不堪重负，催生员工医疗福利创新
美国的医疗保障体系主要由政府出资的公共医疗保障体系和企业或个人出资的商业医疗保险体系构成。在全球的主要经济实体之中，美国的医疗支出一直居高不下。经济合作与发展组织的数据显示，2006年美国医疗支出达到一万六千亿美元，占当年国内生产总值(GDP)的15%，远远高于其他发达国家和发展中国家。美国的人均医疗支出为6714美元，而印度和中国仅为96美元和62美元。
在美国，员工的医疗福利主要由雇主提供团体医疗保险，但雇员也通常需承担一部份保费。在过去的十年里，由于慢性病发病率增高、人口老龄化加剧、生活方式转变，以及医疗技术进步、新药品的研发成功和使用等原因，员工医疗福利成本不断攀升，其增长的速度远远超过了薪资平均增长率和通货膨胀率。美世的《2007年美国雇主资助的员工医疗计划调研报告》显示，在2001～2003年中，美国每年员工人均医疗成本呈现惊人的双位数的增长。同时，我们也注意到，由于美国的企业在过去几年里采取了一系列创新的措施来控制医疗成本，员工人均医疗成本的增长率在过去三年逐渐回落并稳定在年增长6%的水平。
纵观近年来美国企业在控制医疗成本方面的尝试和实践，主要可以归纳为以下三类：成本转移策略、消费者导向策略和员工健康管理策略。
成本转移策略是指企业在设计团体医疗福利计划时，通过让员工分摊一部分成本，或要求员工在每次就诊时个人承担一定比例或金额的医疗费用，或设置全年免赔额的方式，将员工医疗福利成本控制在一个合理的水平。这种方式见效最快，并对员工医疗成本增长放缓起到了显著的作用。
消费者导向策略是指企业在团体医疗福利计划的设计中，赋予员工更多的自，提供更多的信息帮助员工做出如何使用其医疗福利的决定，以及通过激励措施引导员工做一名精明的医疗消费者，从而达到医疗计划成本效益最大化的目的。
“消费者导向医疗计划(Consumer-Directed Health Plan，简称CDHP)”可谓是消费者导向策略的代表。许多大型美国企业允许员工选择参与传统的员工医疗福利计划，包括“优先供应商组织计划(Preferred Provider Organization，简称PPO)”和“健康维护组织计划(Health Maintenance Organization，简称HMO)”，或者参与新兴的“CDHP”。典型的CDHP是一个高免赔额医疗计划和一个雇主资助的“医疗报销账户(Health Reimbursement Account，简称HRA)”或“医疗储蓄账户(Health Saving Account，简称HRA)”相结合的计划。未使用的医疗福利资金可以累积到未来年度用于医疗费用开支，这样可以鼓励计划的参与者明智地使用累积的资金。如果员工使用该计划报销医疗费用，那么他需要承担一个较高的全年免赔额；如果他使用计划允许的预防保健服务，如年度体检、打疫苗、儿童保健等，则不适用免赔额。这样的计划设计鼓励员工采取更多措施预防疾病的发生，以减少未来因疾病导致高额医疗支出的机率。如果选择“医疗储蓄账户”，存入账户里的资金是免缴个人所得税的，可用于支付退休后的医疗保险费。
虽然消费者导向策略操作起来比成本转移策略复杂得多，但美世的调研显示，许多企业认为这是一个成功的策略。美世2007年的调研数据显示，美国大型企业（指员工人数在500人以上的企业）的CDHP的成本比PPO和HMO低得多。CDHP员工人均医疗成本是5903美元，而PPO和HMO分别是7429和7486美元。虽然CDHP和PPO相比最明显的成本差异原因是CDHP免赔额较高，但这并不是惟一的原因。年免赔额在1000美元以上的PPO员工人均医疗成本是6944美元，仍高出CDHP许多。
除了消费者导向策略以外，员工健康管理策略可谓是美国近十年来最流行的员工医疗福利成本管控手段。许多企业都相信员工健康管理策略有助于控制医疗成本、改善员工健康状况和提高员工工作效率。根据美世的调研结果，美国80%的大型企业都不同程度地实施了员工健康管理计划。
未雨绸缪，推行员工整体健康管理
有别于传统的医疗福利计划，员工健康管理策略强调的是整体健康管理的理念。传统的医疗福利计划只考虑在员工发生意外或疾病时为员工全部或部分承担医疗费用，而整体员工健康管理考虑的是通过一系列的手段和措施，通过提倡健康的生活方式让员工保持他的健康状态，规避健康风险；帮助已经存在一定健康风险的员工改变不健康的生活习惯，降低或消除他们的健康风险，延缓或避免某些疾病的发生；帮助患有慢性病和重大疾病的员工通过合适的医疗和护理，减轻疾病症状，降低他们的缺勤率和医疗费用开支。
根据美世的调研结果，美国大型企业通常采用以下一些方式进行员工健康管理：
健康风险评估(Health Risk Assessment，简称“HRA”)
有56%参与调研的大型企业提供的健康风险评估计划是员工健康管理的基础。它提供给企业关于员工健康状态和生活习惯等有价值的信息，企业可以根据这些信息有针对性地为员工设计一些目标行为方式变革计划，如戒烟计划、减肥计划等，这些信息也可以应用于疾病管理和个案管理。当健康风险评估被个人重视时，它常常能有效地推动生活方式的改变。几乎三分之一的大型企业和超过一半的员工人数在2000名以上的企业相信吸烟、不良的饮食习惯等这些不健康的生活方式可能导致慢性病的发生，因此尽早地协助员工改变这些不良生活方式至关重要。值得一提的是，美国有很严格的保护消费者个人隐私的法律，企业不会得到任何员工的个人健康信息，但是仍可通过评估企业整体的健康状况来设计有针对性的方案。
健康管理网站和护士咨询热线
企业会主动为员工提供信息，让员工可以更主动地参与自身的健康管理以及与医疗服务供应商有更好的沟通。78%的大型企业提供健康管理网站，76%的企业提供护士咨询热线。
疾病管理计划
疾病管理计划用于帮助患有某种特定疾病的员工改善健康状况，减少住院或发生残疾的可能性。参加美世调研的三分之二的大型企业和86%员工人数在2000名以上的企业为一种或多种疾病提供疾病管理计划，糖尿病、心血管疾病和高血压是最常见的需要管理的疾病。
个案管理和临终个案管理
个案管理是员工健康管理计划的常见组成部分。76%参加美世调研的企业为患有多种疾病或病患情况复杂的员工提供个案管理计划。42%的企业提供临终个案管理计划。
如果没有员工和其家庭的参与，健康管理计划就会变得毫无意义。因此许多企业同时也采取一些激励措施来提高员工参与的积极性，比如员工如果完成了一次健康评估、参与或完成了一个特定生活习惯改变计划，或参加了一个疾病管理计划，都可以获得奖励。
实施员工健康管理计划不可避免地会涉及一定的资金投入。55%的员工人数在2000名以上的企业表示采取了一定的方法来衡量员工健康管理的投资回报。衡量的方法之一是分析员工的缺勤成本。美世《2008年美国员工缺勤成本调研报告》显示，在美国由于员工缺勤导致的直接成本和间接成本占工资成本的比例高达36%。由此可见，通过员工健康管理降低员工因疾病缺勤为企业带来的财务损失极其重要。
因地制宜，中国企业如何起步
美国严峻的医疗福利现状催生了创新的员工医疗福利管理方法和实践。那么，这些创新的方法和实践对我们中国的企业是否有借鉴意义呢？
中国大部分企业成立的时间还比较短，员工的平均年龄也比较年轻。但我们不可避免地能预见到，随着员工队伍的逐渐老龄化和医疗服务价格的不断上涨，中国的企业在不远的将来也会面临如何应对医疗福利成本上升、减少员工缺勤率、提高员工生产力这些挑战。有170多家企业参与的美世《2008年中国员工健康和福利现状调研报告》显示，88%的企业对员工现在和未来的健康状况感到担忧，50%的企业计划在未来一年内推出新的员工健康管理计划。
在中国，美世建议企业可以从以下几个方面着手来设计和实施适合本企业的员工健康管理计划：
员工健康风险评估和健康管理计划诊断
首先对相关数据，包括员工结构、健康状况、目前医疗福利的使用情况、因疾病导致的缺勤率等数据，进行多维度的深入分析，找出本企业员工中存在的健康风险。其次，对本企业现行员工医疗福利和健康管理计划进行逐项评估，诊断这些计划或措施对于评估出来的本企业员工健康风险来说，是否有很好的针对性，是否存在缺陷或不足。
制订员工整体健康管理目标
一套完整的健康管理方案通常应围绕以下目标制订：健康状态保持――让身体健康的员工保持健康状态；健康风险管理 ――帮助存在健康风险的员工发现、消除和管理他们的健康风险；慢性疾病管理 ―― 为患病的员工提供援助，控制病情，避免恶化；人身伤害管理 ――帮助受伤的员工尽快痊愈，返回工作岗位；疾病缺勤管理 ―― 确保缺勤的合理性和必需性，尽量帮助员工缩短缺勤的时间。
制订员工整体健康管理计划
最后，针对处于不同健康状态的员工设计一套整体的员工健康管理计划，并在实施过程中通过有效的沟通和激励，提高员工的参与度和计划的有效性，最终达到让尽可能多的员工处于并保持健康的状态，帮助患病的员工提高出勤率和降低医疗费用的目的。
关键词：医务人员；健康状况；调查
1调查方法
本次共发放问卷调查表共400张，回收390张，回收率97.5%，见表1。
2调查结果
2.1基本情况 男性：103人，占26.41%，女性：287人，占73.59%。50岁，5人，占1.28%。本科以下，188人，占48.21%；本科，201人，占51.54%；本科以上，1人，占0.25%。未婚99人，占25.39%；已婚287人，占73.59%；其他4人，占1.02%。医生，158人，占40.51% ；护士，201人，占51.54%；检验，13人，占3.33%；药剂，5人，占1.28%；影像，7人，占1.80%；行政/后勤，6人，占1.54%。初级及以下，243人，占62.3%；中级，114人，占29.23%；高级，33人，占8.47%。
2.2健康状况 认为目前自己的健康状况：非常好，17人，占4.35%；好，68人，占7.43%；一般，221人，占46.67%；不好，75人，占39.23%；非常不好，9人，占2.32%。被确诊的慢性病：有，155人，占59.74%；没有，235人，占40.26%。每周工作时间：50 h，21人，占5.38%。
2.3心理压力与执业环境 感觉压力：没有，56人，占14.36%；有压力，150人，占38.46%；很大，184人，占47.18%。认为我县的执业环境：很好，39人，占10%；一般，88人，占22.56%；较差，203人，占52.05%；很差，60人，占15.38%。近1年来到患者及家属的质备、威胁或辱骂：有，266人，占68.21%；从没有，124人，占31.9%。愿意子女再从事医务工作：愿意，8人，占2.05%；不肯定，99人，占25.38%；不愿意，283人，占72.56%。
3讨论
3.1目前医务人员健康状况不容乐观 医务工作者因其职业的特殊性，承担着治病救人的使命，每天面对各种病患及各种职业危险因素（如肺结核、肺炎、艾滋病，甚至暴力倾向等），容易引发相关的职业卫生和健康问题[1]。调查显示县级医务人员现自觉"亚健康"发生率在41.55%，曾有慢性病史占59.74%，执业时间长，超正常工作间达58.2%，这与我县医疗卫生单位的卫生人力资源严重不足、医务人员超负荷工作的实际现状相符合。
3.2医务人员的工作环境差 目前我县医改的实行，基层医疗单位实行了绩效工资考核制度，此举很大程度稳定了基层医疗队伍，起到了相当积极的作用。医改后，特别是新农合政策出台，加上社会老龄化，广大群众的医疗的需求的不断上升，众多住院患者蜂拥至县级及县级以上医院，导致县级医院住院部更加人满为患，县级医院需要不断加床来满足群众就医的需求而又因医疗的高风险性与诊疗效果的不确定性，但是社会对此未予理解，当出现医疗效果不满意或沟通不到位时，便引起医患纠纷，导致医务人员心理压力大，为规避医疗风险，在工作上对新技术的开展有所顾虑，从而丧失医学探索中前进的动力，阻碍了医学的发展，最终使广大患者难以受益[2]。
3.3医务人员工作时间长，收入与付出不成正比 国家和政府对医疗卫生事业的经济投入偏低，医务人员工作强度大、时间长、无规律性，且收入较低。目前，我国的医疗保险制度不完善。现行的医疗保障体系及其相关的法律、法规没有及时地跟上市场经济的步伐，尤其是医疗事故的保障制度和医务人员职业风险的保险制度。把医患关系简单地定位为消费关系认为花钱治病是一种单纯的商业消费，严重挫伤医务人员的自尊心和工作积极性。
3.4医务人员工作压力大 医务人员时刻面对着各种病患，并且大多医务人员还要担负一定的科研任务、社会责任以及家庭责任，长期的高负荷付出使他们身心疲惫，产生巨大的心理压力。同时，元无人员的职业要求又尤为严谨，不能出任何差错，否则无法弥补。他们还不不断地学习专业知识，拓宽自己的医学视野，跻身于医务工作者的竞争行列，以跟上时代的脚步，很容易导致心理上的压力和不适应。我县医务人员中47.18%认为精神压力很大，感觉有压力占38.46%，总体占到85.62%。精神压力主要来自于社会尊重与社会环境，而其中发生医疗纠纷时，媒体报道不全面、不客观给医生造成的压力最大，对医务人员的法律保障体系不完善，患者和家属的不理解、不信任、不礼貌、不合作等原因是造成引起医务人员压力的主要来源[3]。
为了解决医务人员堪忧的健康状况，医务人员自身应引起足够重视，加强自身健康教育，养成健康生活方式，减轻精神压力。医院管理者、政府部门、社会各界应高度重视这个问题，关注我县医务人员的身体心理健康情况。只有保证医务人员的心身健康，才能更好地发展医疗事业，使患者受益。若医务人员长期处于非健康状态，在面对患者时，必须克服自身的疾病痛苦与心理压力，很难做到全身心为患者服务。
近年来各级医疗卫生部门的制度、规定不断出台，检查频繁。因为各级医疗卫生部门重点关注的都是针对患者的人文关怀，而忽略了对医务人员心理方面的人文关怀。医务人员是医院的主体，医院的医疗质量、医务人员的技术水平、患者的满意度都与医务人员的工作状态休戚相关[4]。医务人员如果长期背负着压力带来的负性情绪，又如何能以良好的精神面貌面对患者呢，只有让全社会都来关注医务人员的健康状况，才会使我国医疗健康事业得到更稳步发展。
4建议
我县医务人员的身体健康、执业环境、心理压力与全国各地报告的情况相似。为了更好地配合我县医改和服务广大人民的医疗需求，我们提出有关建议。
4.1建议政府要为维护和促进医务人员健康提供充分的政策与资源保障。逐步加大卫生投入并制订出符合我县实际的卫生人力资源配置标准，逐步减轻医务人员的工作负荷。
4.2正确引导社会舆论，积极弘扬正气，坚决打击"医闹"。营造良好的医疗执业环境，要充分尊重和肯定医务人员的劳动和奉献，充分理解医疗的特殊性、复杂性以及医务技术的局限性[5]。形成相互信任、相互尊重的良好和谐的医患关系。
4.3要研究建立医疗执业责任风险保障机制，降低医务人员的执业风险，保障医务人员的合法权益。减轻医务人员的工作压力与心理负担。
4.4医院应建立医务人员的健康档案，定期对医务人员进行心理咨询、心理辅导和心理干预，组织形式多样的文娱活动，舒缓心理压力，预防和减少焦虑和抑郁的发生等[6]。
4.5呼吁县级医务人员要不断提高业务水平与服务质量。同时提高自我保健意识、学会舒缓压力，劳逸结合、注意膳食的合理搭配和营养平衡。每天精神饱满、热情细致、全心全意、专心致志为广大群众服务。
参考文献：
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（一）研究目的及现状
医务工作者作为高强度、高风险的特殊职业群体，在日常繁重的工作中承受着医疗行业风险和医务职业压力，这些压力已经影响到医疗从业者的工作质量和身心健康。
职业本身的压力、职业安全的需要、职业角色的需要，而压力与需求的长期失衡，导致医疗从业人员身心健康状态不佳，特别是青年医务人员，其对自身身心调节和社会协调处理经验尚未成熟，容易出现心理健康问题。如果心理健康问题得不到有效缓解和治疗，将会影响到医疗机构服务质量，甚至威胁到患者的生命健康安全，截止到目前，已经出现多起素质不佳的医务人员采取极端的方式伤害自己或他人的事件，医疗从业者现已成为潜在自杀高危人群。
医学模式变革所带来的人类健康需求发展，已使“健康的一半是心理健康”的观念被人们普遍接受，但是医务人员的职业心理素质水平发展并不平衡，诸多因素导致的部分医护人员的职业心态不稳定、心理健康欠佳等，都可能成为影响人类健康事业发展的不利因素，必须引起高度中国式并寻找解决对策。近年来越来越多的研究者开始关注医务人员的身心健康问题，并展开相关心理健康辅导的研究。
（二）研究的意义
重视医务人员身心健康工作室实施医院健康教育的一项重要工作，医院领导的高度重视和参与是使义务人员身心健康教育工作持之以恒，缺的成效的前提。全体职工的重视和参与是实施医务人员身心健康教育工作的保证建立有关医务人员身心健康教育工作机构是必要手段。将工作渗透到医疗各个环节中是实施医务人员身心健康教育工作的主要渠道。
在研究医务人员心理健康状况，给出相应对策的同事同时需要动员有关部门及其医疗机构对医务人员的心理健康状况进行关注，并制定出针对医务人员的心理疏导与辅导方案，不断改善疏导医务人员的心理压力，缓解医务人员工作压力及其心理问题，提高医务人员医疗队伍素质，从而能更好地为社会人民健康服务。
二、研究内容及研究难点
（一）基本内容
1.对赣州市各个医疗机构进行问卷调查。在其基础上分析赣州地区目前医务人员心理健康状况。
2.收集和整理发达地区对于医疗人员心理健康辅导的具体对策。并提出医务人员心理健康的新对策。
被抽取的一票机构其分管业务的院领导和医务部长、护理部主任为必调查人员。被调查可是的科主任、护士长也是必调查人员。医疗机构要坚持以人为本，尊重医务人员的价值，提升医务人员的素养，增加医务人员的幸福感，更好地为人民健康服务。
（二）研究难点
1.从调查的资料中，总结概括出当前赣州市医务人员心理健康现状和影响的主要因素；
2.是在调查和分析资料的基础上，提出医务人员心理健康的新对策，为医务人员心理辅导具体实行，提供参考依据。
三、研究方法、实施方案
（一）研究思路和方法
我国医疗从业人员众多，医务人员心理健康问题已成为社会工作者职业健康的一个重要问题。因此，医务人员心理健康问题对医疗体系良性运转是一大挑战。本课题旨在对赣州市医务人员工作压力和心理健康的现状及其影响的主要因素作详尽的分析，指出造成这一现状的深层次原因。通过了解医务人员心理健康状况及其影响因素，为提高医务人员心理健康水平提供科学依据。通过进行问卷调查、查阅资料等手段收集其他地区对于医务人员心理辅导体系建设发展的经验、做法和所采取的具体对策。
在研究方法上，我们首先采用抽样发放问卷调查的方法，了解赣州市医务人员心理健康问题的现状及其影响的主要因素。其次采用文献分析法，分析其他发达地区对于医务人员心理健康辅导的做法和措施。最后采用总结归纳法，试图从理论和实践中探讨出赣州地区医务人员心理健康辅导的长效机制。
（二）研究工作实施方案
2014年6月-8月：进行相关资料的查找和阅读，根据资料制定出抽样问卷调查的文本以及访谈的内容概要，并确定要走访的相关医疗机构。收集相关的理论研究资料。
2014年8月-10月：走访赣州市相关医疗机构进行抽样调查和访谈，做好相关记录。
2014年10月-12月：对得到的相关资料进行整理，并作出统计分析。撰写论文，完成课题研究。
（三）研究方法
1.问卷调查法：采用整群抽样方法，从赣州市32家医疗机构中抽取500名医务人员（包括医生、护士、医技检验人员、药剂人员、后勤行政人员等），进行问卷调查，并对其中一些人进行访谈。医务人员心理健康影响的单因素分析采用卡方检验或方差分析，多因素分析采用非条件logistic回归分析（Backward：LR法）。调查对象是赣州市医疗从业者，通过调查结果，分析目前医务人员的实际心理健康状况。
2.文献整理法：搜集整理发达地区关于医务人员心理健康体系发展的先进经验，并且大量搜集分析国内外对医护人员心理健康研究的先关文献，对其进行整理分析，得出相关的结论。为我市医务人员心理健康体系建设提供经验对策以及思路。
四、研究资料来源
首先本课题的研究资料主要以抽样问卷调查和文献资料为主，调查报告主要分析得出赣州医务人员工作压力及心理健康现状。文献资料，课题组依托图书馆及其中国期刊数据库，目前在收集资料和整理数据上已有部分雏形。其次，本人已经在工作学习过程中也掌握了部分课题研究方法和理论知识。最后，课题组的主要课题成员科研能力较强，协作精神好，精力充沛，具备研究课题的科研能力。
五、研究成果展示
健康管理是对个人及人群健康危险因素进行全面管理的过程，以达到改善健康状况、防止慢性疾病的发生和发展、提高生存质量、降低医疗费用的目的。健康管理包括：收集与个体健康状况相关的信息，为健康管理对象提供专家会诊服务，个性化的慢性病辅助治疗服务，定时提醒被管理者进行疾病复查等健康跟踪服务，对个体健康状况及发展趋势做出预测，提出个体健康改善计划和实施个性化健康指导。
20世纪以来科学技术的迅猛发展和生活质量的明显提高，加上医学和公共卫生的联盟，人类现在比任何时候都健康、长寿。健康长寿之后，我们希望医学奇迹让我们更健康、更长寿;希望免费医疗；希望不管花多少钱，哪怕只有一点用也好；希望最好的医生和最好的护理。然而医学奇迹是不容易出现的，新的医学技术的突破往往是代价昂贵的；因此，不断增长的医疗健康需求导致医疗费用急剧增加。同时由于企业员工面对特殊的工作职业环境和大环境恶化、心理压力过大引起的各种心理、精神性疾病不断增多，亚健康人群的比例不断攀升以及老龄化、急性传染病和慢性病的双重负担等因素使每个人都处在疾病威胁之下。另一方面，我国企业员工健康促进现况调查发现：企业职业卫生状况不容乐观，员工对职业卫生知识总的知晓率较低；职业健康促进缺少完善的统一管理、统一规划；员工的文化水平及总体健康状况偏低, 健康观念不强，自我保护意识淡薄；企业员工健康教育和健康促进工作开展不平衡，健康教育和健康促进方式滞后。这就将“如何进行企业员工健康管理、早期预防疾病的发生”这样一个重要课题摆在广大企业医务工作者面前。
目前由于医保政策的执行，国内大多企业的员工医院被转制或撤销，企业医疗机构诊断和治疗患病员工这个以前的中心任务现在已转交给医保定点医院，所以目前企业医疗机构的中心任务应转移到对全体员工的健康管理上。
二、企业员工健康管理模式
1. 企业员工个人健康信息管理。依托健康体检建立企业员工个人健康档案。各种疾病的发生都是有一定原因与规律的,其中有先天的遗传因素决定,也有后天的行为和生活方式影响。健康管理服务可以软件的形式收集和管理企业员工个人健康档案，用于健康及疾病危险性评价、跟踪和健康行为指导的个人健康信息,并提供安全的网络化信息管理,包括标准的信息管理格式、友好互动的客户端管理界面、永久的个人电子病历及健康管理账户。
2. 企业员工个人健康与慢性病危险性评价。当完成个人健康信息收集后，根据以上信息和规律建立起来的疾病危险性评价模型的分析计算，可以准确有效地评估出被评估者的健康状况(“健康”、“亚健康”、“高危”以及“患病”) 及在将来几年内患慢性病的危险程度、发展趋势及相关的危险因素，从而让企业员工准确地了解自己的健康状况和潜在隐患，积极参与自身的健康管理，并采取行动改善健康。尤其是一些慢性病发生、发展过程缓慢，在早期并没有明显的可诊断的症状出现，医生很难提出，个人也往往不能主动采取预防措施，往往导致疾病不断加重。因此，维护健康最重要的就是预防疾病的发生，而不是治疗疾病。
3. 企业员工个人健康计划。一旦明确了个人患慢性病的危险性及疾病危险因素分布，对于“健康”的个人，健康管理服务将提供进一步保持健康生活方式的各种相关建议；对于“亚健康”、“高危”以及“患病”的个人，健康管理服务即可通过个人健康改善的行动计划及指南对不同危险因素实施个性化的健康指导。由于每个人具有不同危险因素组合，因此个人健康计划会针对个人自身危险因素筛选出个人健康管理处方，使每个人都能更有效地针对自己的危险因素采取相应的措施，帮助个人改善其不健康生活方式，降低其危险因素，从而有效地控制疾病并改善自己的健康。此外，健康管理还可汇总、评价群体健康信息，给出人群健康管理资讯报告，为企业提供人群健康需求的参考信息。
三、企业员工健康管理策略
1、生活方式管理。主要关注健康个体的生活方式、行为可能带来什么健康风险，这些行为和风险将影响他们对医疗保健的需求。生活方式管理要帮助个体作出最佳的健康行为选择来减少健康风险因素。生活方式管理使用对健康或预防有益的行为塑造方法，促进个体建立健康的生活方式和习惯以减少健康风险因素。生活方式管理方案的结果在很大程度上依赖于参与者采取什么样的行动。因此,要调动个体对自己健康的责任心。生活方式管理通过采取行动降低健康风险和促进健康行为来预防疾病和伤害。生活方式管理的策略可以是各种健康管理的基本组成成分。生活方式管理的效果取决于如何使用行为干预技术来激励个体和群体的健康行为。四类促进健康行为改变的主要干预技术措施是教育、激励、训练和市场营销。
2、需求管理。以人群为基础、通过帮助健康消费者维护健康以及寻求适当的医疗保健来控制健康消费的支出和改善对医疗保健服务的利用。需求管理试图减少人们对原以为必需的、昂贵的和临床上不一定有必要的医疗保健服务的使用。需求管理使用电话、互联网等远程患者管理方式来指导个体正确地利用各种医疗保健服务满足自己的健康需求。
3、疾病管理。着眼于某种特定疾病，如糖尿病,为患者提供相关的医疗保健服务。目标是建立一个实施医疗保健干预和人群间沟通，与强调患者自我保健重要性相协调的系统。该系统可以支持良好的医患关系和保健计划。疾病管理强调利用循证医学指导和增强个人能力，预防疾病恶化。疾病管理以改善患者健康为基本标准来评价所采取行动的临床效果，社会效果和经济效果。
4、灾难性病伤管理。为患癌症等灾难性病伤的患者及家庭提供各种医疗服务，要求高度专业化的疾病管理，解决相对少见和高价的问题。通过帮助协调医疗活动和管理多维化的治疗方案，灾难性病伤管理可以减少花费和改善结果。综合利用患者和家属的健康教育,患者自我保健的选择和多学科小组的管理，使医疗需求复杂的患者在临床、财政和心理上都能获得最优化结果。
资料一：SARS，名人相继去世，企业管理人员、员工过劳死，因病致贫、因病返贫的悲剧不断发生，健康已成为人们越来越关心的话题。卫生部曾对10个城市上班族进行了调查，发现处于亚健康状态的人占48%，其中沿海城市高于内地城市，脑力劳动者高于体力劳动者，中年人高于青年人。
资料二：美国经过20多年的研究得出了这样一个结论，即健康管理对于任何企业及个人都有这样一个秘密：90%和10%。具体地说就是90%的个人和企业通过健康管理后，医疗费用降到原来的10%；10%的个人和企业没有进行健康管理，医疗费用比原来上升90%。
目前，我国健康管理顾问公司还基本处在萌芽期，而市场的需要又是何等的庞大。也许就在不久，一个巨大的产业将颠覆传统的健康医疗体系，谁能把握先机，就能获取丰厚的利润。
健康管理作为一门学科及行业近两三年在我国已悄然兴起，随着越来越多的企业意识到个人健康的重要性，2006年必将成为我国企业健康管理步入正轨的一个重要分水岭。
在西方国家，健康管理经历20多年，已经成为医疗服务体系中重要的组成部分，并证明能有效提高员工健康状况并明显降低医疗保险的开支。据了解，美国中等以上规模的企业，都接受了健康管理服务公司的专业化服务。健康管理作为一项人事政策为员工提供健康管理服务。企业采用健康管理可以更清晰的了解员工目前的健康状况跟身体隐患，让员工保持良好身体状态以减少缺勤；同时这项服务能体现公司的关怀，留住精英人才，并降低精英人才的健康风险。
而目前在国内企业的人事现状是，虽然国家已经实施社保，并提供医疗保障，但是现有医疗保障只能满足员工最基本的医疗需求，只有当员工生病之后才能使用，当员工处于亚健康状态以及高危状况下，社会保障不能提供任何解决方案。由于员工的低效工作，最终损失的还是企业。
悄然兴起的健康管理业
日前，中国医师协会邀请医学界的专家、教授、知名学者以及保险业人士，组织召开了健康管理主题座谈会，共同探讨了在我国如何建立健全健康管理服务体系、服务模式，以真正有效的达到预防或延缓疾病发生、降低疾病危险性，改善健康状况，减少医疗费用的目的。
座谈会上专家明确指出，影响健康的综合因素中，除了遗传基因、正常生理性衰老外，以环境、文化及饮食、生活习惯的影响最大。世界卫生组织曾宣布“个人的健康和寿命60%取决于自己，15%取决于遗传，10%取决于社会因素，8%取决于医疗条件，7%取决于气候的影响”。美国前10位死因疾病中不良行为和生活方式在致病因素中占70%，在其经过30年的努力后，心血管疾病的死亡率下降50%，其中2/3是经过改善行为和生活方式取得的。因此普及保健知识、采取健康生活方式可以有效降低慢性病的发病率。换言之，健康也需要管理。
健康管理作为一门学科及行业近两三年在我国已悄然兴起。目前，健康管理系统化服务的大致模式为：收集个人与健康有关的信息进行健康体检评估健康危险提供健康促进方案个案主动追踪服务和干预，同时，健康教育贯穿整个系统化服务的全过程。
健康管理在国外已有20余年的发展历史，它不但有效地调动个人在改善自身健康过程中的积极性，同时能更准确地筛选出高危的疾病隐患，从而采取有针对性的预防措施。如今，健康管理在美国的发展日益迅速，有7700万的美国人在大约650个健康管理组织中接受服务。相比而言，我国国民健康管理意识薄弱，疏于健康检查及疾病预防。人们常对自己的健康过度自信，有约近50%的受访者，说自己“没有时间或没有必要”进行健康体检。因此，加强健康管理意识、促进健康的行为干预是保证健康的最有力的措施之一。
有数据表明，预防疾病的费用只是治疗费用的1/10。在健康管理方面投入1元钱，实际效益是投入的8倍。健康管理让你方便、及时了解自身的健康状况和潜在隐患，及时进行矫正或治疗，从而健康地长寿。美国曾在上世纪80年代做过调研，发现经过5年健康管理后，美国人的胆固醇水平下降了2％；高血压水平下降了4％；冠心病发病率下降了16％。在过去的一个世纪中，美国人的平均寿命增加了30年，其中先进发达的医疗服务系统只延长了美国人5年的寿命，而预防医学的发展却延长了他们25年的生命。
同时，有效地"健康管理"，对全社会而言也意味着节约巨额的医药费。美国的相关研究显示，90％的个人和企业通过健康管理后，医疗费用降低到原来的10％，使群众少生病、少生大病，节省的医药费用是相当可观的。
国内健康管理公司浮出水面
健康管理最早发源于上个世纪的美国，健康管理继美日等发达国家之后在全球范围内兴起，成为当前的发展潮流。健康管理在国内尚属新行业，迄今为止，尚未形成完善的健康管理理论和健康管理网络及管理体系，从事健康管理的机构和工作方法也多种多样。应该说，健康管理机构均处于起步阶段。
目前国内从事健康管理的机构主要有下述几大类：
以体检和健康评价为中心内容的健康管理机构：主要为专业体检中心。其工作内容包括体格检查-健康/疾病危险因素评价-后续的就医服务及健康衷告。
以行为干预为重点，结合健康信息收集与评价的健康管理机构：通过收集健康及生活方式相关信息，进行健康危险因素评价，并据此进行个性化行为干预管理。目前部分社区卫生服务中心开展了以健康管理与传统治疗手段相结合的综合疗法，并初步取得成效。 以远程咨询为中心内容的健康管理机构：主要为会员制的健康管理公司，由专业人员通过电话、网络等手段，对会员进行健康咨询与管理。
附属于医疗单位的健康管理机构：主要为大型综合或专科医院，由专科医生对病人进行健康管理，其工作与临床诊疗工作相结合，主要以“医嘱”的形式开展工作。
国内首张“健康管理卡”在京面世
不用挂号、只凭一卡在手，就可到北京医院健康管理中心接受全面体检及心理测试，及时发现疾病并将其消灭在“萌芽”状态。这是昨天在京问世的“健康管理卡”为京城人提供的健康新概念。
据介绍，一向为高干提供保健服务的北京医院，能为持卡者提供100个项目的西医全面体检。其体检涵盖内、外、眼、耳和神经等科，还有血液常规、血糖、肝胆功能、肿瘤标记等检查。
【关键词】 军队医院；疗养科；建设发展
【Abstract】Objective It is an innovation of military medical system reform.MethodsA new measure to drive the construction and prospect for a military general hospital arranging recuperation ward.Results Five ideas developed in this article may have guarding meanings to strengthen or drive construction.Conclusion Prospect of recuperation ward in a military general hospital by well use of self resource and superiorities.
【Key words】Military hospital;Recuperation ward;Construction and development
军队疗养院是军队医疗卫生保障体系的重要组成部分，对提高军队高中级干部健康水平发挥着重要作用。军队综合性医院编设疗养科，是军队医疗机构体制改革的创新，是推进军队医院建设发展的重要举措。综合性医院编设疗养科，可以充分发挥医院的医疗技术、专业人才、设备设施的优势，对疗养科的建设发展起着推动作用，对医院的建设发展也起着服务拓展和专业补充的作用。
1明确职能定位，确立建设发展的思路
1.1确立疗养科建设发展的目标在新军事变革时期，军队疗养院正面临着建设发展的重要机遇期，军事斗争准备的需要对战伤康复和卫勤保障提出了更高的要求，部队官兵健康持续增长的需求为疗养服务提供了广阔的空间，医学科技的快速发展为疗养学科建设奠定了有力的技术保证，这些都为疗养院的建设发展创造了更好的条件[1]。作为编设疗养科的综合性医院，就是要围绕疗养科建设发展这一主线，切实把疗养工作摆上重要位置，统筹好医疗和疗养的关系，确立以临床学科促进疗养学科发展、以疗养学科发展带动医院全面提高的思路，坚持以人才队伍、学科技术、服务质量和设备设施建设为重点，加大投入，加强建设，加快发展，积极探索服务好、质量高、效益显著的建设发展路子，把疗养科建设成为军队高中级干部的健康促进基地、军地疗养员慢性疾病的康复基地和医院疗养保健队伍的培训基地。
1.2确立疗养科建设发展的定位综合性医院编设疗养科，其服务功能就是要以提高疗养干部健康水平为目标，以疗养保健治疗为主业，充分发挥临床医疗的优势，积极拓展疗养保健、疗养治疗、疗养康复的服务功能，服务于军队和地方疗养员。在疗养服务功能上，要认真开展以应用自然疗养因子为核心的预防保健服务，开展以健康检查、健康评价、健康干预为重点的健康管理服务，开展以物理治疗、体育锻炼等疗养康复技术为手段的康复保健服务，开展以常见病、慢性病、老年病和亚健康状态的专病治疗、专病康复服务。在服务功能支撑上，要配齐检查、诊断、治疗、急救、理疗、体疗、心理检测等医疗康复设备设施，切实使疗养服务功能得到充分的发挥。
1.3确立疗养科建设发展的理念疗养科建设发展的关键是要引进先进的服务理念，这样就能以理念更新为先导，不断创新服务模式，不断完善服务措施，不断提高服务质量，以优质的服务保障军队和地方疗养员的身心健康。一是要牢固树立以疗养员满意为标准的服务理念，改变传统的以疗养为中心的工作模式，切实做到以疗养员为中心；二是要牢固树立以满足广大官兵健康需求为目标的服务理念，改变传统以疗养为主的单一服务方式，实现预防、保健、治疗、康复一体化服务；三是要牢固树立以疗养康复技术服务为主的整体服务理念，改变传统的注重生活保障为主要的服务内容，切实做到医疗、心理、文化、环境服务整体化、人性化、亲情化。
2加强人才队伍建设，夯实建设发展的基础
2.1人才培养，摆上位置医院要重视疗养专业人才的培养，首先大力宣传疗养学科专业的重要性，组织医务人员学习疗养学、康复医学等基础理论知识，拓展疗养学科与临床学科结合与应用的范围，提高临床学科人员对疗养学科专业工作的认识。其次把疗养工作纳入医疗工作统一筹划、部署、实施，认真统筹好医疗工作和疗养工作的关系，真正做到医疗工作和疗养工作相互补充、相互促进，发挥好临床医疗对疗养工作的促进作用，发挥好疗养工作对医疗工作的补充作用。再次把疗养人才培养工作摆上位置，在医院人员编制不足的情况下，充分认清加强疗养科人才队伍建设的重要性，把疗养专业人才培养与临床专业人才培养并列对待，同等重视，以工作开展和科室建设发展需要来加强疗养专业人才的培养[2]。
2.2队伍建设，形成制度在加强疗养专业队伍建设上，一是要配齐专业人员，在医生队伍建设上，选派思想好、责任心强、技术水平高、热爱疗养专业的高中级技术职务人员，从事疗养工作并担任科室领导。在护理队伍建设上，选拔爱岗敬业、服务态度好、专业技术过硬、受过大专以上学历教育的人员从事疗养护理工作。二是要培养技术骨干，根据疗养工作特点和任务要求，疗养学科带头人通过岗位培养，熟练掌握疗养医学、康复医学、老年医学、心理学等理论知识，并对心血管、脑血管等临床学科专业具有很高的技术水平。疗养护理带头人通过专业进修，熟练掌握疗养专科护理、疗养康复、心理护理以及疗养管理等理论知识与技术。三是要建立激励机制，对从事疗养专业工作的医疗和护理人员，在进修学习、参加学术活动上给予优先和放宽，在调职调级、立功受奖上给予照顾和倾斜，在福利待遇享受和分配上给予政策支持和保证。这些激励机制建立的目的，是要在医院形成疗养工作受重视、从事疗养工作的人员受尊重、疗养科的建设发展受关注，真正形成人尽其才、才尽其用的良好局面。
2.3作用发挥，强化激励发挥好疗养专业人才的作用，主要体现在以下三个方面：一是发挥科室带头人的主体作用，医院在研究疗养科建设发展规划时，认真听取疗养专业发展动态和要求，共同研究疗养科建设发展的目标和规划，认真解决学科建设发展中的困难与问题。二是发挥科室带头人的主人翁作用，科室带头人要围绕疗养科的建设和发展，对内强化业务建设和疗养服务管理工作，对外加强专业交流和业务联系，不断扩大自身影响，不断增强疗养服务保障功能和作用。三是发挥疗养科在医院建设发展中的示范促进作用，疗养科在综合性医院是一新学科专业，其专业工作、服务标准都有新要求，因此发挥好疗养服务与技术的作用，对综合性医院的建设和发展起着重要的作用。
3重视学科建设，提高服务技术和水平
3.1学科建设，突出重点当前国内外疗养康复医学理论与技术发展的很快，对疗养学科专业建设起到了推动作用[3]。在疗养学科建设上，一是要在应用自然疗养因子为核心的疗养保健、疗养治疗、疗养康复方面加强建设，做到自然疗养因子作用机理明确，适应证和禁忌证明确，疗养治疗和保健康复效果明显。二是要切实加强自然疗养因子对人体健康、疾病防治和康复促进的作用宣传教育，使疗养员和疗养工作者了解和认识现代疗养学的知识和意义，纠正对疗养业务和疗养工作的模糊认识。三是要严格把握疗养适应证和禁忌证，根据不同的疗养地域、不同的气候特点、疗养因子性质和生活习惯，严格合理执行好疗养的适应证和禁忌证标准。四是要严格执行疗养工作制度，严把入院关、体检关、旅游关和出院关，保证疗养员在疗养期内的疗养保健效果和疗养安全。
3.2专业工作，提高质量要大力倡导健康体检新理念，健康检查已不仅局限于体检，而是要在体检的基础上为受检者提供健康指导和就医指导。一是在健康检查上项目选择可以套餐化，诸如标准套餐、商务套餐等，此外还有学生入学体检、儿童成长体检、老年健康体检以及妇女专科检查等。二是在健康评价上，对受检者的躯体健康、心理健康进行评价，使他们了解自己的健康状况，自觉建立健康的生活习惯，摒弃不良生活习惯，改善膳食结构，加强体育锻炼，保持平和心气和注意劳逸结合。三是在健康干预上，对受检者的健康状况，提出健康建议和健康风险提示。对亚健康状况提出保健治疗、健康教育、营养膳食、运动锻炼、心理疏导等干预处理，以改善组织器官功能和亚健康的症状。
3.3疗治结合，拓展服务亚健康是介入疾病和健康之间的身体状态，作为疗养科应把亚健康监测和防治作为学科建设发展的方向，大力开展亚健康的防治工作。一是对亚健康状态进行检测，对与疾病密切相关的心、脑、肝、肾等器官以及心理、精神状态进行检查，发现疾病前期变化，为亚健康的诊断、治疗和预防提供依据。二是建立亚健康状态的诊断标准，研究亚健康状况与疾病和生活习惯、饮食、环境等因素的内在联系，完善以问卷调查、体检数据和疾病诊断为系统的亚健康诊断评价体系。三是开展亚健康状态的预防和治疗研究，应用临床治疗技术和疗养保健技术对心血管系统、消化系统、呼吸系统、内分泌系统等亚健康状态进行预防和治疗研究，将临床治疗服务前推至疾病前的预防和健康干预，后延至疾病康复，不断拓展亚健康状态治疗的新途径。
4强化科学管理，提高建设质量和效益
4.1加强制度建设一是加强疗养工作制度建设，目的是规范疗养工作程序、内容和要求，以保证疗养员的疗养质量。这方面的制度有：疗养员检诊制度、体检制度、疗养病历书写制度、疗养员治疗保健医嘱制度、科主任查房制度、疗养员急救工作制度、健康教育制度等。通过建立制度，使得疗养工作规范，真正提高疗养服务的质量和水平。二是加强疗养工作管理制度建设，目的是保证疗养工作质量得到有效的监控和评价。这方面的制度有：疗养工作数质量讲评制度、科室质量效益评价制度、疗养员座谈会制度、科务会制度等。通过制度的建立，使得疗养科的工作有质量、有要求、有效果、有成效。三是加强疗养员生活管理制度建设，目的是让疗养员在疗养期间的生活、旅游及安全有保证。这方面的制度有：疗养教育制度、疗养安全管理制度、景观旅游制度、文化娱乐制度、饮食管理制度等。通过制度的建立，使得疗养生活管理规范有序，疗养员在疗养期内安全、舒畅、满意。
4.2加强成本管理推行全成本核算，是军队医院适应市场经济特点和规律，注重质量效益，推进医院建设又好又快发展的重要举措。因此要切实加强全成本核算管理，努力提高疗养服务质量。一是加强思想教育和引导。要从加强疗养服务职能入手，教育引导全体人员认清做好军队疗养员服务工作，是疗养科建设发展的落脚点和出发点，也是推行全成本管理的根本目的。要通过推行全成本核算管理，把为部队服务的账算清楚，把为部队服务的质量和效益提高上去。其目的是服务标准和服务质量的保证和提高。二是处理好医疗成本控制与提高医护质量的关系。推行全成本核算管理，其目的是加强科学管理，减少浪费，要通过提高诊疗水平和工作效率，减少医疗纠纷，降低医疗成本，而不是单一地控制医疗成本，否则易导致医疗护理质量下降。三是强化全成本核算管理的作用。全成本核算管理的核心是提高经济运行的质量，评价医疗效益，不能只看毛效益，更要看净收益；不能只看经济效益，更要看服务质量，要在规范服务行为，提高服务质量上下工夫。
4.3加强信息化建设信息化建设是疗养科建设发展的基础，是疗养科质量效益建设的重要途径，要充分发挥综合性医院信息化建设基础扎实的优势，大力加强疗养科的信息化建设工作[4]。一是加强疗养局域网的建设。按照总部下发的《疗养院信息管理系统》软件，对疗养住院、体检、保健、治疗、康复等工作环节都实行计算机管理，切实提高疗养工作的效率和质量。二是加强全成本核算局域网的建设。按照军区关于《全成本核算管理系统》的要求，对疗养科的效益和成本进行科学管理，真正实现数据从源头上采集，在网络中集成，从运行上管控，实现数据与资源共享，提高卫生经济的效益和效能。三是加强疗养公用信息网络的建设。在疗养大厅设置疗养信息触摸查询系统，以供来自全国各地的疗养员查询信息资料。建立电子阅览室，开通军事综合信息网和互联网，为疗养员提供信息服务。
5注重基础设施建设，提高服务保障能力
5.1设施建设达星级标准疗养住房建设是疗养工作上服务标准、质量要求的重要条件，要着眼于服务对象的需求，积极创造温馨、舒适的居住条件，提供宾馆式的服务。一是按职级待遇建设疗养住房，根据军师团疗养员生活标准，设立军职套房、师团职标准房，配以沙发、空调、电视、淋浴房等生活设施，同时按宾馆服务要求提供保洁等服务。二是按疗养需求配齐文体娱乐设施，设立室、乒乓室、桌球室、卡拉OK室、健身房等，运动健身器材均需专业化制造，达到安全、舒适的标准。文体娱乐设施的使用，可由护士进行讲解和示范，注意把握锻炼时间与强度。三是按医疗抢救需要建立急救室，配备心电图机、除颤仪、呼吸机、吸引器、急救车以及急救药品，以供发生医疗应急情况时使用。
5.2环境建设达园林标准疗养环境建设是疗养科建设的一个重要工作，其目的是为疗养员创造优美舒适的生活空间。一是建立休闲区域，按照园林建设的要求，建设有小桥流水、亭台楼阁、树木成荫的休闲景区，让疗养员有休闲的好去处。二是建立健身区域，在这个区域配备健腰、健四肢的户外健身器材，以供疗养员做室外健身锻炼。三是建立文化区域，主要是构建疗养环境文化，介绍驻地文化风貌如古城名镇、园林胜迹、街坊名居、曲艺、画派以及工艺品等，让疗养员享受文化氛围的熏陶。
5.3服务保障达优质标准提供完好的生活保障条件，是做好疗养服务工作的基本要求，因此要围绕疗养员在异地的生活需求，提供方便、满意的生活服务[5]。一是按疗养保健饮食需要提供疗养饮食服务，设立疗养员餐厅，饮食种类有低脂、低胆、糖尿病饮食等，在伙食调剂上注意荤素搭配，米面搭配，力求在疗养期内品尝到特色菜肴。二是加强车辆保障，设立疗养专业车辆，驾驶员相对固定，熟悉各旅游景点交通路线，认真落实好疗养员接送站和旅游制度。三是加强通讯保障，疗养住房内设立军用程控电话，主要满足军内通讯，对军内通信不便者，提供地方程控电话保障。
参考文献
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关键词：商业健康保险,专业化经营,医疗保障制度,赔付率,发展空间
一、我国商业健康保险的发展空间
一个国家商业健康保险的经营和发展与该国医疗保障制度密切相关，从理论上说，一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”。但实践表明，即使在公共医疗保障制度保障水平较高的国家和地区，也仍存在商业健康保险的发展空间。
1.国家医疗保障制度。在国家医疗保障制度安排下，国家通过财政预算拨款作为医疗保险资金的主要来源，为国民提供几乎是免费的医疗保障，如英国、加拿大。从理论上说，实行国家医疗保障制度的国家，由于公共医疗保障制度对商业健康保险的“挤出效应”，该国的商业健康保险将受到很大程度的抑制。但由于国家医疗保障制度提供的服务质量不高、等待期长等缺陷，许多国民在国家免费提供的医疗保障之外还另外购买商业健康保险，以提高其健康保障水平。例如，加拿大实行国家医疗保障制度，国民享受免费的医疗保险，但商业健康保险保费收入仍然占寿险保费总收入的22%左右。
2.社会医疗保障制度。在社会医疗保障制度安排下，通过立法强制实施，保险基金主要来自雇主和雇员，国家财政给予补贴，如德国、日本、台湾地区。在社会医疗保障制度安排下，社会医疗保险虽然覆盖面广，但往往保障水平不高，商业健康保险仍然存在很大的发展空间。
3.商业健康保险制度。在这种健康保障制度安排下，政府只为特定人群(如老年人、残疾人、低收入者、军人)提供医疗保障，其他人群通过购买商业健康保险提供医疗保障。如美国，美国的医疗保险制度是一种政府健康保险计划、私营健康保险计划和管理型医疗保险的结合体。除了老人和—些特殊群体，大多数美国人主要依靠雇主和(或)雇员本人购买的商业健康保险来提供医疗保障。美国是典型的以推行商业健康保险为主的国家，商业医疗保险覆盖人群超过总人口的 60%，商业健康保险保费收入约占人寿保险总保费的20%。
由此可见，无论是在实行国家医疗保障制度或是社会医疗保险制度的国家，还是以实行商业健康保险制度为主导的国家，商业健康保险都存在较大的发展空间，其在寿险总保费收入中的占比通常高于20%。
我国的商业健康保险同样具有巨大的发展空间，据中国保监会公布的数据，2005年全国人身险保费收入3697亿元，健康保险费收入只有307亿元。如果我国的商业健康保险能达到寿险的20%，按2005年的寿险保费计算，商业健康保险费收入将达到739亿元，可见我国商业健康保险的发展潜力巨大。
二、我国商业健康保险的经营状况及其国际差距
(一)我国专业健康保险公司的经营状况
2003年，保监会出台《关于加快健康险发展的指导意见的通知》，提出健康保险专业化经营的理念，要求保险公司建立专业化的经营组织，引导行业健康快速发展。2004年人保健康、平安健康等五家专业健康保险公司获准筹建，健康保险专业化经营迈出实质性步伐。2005年以来，人保健康、平安健康、昆仑健康和瑞福德健康四家专业化健康保险公司先后开业。
人保健康提出“健康保障+健康管理”的经营理念，即不仅提供事后补偿，还将为客户提供个性化的健康服务，包括健康咨询、健康维护、就诊管理和诊疗服务等，目的在于改善客户健康状况，有助于保险公司降低赔付率和产品价格，增强竞争力。人保健康虽然可以依赖中国人保的强大品牌优势，但由于人保基本没有经营健康保险的经验和数据积累，经营难度较大。
平安健康保险公司将推出第三方管理服务等新型服务，引入“管理型医疗”模式。在产品上将会突破传统健康险的模式，为客户提供如眼科与牙科保健、老年看护等非传统健康险产品。平安健康保险公司将充分利用集团现有的保险成本优势、渠道优势、综合服务优势等，提高健康保险业务的盈利能力。以目前的形势来看，平安还处于“潜龙未动”状态，实力尚未显示。
其他专业健康险公司，昆仑健康和瑞福德健康已通过验收，但其目前核心岗位位置空缺且欠缺专业人才和经营经验，也没有提出让人刮目相看的“蓝海战略”，经营难度很大。
据保险公司的资料显示，我国各家保险公司经营商业健康险业务的综合赔付率均超过盈利平衡点，部分已涉足商业健康保险的公司也渐生退意，有的甚至已经在大规模地停止商业健康保险业务并欲逐步全面退出。
(二)国外健康险的经营状况
与之相对应，国外众多的以经营健康险为主业的公司却取得了不俗的业绩。2002年，国外共有8家以经营健康险为主业的公司人选《财富》500强，这些公司的经营状况为我国健康保险的发展提供了有益的启示。
上述8家主要经营商业健康保险的保险公司的财务经营状况表明，经营健康保险不仅不一定亏本，甚至可以进入世界500强。尽管目前我国有些公司的商业健康保险经营状况不太好，但这并不意味着商业健康保险本身就必然经营不好，而是我们的风险控制能力薄弱。只要充分借鉴其他国家健康保险经营的成功经验，做好数据分析、风险控制、产品开发、客户服务、信息系统等基础性工作，我国的商业健康保险必将大有可为。
三、推进专业化经营，提高我国保险公司健康险水平
关键词：卫生改革，基本医疗保险，保险覆盖率，一个制度、多种标准，全民医疗保险制度
一、医药卫生体制改革与基本医疗保险议题
医药卫生体制改革已进入关键时期，医药卫生体制改革核心是医疗体制改革，医疗体制改革核心是基本医疗保险与医疗保障制度建设。改革开放以来，作为社会经济体制改革重要组成部分的医药卫生体制改革应运而生，而且它与社会福利、社会保障制度改革的关系密切。总体来说，医药卫生体制改革分为两大阶段，1998年以前是医疗体制改革为主的第一阶段，医院经济管理体制改革、医疗服务能力扩张和探索医疗保障制度框架，是改革的主线。 1998年国务院实行城镇职工基本医疗保险制度。 2000年“同步推进”城镇职工基本医疗保险制度、医疗卫生体制和药品流通体制三项改革。2002年实施新型农村合作医疗制度和医疗救助制度试点工作，标志真正进入医药卫生体制改革时期，医药卫生体制综合、系统改革、城镇职工基本医疗保险制度建设和整体设计医疗保障制度框架，成为此时体制改革的主线。纵观医药卫生体制改革过程，目前已进入整体制度设计、政策实施和模式选择的关键时刻，设计选择何种医疗保险、健康照顾、医疗保障、社会福利制度和社会政策模式，至关重要，其中尤以医疗保险制度最为重要，因为医疗保险是医药卫生体制和福利制度运作的主要产出，直接关系亿万国民的身心健康状况、生活质量和社会福利水平，关系国民素质与社会质量。因此，医药卫生体制改革与基本医疗保险制度建设是公共政策与社会政策议程的核心议题。
医药卫生体制改革核心议题是基本医疗保险制度与医疗保障制度建设，如何进一步完善基本医疗保险制度框架设计与政策模式选择，实施医疗保障制度创新是当务之急，刻不容缓。工业化、城市化和社会现代化以来，预防疾病和公共卫生、环境卫生、工厂卫生状况、家庭卫生、个人卫生议题引起社会各界广泛关注，政府承担改善公共、环境卫生的责任。十九世纪中叶以来，在如何利用商业保险原理和社会互助原则，将人们组织起来，预防疾病和抵御疾病风险，确保有竞争性劳动者的社会需要推动下，英国工会组织首创医疗保险制度，其后德国俾斯麦政府率先将社会保险制度化，建立完备的工伤、失业、养老和医疗保险制度。目前，医疗保险已成为世界各国医疗保障制度的主体，成为绝大多数人预防疾病的主要方法。综观当前世界各国都在积极探索改革现有的医疗保障制度，例如，非洲医疗保健体系改革创新方向是广泛实施法定保险计划；美洲大陆医疗保险改革动向是扩大医疗保险体系覆盖范围，提高效率；亚洲和太平洋地区医疗保险改革方向是扩大保险覆盖率，多元化筹集保险资金；欧洲医疗保险改革趋势是调整医疗待遇，将社会市场型竞争机制引入健康照顾领域。显而易见，医疗保险制度是世界各国医疗保障制度建设和健康照顾服务体系的最主要形态，这意味医疗保险既是人们享受健康照顾的基本途径，又是医疗保障制度安排的“国际惯例”。
二、城乡医疗保险现状与四分五裂的医疗保障
改革开放20多年来，城乡居民享受健康照顾服务与医疗保障制度的发展状况并不乐观，城乡居民医疗保障的覆盖范围非常有限，绝大多数居民无任何医疗保障，个人承担疾病风险。根据2003年第三次国家卫生服务调查发现，医疗保险制度发展缓慢，绝大多数城乡居民没有任何医疗保障，只有少数群体享有“不尽人意”的医疗保障制度，健康平等问题格外尖锐。更为重要的是，医疗保障制度覆盖率还存在显著的性别差异，例如，城市地区无医疗保险的比例女性高于男性(高出5.4%)；年龄差异，例如，城市享有各种医疗保险人口的比例随年龄降低呈递减的趋势，5岁以下儿童无医疗保险比例高达70%；文化程度差异，例如，城市地区无医疗保险人口中低文化程度比例较高，占26.5%，而高学历人口所占比例较低，只占8.8%；职业层次差异，例如，管理人员中有医疗保险的比例最高，其中64.4%的人有城镇职工医疗保险，农民有医疗保险的比例最低，86.8%的人无任何医疗保险，现有医疗保障体系中制度性、结构性、体制性不平等、不公正状况可见一斑，医疗保障制度改革刻不容缓。
现行医疗保障与医疗保险制度存在诸多结构性与医药文化问题，不仅严重影响其发挥积极作用，防病治病和改善健康状况，而且成为制度化不平等的重要根源之一，影响社会正义。首先，医疗保障与医疗保险制度的价值基础、价值目标、价值理念与价值判断等问题颇多，直接影响医疗保障制度框架设计与健康照顾政策模式选择，影响医疗保险服务效果与效率。健康照顾服务、社会福利、社会服务与社会政策的基本特征是无法回避伦理道德与价值判断，以中立的价值立场讨论社会政策是没有意义的事情。福利制度精髓是其价值基础。总体来说，目前主流的价值观念和社会态度是，疾病是个人不幸与个人麻烦，是个人倒霉，甚至是上天对某些人行为不检、道德沦丧的惩罚，是“罪有应得”和“活该倒霉”，而非典型的公共政策和社会政策议题。对待疾病的这种“谴责牺牲者”取向的社会观念和态度曾普遍存在于世界各国工业化革命以前的历史发展过程中，目前中国正处于现代化过程中。令人鼓舞的是，2002年sars疫情用血的代价使国人普遍理解了为什么说，公共卫生是政府应承担的社会责任的观点，政府加大公共卫生的投资力度，公共卫生事业发展出现重大转机。然而，在医疗服务市场化和医院费用居高不下的背景下，几乎所有人都认为基本医疗服务不是福利服务，不是政府应该承担责任的公共服务，政府没有义务和责任为医院的基本医疗服务“买单”，病人个人负担医疗费用和医院靠吃病人就是自然而然的事情了。与此密切相关的是，公民缺乏健康权利，公民无权从国家与社会那里获得应该享有的基本健康照顾服务。这种观念牵涉的深层次理论假设和价值争论是，健康照顾是否是所有公民的基本社会权利?政府是否应承担起为所有公民提供基本健康照顾服务的责任?社会发展最高目标是什么?欧美国家已经基本解决了这些问题，社会各界人士对这些基本问题已形成广泛的社会共识，并为其国家健康服务制度(英国等)，国家保险制度(加拿大)，社会保险制度(德国、日本)，医疗储蓄体系(新加坡)，私人保险加政府医疗救助体系(美国)提供了相应的社会价值基础。令人遗憾的是，中国医疗保障制度设计与医疗保险制度建设缺乏相应价值目标和文化基础，社会各界人士对医疗保障制度框架设计与政策目标缺乏社会共识，严重影响了制度设计质量。
其次，卫生改革特别是医疗保障与医疗保险制度建设的目的含糊不清，医学目的和医疗服务目标背离医学的神圣使命，健康照顾不是维护社会平等与社会公正，而是加剧健康不平等和不公正，健康照顾与医疗保障领域中的不平等与不公正成为构建和谐社会的制度根源。综观卫生改革实践，长期以来，改革目标含糊不清和充满歧义是卫生改革面临的最大问题。
综观《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，医疗保险制度改革的主要任务是建立城镇职工基本医疗保险制度，看不见改善国民的健康状况、促进健康平等，维护健康公平和提高生活质量等社会政策目标，医疗保险制度建设本身成为医疗保险的目的，颠倒了医疗保险制度建设的手段与目的之间的关系。众所周知，医学、健康照顾和医疗保险制度的目的都是治病救人、预防疾病、阻止死亡、维持健康、提高生命质量和改善生活质量，并且通过医疗保险制度实现健康平等和健康公平的最高目标，而非加剧健康领域不平等。毫无疑问，目前只有极少数人享有的医疗保障与医疗保险制度肯定无助于健康保险的目标。
第三，卫生改革特别是医疗保障制度设计和医疗保险政策模式选择基本原则形同虚设，无法发挥应有的积极作用，医疗保险制度框架的设计原则和实际运作状况相去甚远，甚至是截然相反，背道而驰。1997年《国务院关于卫生改革与发展的决定》指出，卫生改革与发展应遵循以下基本原则：坚持为人民服务的宗旨，正确处理社会效益与经济收益的关系，把社会效益放在首位。以提高人民健康水平为中心，优先发展和保证基本卫生服务，体现社会公平，逐步满足人民群众多样化的需求。国务院建立城镇职工基本医疗保险制度的基本原则是：基本医疗水平要与社会主义初级阶段生产力发展水平相适应，城镇所有用人单位及其职工都要参加基本医疗保险，其核心原则和精神实质是“广覆盖、低水平”。目前，医疗保障状况确实是低水平的，但是，离广覆盖的基本要求相去甚远，全国70%人无任何保险是典型例证。从医疗保险覆盖率角度看，目前健康不平等、不公平主要表现形式是医疗保险覆盖范围太小，如何扩大医疗保险覆盖面.是完善基本医疗保险制度设计和提高健康平等程度的关键问题。
第四，目前医疗保险范围过窄，许多疾病、药品没有纳入医疗保险诊疗和药品目录范围，医疗保险待遇和报销比例偏低，基本医疗保险沉淀资金过多，基本医疗保险制度难以有效发挥预防疾病、抵御医疗风险和改善健康状况的作用，难以有效满足人民群众的基本健康需要。目前，全国各地都根据当地的具体情况，制定当地基本医疗保险制度的实施细则和政策规定，地方政府均印发基本医疗保险药品目录，确定定点医疗机构和基本医疗保险定点零售药店，建立基本医疗保险基金和个人帐户，基本构建起基本医疗保险的制度框架和医疗服务体系。但是，由于各地经济社会发展水平高低不同，各地制度框架设计与保险待遇存在显著不同，人为限制劳动力的自由流动，基本医疗保险和健康照顾服务体系成为影响企业竞争的因素。与此同时，由于医疗保险主要关注大病医疗互助基金和住院治疗，轻视门诊和常见病诊治，许多地方基本医疗保险设置了起报线，对未达到起报线的门诊费用不予报销，不利疾病预防，不利于疾病的早发现、早诊断、早治疗，甚至贻误最佳治疗时机，且不利于医学模式转变。如何处理大病与小病关系的同时，如何处理预防与治疗的关系同样直接影响服务范围内容。目前，各地医疗保险范围与保险服务内容主要局限于医院门诊、住院和大病治疗服务范围，对疾病预防、健康教育、健康促进和社区卫生服务等非基本医疗服务范围内容的关注不多见，缺乏相应优惠鼓励政策，医疗保险服务工作重点不是如何预防疾病和防止保险对象不得病，而是侧重于疾病治疗特别是晚期的无效治疗，浪费宝贵的医疗资源，加剧卫生资源紧张状况。不难想象，前述价值观念与制度安排必然结果是，企业和保险对象缴纳相当保险金，但医疗保险门槛过高、保险待遇和报销比例偏低，导致大量保险资金沉淀。如广东1999-2003年医疗保险基金结余高达128.73亿元，占全国的 19.2%，引发人们思考举办医疗保险目的何在，致使相当数量医保对象抱怨医疗保险制度设计不尽合理，医疗保险难以发挥应有保障作用。
第五，医疗保险筹资融资和基金增值渠道单一，保险基金分散和统筹层次较低导致基金难以发挥大数法则，医疗保险基金安全运行和科学管理有待提高，个人费用负担的比例过高，医疗保障和医疗保险筹资公平问题突出，难以充分体现社会保险性质和国家社会福利责任。基本医疗保险是典型的社会保险，基本特征是其强制性、非营利性和国家的社会保护责任。基本医疗保险缴费包括用人单位和个人缴费两部分，每部分又分基本医疗保险和大额医疗互助两块。总体来说，目前医疗保险筹资融资，特别是基金增值渠道比较单一，主要靠银行的存款利息，难以有效保证医疗保险基金的保值增值。与此同时，由于全国各地医疗保险统筹基金的统筹层次多是地市范围，参保人数有限，基金相对比较分散，抵御风险能力相对较弱。与此密切相关的是，因各种各样原因，医疗保险基金安全封闭运行和科学规范管理有待提高。最为重要的是，城乡 70%的居民没有任何形式医疗保障，全靠家庭和个人力量抵御疾病风险，在医疗费用上涨幅度过快的背景下，个人负担比例过高，卫生筹资公平性位居世界末尾。在医疗费用上涨幅度过高的背景下，居民基本反应方式有三，一是应就诊未就诊，应住院未住院。二是减少治疗和降低治疗标准。三是患病后等待拖延，或贻误最佳治疗时机或拖成大病，形成恶性循环，既造成医疗资源闲置、浪费和误用，又引发严峻的健康平等和健康公平议题。如第三次国家卫生服务调查发现：城乡患者中未就诊比例为 48.9%，其中城市为57.0%，农村为45.8%，与前两次卫生服务调查相比，患者未就诊比例出现明显增高趋势。未就诊原因中，38.2%的患者是因为经济困难。城乡居民未住院的主要原因是经济困难(70%)。如何扩大医疗保险覆盖范围，发挥社会保险互助互济作用成为完善医疗保险政策的当务之急。
第六，目前各种医疗保障制度的行政管理分散在多个政府部门，各种医疗保障形态之间缺乏应有的、紧密的制度联系，政出多门、部门交叉、城乡差别和制度分隔的状况比较明显，医疗保障制度难以发挥应有的整体作用，医疗保障制度建设迫切需要系统性、制度化整合。目前，医疗保障制度形态多样，劳动与社会保障部负责城镇职工基本医疗保险制度管理工作，卫生部负责农村新型合作医疗试点工作，民政部负责城乡医疗救助试点工作，中组部和全国总工会负责公费医疗和劳保医疗事业，各类商业保险公司负责商业保险，医疗保障管理工作分散在多个政府职能部门，每种医疗保障体系均有一套独立运行行政管理和基金管理体系，行政管理成本巨大。更为重要的是，除行政管理成本之外，目前各种医疗保障体系之间相互分离的行政管理体制人为造成医疗保障体系的制度分隔、城乡差别、身份歧视和健康不平等，既不利于统筹城乡协调发展，形成政出多门，交叉重叠、多头分隔管理医疗保障制度的格局，又不利于统一、协调、整合管理医疗保障制度，最大化发挥医疗保障制度的积极保护作用，最大化改善全体国民身心健康状况，提高全体国民的生活质量和整个社会的社会福利水平。
第七，医疗保障和医疗保险制度为改善国民身心健康状况，促进经济社会发展发挥了巨大作用，但是医疗保障和基本医疗保险制度的社会效果与经济效率尚不理想，难以充分发挥正面的社会稳定与社会发展，社会投资与社会预防的积极作用，进一步深化医疗保障制度改革，完善基本医疗保险制度框架设计和政策模式选择任重道远。众所周知，医疗保障与基本医疗保险制度是社会福利制度的重要组成部分，主要归属于公共政策、社会政策与卫生政策范畴。医疗保障与医疗保险制度最基本的功能是预防疾病，治病救人，维持健康，提高生命质量，降低疾病风险，改善生活质量，主要发挥社会稳定、社会投资、社会预防和社会整合等作用。但是，由于目前医疗保障和医疗保险制度安排的分散、城乡分隔和制度化健康不平等等原因，医疗保障与医疗保险不仅难以发挥社会稳定、社会投资、社会预防和社会整合等积极作用，而且在某种程度上成为制度化健康不平等、不公正的制度性根源，加剧社会不平等与不公。医疗保障与医疗保险的积极社会影响、社会效果与经济效率同样尚有不少值得改进的地方。社会制度安排的基本功能是解决相应的社会问题，而不是有意或无意制造更多的社会问题。
三、“一个制度、多种标准”与全民医疗保险
进一步深化卫生体制和医疗保障制度改革，完善基本医疗保险的基本思路是：一个制度、多种标准，尽快建立全民性基本医疗保险制度框架，为建构和谐社会奠定坚实的社会基础。如前所述，虽然目前的医疗保障与基本医疗保险制度存在诸多结构性、体制性和系统性问题，但是，这是医药卫生体制改革、医疗保障制度设计和医疗保险政策模式选择过程中的问题，是发展中的问题。我们的目的不是完全否定现有的制度安排，而是根据中国社会实际情况，参照国际经验和世界医疗保障改革发展趋势，进一步完善基本医疗保险制度设计与政策模式，创造独具中国特色的医疗保障制度框架。有鉴于此，我们提出一个制度、多种标准原则。所谓“一个制度”是指重新整合、重组各种医疗保障制度，将其统一为一个基本医疗保险制度。“多种标准”是指根据全国各地经济发展情况，特别是不同社会群体的收入状况和生活水平，设计多种不同的基本医疗保险基金的缴费标准，以便将所有国民都纳入一个基本医疗保险制度范围当中，从而形成全民性基本医疗保险制度框架，实现健康平等和健康公平目标。“一个制度、多种标准”的原则和改革思路，来自卫生改革困境，来自医疗保障制度现状，来自基本医疗保险制度现存问题和基层工作者的探索创新，来自建构和谐社会的客观要求，并非空穴来风，毫无根据。众所周知，改革开放20多年来，医药卫生改革的效果越来越差，健康平等与健康公平问题日益突出，越来越多国民处于基本医疗保障和医疗保险制度之外，完全背离了医疗保障的国际惯例，全民性医疗保险是世界各国医疗保障制度发展的基本经验。更为重要的是，中国目前已初步建立了医疗保障制度框架，而且拥有医疗保障制度建设的经验，只不过各种医疗保障制度之间相互分隔，没有形成一种统一、整合的基本医疗保险制度框架。目前基本医疗保险制度建设存在的主要问题是参保人数有限，基本医疗保险的覆盖率太低，造成这种状况的主要原因是目前的缴费标准是按照城市就业者和城市居民的收入水平确定的，没有考虑到低收人群体、城市农民工群体、城乡结合部或农转居群体、东中西部地区农民群体的实际情况，人为的将许多群体排除在基本医疗保险制度之外。为解决覆盖率过低的问题，全国各地的一线工作者已经按照一个制度、多种标准的思路在探索创新，例如，广东东莞特别为农民工设置了一种缴费标准，上海市特别为农民工设计了城镇综合医疗保险制度，还有不少地方按照基本医疗保险制度模式，为农转居群体提供社区为基础的基本医疗保险服务。
“一个制度、多种标准”的改革原则和改革思路的优点众多，可以有效消除或降低现有医疗保障和基本医疗保险制度诸多结构性、体制性弊端，有助于重构现代社会福利制度框架。首先，“一个制度、多种标准”改革原则的精髓、实质与革命之处是旨在建立全民基本医疗保险，彻底改变以往基本医疗保险制度依托的选择性原则、城乡差别对待和身份歧视等价值理念，充分体现普及性、全民性、平等性、公民权利、基本需要、健康优先等现代福利价值观念。其次，全民性基本医疗保险充分体现国家福利责任、健康平等与健康公平等社会政策目标，有助于实现医疗保障体系制度目标，有助于为经济社会协调发展和建构和谐社会贡献力量。第三，“一个制度、多种标准”的原则真正解决了如何实现广覆盖、低水平的问题，是医疗保障制度设计与医疗保险制度建设的首要原则，既考虑中国社会状况，又考虑医疗保障发展趋势。第四，根据“一个制度、多种标准”原则设计的医疗保险制度能够显著扩大医疗保险覆盖范围，改善、提高医疗保险待遇标准，为参保对象提供更多更好的优质医疗服务，改善生活质量。第五，“一个制度、多种标准”的原则彻底改变医疗保险现有的筹资机制，真正建立国家、企业和个人三方合作的筹资机制，特别是彻底消灭个人承担疾病风险，抵御健康风险的自费医疗。第六，根据“一个制度、多种标准”原则设计的医疗保险制度能够彻底改变目前城乡分隔、分散和四分五裂的医疗保障制度，建立全国统一、系统整合和平等的全民性医疗保险制度框架。最后，根据“一个制度、多种标准”原则设计的医疗保险制度能发挥积极的健康保障作用与影响。
四、全民医疗保险制度与相关配套政策措施
实施全民医疗保险制度需要相应的社会环境与制度基础，首要条件是无形的价值观念与社会态度，是社会各界人士对全民健康保障议题和医疗保险制度设计形成广泛的社会共识。在某种程度说，全民医疗保险并非创新之举，而是改革开放以前中国医疗保障制度的真实写照。1949年以来，在东西方冷战和政府实施计划经济体制背景下，国家逐步建立起以公费医疗、劳动保险医疗和农村合作医疗为主的医疗保障，实现低水平、广覆盖全民医疗保障。这种广覆盖、低水平全民性医疗保障制度的社会效果和社会影响人所共知，创造了世界奇迹：中国人的人均期望寿命由建国时35岁提高到2000年的71岁，城乡居民健康状况显著改善，彻底摘掉“东亚病夫”的帽子，中华民族重新屹立于世界民族之林，国际性地位显著提高。从当时经济社会发展水平看，经济因素并不是决定医疗保障与社会福利制度的决定性因素。纵使是从经济因素考虑，计划经济时期政府都能基本实现全民性医疗保障与医疗保险制度，那么中国目前的经济社会发展水平肯定能够负担“广覆盖、低水平”的全民性医疗保险制度。换言之，经济因素和国家财力是全民性基本医疗保险制度的必要条件，但绝不是充分的条件。能否实现“一个制度、多种标准”原则和全民基本医疗保险制度主要取决政府首脑的政治意愿，取决于社会各界人士的价值观念与社会态度，取决于相关配套政策措施和社会制度性基础。这意味只有当全社会普遍充分认识到身心健康状况与健康保障在社会生活，在改善生活质量和提高个人福利水平中的基础性、先导性和战略性地位之时，只有社会各界人士对全民医疗保障与全民医疗保险形成广泛社会共识之时，全民医疗保险制度才具备相应的社会文化环境。
实现“一个制度、多种标准”原则和全民基本医疗保险制度需要诸多相应的配套政策措施。首先，解放思想，更新观念，转变医疗保障、医疗保险制度设计与政策模式选择价值理念、指导思想和基本原则，从统一、系统整合、科学管理、社会平等和社会公正等角度设计制度，从公民权利、身份平等和取消户籍制度，打破城乡差别和城乡统筹协调发展角度设计制度。其次，继续深化医药卫生体制，特别是医疗价格、医疗收费政策和医疗机构激励机制的改革，彻底改变医疗收费与医护人员个人利益直接挂钩的做法，减少药品流通环节，杜绝以药养医，为全民医疗保险制度的良性健康运作奠定社会基础和适宜的社会环境，谋求多方共赢的发展。第三，明确规定卫生服务的社会福利性质，确定健康照顾服务在社会服务与社会政策框架中的基础性、先导性、战略性和国策性地位，将健康需要满足作为社会政策议程的头等大事，确定国民健康状况与宏观经济协调发展的关系，加大政府对医疗保障制度建设的多种承诺。第四，改变基本医疗保险制度安排与政策选择侧重于防止大病、重病和住院手术的流行观点，将大病、重病的医疗互助和门诊、常见病、多发病积极防治有机结合起来，改善健康状况。同时，改变基本医疗保险制度侧重疾病治疗、大病治疗、住院手术和慢性病治疗的流行看法，将基本医疗保险工作的重点和优先领域前移，更加注重疾病预防、健康教育和健康促进事业，实现治病到防病，疾病治疗到预防疾病，末端治疗到早期干预，医疗保险到健康维护的转变。第四，建立健全公共财政制度，加大政府对社会福利事业投入，完善公共政策与社会政策框架，确保国家对健康、教育、福利、社会保障、公共住房、就业服务和公共服务的资金支持，解决医疗保障和基本医疗保险基金的筹资、融资、监管和保值增值问题，合理测算缴费标准，充分考虑不同缴费标准之间的衔接过渡和整体安排问题，确保保险基金安全封闭增值运行。第五，打破城乡壁垒和二元社会福利制度，取消户籍制度和身份歧视，确保劳动力自由流动，做好不同地区、不同缴费标准和不同医疗保障制度之间的衔接、过渡，实现保险制度的异地使用，发展基本医疗保险制度的“可移动性”特征，使其成为劳动市场运作的社会基础设施。最后，在继续深化医药卫生体制改革基础上，整合、重构各种不同的医疗保障制度与政策，逐步建立全国统一、统分结合、系统整合、运转灵活和健康平等的基本医疗保险管理体制。
五、简要讨论与基本结论
中国正处于翻天覆地和史无前例的社会结构转型时期，工业化、城市化和社会现代化，传统政治经济、社会管理体制改革和建立现代市场经济体系、社会管理机制，重构国家与社会的关系框架，经济社会协调发展和重构经济政策与社会政策之间关系，全面建设小康社会和建构和谐社会等多种社会发展主题高度相互交织、相互影响和相互依赖，如何整体推进，确定优先次序，促进经济社会协调发展，确保制度框架建设与政策模式选择显得格外重要。在这种宏观社会背景下，无论从何种角度看，医药卫生体制改革都是事关全局的战略议题，理所当然处于体制改革与制度建设中心位置，处于社会发展与社会现代化进程的核心地位，其重要性怎样估价都不会过高。因为医药卫生体制改革的核心是医疗保障制度改革，医疗保障制度改革的核心是医疗保险制度建设，医疗保险制度建设直接关系所有公民的健康状况。中国社会发展状况说明，目前绝大多数国民的衣食住行用等基本生活需要已经满足，身心健康已成中国人最重要的基本需要，如何回应社会需要，满足健康需要成为政府首要任务。健康是人类最大的福利。如果没有健康的身体、健康的心态和良好的社会适应能力，那么就什么都没有，就谈不到个人福利与社会福利，谈不到幸福美好生活，谈不到建构和谐社会。
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