大数据的应用使得社会的各项机制相互连接，拉近了人与人之间的距离，大大改变了人们的日常生活。当前在新兴网络媒体的影响下，医疗、保险、公共健康领域得到了全新的改变，摆脱了传统僵化式的模式，实现了领域的创新和突破。
（一）大数据与智慧医疗
随着新型多媒体技术的发展，智慧医疗已走进了大众的生活，其完善了当前的医疗体系促进了当前医疗事业的发展。智慧医疗以医疗大数据为依托，以多媒体信息技术为手段，整合病患信息数据，在病患信息数据的基础上开展医疗服务的一种模式。其主要包括信息数据获取、诊断以及远程服务三个过程，以最便捷的方式、最快的速度将医护人员与患者连接，将现有的物力、人力、财力进行高效整合，从而实现高效率的医疗服务。
（二）大数据与互联网保险
我国为了保障公民最基本的生活，设置了五种保险，其中密切关系到老年人养老的保险主要是医疗保险和社会养老保险。医疗保险使得老年人在生病时得以资金支持，从而减轻了老年人看病的负担；社会养老保险主要是保障老年人基本的生活，使其在年老时依然可以过着安稳的生活。由于我国社会问题较为复杂，使得老年人社会保障工作仍存在着一些问题需要解决，比如我国的医疗保险制度不完善、保险品种较少，保险涵射的范围较窄，使得老年人的社会保障不健全。然而S着国家逐步推行实施大数据行动纲要，互联网保险服务模式和产品有了创新的空间和发展的机会。大数据重构了保险的结构和种类数量，着力整治了经营保险的社会环境，创新了保险的经营模式，给保险行业进行了一次大清洗。这种现象在养老医疗健康保险中较为突出，经营保险的企业在大数据的影响下，其相关部门收集获取了社区养老居民的病历数据、医药费报销信息数据、身体健康状况数据等，然后对这些数据进行整合分析，充分利用数据信息，改善其保险业务，进而与各个社区建立密切的合作，为社区居民提供丰富便捷“一站式”的医疗健康保险产品。
二、“医疗-养老-保险”一体化智慧社区养老模式构建
（一）基本架构
“医疗-养老-保险”一体化的智慧社区养老服务是借助大数据信息技术，以智慧医疗、互联网保险为依托，将医疗、养老、保险进行有效整合，进而实现社区的养老服务。这种集医疗、养老、保险为一体的养老模式，在利用大数据技术，借助多媒体信息技术，将医院、社区、保险部门紧密结合，从而为社区居民养老提供全方位的各项服务，确保社区居民养老得到保障。
（二）关键要素
建立“医疗-养老-保险”一体化的智慧社区养老服务模式其关键的任务就是要做好社会居民的健康管理以及加强医疗团队的服务能力，从而使得这种集医疗、养老、保险为一体的养老模式真正发挥其作用，进而实现我国养老服务保障工作的突破与创新。
1. 社区居民健康管理团队
社区居民健康管理团队的工作职能较为明确，其主要是负责收集获取社区居民的信息，将获取的居民信息整理建档，根据居民的健康状况为其指定适宜的医疗团队。 社区居民健康管理团队是沟通社区居民和医疗机构的桥梁，其将收集整理的社区居民健康数据提供给医疗机构，让医疗机构在最短的时间掌握社区居民的健康信息，从而提高了医疗机构的工作效率。社区居民健康管理团队组成人员有一定的标准要求，其由临床和非临床医务人员组成，他们分工明确，各司其职，相互配合，共同协作，在所有社区居民健康管理团队的团结协作下为社区居民提供及时、高效的健康服务。社区居民健康管理团队包括初级医师、社区资源专员、病案管理经理，初级医师负责的主要任务就是根据收集的信息初步诊断社区居民健康状况，进而为其指定适宜的医疗机构；社区资源专员是负责管理、收集、整合社区居民信息数据，在病患治疗出院后进行后续跟进服务的人员，是沟通社区居民患者与医疗机构的重要纽带；而病案管理经理就是为患者在住院期间提供医疗服务，平衡日常生活事务的大管家。不同的组成人员有着自己的岗位要求，通过这些人员的共同服务保障社区居民的健康。
2. 互联网+医疗保险商业模式
互联网保险最关键的环节就是获取居民的数据信息，在收集到数据信息的基础上调整保险企业的险种、保险模式、制作合理的保险费单。保险公司利用互联网技术收集、整合、研究分析获取的居民信息，建立社区居民健康状况档案，实时检测社区居民的身体状况，减少社区居民进医院治疗的几率。互联网+医疗保险商业运营模式不仅扮演了社区居民的生活医生，而且减少了保险公司赔付的成本，一举两得。同时运用这些数据长期监控客户的健康状况，以减少客户进医院、做手术的概率，从而达到降低保险公司赔付成本的目的。在美国已有部分保险公司采取互联网+医疗保险商业运营模式，他们通过为社区居民提供较为灵活可用于日常生活的医疗产品来获取收集居民健康数据信息，完善、创新其运作，得到了社区居民的广泛支持。运用互联网+医疗保险商业模式不仅简化了购买保险产品的步骤，而且还为社区居民提供了健康管理，降低社区居民健康风险。
三、政策建议
（一）实现数据互联共享，落实大数据发展行动纲要
在2015年我国出台实施了《关于促进大数据发展的行动纲要》，该行动纲要为大数据行动指明了方向，为建立“医疗-养老-保险”一体化的智慧社区养老服务模式提供了信息技术上的支持。“医疗-养老-保险”一体化智慧社区养老模式是在利用大数据信息，借助互联网信息技术将医疗、保险和养老三位一体，是城市养老的新形态。为了促进该模式的发展，相关部门应当实现数据共享，通力合作，深化服务内容，贯彻大数据行动纲要，将养老过程中的公民需求与大数据下“互联网+”产品紧密结合，确保城市社区养老医疗、保险各个步骤有条不紊的进行。基于大数据的“医疗-养老-保险”一体化的智慧社区服务模式，实现了医疗部门、保险企业和社区居民的有效联动，推动了数据信息共享，将社区养老的各项资源进行优化配置，为社区居民提供了养老过程中的各种所需，保障了社区居民的基本健康生活。因此，在构建“医疗-养老-保险”一体化智慧养老服务的过程中，政府相关部门应当在整合、分析获取的所有社区居民信息数据的情况下，根据社区养老需求，改革养老体系，深化养老服务内容，提高我国养老服务质量，进而保障社区居民的身体健康。
（二）构建社区医疗机构全科医生服务模式
“医疗-养老-保险”一体化智慧养老服务模式是由医疗机构、保险企业、社区居民三者共同参与的一种服务模式，为了将其安全、健康、高效的推行，在基层社区内应当构建全科医生服务模式。全科医生服务模式主要是医疗机构的医护人员与社区居民和保险企业三者之间订立相关的服务契约，构筑三者之间稳定的关系。全科医生服务模式指的是签约的社区居民在其需要健康医疗需求时可以享受社区问诊、健康检查、疾病诊疗、康复回诊等医疗服务，全科医生在此过程中为社区居民提供其所需的各项医疗服务。这样的服务模式简化了医疗诊断的繁琐过程，便捷了社区居民和签约医生，让他们在互联网金融服务的模式下进行费用支付、报销以及获取相应报酬。
（三）强化医疗机构、养老护理机构与保险机构合作新模式
构建“医疗-养老-保险”一体化智慧养老模式，其中最重要的一项工作就是要创建医疗机构、养老护理机构、保险机构三者之间的合作模式，促进三者的融合发展。因此需要做到一下几点：首先，可以在城市社区建立相应的医疗机构、养老护理机构、保险机构服务站点，为智慧一体化模式的构建提供机构基础。其次，相关部门可以出台实施相应的政策实现三位一体的服务模式，或者三家机构通过协议的方式促进彼此的合作。再者，三家机构通力合作，实现大数据信息共享，通过创建新型的联动机制，比如创建“医-养老-保险”一体化服务一卡通等方式，为社区居民提供医疗服务、养老服务和保险服务，从而实现“医疗-养老-保险”一体化的智慧养老服务模式。
正确
2.家庭规模缩小强化了代际支持能力。
错误
3.在中国，中部地区的人口老龄化比西部地区要低。
错误
4.受尊重需求是马斯洛的需求层次理论中的最高层次。
错误
5.目前我国已经有了非常完善的智慧养老绩效评估的手段和标准。
错误
6.智慧社区在养老服务没有形成科学共同体，或没有足够的共识，导致了信息孤岛问题的产生。
正确
7.我国现如今已经进入智慧养老服务产业发展的成热期。
错误
8.根据《大数据在医疗领域的应用》，当今时代信息技术进一步推动了经济的增长和社会的发展，推动了知识传播应用进程的变化。
正确
9.中国选择了家庭医疗储蓄的医疗服务体系。
错误
10.大数据时代要求架构云化，这对网络安全没有威胁。
错误
11.互联网和大数据的激情碰撞，虽然改变了社会发展的格局，但是没有改变了生产方式和生活方式.
错误
12.大数据要跟“互联网+医疗健康”紧密地结合起来，国家明确的支持“互联网+医疗”、“互联网+健康”。所以在新的医改背景下，互联网医疗跟大数据的结合将会取得更重要的发展。
正确
13.沃尔玛的尿布啤酒效应体现了大数据时代的关联性。
正确
14.以大数据来促进我们健康管理的个性化和多元化。
正确
15.推动大数据在健康档案和数据服务等方面的应用，具有重要的意义.
正确
16.1947年第一代机器人主要用于医疗领域。
错误
17.医疗机构的盈余，并不是会拿给股东去分红，而是要用到医院的发属、医生人力资本以及整个医院的管理上。
正确
18.建立伦理道德多层次判断结构及人机协作的伦理框架，制定人工智能产品研发设计人员的道德规范和行为守则。
正确
19.我国人工智能整体发展水平与发达国家相比仍存在差距，要发展新一代人工智能，面临五个“新”——新模式、新焦点、新应用、新机遇和新挑战。
错误
20.2016年9月开始，微软的技术与研发部门和人工智能（AI）研究部门相互分离，督司其职.
错误
二、单项选择（每题2分）21.智慧社区的概念强调用（）.物联网这种新型的治理形态。
C互联网
22.腾讯研究院认为智慧养老是指利用先进的(），开发面向居家老人、社区机构的物联网系统平台。
B.T技术手段
23.智慧养老以解决老年人在生活照料、（）等方面的需要为目标。
C.养老健康
24.“互联网+”医疗服务体系鼓励医疗机构应用互联网等信息技术拓展医疗服务空间和内容，构建（)医疗服务体系。
D.一体化
25.鼓励开展（），为签约居民提供在线的健康咨询、预约转诊，慢性病随访、健康管理和延伸处方等服务。
B.网上签约服务
26.提高医院管理和便民服务水平要坚持：提高服务水平，推广（）.
D.“智慧化药房
27.由于工业发展和智能化生活的需要，目前国内智能机器人行业的研发主要集中于（）、工业服务
D.家庭机器人
28.德国经济部和（）两大部门对人工智能研究给予了很大支持，前者注里实际应用，后者关注科研。
D.敦研部
29.德国未来高科技战略计划包括人工智能、工业机器人、物联网、云计算、大数据、（）等在内的技术得到大力支持。
D.3D打印
30.为满足人们提高（）的需求，具有扫地、擦窗等功能的智能机器人已经面世，空调、电饭煲、微波炉等智能家电产品不断推出。
B.家居生活质量
31.对人工智能发展态势的判断中的新挑战是指人工智能发展的（）带来新挑战。
C不确定性
32.人工智能正处在第三次热潮中，核心突破是（）。
C.深度学习
33.人工智能产业三大要素是技术产品、改造提升行业融合和（）
A.集成应用
34.督个医院之间的标准不统一，容易造成（）。
C.信息孤岛
35.中共中央政治局于2017年12月8日下午就实施国家大数据战略进行（）集体学习.
C.第二次
36.人工智能诞生在（）。
D.1955年
37.(）可以预测经济违约概率。
B.芝麻信用
38.根据《大数据在医疗领域的应用》，2009年，甲型H1N1流感在全球爆发。谷歌所测算出数据与官方最后的数据相关性非常接近，达到（）。
C.97%
39.国家医疗卫生体制机制的铁三角定理中不包括（）。
A.普及性
40.按OECD统计的排位，中国国民的平均健康水平排在世界上排第（)位.
D.55
三、多项选择（每题2分）41.人工智能下游应用场景众多，如（）等。
A.智能机器人
B.智能医疗
C.无人驾驶汽车
D.智能家居
42.《健康保险携带和责任法案》隐私规则规定了以下数据共享方式（）不受该法案限制。
B.涉及的组织对病理信息进行“去身份”处理
C.医疗机构在有数据安全违规风险时加密ePHI，以降低数据泄露带来的风险
D.旨在向科研工作者提供数据使用协议并让他们得到需要用于研究的最小量数据
43.我国人工智能在医疗领域政策、法规制定的建议（）。
A.创新综合监管机制建设
B.加大政策扶持力度，制定人工智能在医疗领域的发展规划
C.夯实人工智能应用的数据基础
D.利用人工智能推动卫生信息化建设
44.家庭医生的工作主要是（）.
A.首诊
B.就医就诊指导
D预约
45.在医联体中（）。
A信息互通
B.资源共享
C.病人双向转诊
D.医生上下流动
46.公立医院改革面临的问题（）。
A.公立医院跟社会资本能否合作？
B.亏损是怎么发生的？
C.公立医院在现在的资金组成模式下能不能运转？
D.公立医院在现在的资金组成模式下不能运转的话，缺项在哪里？
47.医保的引擎作用体现在（）。
A.定价机制与支付
B.抑制道德风险
C.智能审核与监控
D.服务协议与评估
48.智慧社区信息服务平台的作用有（）。
A.为业主委员会在房屋、物业管理等小区管理方面提供支撑
B.提高社区居委会的服务效率
C.使市场服务性企业能够提供针对性的主题社区活动
D.为居民提供一般的便民生活、金融服务
49.发展智慧养老的原因（）。
A.提高老年人自理自立能力，有尊严地生活
B.促进公民在老年期的全面发展
C.高效地解决人口老龄化的普遍性问题
D.更好地融治代际关系
50.大数据被多国上升为国家战陷的原因（）。
A.全球进入移动互联网全面爆发时期
B.全球掀起开放政府数据热潮
北京市朝阳区：“全模式”社会服务管理系统建设
【创新性举措】
作为首都北京区域面积最大的朝阳区，以“全覆盖、全过程、全参与”为理念，通过构建10大模块79个大类、439个小类、3452个细类的“全模式”社会服务管理和治理模式，将社会服务管理工作“一网打尽”，为我国城市管理和创新提供了独具示范作用的全新模式。
【创新性分析】
现代城市面临着复杂的管理形势和繁重的管理任务，必须从体制、机制、技术等各方面挖掘潜力，用新思路、新办法、新技术来提高管理水平。朝阳区“全模式”社会服务管理系统实际上是基于信息化基础、对社会服务管理工作的全面整合与优化，目标是构建以保障改善民生和促进社会公平正义为核心的现代社会治理模式，紧扣“社会化”的理念精髓，实现治理主体由单中心向多中心转变；引入“信息化”的管理手段，实现治理方式由平面化向网络化转变：坚持“人本化”的价值取向，实现治理目的由工具化向价值化转变 。
上海市浦东新区：国内首个智慧城市指标体系
【创新性举措】
作为全国先行先试地区，浦东新区利用信息化水平全国领先的优势，大力实施“195战役”，首推“中国版”智慧城市45项标准，以光网和无线宽带双轮驱动，示范引领、以点带面，全力打造“数字高原、智慧浦东”，力争建设成为中国“智慧城市”建设先导区，为各地作出良好示范。
【创新性分析】
浦东新区在国内率先对智慧城市概念进行了系统梳理，并提出量化指标，该指标体系统筹考虑了城市信息化水平、综合竞争力、绿色低碳、人文科技等方面因素，形成了45项具体的量化指标，除了包括城市基础网络设施等硬件建设，还包括智慧化交通管理、医疗教育体系、环保网络、社区管理、产业可持续发展能力以及市民文化科学素养等软件条件。智慧城市指标体系的建立无疑将更好地发挥浦东在全国先行先试的辐射带动作用，为国内其他城市和地区提供有益的经验借鉴。目前浦东已制定完成了 《智慧浦东建设纲要》和《智慧浦东建设三年行动计划》，到2015年，浦东新区主要信息化指标将达到并争取超过发达国家中心城市水平，形成“智慧浦东”框架雏形。
重庆市大渡口区：以平安建设为主载体推动社会管理创新
【创新性举措】
重庆大渡口区以平安建设为主载体，全面推进社会管理创新，把政法综治工作和平安建设提升到一个新高度，以民生为导向，创造了良好的法治环境、服务环境、治安环境与和谐稳定的社会环境，以高标准、高要求、高强度推进平安建设，推动各项工作不断向纵深发展，促进了全区经济社会又快又好的发展。
【创新性分析】
2005年以来，大渡口区委、区政府逐步建立了“大综治”（综治、、警务、调解、治保、安全、民兵、工商12315“八位一体”）、“大”（办、联席办、维稳办“三办合一”）、“大安全”（社会治安综合治理工作与安全监管联手互动）的格局，推进平安大渡口建设迈上了新台阶。2010年10月，中央确定大渡口区为社会管理创新综合试点地区后，大渡口区确定了社会管理创新应坚持“四大理念”，即：党政统筹的理念；民生为先的理念；项目化管理的理念；齐抓共管的理念。力争通过实践探索，在全市实现“四个率先”的目标，即：率先制定科学化的社会管理规划；率先突破社会管理体制、机制障碍；率先构建新型社会管理格局；率先推广社会管理研究和实践成果。
武汉市：实施“387”工程 推动“智慧武汉”建设
【创新性举措】
作为国家三网融合的首批试点城市，长江中下游重要的产业城市和经济中心，武汉市当仁不让地提出了争创全国首个"智慧城市"的口号，并面向全球启动了智慧城市总体规划设计思路招标。其目标是构建基于"中国云"的智慧城市基础设施及智能处理基础平台，以4大智能示范应用工程和6大核心关键技术为重点，用10年时间在其"东湖未来科技城"打造一座真正的中国"智慧城市"。
【创新性分析】
“智慧城市”是以智慧技术、智慧产业、智慧管理、智慧服务、智慧生活为重要内容的城市发展新模式，是全面提升城市运行管理效率、经济发展质量和市民生活水平的重要手段。“十二五”期间，围绕“387”工程，武汉市优先在一些重点领域推进智慧医疗、智能办公、智能教育、智能物流及未来商店、车联网、肉品质量安全追溯系统、智慧小区建设、智慧农业基地、物联网应用技术研发、武汉云计算中心等10大类试点示范项目，将初步实现覆盖居民衣食住行的智慧城市建设的目标。
福州市：居家养老扎实推进“有福之州”
【创新性举措】
福州市以打造“有福之州、敬老之城”为抓手，以社区服务为依托，坚持政府主导、社会化运作，着力整合为老服务资源，探索、创新居家养老服务模式，走出了一条居家养老服务新路子，逐步建立起以居家为基础、社区为依托、机构为补充的养老服务体系。
【创新性分析】
福州市以创建“有福之州，敬老之城”为载体，积极探索助老养老新途径。通过成立以分管副市长为组长的全市居家养老服务工作领导小组，负责研究制定全市居家养老服务的相关政策和发展规划，具体协调解决居家养老服务工作中的重大事项和突出问题。各城区也相应成立居家养老服务工作领导小组，并根据居家养老服务的特点，构建区、街道、社区三级居家养老服务组织网络，区成立居家养老服务中心，街道建立居家养老服务站，社区建立居家养老服务点，通过三级组织将居家养老服务工作的政策、目标、任务及措施落实到每个社区，将居家养老服务惠及社区的老年人。
郑州市：打造数字城管平台 推进科学精细管理
【创新性举措】
郑州市作为全国第二批数字化城市管理试点城市，综合运用GIS、遥感、计算机、宽带网络、多媒体及通信等现代信息技术，整合城市管理资源，采用万米单元网格管理法、城市部件管理法，建立了数字化城市管理系统，在城市精细化管理方面走出一条新路子。
【创新性分析】
郑州市确立了“一次规划，两期实施，中心为主，辐射周边”的基本建设思路，确立了明确的指导思想，即：认真落实“管理比建设更重要”的城市管理理念，抓好软件建设、抓好系统集成、抓好数据建设、抓好场地建设，确保项目的验收和运行；以现代化科技管理手段替代传统管理方式，实现城市管理数字化、标准化和精细化的目标；建立起全新的城市管理模式，建立沟通快捷、分工明确、责任到位、反应快速、处置及时、运转高效的城市管理监督机制和处置机制。
深圳市：城市街区公私合作推进公共管理职能市场化
【创新性举措】
深圳市政府围绕实行城市管理新机制等方面进行了一系列改革和探索，在借鉴国内外一些城市公众参与城市管理的成功经验的基础上，提出了构建公众参与的城市管理体制应采取的对策措施。让公众在参与公共事务中加深了对决策的认知度，极大地削减了城市管理政策执行中的障碍，成为“人民城市人民管，管好城市为人民”的一个典范。
【创新性分析】
深圳宝安区西乡街道是深圳推动城市街区公私合作的典型。在全面推进城市化的进程中，西乡街道积极探索城市管理的新机制，通过培育民营企业，购买社会服务，同时，引导公众参与社区管理，逐步形成了“政府主导、企业协同、公众参与”的城市管理格局，较好地克服了城市管理和执法工作中人手不足、事后执法的两大难题。具体做法：一是培育民营企业，购买社会服务。通过签约外包的方式，向民营企业采购公共秩序的维持服务，形成政府与市场、政府与企业之间的合作伙伴关系。二是引导公众参与，增强主人翁意识。2008年1月，西乡街道成立市民街区管理委员，通过推举产生的5名热心市民成为首批街区管理委员会委员，行使城市管理的监督权和建议权，代表市民参与街区管理。通过动员社区居民委员会、市民街区管理委员会等各种社会组织参与城市管理，调动了公众参与的积极性和创造性，提高公众对街区的认同感。
厦门市：“无讼社区”――社会管理创新的厦门样本
【创新性举措】
厦门市两级法院开展创建“无讼社区”活动，以现代社区为载体，融合传统无讼理念，主动疏导，源头治理，逐步形成司法引导与社区自治相结合、司法职能与社会责任共承担的社会管理创新机制，促进基层实现从“化讼止争”到“少讼无讼”转变，实现了社会管理创新的有益探索。
【创新性分析】
随着经济结构和传统社会结构的转型，我国已经进入诉讼社会。厦门市两级法院创新推出构建“无讼社区”活动，形成解纷机制多维格局，既是创新社会管理的生动实践和有益探索，更是应对社会转型的司法嬗变。无讼社区倡导的纠纷解决方式，就是预置和整合各种解决纠纷的资源，激发社会自我修复功能，实现钝化社会矛盾的目的，对社会管理机制的创新具有重要借鉴意义。
无锡市：打造中国首个“感知城市”
【创新性举措】
作为国家传感网创新示范区，无锡在国家物联网产业中有着重要战略地位。一年时间，无锡积极抢占物联网产业竞争的制高点，已初步形成自己的物联网产业发展路径，在标准建设、研发核心技术、推动示范应用、电子政务建设上取得了突破，成为中国物联网产业的“桥头堡”，也为无锡打造中国首个“感知城市”奠定了坚实的基础。
【创新性分析】
随着当前社会管理要素日趋增多，难度不断增大，单靠传统手段已经难以实施科学有效的社会管理。运用互联网、云计算和物联网等现代通信信息技术手段完善、提升和创新社会管理，构建和谐社会，切实维护和谐稳定，已成为现阶段我国经济政治改革发展的必然要求。无锡市运用信息化技术从三个方面完善和提升社会管理水平：一是以信息化提升社会公共服务，通过建立社会管理综合信息服务体系，特别是通过推进智慧城市建设提升民生的福祉，使城市生活更加便利、市民生活品质更高。二是深入推进政务信息化。发展电子政务，有利于实现政府的角色转换和管理观念更新，有利于增强政府社会管理工作的透明度。三是通过信息化手段实现与公众的沟通互动，进而建立现代化社情民意渠道，这对于各级政府作决策、出政策、上项目有重要的参考，对社会管理有着重要的作用。
淮安市：社会稳定风险评估的淮安模式
【创新性举措】
作为全国较早开展社会稳定风险评估工作的地区，淮安市注重稳评工作理论与实践双推进，创立“五步工作法”，为“稳评”工作提供程序规范；打造“两专”队伍，为“稳评”工作提供人力资源；建立多维度的联结机制，为“稳评”工作提供后台支撑，创出“稳评”工作“淮安模式”。
【创新性分析】
推进对重大决策、项目等重大事项社会稳定风险评估制度的全覆盖，是新形势下加强和创新社会管理工作的重要内容。“淮安模式”改变了传统的事后被动处理的维稳工作方式，实现了事前主动预防，完成了对社会稳定问题由粗放式治理到集约式治理的转变，充分体现了基层基础、源头治理的现代公共治理理念，同时将决策科学化、民主化提升到一个新的水平。
成都市锦江区：社会组织管理体制改革创新的锦江样本
【创新性举措】
成都市锦江区以建设“社会协调发展创新区”为目标，不断创新社会管理体制，积极开展街道管理体制改革、社区治理机制改革和社会组织管理体制改革，着力构建充满活力的基层社会管理新格局。
【创新性分析】
从剥离街道办事处的经济职能，到构建社区新型治理机制，再到培育发展社会组织……探索社会管理体制改革，创新城市新型管理模式，成都市锦江区两年实现了三步走。锦江区通过全面、系统、有序、分步骤地推进社会管理体制创新，实现了“三个跨越”，在全国树立了社会组织管理体制改革创新的“锦江样本”。
泰安市：社会管理创新“六大工程”
【创新性举措】
泰安市在社会管理创新方面率先实行“项目化”运行机制，以项目带动社会管理创新工作，通过实施“六大工程”，重点关注民生、安保、青少年等民生事业，加大社会矛盾化解力度。通过将综合性法律服务和法律保障机制引入社会管理领域，逐步筑牢了法律保障机制，创建了依托法律开展社会管理的“泰安模式”。
【创新性分析】
泰安市开展社会管理创新试点工作以来，勇于破题，不断整合社会管理资源，加强和创新社会管理机制，在实践中努力提升社会管理水平，特别是加强“平安协会”建设、加强对重点青少年群体的服务管理、推进社会矛盾化解等方面亮点频现。泰安市社会管理创新的实践表明，社会管理创新首先是理念创新，要坚决改变过去单纯“管控”的思想观念和思维模式。管理主体上，要从单纯重视政府作用向社会共同治理转变；管理方式上，要从偏重管制控制向更加重视服务、重视协商协调转变；管理环节上，要从偏重事后处置向更加重视源头治理转变；管理手段上，要从偏重行政手段向多种手段综合运用转变。要真正把“以人为本、服务为先”贯穿于社会建设和管理的全过程，把着力点放在惠及民利、保障民安上。
遂宁市：创新和实施社会稳定风险评估机制
【创新性举措】
遂宁市从制度保障上入手，在全国率先探索建立了关于重大工程社会稳定风险评估制度，政府角色由被动防御社会管理风险转变为主动创稳定，对于重大事项进行稳定风险预测评估以及预警等级，遂宁市走出了“从源头创和谐”的社会管理创新模式。
【创新性分析】
2005年以来，遂宁市在全国率先建立和实施社会稳定风险评估机制，坚持在作决策、定政策、上项目、搞改革等涉及群众切身利益的重大事项出台实施之前，都切实开展社会稳定风险评估工作，努力从源头上防范和减少社会矛盾，实现了由被动保稳定向主动创稳定的转变。遂宁经验表明，社会稳定风险评估必须是“一把手”工程，“一把手”如果不重视，风险评估就开展不起来。“发展关系着位子，稳定关系着帽子。”从这句在遂宁干部队伍中日渐流行的话里，不难发现，遂宁干部已经意识到，只有统筹抓好“硬道理”与“硬任务”，“第一要务”与“第一责任”方能并行不悖，发展与稳定才能形成相互促进的良性循环。
扬州市：深化创新电子政务建设的扬州模式
【创新性举措】
扬州市是全国信息化试点城市。“十二五”期间，扬州市以政务信息化带动社会信息化，构建“智慧政务”，围绕深化创新电子政务建设的“扬州模式”这一主题，立足于两个基点，实施三大工程建设，在注重四个层面的同时，强化电子政务建设的五个环节，让古老的扬州城具有了电子政务的新时尚。
【创新性分析】
扬州市的电子政务建设启动于2002年，以“中国扬州”政府门户网站、电子政务系统网络和空间地理信息公共平台“三大工程”为先导，坚持从顶层设计、标准规范入手，打造基础共享应用平台，打造一批包括人口基础信息、数字化城市管理、数字房管、金保工程等项目在内的国家、省级电子政务试点（重点）项目，不断扩大电子政务应用的深度和广度，取得了丰硕成果，全市信息化和电子政务整体水平显著提升。
佛山市禅城区：以四化融合打造智慧城市
【创新性举措】
作为“四化融合，智慧佛山”示范区，禅城区在“智慧新城”建设中紧盯产业运用，全力推进物联网、云计算两大产业建设，并注重商业模式创新，努力实现信息化建设与工业化、城市化推进的有效结合，成为创新企业生产管理、社会管理方式和市民生活方式的有效路径。
【创新性分析】
目前，国内很多城市已纷纷启动“智慧城市”战略。作为“四化融合、智慧佛山”示范区，禅城区紧抓云计算、物联网两大产业，大力引进龙头企业，初步形成智慧型现代产业体系的“禅城模式”；率先启用全国首个城域物联网，使之由“概念”或“研究”阶段突破到“实用”阶段，并由此开发多种商业模式，在国内乃至国际上，抢占物联网发展的战略制高点。
南通市：社区社团和谐共建助力“后调解”时代
【创新性举措】
南通市以“一综多专、专业调处”的社会矛盾纠纷大调解体系为抓手，不断完善现代社会防控体系、新型社区服务管理体系、外来人员管理服务体系、社会管理队伍体系、组织领导体系建设等，在实践中形成了社会管理创新“南通模式”，有力地提升了社会管理整体水平。
【创新性分析】
南通市把党的群众路线贯穿于社会管理创新全过程，把加强基层基础建设贯穿于社会管理创新全过程，把整体推进、统筹协调的思想原则贯穿于社会管理创新全过程，在化解社会矛盾方面为全国树立了标杆，也为迎接“后大调解”时代的社会管理创新奠定了基础。按照部署，南通下一步将从加强统筹管理、源头管理、规范管理、基础管理、信息管理、人本管理六大创新入手，在社会管理创新试点工作上力争实现“四个率先”，即率先制订科学化的社会管理规划，率先突破社会管理体制、机制障碍，率先构建新型社会管理格局，率先在全省推广南通社会管理创新实践成果。
重庆市巫溪县：以“乐和家园”建设推动欠发达地区社会管理创新
【创新性举措】
“用共同的梦想凝聚人心，用榜样的力量营造民风，用参与的方式实现互动，用群众的办法治理农村，用网格化组织覆盖城乡”。重庆市巫溪县在社会建设中坚定地以党建、政府工作为主导，坚持以民众为主体，充分发挥骨干和民间组织的作用，直接面对矛盾，紧紧围绕着民生、民情、民意，用群众的办法扎实地解决问题。
【创新性分析】
“十二五”期间，巫溪县明确了“打造秦楚之门 建设乐和家园”的总体目标，并提出两大战略和三大定位。具体举措包括：一是运用“五种方法”组织发动群众，即用共同的梦想凝聚人心，用榜样的力量营造民风，用参与的方式促进融合，用群众的办法治理农村，用网格化组织覆盖城乡。二是完善群众工作体系，横向构建“民众联络、民意调查、民困处置”三大体系，纵向建立“县群工部、乡镇服务站、村级便民点”三级网络，探索社会建设管理新路子。三是探索“三个机制”历练干部作风，开展机关干部在出生地、成长地、帮扶地参加“回乡实践”活动，完善“一讲二评三公示”制度，全面推动“创先争优”活动，改善机关作风、提高行政效率。
赣州市：以人为本推进殡葬基本服务均等化
【创新性举措】
江西省赣州市从贯彻落实科学发展观的高度，从破解科学发展难题的角度，从全面推进小康社会进程的实际需要来认识殡葬工作，把建设殡葬服务体系作为一项重大的民生工程来建设和推进，让改革发展的成果由全体人民共享，较好地探索了一条欠发达地区贯彻落实科学发展观、推进殡葬改革的路子。殡葬改革不仅使群众减轻了负担，得到了实惠，而且促进了赣州经济社会全面协调可持续发展。
【创新性分析】
赣州市通过殡葬改革尤其是殡葬服务体系建设，使全市殡葬改革呈现了新气象。殡改投入逐年增长，遗体火化率逐年提高，骨灰处置方式实现多样化、生态化和环保化，殡葬管理更加规范，服务质量明显提升，群众的丧葬观念明显改观，文明殡葬、生态殡葬蔚然成风。民政部认为赣州的做法在全国具有重要的典型示范意义，并向全国转发了该市殡葬改革服务体系建设实施方案，并将赣州确定为全国推进殡葬改革研究的联系点。
温岭市：“民主恳谈”为参与式民主奠基
【创新性举措】
温岭的参与式民主恳谈是将民主恳谈这一体制外的制度创新与现行制度相融合，把民主恳谈引入镇人代会的预算审查、监督过程。这不仅强化了民主恳谈自身的制度化，而且有效地“激活”了基层人大，促进基层人大更好地依法履行自己的权力，推进了预算民主。
【创新性分析】
在中国，参与式民主的发展刚刚起步，浙江省温岭市首创的民主恳谈，正是在中国民主政治建设不断发展的大背景下应运而生。民主恳谈发轫于温岭原创基层民主，在某种意义上，它是党的“群众路线”的深化和发展。群众路线局限于领导者的一种工作作风，缺乏制度和程序保障，民主恳谈将其制度化，上升成为一种法定程序。2004年9月，温岭市委发文，出台民主恳谈若干规定，将民主恳谈纳入乡镇政府决策的必经程序，并将其列入政绩考核体系，与乡镇官员奖金直接挂钩。民主恳谈与镇人大的结合，意味着将游离于体制外的民主恳谈纳入现行的制度框架之内，并使之逐步走向制度化、程序化、规范化，将这一原创性的基层民主形式导入可持续发展的轨道。
同江市 ：“民情气象站”――构建社区服务三级调处机制
【创新性举措】
在社会管理创新工作中，同江市城市社区坚持以人为本、服务居民的城市管理理念，以“掌民情、解民忧、聚民心”为工作目标，开创性地成立“民情气象站”，通过组建点、线、面结合的民情收集网，落实三级处置机制及反馈公示制度，畅通了民意收集渠道、搭建了为民服务平台、营造了和谐社区氛围，开创了社会管理的新模式。
从2011年10月出任保监会主席到现在已经整整过去了4个春秋，4年间保险行业发生了不小的变革，作为监管者项俊波又是如何凭借自己的勇气和智慧来面对这些困难和挑战的呢？
“自断手脚” 主动削权
他曾经是一名审计员，即使家人的生命受到威胁也没有选择妥协;而作为银行负责人，他用两年时间把农行的不良率从23.43%降低到2.91%，并顺利操盘农行重组和上市。
挥手告别过往，一直习惯穿便装的项俊波来到了2011年的10月，当他得知自己将出任保监会主席一职时，坦言“确实也没有想到会来干保险”。毕竟从银行到保险的行业跨度比较大。在三大金融监管机关换任之际，时任国务院副总理提了要求：尚福林任银监会主席，给一个月时间熟悉银行业情况;郭树清任证监会主席，给一个半月时间熟悉证券业情况;项俊波任保监会主席，可以给两个月时间来熟悉保险业情况。结果，两个月不够。“一调研就是半年多。”项俊波说。
当时的中国保险业已经结束了十多年的高歌猛进，年度保费增速由20%多降到了个位数;保险资金运用的收益低于社会平均回报;保险公司约三分之一的销售依赖银行渠道……经过半年多的调研走访，项俊波发现保监会成立以来，对保险行业管得比较紧。甚至被业内人士戏称是“保险总公司”，也被人称为是“父爱主义”。这样一来，捆住了保险公司的手脚，使得保险资产收益难以提高;另外对待业内风险事件，监管部门也很难完全从监管者角度严格执法，对业内呼吁的改革，难以贯彻。正如项俊波说的“家长打自己的孩子下不去重手，即使犯了错也觉得是好的，这是护犊子的本能。”来到保监会会后，项俊波力根据国务院的部署，将中国人寿、中国人民保险集团、中国太平保险集团和中国出口信用保险公司的行政管理权，从保监会剥离出去。有人说项俊波傻啊，一来就砍掉自己的权力。“但我觉得这是应该的。”项俊波说，“因为这样定位更明确，监管者就是监管者。”为了整个机制的健康，自断手脚，没有勇气和智慧是很难做到的。事实证明，保监会主动削权，对保险监管重新定位，为日后放松管制、以市场化手段加强监管的大方向铺了路。
谈到下一步的改革，项俊波认为“当前，市场化改革既要克服市场化不够、市场活力不足的痼疾，又要克服市场化过度、市场规则缺失的缺陷，循序渐进地往前推。”
服务大众 力挺养老
要先把中国保险发展好，还要放眼看世界。项俊波发现欧美市场经过金融危机后，保险业仍然相当强大。美国的保险总资产加上养老这块，有17.4万亿美元，而银行才13.6万亿美元。保险公司是许多大银行的股东，因为保险管理的是长期资产，在金融市场举足轻重。但是保险业总资产在中国金融体系中的比重小，银行资产140万亿元，而保险不到8万元。这对项俊波的触动非常大。
在一次保险闭门会上，他引用了保险业的一个段子：“银行是少林一招鲜吃遍天，靠存贷差就行了;证券是武当，分析股票头头是道，招式千变万化;保险是丐帮，人数最多秩序最乱，污衣派是寿险，净衣派是财险。大家想一想，在群众眼里我们这些公司老总都是乞丐头子、丐帮长老，这还不振聋发聩令人深省吗？”还有一次项俊波说：“江苏卫视上播的《非诚勿扰》大家都看过吧？24个女嘉宾共有24盏灯，男嘉宾上台后得到22盏灯并成功牵手一个姑娘，那就是爱琴海之旅。我们一个伙伴上去，说是保险公司的，不好意思，灯全部灭了。”怎么才能改变现状呢？
在对政策和形势的认真研判后，项俊波觉得，未来的保险业将是一个保障覆盖广泛、服务优质高效、与人民群众生活息息相关的民生保障行业。保险的服务范围将越来越广、保险的服务功能将越来越强、保险的服务质量将越来越高，一句话就是要服务大众，而养老、农业、巨灾和责任保险则是拓宽服务的重点领域。
2015年8月15日，项俊波在泰康人寿相关负责人的陪同下来到了泰康之家燕园养老社区调研。“保险业和养老服务业的融合是金融服务实体经济的有益尝试。”项俊波说。保险资金有着长期投资的优势，可以以投资新建、参股、并购或租赁等方式兴办养老社区以及养老养生、健康体检、医疗护理、休闲娱乐等养老服务机构，增加养老床位和养老服务供给。同时，为老年人提供医养结合的综合养老保障计划，像医疗保险、护理保险、意外伤害保险、住房反向抵押养老保险等。
在调研中，项俊波还和84岁的刘先生聊了起来，刘先生曾师从钱学森，科研出身的他更注意细节。“来了我就拉响了紧急按钮，检验你们的反应速度，结果让我很满意。”刘先生说。据了解，截至2015年二季度，保险业共有9家保险公司已投资或计划投资25个保险养老社区项目，计划投资金融612亿元，实际已投资金额199亿元。作为保监会的监管者，在为保险业转变发展欣喜的同时，项俊波也表示要继续抓监管、防风险，做好服务，不能有丝毫的松懈。
段子高手 超前思维
熟悉项俊波的人都说他是一个有着超前思维的人，特别强调创新，有智慧有远见，还是一名 “段子高手”。
讲不好笑话的教授不是好主席。在一次会议上，他说了这么个段子：设想有一天，个人信息全部联网，健康饮食运动驾驶等都成为费率计算依据，生命表不再按年编制，发病率细化到月甚至天。到时保费不用再按年缴而是按天。每天起床会收到保险公司提示：今天有雾霾建议在家办公，如坚持出门当日保费提高5%，如带上口罩出门费率提高3%。虽然现在这看起来是个笑谈，但是对于年过半百的人来说，可见其看得长远。
项俊波指出，互联网新技术，尤其是大数据和金融跨界经营等将对中国保险业具有颠覆性革命性的影响，创新驱动将使得中国保险业实现跨越式发展。一方面互联网活动的渗透影响，孕育虚拟领域新的需求，保险产品将不断丰富多元;另一方面大数据的广泛应用，保险经营管理将全面实现精准市场营销、精确风险定价、精细客户服务。
除了对新事物持拥抱的态度，对于以前的老观点，项俊波也有自己的思考。以前人们总是认为理财和保障是对立的，但是项俊波认为两者并不对立，因为居民财富持续增加本身就是一种保障。所以对于财富管理也就是理财型产品的发展，他也寄予厚望，对于保险业来说要积极参与财富管理大市场的竞争，把人生规划和财富规划结合起来。
到今年上半年，原保险保费收入13702.53亿元，同比增长19.27%。保险总资产11.4万亿元，较年初增长12.51%。保险资金运用余额10.37万亿元，较年初增长11.11%。“今后，国内的保险机构不再是‘温室里的花朵’，要在国际市场的‘大风大浪’里锻炼和提高，与国际顶尖保险企业同台竞技，将有更多的中资保险机构跻身世界500强。”项俊波的声音让保险业内人士倍感振奋。
关键词：农村；家庭；养老；困境与对策；养老转型
人口老龄化愈加严重，农村独生子女家庭数量剧增。与其他群体相比，这一群体面临着更大的挑战、养老风险更高、养老困难更多。乡村振兴背景下做好农村养老保障成为一个新挑战，本文对农村独生子女家庭养老保障制度进行了进一步的探索和研究。
一、以往农村独生子女家庭养老的弊端
（一）家庭养老
家庭养老模式，可以保证老年人生活在一种精神愉悦的状态。然而，近年来，大量农村中青年人口离开农村到城市工作，与在农村的年迈父母分离。随着市场经济的发展和传统孝道文化影响的弱化，家庭养老功能逐渐弱化，传统的家庭养老受到了严重挑战。家庭养老还需要其他辅助功能来促进其顺利发展。
（二）农村集体养老
这种养老方式要基于当地富裕的经济条件。农村集体养老必须有较为充足的物质和完善的组织管理才能够进行下去，而且子女自身要具备多元化的养老认知，老年人也要有广泛的社会交际。但是，当下农村经济并没有达到农村集体养老模式的标准和要求，而且其所适用的范围和对象有着较大的局限性，导致农村集体养老无法大规模地普及。在经济落后的地区，集体养老要么收费较高，要么服务水平较低，并没有成为农村老年人普遍的养老方式。此外，“五保”覆盖面较窄，农村独生子女家庭的服务也不在其范围之内。
（三）农村社会养老保障
在一些地区只有少数人参保，实施效果不佳，在很大程度上没有发挥出社会养老保险的作用，也就是人们常说的“旧农村保险”。2009年，中国开始实施“新农村保险”，开设个人账户。“新农村保险”于2010年全面实施，2014年改称为“城乡居民养老保险”。此外，我国政府对达到一定年龄标准的老年人给予老年补贴，补贴标准根据经济发展程度不同而不同[1]。尽管我国当下农村得到了很大的发展，但是仍然有一部分农民经济收入相对较低，这也影响到了农民参与农村社会养老保险的积极性；另外，所设置的财政补贴机制也无法兼顾所有农村人民的实际情况，而且当地的收入水平也会影响到财政补贴的比例，个人所需要承担的缴费比例较高；最后农民自身的参保意识并不强，农村居民保持着“养儿防老”的传统养老理念，并不愿意将钱投入农村养老保险之中。甚至相当一部分居民由于对养老保险的理念和概念认知程度不深而拒绝参保。
（四）农村计划生育奖励扶持制度
从奖励援助的标准来看，农村计划生育奖励扶持制度奖励援助的数量并不多，调整的频率也相对较低，既跟不上物价的上涨，也跟不上收入水平的变化。
二、大数据时代新型养老方式
（一）智慧养老
智慧养老按照当下的技术发展情况来看，主要是依托于大数据技术、物联网技术以及人工智能技术，搭配不同的传感器，老年人能够在各种感知相对清晰的状态下得以生活，能够对老年人的身体健康安全和精神上的幸福状态给予呵护。这个养老模式的核心是将老年人、养老机构、社区以及护理人员连接在一起，以此来提升老年人的养老水准和生活质量。同时智慧养老模式会对现有的网络信息服务平台充分利用，当老年人产生了服务需求时，可以通过该平台请相关的服务人员来解决老年人的需求，并针对该服务进行监督。我们可以构建一个智能老年保健服务信息平台，通过互联网可以看到贫困的老人的实际需要，从而整合供需资源，打开“绿灯”关注贫困老年人的医疗、护理、卫生保健等方面，准确、快速满足其养老服务需求[2]。
（二）互助养老
为了保证农村养老建设的健康和可持续发展，许多专家学者主张在农村实施养老互助[3]。互助养老模式在我国发展时间较短，属于一种新兴的养老模式。该养老模式可补充社区养老模式的不足，更要求普通居民之间能够相互提供精神慰藉和物质上的帮扶。互助养老模式通过设置“互助社”这一形式，让部分低龄老年人能够对一些高龄老年人在生活、精神等各方面进行照料，使用互帮互助的方法对城乡社区养老中存在的问题加以解决。另外该模式精准分析和评估老年人的养老需求，并根据其需求建立起数据库，链接社会养老组织、社工机构以及爱心服务商等多种社会资源，以此来提高养老水平。另外互助养老的第一要义是帮助老年人自身的生命力和活力得到增强，根据老年人的实际情况，在情绪管理、运动和饮食等各个方面制定指导方案，最终让老年人提高自身的身心健康水平。
三、对于新型智慧养老和互助养老某市农村的调查结果
（一）调查对象基本情况
为了解决“三无”老人、“五保”老人、特困老人等特殊老年群体的生存问题，大部分农村设立了敬老院和福利院。如今，农村空巢和空心化越来越严重，那些子女离乡的老年人的养老成为难题。本次调查对象275人，56.4%的老年人选择居家养老，33.8%的老年人选择智慧养老模式，具体情况如图1所示。
（二）老年人对不同智慧养老和互助养老服务项目的需求
老年人对不同智慧养老和互助养老服务项目的需求如图2所示。
（三）不同类别老年人对于智慧养老产品的态度
不同类别老年人对于智慧养老产品的态度具体如如图3所示。
四、农村独生子女家庭的养老及养老文化转型现实困境分析
（一）家庭养老日渐式微
在农村的独生子女家庭中，父母和独生子女是分开的。独生子女家庭很难赡养老人，进城打工独生子女的经济实力往往不足，对父母的赡养能力也有限。农村独生子女家庭的老年人面临经济与独居的双重困境。“养儿防老”的思想深深扎根于农村老人的心中，然而随着经济水平的不断提高，为了获得更高的劳动报酬，大多数年轻劳动力涌入城市，无法照顾家中老人。
（二）土地养老难以为继，缺乏资金投入
曾几何时，土地起着赡养老人的作用。老年人可以从土地上获得收入，但这是一种可能。农村独生子女家庭因人口少，劳动力短缺。这使得农村独生子女家庭的土地收入处于低水平。农村养老需求大，但是由于资金匮乏严重限制了农村养老的发展。
（三）养老生活缺乏多样性，护理场所及人员供给不足
目前，我国农村独生子女家庭养老生活存在内容单一、缺乏多样性等问题。农村独生子女家庭养老服务忽视了老年人的真实养老意愿，老年人养老服务体系不完善，养老内容过于单一；农村基础设施建设不足。在农村地区，对于养老方面的基础设施的资金投入相对较少，导致当地缺乏相应的养老设施；专业的护理人员短缺。由于农村地区的基础设施不完善、工资待遇较低，高素质专业的护理人员不愿意投身于农村的养老服务中，相当一部分护理人员自身的业务素质、护理水平较低，无法满足老年人的护理需求。而且，由于资金的短缺，大数据养老所需要的技术、设备以及专业人员等多项资源并不充足，部分老年人对于大数据养老的认可程度也并不高，仍然保持“养儿防老”的传统养老理念，不接受大数据养老这类智慧养老模式，使得大数据养老新模式的发展比较困难。
五、农村养老文化转型的必要性
（一）老龄化水平高，护理需求大农村人口老龄化的情况最为严重。2016年10月《第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查报告》（以下简称《报告》），报告中明确指出，2015年，城乡老人中，有18.3%的老人生活不能自理。老年人需要护理服务的概率为20%，存在较大的养老隐性需求。据调查，农村残疾者和半残疾者的比例较高，农村老年人大多患有慢性病。为了满足农村巨大的养老需求，必须创新养老模式，使养老形式多样化。
（二）人口结构变化，空巢老人涌现
由于农村严格贯彻落实计划生育政策，农村家庭规模逐步缩小，农村老年人抚养比不断提高，从2000年到2018年，农村老年人抚养比上涨6.9%，农村子女赡养老人的负担不断加重，满足养老需求对于“421”家庭成为难题。
（三）社会保障水平低、作用小
农村社会保障水平与城市还存在较大差距，养老保障和医疗保障处于低水平状态，但老年人最需要的是这两方面的保障。因此需要借助大数据，引进新的养老模式，提升农村养老水平。
六、农村独生子女家庭养老困境的解决对策
解决农村养老问题是进行农村社会建设的重要组成部分。在实施乡村振兴战略的契机下，我们应该主动面对困难，积极解决农村养老问题。农村独生子女家庭与其他农村家庭不同，应给予特别重视。
（一）重点关注农村独生子女家庭的养老意愿
在对农村独生子女家庭养老问题的探索中，我们需要更多地关注独生子女家庭父母的养老意愿。赡养老人的意向涉及独生子女及其父母，独生子女一方并不代表独生子女的父母的养老意愿。赡养老人问题的主体是独生子女的父母，要有效解决养老问题，必须以人为本。因此，有必要制定切实可行的整改规划，优化农村独生子女家庭养老策略。
（二）养老方式供给多样化
在农村对于缺乏经济收入的老年人，可以使他们得到有效的生活照料。而机构养老指的是老人本身经济条件有余，或是子女的经济实力较强。居家养老是指居住在原有社区，在传统家庭护理模式的基础上，与社区护理相结合。因此可以积极推广居家养老服务模式，同时联系专业的养老服务机构针对特定的区域提供上门养老服务，而且要高薪聘请一些专业的护理人员前往家庭之中提供老年人的护理和照顾服务。其资金应当由家庭和政府共同承担，居家养老服务模式既能够让老年人在心理和精神上得到慰藉，还能有效解决养老问题。老年人不仅可以住在家里，还可以在精神上、生活上、娱乐上得到社区服务。这样，就可以在农村独生子女家庭的老年人不脱离熟悉的社区环境的前提下，构建多元化的农村独生子女家庭养老模式。
（三）在制度设计上给予农村独生子女家庭政策倾斜
农村社会养老保险在一定程度上为农村独生子女家庭提供了稳定的收入来源，但每人每月150～200元的养老金无法支撑农村独生子女家庭的经济生活。政府和相关部门有必要采取多元化的保障手段，加强对农村独生子女养老问题的关注，增强保障效果。另外政府相关部门应当设置有关农村养老的专项账户，可以将现有的资金流动速度加快，避免出现过多繁杂和无意义的办理流程和手续。利用大数据技术抽调数据库中的农村独生子女家庭，为其专门设置养老辅助金账户。
（四）实施差异化的保障制度
农村独生子女家庭养老保险应从制度上进行区别对待。一些地区实行了农村计划生育专项养老保险。我们可以将现行的农村计划生育家庭奖励救助制度与养老保险相结合，为农村独生子女家庭设计一种特殊的养老保险。在农村社会养老保障方面，国家出台了一系列相关政策。各省、各地区要根据实际情况对不同群体制定不同制度。首先，要关注农村独生子女家庭的医疗保障权益，根据其家庭成员的实际状况制定报销的比例等级；其次，要统筹和规划农村独生子女家庭的养老保险参保。政府要给予一定的财政支持，并按照当地经济水平、个人的文化程度和理念适当地调整相关政策。同时当地还要设置社会保障服务中心，该中心设置农村独生子女养老基金，并对该基金的使用状况和去向进行监督，保障该基金能够朝着正确化和科学化的方向持续增值。
七、结语
严峻的人口老龄化形势是中国经济、社会和人民生活共同关注的问题。推进农村养老文化转型升级，丰富农村养老模式是现阶段的重要任务。在此背景下，不妨构建农村养老大数据信息共享平台，充分发挥智慧养老的监督、护理和预警功能，同时减轻农村养老负担，促进养老文化发展。随着传统养老文化的弱化，新型养老文化必将兴起。
参考文献：
[1]颜悦.我国养老文化的发展及现实意义[J].大众文艺，2020（19）：223-224.
[2]卫微微.大数据时代农村养老的困境与对策研究[J].学理论，2019（1）：82-83.
[3]杜彦.基于精准扶贫背景下的农村精准养老问题研究[J].济宁学院学报，2018，39（6）：101-102.
【关键词】智慧银行 农村 支付服务
一、当前农村金融支付服务需求与现状
随着2010年基本覆盖全国农村居民的农村新型农村合作医疗、2009年开始的新型农村社会养老保险的普及，以及国家粮食直接补贴、森林生态效益补偿、退耕还林工程补助、生猪生产补贴等许多惠农、涉农的财政补贴款项的直接发放到农民手中的需求，农村居民的金融支付服务需求已经越来越多、越来越频繁。
而由于上世纪90年代后期，国家决定工商银行、农业银行等四大国有专业银行向国有商业银行转轨，四大行开展了大规模网点收缩，同时也收缩了其农村基层网点机构。且由于农村金融服务管理战线长、难度大、成本高的原因，导致后来的信用社改革、邮政银行从邮储的分设改制均收缩了其农村基层网点机构。进入21世纪，经济的快速发展让农民和驻农村企业金融服务需求的快速增加与服务县域经济的金融网点的急骤减少这一对矛盾突显，已经成为如何服务好“三农”的一重要问题。
由于传统银行支付主要依赖于柜台和传统的人工服务，只有在人口达到一定密度，能够以较低成本获得存款的地点才能通过获取低成本存款来覆盖成本，因此国内银行网点主要分布在城市和城镇为主。而在农村，由于我国农村人口密度较小，同时人均收入较低限制，农村支付发展缓慢。从了解的情况来看，农村支付环境有以下特点：
（一）新的支付工具了解较少
由于传统使用习惯和宣传不够，农村支付仍然使用现金为主，网上银行、电子转账、手机支付等普及程度较低。虽然有少部分农民对银行新的支付工具有所了解，但由于相关服务普及程度较低，无法形成规模效应。
（二）支付服务仍以柜台为主
由于ATM使用界面较为机械，同时无法对业务进行详细解释，因此农村使用ATM机进行支付较少，与银行相关的支付获得仍然以传统柜台服务为主，同时，在某些更加偏僻的村镇，一些银行网点还未普及，加大了农民享受便捷金融服务的难度，银行点少而且所需人员对于机具如智付通使用素质、道德、学习能力要求较高。
（三）储蓄卡、信用卡等普及程度不高
农村支付频率不高，而银行卡无法在没有ATM和网络的时候显示余额与相关支付明细，因此主要支付用折多于用卡，储蓄卡、信用卡普及程度不高。
（四）支付转移矛盾突出
随着国家对农业、农村农民支持力度的增大，农村对银行支付需求迅速增加。但由于农村现状的限制，在发放农业补贴时往往出现长时间排队现象，农村支付转移资金供需矛盾突出。
二、智慧银行定义以及于金融支付服务的创新
随着国内金融行业的迅速扩张与金融科技的发展，传统银行业务逐步受到限制。伴随着互联网、物联网的发展，大数据的迅速兴起，未来银行业务将逐步由网上银行、手机银行、手机客户端逐步联动，由传统银行向智慧银行开始转型。肖钢（2012）认为，由于网络传输技术日新月异，储存成本和计算成本的大幅降低使得银行能够对迅速对海量数据进行计算和决策，使得复杂环境下的预测成为可能。这些都将对传统的银行业务流程、经营模式、服务体验产生革命性的影响。李力、攀炎（2012）认为未来银行之间的竞争将集中在效率、服务、安全而不再是传统的存贷业务。在银行传统业务到达瓶颈的情况下，未来银行发展将越来越依赖对银行内部业务的优化重塑以及银行外部服务的优化，而这些都将依赖智慧银行。陈定华（2012）认为由于智慧银行将是银行一次新的革命，智慧银行将银行前台与后台融合，业务之间的边界将逐步消融。但智慧银行更加依赖于网络和大量的数据计算，因此智慧银行将需要更大的投入和集体培训。交通银行总行电子银行部副总经理李庆女士（2012）提出，智慧银行的重点在于优化整合银行的各个渠道资源，并通过强大的计算能力及时揭示风险，同时为客户提供更加完美的服务，同时降低成本，实现金融业务的低成本向外扩充，从而使得效率和成本得到较好的统一。
综上所谓智慧银行，是指运用先进科技成果和银行管理经验，高效配置资源，敏锐洞察引领客户需求，并做出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业形态。中国的商业银行均以积极的姿态向智慧化迈进。2009年IBM归纳出了构建“智慧银行”的四大突破点：部署动态的IT基础架构、新锐的洞察与应变能力、业务运营创新与转型以及整合的风险管理。同年，花旗银行率先在上海开设了智慧银行概念的网点，提供视频电话的远端咨询服务，所有服务都是用户自己在电脑终端和手机上完成。招商银行和交通银行2011年启动了智慧银行项目，2013年8月22日交通银行在长沙投入了首台可自动发卡、存取款、转账、投资理财、贷款申请“远程智能柜员机不iTM”，率先在湖南同业推出了“远程智能柜面服务”模式，启动“无人银行、有人服务”的微型智能服务。2013年农业银行在全系统举办“智慧农行——电子银行创新与变革”论坛，以期推动全行对电子银行创新问题的深入研究和讨论。
历史上每一次通讯技术的变革都会带来银行的变革。在智慧银行时代，信息技术改变了人们的生活空间和企业生产经营环境。随之而来，银行提供服务的电子商务化趋势日益明显。依托移动互联和智能终端技术，银行业务正在加速向“移动金融”方向发展。网上银行、手机银行、移动支付等新兴渠道和服务模式，契合了新一代人群的需求，迅速从银行辅助渠道发展成为银行交易主流渠道，这一变化直接挑战了银行传统经营模式。2012年末，工商银行拥有电子银行客户3.15亿户，年交易额332.6万亿元，业务占比达75.1%，每笔交易成本仅为柜面的七分之一；农业银行掌上银行短信客户达14943万户、掌上银行上网用户达5685万户、个人网银注册客户达8837万户、各类电子渠道交易笔数达316.53亿笔，电子渠道交易占比达67.8%；建设银行个人网银和手机银行客户数分别较上年增长41.07%和78.68%，电子银行与柜面交易量之比达到270.30%，较上年提高63.58个百分点。
三、智慧银行于改善农村支付服务的应用与实践
加快和改善农村支付环境建设，对于落实党中央、国务院一号文件和关于统筹城乡发展，切实解决“三农”问题，加快建设小康社会具有重要作用；对于推动农村地区金融基础设施建设，提升农村金融服务功能，提高农村金融机构竞争力，实现多方共赢，构建和谐社会具有重要作用；对于提高农村支付服务效率，为农民提供安全、便捷、优质的支付结算服务，提高农村地区金融服务水平有重要作用；培养农村地区和农民使用非现金结算工具的习惯，实现现代化结算工具的普及和使用具有重要作用。
2009年中国人民银行下发了《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（银发[2009]224号）。以此为起点，人民银行和各商业银行加大了有关工作力度，采取了一系列措施加强农村支付服务环境建设，推动支付网络向中西部及广大农村地区延伸，满足偏远农村地区居民的基本金融服务需要。各商业银行分支机构和地方政府因地制宜制定发展战略，一些地方提出具体目标，如“户户有银行卡、村村有Pos机、乡乡有ATM、处处都能办结算”，让村民足不出村就能享受城市居民一样的金融服务。
智慧银行能充分运用网络和智能终端的迅速发展，利用银行的大量业务数据结合云计算，能迅速预测客户需求，并针对可能出现的情况进行资源合理配置，从而创造最佳的客户体验，提供随时、随地、随心的金融服务。这与目前农村支付需求不谋而合，是具体目标实现的技术根基。
（一）智慧银行可以延伸网络，畅通渠道，不断完善农村支付体系
智慧银行依托强大的后台计算能力，可以降低支付风险，减少传统支付所需支出。通过智能银行，可以将服务点设置在农村小卖部、城镇、集市等人流比较集中之处，引导银行涉农机构向农村延伸物理或电子网点。同时，智慧银行将可以促进银行卡在农村网点的联网通用，减少收付假钞的情况。
（二）智慧银行可对接农保，降低交易成本
智慧银行可以结合国家增加对农村、农业支持力度的契机，利用智慧银行智能提醒服务，主动引导农民将农业补贴与电子银行使用普及相结合，形成农村使用电子现金的新习惯，通过卡、手机终端支付增加资金流动速度，同时降低交易成本。
（三）智慧银行可提高三农金融业务效率，是三农快速发展有力支撑
智慧银行用网络的便利替代了传统的手工操作，无论在时间还是空间、流程都极大便利了三农业务的发展，如转账汇款、三农贷款、西联汇款等都可以通过智慧银行足不出户即可办理，而且可以随时掌握业务办理流程，极大的方便了三农业务发展。
由于智慧银行的应用，在银行卡助农取款服务方面就取得长足进展，从2011年7月启动到2011年底，全国大部分省市推广工作已覆盖到辖区乡镇的百分之50，行政村的各商业银行助农取款服务点达到18万个，覆盖行政村近13万个，覆盖率大概在百分之23左右，2011年全年的助农取款笔数3963万笔，金额达到了346亿元。农业银行针对基础金融服务稀缺乡镇，推出了“银迅通”产品，为农户提供了小额存取款、转账，以及“新农保”、“新农合”缴费等基础金融服务，推出了汽车移动银行服务，将柜台业务延伸到农民身边。2012年末“金穗惠农通”工程设立服务点57.9万个，布置电子机具112.6万台，电子机具行政村覆盖率达63.9%。农行“金穗惠农通”工程荣获2012年北京国际金融展“金鼎奖”。
四、智慧银行改善农村支付服务相应的风险防范
（一）设定交易卡种限制
由于农村对智慧银行了解程度不够，信用卡风险较大，因此前期推行以借记卡为主，信用卡需要等待新的使用习惯形成之后再进行推广。
（二）设定最高交易金额限制
农民安全意识较为淡薄，同时农村支付服务以小额需求为主，因此应设置每日累计取现金额限制如最高1000元，在满足农村持卡人小额取现需求的同时，可有效防范通过银行卡进行洗钱、欺诈等风险。
（三）加强对智慧银行衍生服务机构的管理
智慧银行属于新兴事物，为客户带来便利的同时也需要更加注意所带来的风险。而农村传统习惯下，安全意识较为淡薄，因此需要加强对衍生服务机构的管理，通过相关培训增强安全意识，降低风险，规避安全事故的发生。
（四）加强智慧银行交易终端管理
交易终端的安全性直接影响交易风险的高低，因此应明确规定助农取款受理终端限于固定POS机、带硬件加密功能的电话支付终端等安全级别较高的受理终端，避免卡片侧录等风险事件的发生。在固定线路通信网络不畅的情况下，经当地人民银行分支机构或有权审批机构批准，允许收单机构布放可屏蔽SIM卡漫游功能的移动POS机和带硬件加密功能的无线电话支付终端。
一天夜里，我刚要上床睡觉，忽然刮起了大风，一个白胡子老头随着风飘到我面前！我一看他，吓死我啦！“你~，你~,你……是~，……谁~……呀~！”“哈哈……我是智慧老人！你想不想当一位著名海底探险家？不用说，你一定想当，我给你八样东西，让你成为了不起的海底探险家。”
这八样东西，第一件是“氧气丸，”吃了它能在水里呼吸；第二件是“重力鞋，”穿上它能不被海水浮起，一天走的路程是陆地上的三倍；第三件是“脂肪油，”抹在身上，即使两千米深的海底，也不会感到冷；第四件是“海眠睡袋,”可以在海底安眠；第五件是“水压枪，”用来防御鲨鱼；第六件是“香喷食品”,里面是营养丰富的粉状食品；第七件是“对讲机”，可以在海底自由自在地说话；第八件是用来预防海底地震的“防震仪”。这八样东西一样也不少，我看看智慧老人，他早就消失了，只留下八样东西。 我高兴的一蹦三尺高！半夜里就出发了。
我心想：这下好啦！全世界的记者都会来采访我啦！我可以出名啦！
我得意洋洋的走着，一上午走了五六十千米我都不觉得累。我看到了许多珍稀鱼类。突然，我身体向上浮 ，原来我踩到鲸的身上啦！这条鲸可不能小看！身体有32米长，体重大约有60吨，可沉着呢！
忽然。我感觉全身好麻，我触电啦！原来我碰到电鳗了，幸好触的时间不长，下次得小心点啦！我继续向前走，又接触到了不少奇形怪状的海底生物。
到中午啦，我感觉肚子开始了“三国演义，”我便拿出“香喷食品”吃了起来。
突然，一条鲨鱼追过来想吃我，我连忙拿出“水压抢”,哎呀!不好!我把妈妈的吹风机当成“水压抢”拿来了！我拼命的跑着，鲨鱼穷追不舍，我跑了老半天才躲过了这条大白鲨！但是，我还没喘口气儿，整个海底摇晃起来，原来是海底地震！我连忙拿出防震仪，不好！忘带了！我拼命的喊着：“智慧爷爷，救命呀！”
2、构建城镇贫困群众防贫返贫长效机制。统筹城乡脱贫政策，为我区城镇贫困群众购买防贫责任保险，作为打赢脱贫解困攻坚战的重要举措和实施保险扶贫工程的重要任务。
3、完成全区孤儿、事实无人抚养儿童、残疾人两项补助等各类生活保障补助金的发放。继续执行儿童政策宣讲进村居活动，2021年1月中旬预计完成各街道宣讲1次，同时发放留守儿童、困境儿童交通安全衣、安全书包、文具盒、彩笔、圆规、标尺等慈善救助物资700余件次。
4、积极推进区智慧社区（村）医养综合服务中心项目建设，推进区级医养综合服务中心建设（将卫生院增加养老服务功能、预计投入4000多万）。计划完成江边街道立新社区街道级综合养老服务中心(建设面积6000平米、总投入1800万)、交通街道商城社区街道级综合养老服务中心(建设面积5000平米、总投入1500万)、街道枫园社区街道级综合养老服务中心(建设面积2千平米、投入200万)。推进农村互助养老服务中心建设工作，计划推进镇级（村）农村养老服务中心；改造原镇政府，预计投入800万元，现已完成初步设计方案。
5、积极推进公办养老机构提升改造建设，增设护理型床位提升占比率。计划重点提升市社会福利院养老护理功能改造，改造面积约4000余平米、预计投入5000万左右。
6、扶贫五年过度期保持人员帮扶队伍不减、政策保持不变。农村2类人员摸排、帮扶，确保新发贫困人员有保障。
7、推进“智慧”殡葬服务，殡仪管改造提升续建。2021年6月底前完成。加强殡葬基础设施建设管理，抓好“三沿六区”散埋乱葬整治，积极推进现代文明丧葬新风。
购物车(0)
