降杠杆，还是由存款端期末收缩带来的资产端同步收缩。
但我们从三季度生息资产日均余额环比增速及其与期末余额增速之间的差异，可以更加有效地揭示各家银行在周期之中的资产扩张节奏。截至三季度末，工商银行期末资产余额环比下降0.8%，平均生息资产余额环比上升1.0%；交通银行期末资产余额环比下降1.1%，平均生息资产余额环比上升1.6%；招商银行期末资产余额环比下降6.2%，平均生息资产余额环比上升6.2%。而只有中信银行期末资产余额环比下降6.2%，平均生息资产余额也同时环比下降1.2%，也就是说，只有中信银行一家银行的期末余额和平均生息资产余额是同向下降，因此，如果说中信银行在三季度已开始降杠杆的话，那么，交通银行、工商银行、招商银行则在三季度才开始放慢了继续加杠杆的速度。
此外，招商银行还披露了其信贷类自营投资类非标和非信贷类自营投资类非标的数据，截至9月末，招商银行自营投资类非标资产余额为3803亿元（即应收款项类投资项下非标资产），其中信贷类非标2085亿元，非信贷类非标1718亿。据此测算，招商银行总自营投资类非标资产余额环比6月下降13%，其中信贷类非标环比6月末增长6%，非信贷类非标则下降29%，信贷类非标环比继续小幅扩张，但“低收益、低风险、低资本占用”的非信贷类非标明显下降。
招商银行三季报披露，对信贷类自营非标比照自营贷款计提资本并以贷款补充风险准备形式计提拨备，这意味着9月末2085亿元信贷类非标已按100%风险权重计入加权风险资产，预计此类非标应当已实现0.5%-1%的拨备率水平。截至9月末，招商银行买入返售类非标余额1415亿元，较6月末下降11%，符合“127号文”规定的压降买入返售类非标的行业大趋势。
除继续主动暴露不良资产的中信银行之外，部分银行资产质量也出现高位企稳的迹象。
工商银行、交通银行、招商银行在三季度核销处置的金额分别为98亿元、32亿元和35亿元，分别较二季度的核销水平均有所提升。如果加回核销后，工商银行、交通银行、招商银行三季度的不良净生成率分别为73BP（二季度为40BP）、61BP（二季度为58BP）、110BP（二季度为108BP），数据显示，除了工商银行三季度不良生成率有所提升外，交通银行和招商银行已出现高位企稳的迹象。
交通银行披露的明细数据显示，截至9月末，其关注类贷款余额环比增长10%，关注类贷款率为2.36%，环比提升19BP，上升幅度远小于此前的市场与预期，这预示着未来将承受的关注类贷款向下迁徙为不良贷款的压力相对较小。不良贷款/90天以上逾期贷款这一指标从6月末的99%下滑至86%，显示其在不良贷款认定标准上略有放松。
再来看三季度银行息差贡献因素的新变化，尽管有效信贷需求不足，但流动性的宽松降低了负债成本的压力，交通银行三季度单季息差为2.42%，环比下降2BP。通过对季度息差环比变动的因素分析可知，流动性宽松的大环境对银行息差最大的负面影响来自贷款定价，贡献高达-10BP，这不仅与有效信贷需求不足导致整体定价水平下降有关，而且也是当前降低社会融资成本政策大方向的结果。
另一方面，存款和同业负债成本下行则分别贡献6BP和2BP，这与全行业流动性宽松的格局直接相关。基于此，在流动性宽松大格局仍然不变的前提下，若有效信贷需求得不到恢复，银行未来息差可能将呈现如交通银行三季度一般小幅收窄的走势；若“流动性格局维持宽松+有效信贷需求恢复”得以成立，银行贷款定价水平有所恢复，则有望实现稳中略升的息差走势。此外，在同业监管从严的大背景下，银行二季度来自债券投资收益提升的息差贡献在三季度基本消失并小幅转负，非标资产扩张脚步放慢应是大势所趋。
风险预期改善是关键
当然，一个季度的数据尚不能成为银行拐点已现的证据，其实，银行股能否上涨与银行业绩的好坏不是必然的联系，根据息差收窄、业绩下降就一味看空银行股的逻辑则比较牵强。
众所周知，目前压制银行股估值的核心问题在于不良资产，尤其是真实的不良资产一直令市场纠结不已，甚至有一种说法，“银行真实的不良率远高于披露水平”，这一方面是经济下行趋势愈发严重，这对强周期性的银行股而言绝不是一个好消息，另一方面，融资平台贷款和产能过剩行业贷款问题积重难返，也对银行股的估值提升设置了无形的天花板。
事实上，尽管银行披露的资产质量数据较真实的状况的确存在一定的差距，但A股银行板块当前估值水平所隐含的5%-6%的不良率，即便放在中长期的时间跨度来看也难以实现。对银行股的投资者而言，把握不良率的变化趋势更为重要。
而此次三季报最大的亮点即是在三季度宏观经济下行的大背景下，上市银行不良生成速度出现企稳的苗头，尽管这种企稳还有待进一步的数据确认，但不良资产的稳定至少是比进一步扩大要好得多。如果未来不良贷款生成速度被证明“高位企稳”，这远好于市场此前对不良资产“加速上升”的担忧。已有机构预测，随着宏观经济的下行，上市银行不良贷款可能仍将持续暴露，但其增速将在2015年下半年出现显著回落，本轮资产质量恶化周期的结束时点有望在2015年形成一致预期，而这种预期的形成比对银行股变化拐点的把握更为关键。
在向好预期尚未形成之时，任何风吹草动都会成为银行股的负面消息，如大额可转让存单的推出、存款保险制度的出台，以及互联网金融对银行的影响等，都对银行股形成了一定程度的冲击。
对大额可转让存单的担心在于会使存贷息差明显缩小，这是静态思维的典型代表。银行资产负债是动态匹配的，回顾过去几年，每次银行负债成本上升带来的息差下降幅度都是不准确的，其根本原因在于，这种静态测算忽略了银行在资产端的调节能力。银行之所以发行大额可转让存单，是因为其可以在资产端进行合理的收益匹配，如果没有收益恰当的资产匹配，银行根本没有动力而且也不会发行成本更高的大额可转让存单。
存款保险制度的推出本来至少是一偏中性的消息，是有利于保护存款人利益的，同时也是在一定程度上有利于银行的规范经营，但它却在市场上被演绎成“将导致大量中小银行倒闭”的潜台词。反问一句，如果换位站在监管层的角度来看，若出台一项政策之后的预期是大量金融机构倒闭，那监管机关出台这项政策的意义何在？
互联网金融对银行的冲击确实不小，尤其是在负债端的负面影响不容小觑，在以“余额宝”为代表的各种互联网金融产品的冲击下，银行被迫改变负债结构，提高成本负债占比，进而增加了负债成本，这个进程的确不可逆。但时至今日，银行体系通过发行自身的“宝宝”类产品已从互联网公司夺回大量存款份额，且“货币市场基金对存款的分流能力存在极限”这一结论，早就在国外经验中得到广泛证明。而存款成本的上升本来就是利率市场化的结果之一。对主流市场参与者而言，互联网金融冲击的负面影响早已包含在股价预期之中。
从2010年以来，我国金融市场继续健康、平稳运行。货币市场交易活跃，市场利率先抑后扬；债券市场指数稳中有升，债券发行规模稳步增长；股票市场波动中有所回升，股票融资大幅增加。2010年前三季度，国内非金融机构部门(包括住户、非金融企业和政府部门)融资总量8.6万亿元，同比下降23.3％。分融资工具看，贷款融资的主导地位有所下降，股票融资占比显著上升，企业债券融资继续增加，国债融资力度不减，直接融资在配置资金中的作用得到进一步提高，融资结构明显优化。
一、金融市场运行分析
(一)货币市场交易活跃，市场利率先抑后扬
货币市场回购交易平稳增长，拆借交易大幅增加。2010年前三季度，银行间市场回购累计成交65.0万亿元，日均成交3458亿元，日均成交同比增长22.4％；拆借累计成交20.3万亿元，日均成交1077亿元，日均成交同比增长48.4％。从期限结构看，市场交易短期化趋势较为明显，回购和拆借隔夜品种的交易份额分别为80.0％和87.7％，分别比上年同期上升3.0个和4.9个百分点。交易所市场国债回购累计成交4.5万亿元，日均成交同比增长82.6％。
从货币市场融资结构看，融资主体主要呈现以下特点。一是国有商业银行同业净拆出资金规模大幅增加。随着国际金融危机对我国金融市场的影响逐步减弱，银行间市场信用拆借交易日趋活跃，2010年前三季度国有商业银行同业净拆出资金规模同比增长35.4％。二是其他商业银行由上年同期净融出转为净融入。受加强资产负债管理以及资产持续扩张较快等多因素影响，2010年前三季度其他商业银行净融入资金为7.8万亿元，同比增加8.0万亿元。三是非银行金融机构的资金需求明显减少。受国内股票市场波动加剧以及各方面不确定因素增多等影响，非银行金融机构的交易行为趋于谨慎，融资需求同比下降较多，证券及基金公司、保险公司2010年前三季度净融入资金同比分别下降23.4％和67.5％，保险公司资金需求下降与其保费收入增长较快也有很大关系。
货币市场利率先抑后扬。2010年以来，受新股发行明显增多、大型商业银行增资扩股、严格监管以及市场对通货膨胀预期有所上升等多种因素影响，货币市场利率总体较上年有所上升，波动性也相应加大。继2010年6月份银行间市场质押式回购和同业拆借月加权平均利率分别上升到2.38％和2.31％后，2010年7、8月份逐月有所回落，9月份受中秋、国庆节前现金集中投放及季末监管指标考核等因素影响，质押式回购和同业拆借月加权平均利率均较7、8月份有所上升，分别为1.98％和1.90％，比6月份分别下降40个和41个基点，比上年12月份分别上升72个和65个基点。2010年第三季度，各期限Shibor总体有所上行，3个月以内短端利率波动性相对较大。
人民币利率互换交易逐季增加，远期品种交易量有所减少。2010年前三季度，人民币利率互换市场交易量呈逐月增加态势，累计发生交易6984笔，名义本金总额7981.5亿元，同比大幅增加146.0％。其中1年及1年期以下交易最为活跃，其名义本金总额4146.5亿元，占总量的52.0％。从参考利率来看，人民币利率互换交易的浮动端参考利率包括7天回购定盘利率、Shibor以及一年期定存利率，与之挂钩的利率互换交易名义本金占比分别为65.8％、29.7％和4.5％。2010年前三季度，债券远期共达成交易731笔，成交金额2551.7亿元，同比下降46.6％。从标的债券来看，债券远期交易以政策性金融债为主，其交易量占总量的55.8％。从期限来看，以2～7天品种交易量占比最高，为73.7％。远期利率协议交易清淡，2010年前三季度累计发生10笔交易，全部以3个月Shibor为基准，名义本金额共19.5亿元。
(二)债券市场指数稳中有升，债券发行规模稳步增长
债券市场现券交易平稳。2010年前三季度，银行间债券市场现券交易累计成交44.7万亿元，日均成交2378亿元，日均成交同比增长23.1％。银行间现券市场上，其他商业银行净卖出现券9114亿元，国有商业银行、外资金融机构和其他金融机构分别买入8291亿元、507亿元和316亿元。交易所国债现券交易成交1320亿元，同比减少374亿元。
银行间市场和交易所市场债券指数稳中有升。2010年前三季度，银行间债券市场财富指数由年初的130.2点上升至9月末的135.8点，上涨4.3％；交易所国债指数由年初的122.3点上升至9月末的i26.7点，上涨3.6％。
国债收益率曲线总体呈平坦化趋势。以1月21日和9月29日的银行间市场国债收益率曲线为例，0.5年和1年期收益率分别上升41个和34个基点，而5年、10年、30年收益率分别下降26个、32个和24个基点。
债券发行规模稳步增长。2010年前三季度，债券一级市场累计发行各类债券(不含中央银行票据)3.9万亿元，同比增长6.9％，其中政策性银行债券以及短期融资券增长较快，同比分别增长26.3％和81.6％。2010年9月末，中央国债登记结算公司债券托管量余额为20.0万亿元，同比增长21.4％，其中银行间市场托管量为18.8万亿元，交易所市场托管量为2754亿元。
短期债券发行利率波动中走高，中长期债券发行利率略有回落。受2010年以来货币市场利率总体上行带动，并受市场对短期通货膨胀预期上升影响，短期品种债券发行利率波动中有所走高。以L年期国债为例，2010年9月份发行的1年期记账式国债的固定利率为1.87％，比3月份和4月份发行的同品种债券分别高43个和38个基点。受市场流动性总体保持充裕、金融机构债券配置需求较多影响，中长期债券发行利率略有回落。以30年期国债为例，2010年8月份发行的30年期记账式国债的固定利率为3.96％，比2月份和6月份发行的同品种债券分别低12个和7个基点。
Shibor对债券类产品定价的指导性不断增强。2010年前三季度，一级市场共发行以Shibor为基准的浮动利率债券18只，总发行量为214亿元。2010年前三季度，共发行固定利率企业债113只，总发行量为2519亿元，全部参照Shibor定价。发行参照Shibor定价的短期融资券120只，总发行量为2051亿元，占短期融资券发行总量的36％。
(三)票据融资小幅下降.票据利率震荡上升
2010年前三季度，企业累计签发商业汇票8.6万
亿元，同比增长10.3％；累计贴现18.1万亿元，同比持平；累计办理再贴现979亿元，同比增加885亿元。9月末，商业汇票未到期金额5.0万亿元，同比增长16.3％；贴现余额1.6万亿元，同比下降43.9％；再贴现余额561亿元，同比增加483亿元。
2010年第三季度，票据市场交易总体较为活跃，但受金融机构加强信贷资产结构调整，通过压缩票据融资规模以扩大贷款投放等因素影响，票据融资延续了2010年以来的下降趋势，9月末余额比上季末下降1574亿元；在各项贷款中占比为3.4％，同比下降3.8个百分点。受货币市场利率及票据市场供求等多种因素影响，票据利率窄幅波动，总体水平较上季略有上升。
(四)股票市场波动中有所回升，股票融资大幅增加
股票市场交易量略有减少。2010年前三季度，沪、深股市累计成交35.1万亿元，同比减少3.7万亿元；日均成交1937亿元，同比下降8.％。9月末，沪、深两市流通股票市值为15.2万亿元，比上年末增长0.8％。
股票指数波动中有所回升。继第一季度多次震荡后，股票市场从第二季度开始快速下行，2010年第三季度在波动中有所回升。9月末，上证综合指数和深证综合指数分别收于2656点和i 169点，比上年末分别下跌19.0％和2.7％，比6月末分别上涨10.7％和23.7％。9月末，沪、深两市A股平均市盈率分别为20倍和40倍，低于上年末的29倍和47倍，高于6月末的19倍和32倍。
股票融资大幅增加。2010年前三季度，非金融企业及金融机构在境内外股票市场上通过发行、增发、配股、行权以及可转债方式累计筹资7651亿元，同比增加4986亿元，同比增长约1.9倍。其中，A股融资5835亿元，同比增长约1.7倍。2010年第三季度A股融资2328亿元，比一、二季度分别多增514亿元和635亿元。
(五)保险业保费收入保持较快增长势头
2010年前三季度，保险业保费收入已超过2009年全年。2010年前三季度，保险业累计实现保费收入1.1万亿元，同比增长32.0％。其中，人身险收入8369亿元，同比增长31.9％；财产险收入2955亿元，同比增长32.3％。同期保险业累计赔款、给付2262亿元，同比少支出80亿元。
保险业总资产保持较快增长势头，投资类资产和银行存款增长速度呈“一升一降”特点。2010年9月末，保险业总资产4.8万亿元，同比增长26.7％。其中，投资类资产增长29.0％，增幅同比上升17.4个百分点，银行存款增长29.9％，增幅同比下降13.0个百分点。
(六)外汇市场交易活跃
人民币外汇即期市场平稳发展，掉期和远期交易规模快速扩张。2010年前三季度，人民币外币即期交易额同比增长12.4％，其中，询价交易的市场份额超过99％；人民币外汇掉期市场累计成交9507亿美元，日均成交量同比增长78.8％，其中，隔夜交易占掉期总成交量的59.5％，同比下降4.9个百分点，人民币外汇远期市场累计成交72亿美元，日均同比增加38.5％。同期“外币对”交易额快速增长。1～9月，“外币对”累计成交折合448亿美元，日均成交量同比上升61.2％，其中，成交额占前两位的交易品种分别为美元／港币和欧元／美元，二者合计成交额占全部成交额的81.5％。外汇市场交易主体进一步扩大，第三季度新增11家即期市场会员、批准4家企业集团财务公司进入银行间外汇市场。
(七)黄金市场运行平稳
2010年前三季度，上海黄金交易所黄金累计成交4613.4吨，成交金额1.2万亿元。2010年第三季度，上海黄金交易所黄金成交1438.9吨，同比增加25.1％，成交金额3847.8亿元，同比增加58％；白银成交1.3万吨，同比增加173.9％，成交金额550.7亿元，同比增加234.3％；铂金成交12.6吨，同比减少18.8％，成交金额44.2亿元，同比增加0.9％。
2010年前三季度，黄金价格整体呈上升趋势，国内国际市场黄金价格走势基本一致，并创历史新高。9月末，国际黄金价格达到最高价每盎司1307.5美元，国内黄金价格达到最高价每克282.4元。
二、金融市场制度性建设
(一)配合跨境贸易人民币结算试点，加强银行间市场制度建设
为了配合跨境贸易人民币结算试点，拓宽人民币资金回流渠道，2010年8月16日，中国人民银行了《关于境外人民币清算行等三类机构运用人民币投资银行间债券市场试点有关事宜的通知》，允许相关境外机构进入银行间债券市场投资试点。试点期间，香港、澳门地区人民币业务清算行、跨境贸易人民币结算境外参加银行和境外中央银行或货币当局，均可申请进入银行间债券市场进行投资。经中国人民银行同意后，境外机构可在核准的额度内，以其开展央行货币合作、跨境贸易和投资人民币业务获得的人民币资金投资银行间债券市场。另外，该《通知》还从运作模式、关联交易、市场监测等方面提出了具体要求，以防范风险，促进市场平稳运行。允许相关境外机构投资银行间债券市场，可为境外机构依法获得的人民币资金提供一定的保值渠道，是跨境贸易人民币结算试点工作的必要配套举措，将有利于促进跨境贸易人民币结算业务的开展。
(二)加强黄金市场制度建设
2010年7月26日，中国人民银行会同国家发展与改革委员会、工业和信息化部、财政部、国家税务总局和中国证券监督管理委员会会出台了《关于促进黄金市场发展的若干意见》，明确了黄金市场未来发展的总体思路和主要任务。该《意见》要求充分认识促进黄金市场健康发展的重要意义，明确黄金市场发展定位，要求上海黄金交易所、上海期货交易所和商业银行切实做好相关工作。积极推进黄金市场交易方式、标准认定体系、仓储运输体系和清算服务体系建设。进一步完善黄金市场相关政策，上海黄金交易所和上海期货交易所黄金税收政策按现行规定执行，研究推动完善投资性黄金和商业银行黄金业务税收政策，拓宽黄金实物供给渠道，进一步完善黄金市场外汇政策和融资政策。强调要采取多种形式，加强对投资者的教育，严惩地下炒金活动，切实保护投资者利益。
(三)完善证券市场基础性制度建设
加强上市证券公司监管，进一步规范创业板上市公司信息披露。中国证监会规定，要求上市证券公司建立健全内幕信息知情人登记制度和建立健全信息隔离墙制度，在定期报告中披露监管部门对证券公司的分类结果，公开披露公司月度经营情况及主要财务信息等。中国证监会同时公告，明确创业板上市公司半年度报告的内容与格式。
加强证券期货业反洗钱工作。2010年9月，中国证监会《证券期货业反洗钱工作实施办法》，规定中国证监会应依法配合国务院反洗钱行政主管部门履行证券期货业反洗钱监管职责，证监会派出机构履行辖区内证券期货业反洗钱监管职责；中国证券业协会和中国期货业协会履行证券期货业反洗钱自律管理职责。
此外，2010年8月，中国证监会就《关于深化新股发行体制改革的指导意见(征求意见稿)》和《关于修改的决定(征求意见稿)》公开向社会征求意见。内容包括：进一步完善报价申购和配售约束机制，扩大询价对象范围，充实网下机构投资者；增强定价信息透明度以及完善回拨机制和中止发行机制。10月11日，中国证监会《关于深化新股发行体制改革的指导意见》和《关于修改的决定》。
(四)完善保险市场基础性制度建设
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