赶趟似的纷纷坠地，似乎都怕错过这一阵风，但是在各种国字号银行环饲之中，这第一批吃螃蟹的人们，必须都得拿出绝招应战才行！
温商银行：温州版的企业钱庄
温商银行定位于“特定区域存贷款”，收费会视情况而定，也是能减少的尽量减少，能不收的尽量免收。
温商银行并不是第一家与人们见面的民营银行，但是却因为“正式营业”而成为民营银行史上的首家，而且还带着温州金改的光环。它也确实不负众望，开业一个月的温商银行存款规模超过1亿元，在4月17日总理召集的国务院及银行负责人座谈会上，还被总理“点赞”。
温商银行在今年1月27日召开创立大会暨股东大会第一次会议，公布了其股东组成。温商银行注册资本20亿元，股东13家。正泰公司和华峰氨纶公司作为主发起人，分别持股29%和20%。其余11家股东中的奥康鞋业、森马服装、力天房开、富通科技等4家均持股9.9%，余下的股东分5.7%。这些全部是温州本土发展起来的龙头民营企业，基本上涵盖了温州比较主要的电器、氨纶、鞋服、光纤、复合材料和机械产业。这样的组合，似乎是为了将民营银行的定位更加“接地气”一般，各行业的龙头企业都掺和在里面，打造出温州版的企业钱庄。
目前，温商银行已经建立股东大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”治理架构，其中，董事会共有9名，监事会共有3名。董事中，原工商银行浙江省分行副行长兼温州分行行长侯念东行长占有一席，丛培国为独立董事，拥有29%股份的正泰集团占有董事长和副董事长两个席位，剩下的5位都来自于各大股东。
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经营管理层：
行长：侯念东 原工商银行浙江省分行副行长兼温州分行行长
副行长：倪朝晖 上海银行杭州分行原副行长
行长助理：施正会 原中国人民银行温州市中心支行
行长助理：程林光 原银监会温州银监分局
首席信息官：袁斌
经营管理层的人员主要还是曾在各大金融机构中担当过要职的，他们往往在行业中颇具口碑，又了解温州地方的经济情况。在银行设立初期，这些人员的经验将帮助银行经营更加有效的走入正轨，但是曾经任职于“宇宙大行”工行的两位行长，是否能开好这艘小船现在还未可知。
这次管理架构的设立与普遍业内不同的是，管理层在董事会的影响。据了解，在我国上市银行中，经营管理团队在董事会往往有两个席位，不少行长还担任副董事长。但是温商银行采用的是董事会主导的方式，可以将董事会提出的决策执行的更为容易，当然，这也是民营企业经营方式的一大特点。然而问题就来了，这些董事会成员都是各行业企业的领航人，但是对金融行业工作还是“大姑娘上轿”的状态，没有一线经管人员的约束，是否能将一家银行经营起来也是个问题。
温商银行的经营也在定位有其独道之处。此前，行长侯念东曾表示，“温州民商银行将专注于专小微企业和个体工商户的“两小”市场，采取进园区、进商圈、进产业链、进农村的‘四进’营销策略。”这些对于从民企中诞生的银行来讲其实并不难，毕竟它的股东可是这些企业上下层产业链中重要的部分。
目前，该行已推出两款信贷产品用于小微企业、个体工商户的创业和创新。而且贷款利率最高不超过8%，收费项目目前只有“工本费”一项。这是现在大行无法做到的，不仅如此，一些银行在给企业贷款时甚至还存在“先存再贷”、“捆绑理财”等做法。这也是为什么，总理当着众多银行点赞温商银行。
银行人士表示，这样的做法并不容易被效仿，尤其是人力、房租等运营成本颇高的一二线城市。也就是说这可能成为小城市的专利。侯念东行长提出，温商银行今后发展其他业务产品时，收费会视情况而定，也是能减少的尽量减少，能不收的尽量免收。但是这样能行多久就是个未知数，毕竟在传统的经营模式下，温商银行要面对客户“数量多、额度小、风险大”等特点时，如何平衡高昂的运营费用将成为未来重要的课题。
上海华瑞银行：智慧银行
上海华瑞银行：“特定区域存贷款”主攻贸易金融，服务中小企业，且定位于智慧银行。
2月17日，另一家温商系的民营银行――上海华瑞银行的首家营业部在注册地上海自贸区内试营业。目前营业部在开展存款、贷款业务，对公对私业务尚未正式启动，网银、手机银行、电话银行等也未开通。
上海华瑞银行注册资本达到30亿元，是由上海均瑶（集团）有限公司和上海美特斯邦威服饰股份有限公司联合沪上十余家民营企业发起设立，均瑶集团与美邦服饰分别持有华瑞银行30%和15%的股份。另外几家股东还包括上海凯泉泵业（集团）有限公司、赣商联合股份有限公司、上海骋宇实业有限公司、上海建桥（集团）有限公司等在沪民营企业，持股都在10%以下。
目前已经确定，华瑞银行董事会由12名董事组成，这之中除了原央行上海总部副主任凌涛、原中行上海分行行长助理朱韬、原招商银行信用卡中心副总经理孙文英3位出自银行系统之外，其余6人大多数都有着深厚的均瑶集团背景。也就是说，均瑶集团确立了实际控制人地位。
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经营管理层：
董事长：凌涛 原央行上海总部副主任
董事会秘书：许慧敏 原上海市金融办地方金融管理处副处长、上海市促进小企业发展协调办公室副主任
行长：朱韬 原中行上海分行行长助理
副行长：孙文英 原招商银行信用卡中心副总经理
行长助理兼首席信息官：孙中东 原中国银行网络金融部助理总经理
行长助理兼首席风险官：解强 原上海银行黄浦支行行长
或许因为诞生在上海这个贸易发达，而且人们生活质量较高的大都市，早就它独特的个性。
首先是对公业务，华瑞银行的定位比较有“小资风味”。虽然营业部只是试营业，但是整个大厅的设备却是不逊于大行的“高大上”。
华瑞银行营业厅里安放了四块大液晶屏，而且还是触摸屏，客户可以触摸翻页阅览，上面有银行二维码和针对不同行业的贷款产品，包括租金贷、华瑞优评贷、小额联合贷、超市贷、商票通。还有一块可以让客户玩游戏的。营业大厅中央还有提供客户使用、上网的苹果电脑。处处体现着一种现代化和人性化的味道。
据了解，华瑞银行的首个业务是活期存款业务，除了存款利率上浮了30%以外，它还破天荒的可以由顾客选择自己的个性化账户号（一共13位数字，除了第一位确定为8，其他可由您自行选择）。其他银行连换卡保号一般都不提供，这种可以自己定制的方式似乎格外有意思。美邦服饰董事长周成建也曾表示，美邦希望借助华瑞银行金融平台，更好地整合产业资源，为公司O2O战略服务，促进企业的转型与升级。
其次的对公业务，自然是依托于上海自贸区的优待，比如上海银行业动产质押信息平台。而且作为自贸区，在外贸方面有多方面的优惠政策，恐怕这也是主营包括国内贸易（除专项规定），货物及技术的进出口业务，仓储，金属矿产品销售，能源领域内的技术开发等业务的均瑶集团所看重的。
天津金城银行：主打“公存公贷”
天津金城银行：主打“公存公贷”，同时还将重汽车、医疗卫生、旅游、财政、节能环保、航空航天等六市场作为切入点。
最近成立的天津金城银行是最后亮相的一家温商系民营银行。据说，金城银行最早是1917年由中国近代金融界知名人士周作民在天津创办的，后来和当时的另外三家银行一起被称为“北四行”。百年后，金城银行又重新开业，新的天津金城银行计划在“公存公贷”的模式基础上，未来将探索互联网金融业务，同时还将进入六大细分市场。
金城银行注册资本30亿元，由天津本土民营企业天津华北集团有限公司和麦购（天津）集团有限公司作为主发起人，联合14家民营机构共同筹建，包括从事产铜、房地产、零售及金融服务投资、供应链管理及谘询、电脑软件开发等数十个业务领域。其中，天津华北集团和麦购集团分别持股20%和18%，为第一和第二大股东。
目前，以周文起、凌玉兰、胡时俊、高德高、吴小平等14人组成的银行董事会已经确立下来了，其中华北集团、麦购集团各占两个席位。相比温商银行，金城银行的大股东可是值得期待多了。其发起人麦购集团可不是初识金融业，董事长胡时俊及其公司早在2001年就投资了当时的天津农信社，在2010年更名为天津农商行前的增资扩股中，将投资股份提升到6%。算是有一定的经验。
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经营管理层：
董事长：高德高 原中国建设银行天津分行行长
副董事长：周文起 天津华北集团有限公司董事长
行长：吴小平 原中信银行上海分行行长
天津金城银行的头衔可多了，它是天津自贸区内唯一一家法人银行，也是北方地区唯一一家试点民营银行，还是一家唯一一家专注于对公业务的民营银行，即我们说的“公存公贷”。
其实，外资银行在中国大部分是采用公存公贷的模式，因为这样不需要铺设太多的网点。借金城银行大股东华北集团执行总裁崔莉培的话，“金城银行前期会以服务中小微企业和科技型企业为主，但随着银行规模的壮大及信誉度的提升，未来也会考虑大企业的融资需求。”
而且其切入点非常明确的指向财政金融、汽车金融、医疗卫生、旅游养老、节能环保、航空航天这6大细分市场，因为这些行业具有抗经济周期的特点，是避免不良贷款的好方式。
金城银行行长吴小平也作出表态，虽然初期定位是对公不对私，但是未来还是不会放弃零售业务，“未来我们零售业务和对公业务大致为‘三七开’，”还有互联网金融业务的综合金融服务。
深圳前海微众银行：纯“潘俊币行
深圳前海微众银行：“大存小贷” 为特色，无营业网点、无营业柜台，完全依托互联网为目标客户群提供服务。
深圳前海微众银行是第一家试营业的民营银行，虽然是低调开张，但是总理视察了前海微众银行，就足以将这个名字推到舆论的巅峰。
深圳前海微众银行注册资本为30亿元人民币，主要股东为腾讯、百业源、立业集团，持股比例30%、20%、20%，此外还有深圳市淳永投资有限公司、深圳市横岗投资股份有限公司、涌金投资控股有限公司、深圳光汇石油集团股份有限公司、中化美林石油化工集团有限公司、信太科技（集团）有限公司、深圳市金立通信设备有限公司共7家。
微众银行董事会和监事会分别设9席和3席。董事会中，包括董事长顾敏、总经理（行长）曹彤2名高管董事，武捷思、周永健、杨如生3名独立董事，以及腾讯集团战略发展部总经理林Z骅、百业源世纪控制人朱保国、立业集团董事长林立、深圳淳永投资法人代表黄宇铮4名股东委派董事。监事会有李南青、曹龙骐、周昭钦三人。虽然腾讯已经超越了监管机构要求民营银行的单个股东占比不得超过20%的规定，但是腾讯仅在董事会、监事会中各占1席。
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经营管理层：
董事长：顾敏 中国平安集团前执行董事兼副总经理
监事长：李雨青 原平安银行董秘
行长：曹彤 前进出口银行、中信银行原副行长
首席信息官：马智涛
微众银行的定位是“大存小贷”（即做一定限额以上的存款），针对互联网个人“潘坑没А保特别那些年轻白领、产业工人、服务业从业者等蓝领群体以及小城镇非农业从业的人们。其最大的亮点，是完全在互联网线上经营一切金融业务。银行将在腾讯云的基础上，利用海量服务分布式的架构，将成本下降80%。目前深圳前海微众银行官网已经上线测试，还没有产品，前海微众银行主页上宣传语是“连接”，还有手机的微主页“想约就约”，不难猜测微信及其社交关系将会是前海微众银行未来开展业务的重要平台和资源。
微众银行的大数据系统汇集了约40万亿条数据信息，使用“人脸识别”技术代替传统“面签”的身份验证方式和远程开户，贷款人的信用将由他的社交媒体等大数据分析得出，之后授予相应金额的贷款，不需要调查信用、上门担保。总理见证了首笔这种贷款的成功。但是这不仅在中国，就是在全世界也都还没有实施起来，所以这个先例会开的很艰难。
微众银行的战略发展也有别于上面三家，微众银行行长曹彤认为微众银行的角色定义应该传统银行的“补充者”。所以不久前，微众银行与华夏银行和东亚银行（中国）签署了战略合作协议，这家互联网银行将和传统银行在资源共享、小微贷款、信用卡、理财、同业业务等领域开展合作。
浙江网商银行：纯网络银行
“技术狂人”阿里特意为银行量身打造了中国第一家完全基于自主可控技术开发、架构在分布式的金融云的商业银行系统，与腾讯开始“两马之争”加时赛。
另一备受瞩目的“阿里系”浙江网商银行还在“犹抱琵琶半遮面”。与微众银行相同，它的噱头也在不设网点，纯互联网银行的属性上，但是略有不同是在于最初的“小存小贷”模式。
3月19日，网商银行召开了创立大会和首次股东大会。根据筹备方案，注册资本金40亿元，其中蚂蚁金融服务集团认购30%，复星集团的上海复星工业技术发展有限公司认购25%，万向三农集团认购18%，宁波市金润资产经营有限公司认购16%。而且经营管理层的人员似乎也应经定下来了，还未得到最终的官方证实。
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经营管理层：
董事长：井贤栋 “蚂蚁金服”首席运营官
行长：俞胜法 “蚂蚁金服”副总裁、网商银行筹备组组长
副行长：赵卫星 “蚂蚁金服”微贷事业部运营总监
同样是“纯网络银行”，浙江网商银行与深圳前海微众银行又被视为“两马之争”的加时赛。虽然网商银行还没面世，但是管窥蠡测，还是能看出一些雏形。
作为网商银行的主发起人和大股东，阿里巴巴以电子商务起家，阿里金融布局多年，阿里小贷运作也已经形成千亿元规模。其实说起来，阿里所差的就是那张“银行准生证”了，这点显然是腾讯不能比的。
为认真贯彻20**年中央一号文件“鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务，大力发展小额信贷和微型金融服务”的精神，按照上级要求，结合**实际，特制定**市发挥邮政金融服务优势、积极支持“三农”建设活动实施方案如下：
一、工作目标
围绕支农惠农政策，紧扣“稳粮、增收、强基础、重民生”的主题，发挥邮政金融“根植”地方的网络优势，加大资源投入，提升信贷功能，拓宽服务渠道，完善科技手段，加大对农业农村的资金支持力度，增强对农民群众的基础性金融服务，促进全市经济社会又好又快发展。
二、服务项目
（一）综合金融服务项目
1．市邮政储蓄银行要发挥农村网络优势，与市供电公司协作，做好农村居民用电费用的代收代缴工作，服务范围扩大到中小企业和农村工业用电费用的代收。
2．市邮政储蓄银行要做好全市离退休干部职工的养老金发放工作，并主动配合社保、新农合等工作管理部门，为全市参保居民提供资金代缴和服务。
3．市邮政储蓄银行要利用全国联网优势，免费为外出务工、求学的农村居民提供绿卡、信用卡服务。
（二）贷款服务项目
1．农户养殖、种植产业类贷款。
2．农户生产、加工、经商类贷款。
3．商户经营周转资金类贷款。
4．民营企业周转资金类贷款。
5．房产抵押、存单质押优惠利率类贷款。
6．支持家电下乡政策商户周转资金类贷款。
三、工作措施
（一）提供综合金融服务
1．居民电费收缴服务。市邮政储蓄银行现已累计为12.1万户居民办理个人结算帐户。居民可根据用电需要，指定自己任意帐户作为代缴费用帐户，每月由市供电公司传输应扣项目，实现自动扣划，扣划资金直接进入市供电公司专用帐户。20**年，在技术不断完善的基础上，市邮政储蓄银行要开辟企事业单位、民营企业缴纳电费的网络平台，保证到各乡（镇、区）任意网点窗口，填写专用缴费凭证后，即可实时进入市供电公司专用帐户。
2．社保、养老金项目服务。主要包括：全民养老金项目、全民养老金和新农村合作医疗金代缴项目。
3．银行卡类项目。市邮政储蓄银行在发放银行卡过程中，对农村居民办卡要提供免工本费、免年使用费、降低交易费用等服务。
（二）提供贷款服务
20**年，市邮政储蓄银行计划投放贷款总额1.3亿元。其中：
1．钢制办公家具行业计划投放1000万元。
2．三轮摩托车及配件加工业计划投放1000万元。
3．针织业计划投放2000万元。
4．制鞋业计划投放1000万元。
5．农业种植业计划投放1000万元。
6．畜牧养殖业计划投放2000万元。
7．家电下乡项目计划投放1000万元以上。
8．其他民营企业贷款和经商户周转资金贷款计划投放2000万元以上。
四、组织领导
市政府成立**市发挥邮政金融服务优势积极支持“三农”建设活动领导小组，其组成人员如下：
组长：（市委常委、统战部长、市政府党组成员）
副组长：（市政府党组成员、正县级干部）
成员：（市政府办公室副主任）
（市银监办主任）
（市邮政储蓄银行行长）
（市人事劳动和社会保障局副局长）
（市商务局副局长）新晨
（市中小企业服务局副局长）
（市卫生局副局长）
（市农业局副局长）
（市工商局副局长）
（市财政局副局长）
（市人行副行长）
（市畜牧局纪检组长）
（市供电公司副总经理）
领导小组下设办公室，办公地点设在市邮政储蓄银行，**同志兼任办公室主任。
五、工作要求
（一）各有关单位要高度重视发挥邮政金融服务优势、积极支持“三农”建设活动，切实提高认识，加强配合，为项目实施提供优质服务，确保项目顺利推进。
（二）各乡（镇、区）要尽快组织项目启动会议，为项目实施奠定基础。市电台、电视台等新闻媒体要加大宣传力度，及时报道项目实施情况，营造良好的舆论氛围。
这位环保总局局长履新后，首要任务就是解决因吉林石化双苯厂爆炸引起的水体污染。12月8日，污染带前锋到达佳木斯市区江段。国家环保总局发出周生贤签署的紧急通知，决定在全国范围内开展环境安全大检查，重点指向重要江河干流及其主要支流沿线的大中型企业。这是周生贤上任后的第一个“大动作”。“这不是例行检查，这样的行动在以前是没有过的。”内部人士表示：周生贤回到北京后，首要工作就是安全大检查。
钱运录：由贵州省委书记、常委、委员调任黑龙江省委委员、常委、书记，钱运录在就职时表示，黑龙江是个好地方，是中国重要的商品粮基地、能源原材料基地、装备工业基地和石油化工基地，调任黑龙江，他深感责任重大。
石宗源由国家新闻出版总署署长、党组书记，国家版权局局长调任贵州省委委员、常委、书记。中央组织部副部长李智勇认为他经过多岗位锻炼，领导经验比较丰富，国家新闻出版署工作后，在推进新闻出版改革、加强出版物监管、促进版权事业发展等方面做了大量工作。石本人亦表示以后的工作要重实干、办实事、求实效。
张春贤：由交通部部长调任湖南省委委员、常委、书记。张对做好湖南的工作充满信心，表示要做一个负责任的人、敢于面对矛盾的人，努力使湖南经济更快发展、湖南人民更加富裕、湖南社会更加和谐。
：由国务院副秘书长(正部级)、机关党组副书记调任重庆市委委员、常委、书记。有关人士分析，中央选派，一方面是因为他拥有地方和中央工作的经验，同时，他也是国务院三峡工程建设委员会委员。此外，还有在国家计委工作的经历，熟悉经济课题，他参与制订了刚刚公布的“十一五”规划，对中国经济未来五年的发展脉络非常清楚，因此这次调到重庆，有利于重庆直辖市新阶段的发展。
龙新民：接替石宗源担任国家新闻出版总署署长、党组书记，国家版权局局长。分析人士指出，新闻出版总署作为国务院主管新闻出版事业和著作权的直属机构，要求主要领导必须具有较高的党性、较强的专业素质和较丰富的宣传工作经验。综观前后两任署长的经历，可见龙新民、石宗源都曾就任省或直辖市一级的宣传部长和主管宣传的副书记，具有非常丰富的宣传工作领导经验。
国务院任命的国家工作人员还有：任命王世元为国土资源部副部长，胡四一为水利部副部长。
银监会高层变动
在2005年12月15日公布的国务院最近任免国家工作人员中，中国银监会成为高层变动最大的部委。蒋定之、蔡鄂生、郭利根出任银监会副主席，免去史纪良的副主席职务，银监会主席助理车迎新接替蔡鄂生为国有重点金融机构监事会主席。
三位新任银监会副主席工作背景各有不同。蒋定之此前曾担任江苏省委常委、常务副省长。另外两位新任银监会副主席蔡鄂生、郭利根都有央行工作背景。蔡鄂生历任央行行长助理、上海分行行长，2001年7月调任国有重点金融机构监事会主席。蔡鄂生是银行改革的早期推动者，在2000年其担任央行行长助理时就提出为提高中资银行的竞争力，应推动部分符合条件的商业银行上市，以补充其资本金的不足。而郭利根在央行时就专门从事人事组织工作，2005年6月刚从银监会人事部主任出任主席助理，为银监会全球招聘专才花了大力气。
此次被免去银监会副主席职务的史纪良是因为已到退休年龄，此前他分管外资银行监管。
2006年是中国银行业全面开放前的最后一年，有分析人士评论称，新的银监会高层团队构架已基本整装待发。蔡鄂生、郭利根履新副主席后，银监会对银行业高管的监管及尽职调查可能增强。
原北京移动总经理李刚调任联通副总裁
在移动和联通两大运营商的竞争中，戏剧性一幕再次出现。原广东移动总经理、2005年5月份调任北京移动总经理的李刚，将调中国联通集团任职副总裁。同时调任联通副总裁的还有现任安徽电信总经理张钧安。
李刚现年49岁，曾任广东省邮电管理局电信维护部主任、电信处副处长、广东移动通信有限责任公司董事长兼总经理，2005年5月份调任北京移动总经理。他同时是中国移动(香港)上市公司执行董事。他于1985年毕业于北京邮电学院，掌舵广东移动多年来，在全国省级运营商中率先创下1天1个亿(元)的收入纪录，为广东移动立下汗马功劳。
这次李刚调任联通集团，主要是接替即将退休的联通集团现任副总裁吕建国。另外，尚冰此前出任联通集团总裁后，也留下一个副总的空缺，因此这次将有移动和电信两人调通。
业内人士认为，这次由国资委主导的人事调动，跟2004年底三大运营商高管互换相比，同样是出于遏制运营商恶性竞争，促进换位思考，保持行业健康发展的目的。广东联通的人士则认为，作为中国移动不可多得的干将之一，李刚调任联通副总，恰好是国资委重视联通的表现，他相信这是一个信号，暗示联通不会在重组中被轻易分拆。
联想亚信高层集体辞职
联想亚信管理层发生震荡，部分高层已经提交辞职申请，即将离职。消息灵通人士表示，此举系亚信对联想IT服务业务整合失利所致，而亚信与联想两家公司的合作很有可能就此结束。
作为联想亚信的核心业务，联想网御的表现很不乐观。“亚信一宣布联想网御成为新公司的核心业务，网御安全产品当季业绩就下滑了50％。原因很简单，亚信是外企，而国内政府机构的信息安全是不允许外资涉足的。”一位业内资深人士如是评论。
联想亚信高管集体辞职，不过是亚信从2005年10月份开始新一轮调整之后碰到的又一尴尬。据了解，亚信于2004年收购的联想IT服务业务目前仅存金融和联想网御两块。结合业内亚信变局的传言，如此消息属实，昔日意欲打造“IT服务航母”的亚信，未来发展令人担忧。
法国雅高酒店集团任命马睿为中国区营运副总裁
法国雅高酒店集团中国区营运副总裁凯德在为雅高亚洲区服务13年之后，于2005年12月19日离开中国，前往雅高位于澳大利亚悉尼的亚太区总部就任澳大利亚索菲特酒店区域总经理、亚太区索非特酒店晶牌副总裁。同时，马睿将接替凯德的工作，成为接管雅高中国北部酒店的营运副总裁。
凯德在1992年成为法国雅高酒店集团在中国的首个索菲特酒店――海仑宾馆的筹备经理。其后，也在雅高位于泰国以及越南的部分重要酒店担任总经理一职。2001年凯德被任命为中国区营运副总裁，并部属于整个雅高酒店集团在中国的办公室，主要负责雅高中国北京、上海，以及香港的酒店营运工作。
接替凯德工作的马睿在酒店业工作长达24年，自1982年开始在悉尼工作，他在澳大利亚、新西兰以及亚洲从事了很多酒店的决策工作，并拥有为其它著名国际酒店管理集团的多重经验。之前，马睿作为区域总经理不但亲身管理位于悉尼达令港的雅高旗舰酒店，并同时监管22间当地酒店的运营。
王怀南加盟Google
有消息传，一拍网总经理王怀南加盟Google，出任Google亚洲区首席市场官(CMO)，但目前，Google总部尚不能确认此消息。
王怀南在中国互联网界可谓是最“短命”的一位总经理。2005年7月25日，他从美国雅虎总部空降由雅虎和新浪合资成立的在线拍卖网站一拍网，8月初即遭遇雅虎以10亿美元收购35％的股份，双方组成“阿雅”联盟，而由于一拍网和阿里巴巴旗下的淘宝网是直接竞争对手，在雅虎中国并人阿里巴巴之后，一拍网将全部整合入淘宝网，尴尬的王怀南再无用武之地。
微众银行目前发展情况如何？高层出走是否会对这家“年轻”的银行产生不利影响？针对投资者关心的此类问题，微众银行方面向《投资者报》表示，微众银行目前确立了三大前台业务线，即财富管理、平台金融和消费金融。高管的离职并没有影响到公司业务的发展，目前一直在按部就班地推进业务。
此外，有外媒称，公司业务推进加速资本消耗，目前微众银行已经启动新一轮融资，涉及规模约10亿美元。微众银行方便表示，对此传言不予评论。
豪华高管团队出走
理想很丰满，现实很骨感。互联网银行并没有外界看上去那么风光。
11月14日，微众银行确认，其分管同业业务的副行长郑新林已提出辞职。这是继今年9月份该行首任行长曹彤离职创业后从微众银行走出的第二位高管。与郑新林一道提出辞职的，还有分管平台金融的黄埔（副行长级别），以及两个一级部门负责人――小微企业事业部副总经理蒋宁、同业事业部副总经理游健聪。微众银行创立至今，推出的包括“微粒贷”等主营业务均是依托同业合作完成的，可见同业业务的重要程度。
到目前时，微众银行高管团队为董事长顾敏、行长李南青、监事长梁瑶兰、副行长黄黎明、董秘及首席战略官陈峭等。
微众银行方面对郑新林的离开表示：“据了解他会有很好的发展机会。微众银行尊重他的选择，感谢他做出的贡献。”据了解，目前郑新林的工作同样由接任曹彤的行长李南青负责。
公开资料显示，微众银行于2014年年底获批成立，2015年1月18日开始试营业，腾讯持有30%的股权。与对支付宝的态度类似，市场也希望微众银行能够凭借全新的金融模式倒逼传统银行改革创新。因此成立之初，腾讯微众银行组建了比阿里网商银行更加豪华的高管团队着实赚足了市场的眼球。
但遗憾的是，不到一年时间核心高管的离职给予被寄予厚望的微众银行一个沉重打击。
目前随着曹彤（来自中信银行）、郑新林（来自兴业银行）等人的离职，平安系占据绝对的主导地位。据了解，董事长顾敏、行长李南青、监事长梁瑶兰、副行长黄黎明、董秘及首席战略官陈峭等高管均来自平安系。对此，有舆论认为，微众银行内部也存在派系之争，传统银行人不适应互联网生态。
业务存在短板
微众银行作为互联网银行的典型代表，其发展存在明显的短板。
由于远程开户等政策迟迟未能落地，微众银行不能吸储，没有源源不断的存款，资产端（贷款等）就运转不起来。目前，上线的“微粒贷”项目资金来源主要依赖于同业授信。
微众银行电子账户目前暂不支持刷卡消费、给他人转账等功能。与目前银行系直销银行的账户功能类似，本质上还属于弱实名。
这恰恰是微众银行受制于人的一大弱点。今年9月初，招商银行曾一度关闭对微众银行的入口，将这个弱点直接摆在了台面上。新任行长李南青近期表示，希望能早一点实现远程开户，但目前看来还尚未有时间表。
此路受阻，微众银行寻求其他业务。数据显示，今年5月15日，微众银行推出首款互联网金融产品“微粒贷”。截至10月底，主动授信超过1000万人，交易金额近70亿元，贷款余额超40亿元。微众银行APP代销各类基金等理财产品，目前客户数接近50万人，交易金额700亿元，管理资产超150亿元。
目前微众银行两轮框架调整，确定了三大前台业务线，即财富管理、平台金融和消费金融。微众银行方面表示，具体产品方面，财富管理主要是我们的APP业务；消费金融是“微粒贷”；平台金融目前有“微路贷”和“微车贷”。想要实现盈利则需要扩大发展规模，这也是外媒传微众银行将开启新一轮融资的原因。
定位连接平台发展之困
相比阿里的网商银行和京东金融可以获得电商资源的扶持，微众银行仍在寻找突破口。
微众银行副行长黄黎明此前公开演讲中表示，未来微众银行要依托于腾讯平台，做大众客户和金融机构的连接平台，特点是轻资产、开放、低成本运营，服务的客户群体包括城市年轻白领、都市蓝领、小微企业等，连接的外部合作方包括银行、消费金融公司、小额贷款公司、服务商等。
从银行属性转为“中介”属性，折射出民营互联网银行发展的无奈。业内人士指出，由于微众银行注册资本金有限，又难以吸收存款，放贷只能想别的出路，所以微众银行放贷资金主要来自于传统商业银行。
“基于大股东腾讯的数据平台做业务，提供了目标客户群、风控等便利，但是目前金融设施及征信系统并不完善，微众银行很难发挥网络银行的优势。”一位传统银行机构从业者表示。
邮储银行悬空半年有余的行长之位，在前不久终于有了正式接替者。中国第六大商业银行――中国邮政储蓄银行在公告中了董事会、监事会和高级管理人员调整任免决定。董事会决议聘任吕家进担任行长。
众望所归，出掌邮储银行
2003年，吕家进出任河南省邮政局副局长；2005年起担任国家邮政储汇局副局长。2007年邮储银行成立后，吕家进出任中国邮政储蓄银行董事、副行长，2007年8月任中国邮政储蓄银行董事、副行长、党委委员。如今他成为目前国内最年轻的大型国有银行行长。记者查阅资料发现，其他大行的行长普遍都是50后，吕家进比他们要年轻十几岁。
吕家进此次出任邮储行长完全在大家的预料之中。在陶礼明出事后，邮储银行总行行长之位已悬空半年之久。在此期间，邮储银行一直由吕家进代为行使行长职责。在此前的部门分管中，吕家进分管的部门最多，包括银行业最核心的个人金融部、公司业务、信贷业务、渠道管理和风险管理部等。而这些部门都是邮储银行业务构架的重中之重。已有邮储银行内部人士判断，若从邮储内部提拔新行长，可能性最大的当属排名第一的副行长吕家进。
在出任中国邮储银行副行长五年多后，吕家进初次以行长身份亮相2013年中国邮政集团公司以及邮储银行年度工作会议，他用略带河南口音的普通话，喊出了毫不动摇地“坚持发展是第一要务”的口号。
对于这家拥有近5万亿资产规模、3.8万营业网点，号称中国第六大银行的机构而言，在历经2012年股份制改造以及前任行长陶礼明风波后，新行长的口号振奋人心。
“坚持用加快发展来解决前进中的困难和问题”，这是吕家进率领邮储银行走出阴霾的“隆中对”，在中国银行业纷纷准备告别速度情结和规模冲动的今天，这个策略多少有点与众不同。
2013年恰是银监会批准邮储银行开业7年之际，距离国务院《邮政体制改革方案》已有8年之久。2012年陶礼明案的爆发，已经隐隐折射出钟情速度的危险性。
记者获得数据显示，2005-2011年，邮储银行存款规模从1.3万亿跃升至3.9万亿；贷款更是从0一跃至2012年6月末的7521亿元，公司净利润从2007年底的6.5亿元跃至2011年底的231.2亿元，5年扩张了35倍。
“过去几年邮储银行大规模进入资产业务，合规和操作风险突出，案件频频发生。”1月24日，一位监管人士对本刊记者用四句话概括了邮政金融改革难点：公司治理存在明显缺陷，管理体制尚未理顺，资本金补充渠道窄、压力大，信贷业务风险隐患突出。
“改革只有进行时，没有完成时。”1月16日银监会副主席蔡锷生参加邮储银行2013年工作会时，如是总结过去7年的改革之路。在蔡锷生对邮储银行未来提出的5点要求中，确立清晰的发展思路以及“加强风险管控，运用‘底线思维’”，亦可见监管机构之期许。
定位之惑：不甘于小贷银行
在邮储银行2013年会上，中国人民银行副行长刘士余对邮储银行提出三大期许，其中之一便是希望其能“坚持城乡小贷方向、坚持零售商业银行”的定位；而蔡锷生的五点要求中，首要一条也是要“确立清晰的发展战略，坚持服务‘三农’、服务社区、服务小微企业的定位不动摇”。
2010年底邮储小额贷款发放突破千亿之时，时任副行长的吕家进对外表示，早在2004年，邮储就已开始关注尤努斯及孟加拉乡村银行，此后又与世界银行、亚洲开发银行进行了交流，认定小额贷款市场潜力巨大，竞争相对薄弱。同时，客户分散、风险也相对分散，与邮储银行的机构、人员能力匹配性较好；遂将该业务确立为邮储银行战略性业务。
2008年，银监会允许邮储银行开办对公业务，但在业务开展初期，由于客户资源以及对公业务人员稀缺，邮储只能以信贷资产转让、信贷资产置换、银团贷款的方式参与到市场广袤的批发业务领域。
“邮储一开始资产置换做得很凶。”国开行一位人士表示，邮储第一步就是向国开行取经，在银团贷款、联合贷款和委托贷款领域双方都有合作。
以2008年6月国开行与邮储湖南分行签署的合作协议为例，根据协议，2008-2011年，国开行湖南分行将选择300亿元的存量和增量贷款与邮储银行开展全面业务合作。
2009年下半年后，在监管机构严厉的信贷额度管控之下，国有大行和股份行向城商行等中小金融机构转让贷款的现象增加，邮储成为一支不可忽视的力量。仅2009年4月，邮储与民生银行签订的信贷资产转让业务合作协议，双方在银团贷款及信贷资产转让业务计划合作额度就高达300亿元。
只不过，随着2010年底银监会《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》，信贷资产转让的“虚火”被堵。上述国开行人士说，“银监会严禁拆分贷款和双卖断的方式，对信贷资产转让市场起到了规范的作用，此后，各家银行优质的资产不愿意转让，劣质资产邮储也不愿意接。”
然而，在2009-2011年地方政府融资平台雨后春笋般崛起的时代，邮储银行各地富有进取精神的分行显然希望能在银政合作当中分得一杯羹。于是，邮储银行推出了专项融资服务，适用于信用评级高的部级涉农公用企业和公用工程，专项用于农村能源、公路、水利等基础设施建设。
“对于优质项目，一般商业银行下浮10%，但邮储银行有时能提供更加优惠的利率。”上述开行人士介绍，在区县级平台争夺中，邮储优势很明显，只不过，按照批发业务准入原则，并非所有的省分行都可以进入相关领域，省一级分行进入的则更少一些。
进入2010年后，在云南省二级公路专项融资、深圳市基础设施建设、重庆“两翼”地区等领域均能看到邮储的身影。
盈利模式失衡：资产业务短板
“邮储贷款业务起步晚，信贷队伍一直处于建设过程中。”一位熟知邮储银行的同业人士介绍道，但这几年邮储在批发业务方面的积极表现令同业瞩目，尤其是2011年10月，与国开行并肩，且单独拿出400亿资金援助处于困境的铁道部时，市场更见识到了邮储银行的雄心。
因而，进入2012年，在银监会监管四部有关邮储银行下一步监管重点中，省以下开办公司贷款以及平台贷款风险均在监管关注视野之内。
“各地分行的进取精神很大。”1月14日，邮储西部某省分行谈到批发业务时如是说，雄厚的负债业务，19%左右的存贷比，既是邮储的优势，也是邮储的短板，这块短板对应的就是并不发达的资产业务。
银监会内部数据显示，邮储拥有雄厚的负债优势，截至2012年6月末，各项存款余额43462.8亿元，较年初增长10.9%。其中储蓄存款38211.9亿元，占比87.9%，市场占有率9.92%，在同业中居第四位；2008年后发展起来的公司存款为5214亿元，占比12%。
相较而言，资产业务失衡的问题不容忽视。尽管近年来信贷业务规模不断扩大，但截至2012年6月末，各项贷款7521亿元，而该行独特的资产结构也颇为有趣。
截至2012年6月末，该行4万亿资产结构中，与贷款业务相关的个人贷款、公司贷款、专项融资占比分别为9.7%、5.6%和8.3%，三者相加不足34%，与此同时，该行又是资金市场的主要资金拆出方，债券投资、存放同业款项、票据贴现和买入返售占比分别高达23.4%、22.4%、6.2%和1.3%，四者相加将近资产结构的六成。
而在7521亿贷款结构中，小微企业贷款仍然是该行的主导性资产业务，小企业贷款和小额贷款占比分别为9.5%和17.9%，经过多年在批发类信贷领域的努力，批发类信贷占比已高达24.2%。
然而，两类业务模式在理念和流程上的巨大差异，以邮储银行现有的风控和管理能力，能否驾驭则要打上一个问号。
尽管截至2012年6月末，邮储银行不良贷款仅为33亿元，贷款不良率0.44%，但不良增加显著，不良贷款余额比年初增加10.1亿元，小额贷款不良率2.28%，较年初增加0.45个百分点。
“下一步监管工作重点之一就是防范新业务风险，包括省以下开办公司贷款、票据业务、理财业务和信用卡业务风险等。”上述监管人士告诉记者。
公司治理之痛：理顺银邮关系
在邮储银行年度工作会议上，来自央行和银监会的两位负责人都不约而同提到了公司治理。刘士余表示，在公司治理结构方面，邮储要向管理要效益，加强内控建设，改善公司治理结构，按照“资本充足、内控严密、治理规范、效益良好”的要求，完善现代金融企业制度建设；而蔡锷生更一语点到邮储公司治理的关键，即搞好邮银合作。
尽管近三年来，邮储集团不断追加资本金，使得邮储银行资本金跃上了700亿元的规模，但较低的资本充足率仍然是制约其发展的重要原因。银监会也多次发文，要求邮储银行进一步加强资本充足率管理。银监会开出的方子是，“推进股份制改造，引进战略投资者”。
然而，邮政集团在人事和业务方面强大的控制力，却多被内外诟病。更有外界指责邮储银行管理层不懂业务。
从公司治理角度，邮储集团与邮储银行、总行与分支机构错综复杂的关系也亟需理顺，按照吕家进的提法，未来仍然要积极支持金融发展，继续毫不动摇地坚持“自营+”模式，加大支持邮政金融的力度，要加强邮银协调配合。
然而现实中，邮储3.8万个网点当中遍布全国的网点，仍旧是公司治理难题。目前根据网点储蓄余额的归属和办理业务的差异化需要，邮储总行将分支行分类一类支行、二类支行，其他则为网点，其中一类支行的人财物全部划归邮储银行，办理全部银行业务；二类支行的现有储蓄余额以及网点大部分人员则留在邮政局，继续邮储、会对、中间业务等基础金融业务，少数人划归邮储银行，办理公司业务和信贷业务等新开办的业务；而其余的邮储银行营业网点，则由邮政局银行继续办理储蓄、会对等基础性金融业务，网点的人员、资产归属邮政局。
长期以来形成的邮储银行自营机构和邮政局网点并存的经营管理模式，恰是近年来邮储屡屡发生管理问题的原发地之一。
Abstract: As large quantities of energy and resources need to be consumed to produce Polyvinyl chloride (PVC) resin by calcium carbide process (CCP) whose process produces many hazardous waste, which will also cause resources, environment and ecological problems, so many calcium carbide process PVC(CCP-PVC) resin plants in China exchange their by-products and waste with other plants to form an industrial symbiosis network(ISN) to resolve those problems. With the research of practical application of ISN in CCP-PVC resin industry of China, four types of ISN models of CCP-PVC resin industry in China are constructed which are core companies oriented, equaling oriented, mixed oriented and virtual oriented model. Main features, advantages and disadvantages, applicability, resource conservation, by-product reusing, waste disposal of these four types’ models are analyzed and compared, and their appliance scopes and development directions are also proposed.
关键词:案例分析与比较;电石法PVC树脂;工业共生;共生网络模型
Key words: cases analysis and comparison;calcium carbide process PVC resin;industrial symbiosis;symbiosis network model
中图分类号:TQ325 文献标识码:A文章编号:1006-4311(2010)23-0010-03
0引言
PVC树脂是世界第二大通用树脂,中国是全球PVC树脂的第一大生产国,也是消费量最大的国家。2008年,中国PVC树脂总产量为881.7万吨[1],其中电石法产量约占75%。电石法消耗大量的原盐、电石、鲜水、汞触媒和电力,并产生大量盐泥、电石渣、含汞废水等具有较大危害的废弃物。盐泥的任意堆放和投弃,会污染土壤和水体,对环境造成严重污染;电石渣是电石水解反应的副产品,含有大量的Ca(OH)2,具有很强的碱性,并含有较高的硫化物,对土壤、水质的破坏很大;含汞废水的排放对人类和环境都会造成很大的危害。如何解决电石法PVC树脂工业带来的资源、环境和生态问题,成为各国学术界和企业界需要解决的重大问题。
面对电石法PVC工业带来的资源、环境和生态问题,中国企业采用各种各样的方式实施循环经济,很多电石法PVC企业寻求与其它企业进行副产物和废弃物的交换利用,形成工业共生网络,试图降低能源的消耗,提高资源的利用效率,提高固体废弃物、废水和废气的循环使用。
工业共生网络是工业企业模仿生态学,在企业之间直接进行副产品和废弃物的交换与利用而形成的互利关系,目的是为了提高经济效益、环境效益和社会效益。目前工业共生网络模型主要有主导型、平等型、混合型和虚拟型四种。
1中国电石法PVC工业共生网络模型案例分析
1.1 主导型工业共生网络案例分析主导型工业共生网络是最基本和最为广泛存在的一种模型。这种工业共生网络以一家大型企业为核心,许多中小型企业分别围绕这个核心企业进行运作,从而形成工业共生网络。在电石法PVC工业中,这种模型主要表现以电石法PVC企业为核心企业,带动相关企业的发展。
例如河北某电石法PVC化工园区以每年30万吨烧碱和30万吨电石法PVC树脂的工厂为核心,配备小型火力发电厂、次氯酸厂、污水处理厂、有机氯厂和水泥厂。在图1中的电石法PVC工业共生网络中:①火电厂的蒸汽用于电石法PVC企业的烧碱干燥和VCM聚合工艺;②副产物液氯用于有机氯产品的生产;③废弃物电石渣和盐泥用于制水泥;④氯水用于制备次氯酸。
中国大多数中小型电石法PVC企业受资金、资源等的约束,在实施循环经济过程中,逐步形成了主导型工业共生网络模型。这种模型主要是以电石法PVC企业为核心,附属企业综合利用盐泥、电石渣、液氯等副产物和废弃物而形成的工业共生网络。并且在这种模型里,电石法PVC企业没有以其它企业的副产品或废弃物为原料,但是附属企业对电石法PVC企业依赖性非常强,易受电石法PVC企业的影响。
1.2 平等型工业共生网络案例分析平等型工业共生网络是指网络上各个结点企业处于对等的地位,通过各结点之间(物质、信息、资金和人才)的相互交流,而形成工业共生网络,整个网络通过自我调节以维持各组织的运行[2]。在这种模型里,电石法PVC树脂企业与各种资源开采企业处于平等的地位。
例如,中国安徽省资源丰富,其中煤炭储藏量居中国第七位;石灰岩保有储量居中国第二位;安徽省东兴盐矿是华东地区最大的盐矿之一,拥有储量17.58亿吨。这为安徽省发展盐化工、电石法PVC产业提供了必要的资源条件[3]。安徽省淮北矿业公司规划建设100万吨PVC项目,利用安徽省丰富价廉的煤、石灰石和岩盐资源,发展盐化工联产PVC(图2),并用电石渣制取高标号的水泥,使煤资源和石灰石资源得到充分的利用。
在电石法PVC平等型工业共生网络模型中,①电石法PVC厂使用热电厂的副产物蒸汽;②废弃物电石渣用于水泥的生产。由于淮北地区拥有丰富的自然资源,电石法PVC企业可以选择与不同的资源开采类企业进行合作,而资源开采类企业也可以把资源出售给其它企业。因此在网络上的五个主要的企业,它们处于平等的地位,互相依赖。
在中国电石法PVC树脂工业中,这么模式并不常见,一般是资源类企业发展电石PVC工业的过渡阶段。
1.3 混合型工业共生网络案例分析电石法PVC工业主导型和平等型工业共生网络是两种极端形式,前者过于依赖于某一企业,而后者过于松散,它们无法成为主要的工业共生网络。混合型工业共生网络介于主导型和平等型之间。电石法PVC工业混合型共生网络拥有主导型和平等型两种模型的特点,网络上既有主导的核心企业,也存在多个企业之间的平等合作。
例如,中平能化集团是中国国有特大型集团,拥有平煤股份和神马实业两家上市公司。中平能化集团依托河南省平顶山地区的区位优势和丰富的煤、岩盐、水等资源优势[4],发展煤、盐、化工产业,实现煤炭采选、尼龙化工、煤焦化工、煤盐化工、煤电五大支柱产业群和现代物流、高新技术、建工建材、机电装备四个辅助产业群协同发展[5]。其中与电石法PVC工业相关的共生网络见图3,电石法PVC厂主要生产PVC树脂,副产品烧碱、氢气、氯气,并产生电石渣、电石炉尾气;煤炭开采厂、盐卤开采厂和石灰石开采厂分别为该电石法PVC工业提供煤炭、卤水和石灰石等原材料。
图3中的工业共生关系有:①电石法PVC厂电石炉产生的尾气用作热电厂的锅炉燃料;②电石法PVC厂使用热电厂提供的蒸汽,节约了能源;③有机氯厂利用副产物液氯料生产高附加值的有机氯产品;④尼龙厂把副产物氢气作为主要原材料,大力发展尼龙产业;⑤保险粉厂利用煤化工产生的副产物硫磺,并利用电石法PVC厂的副产物烧碱,生产保险粉;⑥电石渣和粉煤灰被水泥厂有效利用。
在图3模型中,电石法PVC厂与煤化工厂、资源开采厂处于核心地位,并且各自都延伸出附属企业,因此该模型为混合型工业共生网络。在中国,这种模式比较常见。这种类型的企业集中在河南、内蒙古、新疆等煤炭、石灰石和盐矿丰富的地区。
1.4 虚拟型工业共生网络案例分析虚拟型工业共生网络突破了传统的固定地理界限和具体的实物交流,借助于现代信息技术手段,用信息流建立工业共生网络上企业的开放式动态联盟,组建和运营的动力来自多样化、柔性化的市场需求,以市场价值的实现作为目标。电石法PVC工业虚拟型工业共生网络主要表现在电石法PVC企业与跨区域的企业进行副产物和废弃物的交换使用。例如甘肃白银市处于中国西北地区,于2008年被列入中国首批典型资源枯竭转型城市。由于矿产资源逐渐减少,城市转型是白银市面临的重大问题。白银市规划以建设十万吨TDI和十万吨电石法PVC为核心,发展精细化工,推动银光公司和聚银公司实现转型[6]。
在工业共生网络(图4)中,北方三泰化工规划建设20万t/a烧碱、24万t/a的PVC项目,主要产品为PVC树脂,副产物氢气、氯气和烧碱;银光聚银公司主要产品为TDI(甲苯二异氰酸酯),副产物氯化氢和含氯化氢尾气;甘肃稀土集团主要提取稀土,产生氯化铵残液;以上企业均位于中科院白银高技术产业园。兰州石化为银光聚银公司提高甲苯,公司位于兰州市;靖远煤业位于平川市;靖远电厂为电石法PVC工业提供电力和蒸汽,位于靖远市[7]。
工业共生关系有:①银光聚银公司利用北方三泰化工副产物H2与兰州石化的副产物甲苯进行氢化反应,生成甲苯二胺;②银光聚银公司利用北方三泰化工副产物Cl2与来自焦化厂的副产物CO生成光气,然后利用光气与甲苯二胺生产甲苯二异氰酸酯(TDI);③北方三泰化工利用银光聚银公司的副产物氯化氢与VCM单体生成PVC树脂;④甘肃稀土集团利用北方三泰化工的副产物烧碱和银光聚银公司的副产物氯化氢进行稀土工业的生产;⑤北方三泰化工利用银光聚银公司的尾气和自身的副产物烧碱生成NaCl,生成NaCl可以在北方三泰化工电解单元反复使用,节约了原盐的使用;⑥水泥厂利用电石渣和盐泥生成水泥。
虚拟型工业共生网络模型实现了兰州市、中科院白银高技术产业园、靖远市和平川区四个区域的甲苯、一氧化碳、氢气、氯化氢、蒸汽等副产物和氯化氢尾气、电石渣、氯化铵等废弃物的交换使用,形成一个跨四个区域的虚拟共生网络。
2中国电石法PVC工业共生网络模型案例比较
对上述主导型、平等型、混合型和虚拟型工业共生网络模型的主要特点、优缺点、适用性、资源节约、副产物利用、废弃物处理等方面进行比较见表1。
从表1中可以看出主导型、平等型、混合型和虚拟型四种共生网络模型都利用了电厂的副产物热蒸汽,有效的节约了原煤资源,并且这四种模型都对盐泥和电石渣进行了妥当处理,减少了废弃物的堆放和填埋处理。对于副产品氢气和氯气的处理方面,河北某电石法PVC企业发展小规模的有机氯产品;中平能化集团主要用氢气大规模发展尼龙业,并用氯气发展大规模有机氯产品;白银地区利用氢气和氯气发展TDI产品,实现氢气和氯气的循环使用。因此,可以看出这四种模型在资源节约、副产物利用、废弃物处理方面都取得了较好的效果,产生了经济效益、社会效益和环境效益。
这四种模型的适用范围不一样。主导型主要是中小型电石法PVC企业实施循环经济的“无奈”选择,这是因为它们没有煤、原盐、电石等资源的开采权,并且没有足够的资金进行液氯精细化工产品的拓展,形成的共生网络很大程度上是为了满足政府和公众对环境保护的要求。淮北矿业电石法PVC工业和中平能化电石法PVC工业相比可以看出,淮北矿业电石法PVC工业处于起步阶段,共生关系数量不多,在未来的发展中,需要向混合型工业共生网络模型发展。中国很多电石法PVC企业严重依赖煤、原盐和石灰石资源,特别是西北地区电石法PVC企业,如新疆天业集团、宁夏英力特等,当资源枯竭时,就会面临甘肃白银地区工业与城市转型的问题。为了避免这样的问题,中国企业应该继续对电石法PVC工业的发展进行深入研究,构建新的共生网络,从而提高资源利用率,减少废弃物的产生和排放。
3未来研究
电石法工业共生网络模型的共生效益的定量分析和工业共生网络企业的选择问题是未来的重要研究课题。本文讨论了电石法工业共生网络模型利用副产物和废弃物的各种途径,没有从定量的角度对四种模型产生的经济、社会和环境效益进行比较;另外,电石法PVC树脂工业产生的副产物和废弃物利用的途径有很多种,这使得企业拥有选择不同类型的共生网络企业的权力,因此如何选择共生网络企业也将成为未来的另一个研究课题。
参考文献:
[1]江苏氯碱工业协会专家委员会调研组.电石法与乙烯法PVC生产方式在山东及江苏地区发展前景探讨[J].江苏氯碱,2009,(4):15.
[2]赵涛,徐凤君.循环经济概论[M].天津,天津大学出版社,2008:119-125.
[3]安徽省科技咨询中心.淮北矿业(集团)有限责任公司100万t/a PVC及其配套工程环境影响报告书简写本,2006.
[4]周贤国,刘向阳.煤盐联合发展氯碱循环经济[J].氯碱工业,2007,(7):6-8.
[5]任连保,周贤国,马欢,侯欲晓.氯碱企业构建循环经济发展模式的探讨[J].氯碱工业,2006,(7):7-10.
在孙建一、邵平双双请辞的消息传出整整一周后，平安银行股份有限公司（下称“平安银行”，000001.SZ）高层更迭最终尘埃落定。10月20日，平安银行公告称，平安集团副总经理、平安证券原董事长谢永林将接替孙建一出任执行董事，平安银行副行长胡跃飞接替邵平出任行长。
由并购而诞生的平安银行，被业内人士戏称为“半泽直树式”的银行。并购如同一把双刃剑，既为其带来规模效应和全国性银行牌照的便利，亦带来不同企业文化的碰撞和由此带来的派系之争。
在经历了深发系、平安系和民生系的更迭后，在诸多业内人士看来，随着谢永林归来，邵平带来的民生系色彩将逐渐褪去，平安银行也将回归“平安”。 谢永林回归执掌平安银行，被视为其加大零售业务的重要布局。
对于平安银行新的掌门人来说，在银行业的“寒冬”里，如何带领平安银行除旧布新，实现零售转型，有效对接集团的整体战略，亦是不小的考验。 管理层换血
谢永林是“平安系”少壮派，拥有保险、银行和证券的金融跨界经历，被平安银行董事会评价为“是平安集团最具有综合金融基因的高价值人才之一”。
拟分别出任平安银行常务副行长和董事长助理的平安证券总经理杨志群和副总经理郭世邦，亦属回归平安银行。
据了解，随着管理层新旧更迭，相应的分工又有了新变化，其中，郭世邦接管原由赵继臣分管的风险条线，副行长赵继臣改为分管资产保全业务，杨志群接管原由胡跃飞分管的公司业务条线，副行长蔡丽凤分管零售的同时兼管财务，行长助理姚贵平协助分管零售，副行长冯杰分管FT事业部和对台金融业务的同时兼管贸易金融条线。
至此，民生系管理层仅余赵继臣和杨华两人，深发系和平安系则各有三席和五席。经过四年，平安银行的管理层组成似乎又回到了最初的格局。
对于孙、邵双双辞职，有平安银行内部人士对《财经》记者表示，除了平安银行战略转型的考虑，发生在8月初的平安银行行长助理、北京分行行长刘树云案亦是因素之一。
据财新报道，刘树云私自成立公司，在平安体外运转，为该行介绍投行客户、担任通道财务顾问，并使用平安银行贷款作为GP（普通合伙人），用平安银行理财资金作为LP（有限合伙人），投资了四笔上市公司的定向增发业务，并获取了数千万元的超额收益。
平安银行内部员工透露，刘树云早在7月底便主动提出辞职，意欲出国探亲。但被平安银行以将为其召开欢送会为由留其至8月2日，刘树云遂于当日被警方带走。
在董事会公告后，平安银行官网上的董事和高管栏里，孙建一的名字目前尚在，而邵平的名字已消失。
据了解，现年63岁的孙建一将回平安集团继续任副董事长。邵平在正式辞别平安银行的次日，加盟国际商业结算控股有限公司（00147.HK），出任独立非执行董事、公司审核委员会、薪酬委员会及提名委员会自有会员等职务。
就在新的高层班子组建之时，业内流转出一份平安银行的方案称，平安银行将实施部门裁并、分行裁员、事业部裁撤、员工到高层降薪10%-50%、年终奖缩水等。
平安银行宣传部门对《财经》记者回应“未听说此事”。一位平安银行中层人士则表示，目前暂未听到关于裁员和降薪的动静，但部门和分行之间的调整确实正在进行，事业部的改革则要区分三类事业部不同的情况，从目前正在实行的改革来看，行业事业部的变化可能会比较大。
事实上，今年以来，平安银行的薪酬水平已呈下降之势。数据显示，今年上半年其薪酬总额同比下降5.2%，人均薪酬则下降11.7%。而员工人数则呈逐年增长。自2012年以来增长了59.17%，在八家上市股份制银行中增速居首，但人均利润水平却位居末二。今年上半年，四大行和招行等份份减员之时，平安银行仍增了663人。
据了解，平安银行的总行部门和分行负责人亦在进行调整。比如，亦曾做过马明哲秘书的饶劲松日前出任平安银行首席人力资源执行官，一些分行行长的人事安排已在进行之中。
改革民生版事业部
随着一批平安系回归，诸多业内人士认为平安银行将逐步“去民生化”。论及“去民生化”，则需了解“民生化”是如何在平安银行形成的。
2012年9月邵平出任平安银行行长后，张金顺、赵继臣、孙先朗和刘树云等民生旧部纷纷加盟平安银行出任高管。据当时媒体报道，当时有50多名民生银行中高层追随而来。一批深发系中高层人士则挂冠而去，亦有副行长陈伟等平安系高管离职。
经过这场被平安集团董事长兼CEO马明哲称为“在列车高速行驶的路上换轮子”的人事大调整，平安银行从平安系占主导变为民生系主导的局面。
对于一直渴望拥有全国性银行牌照的马明哲来说，整合后的平安银行被寄予成为“最佳商业银行”的战略厚望。有业内人士指出，要完成这个愿景，根据马明哲一向推崇的“付费过桥论”，当时根底薄弱的平安银行招揽拥有人脉和资源且同样奉行“狼性企业文化”的民生系加盟，亦在情理之中。据当时媒体报道，2013年平安银行的人员业务调整费用高达212亿元。
原深发展以对公业务特别是供应链金融见长，零售业务较薄弱。2012年平安银行仅有28家分行和400多家网点，且主要集中在长三角、珠三角和环渤海地区。营业收入仅有397亿元，远低于同行，总客户数和户均使用产品数量都处于偏低水平。彼时的平安银行，虽有全国性牌照，尚未有全国性银行的格局。如迅速发展，只有倚重做大既有优势。
基于这样的现状，在2012年12月深圳麒麟山庄会议上，邵平携一批民生系旧部亮相，首次公布“三步走”战略规划，首先将重点放在发展对公业务上，即：第一步在三年到五年内，以对公业务为主；第二步在五年到八年内，以对公和零售业务并重，实现各项业务快速协调发展；第三步到八年后，零售业务要成为主导业务和利润的主要来源。
平安银行发展对公业务的路径便是学步民生银行的事业部制。经过四年的推行，截至今年9月，设立了11个产品事业部、7个行业事业部和1个平台事业部，形成行业产业链“全覆盖”。
由于事业部作为平安银行的主要管理架构，且主要由民生系把持，分行的职能被弱化，部分权力的上收和让渡，亦引起很多分行深发展系和平安系员工的不满。
被平安银行学步的民生银行的事业部制，本身已存诸多弊端。民生银行董事长洪崎此前曾对媒体表示，2007年民生银行实施的产品事业部和行业事业部的体制只是一种过渡性安排，时机成熟时须过渡到大事业部体制。去年民生银行启动了大事业部制改革。
平安银行今年提出深化事业部改革。与民生银行事业部制改革模式不同的是，平安银行的事业部制改革提出要打造平安特色，即兼具“综合金融”和“互联网金融”。其启用的“核心客户+供应链客户、产业链客户和生态圈客户+零售客户”的“C+SIE+R” 模式，被邵平称为“平安独特的创新商业模式”。
据了解，颇具民生银行色彩的行业事业部将作为改革的重点。一位平安银行事业部负责人透露，目前事业部改革的思路是，行业事业部成为全行的公共专业平台，拓展的资源在分行落地，风控管理亦由分行负责，分行向集约化、专业化和差异化转型。产品事业部作为产品研发中心，对接由行业事业部开发的客户的产品需求。平台事业部则作为连接点，实现事业部和分行之间的上下游业务分工和落地。
在该人士看来，除了厘清事业部与分行的利益分成，目前还需要解决的一个问题是，现有客户经理手里的既有资源的分配和对接还需要理顺。 业务风险凸显
对于平安银行来说，由于宏观经济下行和产业结构调整，当下业务结构和风险管控体系亟待调整。
华融证券分析师赵莎莎的研报指出，目前平安银行的公司业务客户主要是中小企业客户群，其公司类贷款多集中在轻工制造和商业流通行业。由于我国经济处在寻底过程，民营中小企业集中的轻工制造和商业流通行业正处于最艰难的时刻，使得平安银行的不良贷款和不良率2015年均明显提升。
有银行业人士指出，在经济下行的形势下，别的银行选择收缩战线，平安银行却仍朝前冲，接盘了被很多银行放弃的高风险业务，这些业务有很大一部分已变成坏账或处于坏账边缘。其逐年攀升的不良贷款和重业绩轻风控的做法亦一直为业内质疑。
其中一个例子是平安银行很多分支机构为了冲业绩规模而力推的“贷贷平安商务卡”业务。根据平安银行官网的介绍，这是一种为小微客户量身定制的小额信用循环贷款业务，免抵押、免担保，最高可贷100万元。诸银行业人士指出，这类被称作利息最低、办理门槛最低和放款最快的业务积聚的风险不小，不良率很高。有业内人士透露，仅2014年北京分行的贷贷卡不良贷款就高达十几亿元规模。不过该说法未曾获平安银行官方确认。
2016年初，平安银行的“一二三”新三年发展规划中，“一”即指提质增效。对此，平安银行逐渐加强了风控措施，压缩了存量联保互保业务，细化区域、行业风险组合管理和客户分层，适度调整了汽车贷款的风险准入政策等措施，小微业务更多地转向有实际抵押品的贷款模式。同时加大清收不良和拨备力度。
其三季报显示，不良贷款率1.56%与上季持平，公司贷款和零售贷款不良率均比年初有所上升。期末逾期贷款比期初增长9.8%，重组贷款比期初增加41.5亿元，逾期重组贷款占比5.69%，比期初上升了13个基点。中银国际分析师袁琳的研报称，平安银行三季度的新增不良贷款主要来源于中小企业贷款敞口，且其经营性贷款敞口在三季度进一步收缩。平安银行亦在三季报中表示，不良率上升主要源于民营中小企业、经营性贷款与汽车贷款等业务。
除了加强业务结构调整和风控管理，平安银行内部的管理亦需填补风险漏洞。平安银行一些部门和分支行的民生系管理层中饱私囊、管理混乱、任人唯亲，亦常为平安银行员工在社交平台和私下吐槽。而刘树云案即是该现象的一次曝光。
近年来，平安银行因管理和风控方面的问题，曾屡受监管部门处罚。比如，2014年12月，因向小型企业以贷收费且质价不符、向小微企业收取银承敞口风险管理费，被深圳银监局处罚15万元。2015年3月，又因虚报资本充足率数据，被深圳银监局处罚30万元。 发力零售业务
在当下的经济环境中，银行以往“重资本”、“重资产”的传统经营模式已难以为继，发展零售业务，走“轻资本”和“轻资产”之路，成为银行转型的选择。知名投行高盛今年4月亦开启零售银行业务，向轻资本业务转型。
依照平安银行的“三步走”战略，零售业务是其融合集团优势，立身银行界的驱动力。
2014年以来，平安银行在资源分配上已开始向零售倾斜，并提高对一线销售人员交叉销售的业绩提成。据了解，此前平安银行有很多中后台员工已调到销售岗位，加大对一线的支持。
虽然经过三年多的发展，平安银行的网点增长迅速，但仍难比肩其他全国性股份制商业银行。
今年8月平安银行宣布启动零售转型2.0战略，打出智能化零售银行的旗号。副行长蔡丽凤在零售2.0战略会上表示，平安银行的零售业务不是一般的智能银行，而是“有平安特色”，即平安集团的综合金融+互联网金融，而这亦是平安银行“不可复制的优势”。
今年初，平安集团推出“平安3.0”战略，要聚焦“大金融资产”和“大医疗健康”两大产业，实行“综合金融+互联网金融”并重发展，平安银行的零售转型亦是对该战略的响应。而平安银行要完成在三年到五年内累计客户数达1.1亿人、零售利润撑起半壁江山的零售业务愿景，亦需平安集团的强力支持。
平安集团积累的2.4亿互联网客户和1.14亿个人金融客户，被平安银行视为高质量客户且获客成本低。据了解，为了有效开发集团客户资源，平安银行成立了对公综合开拓部和零售综合开拓部，专门对接平安集团及各子公司。
一位平安银行人士表示，平安集团客户数据都是真实有效的金融交易数据，可以根据客户的收入、阶层以及理财偏好，对其进行精确画像和精准推送全品类的金融产品。因此，平安银行零售业务转型的最重要安排之一就是把集团客户向平安银行零售渠道引流。
平安集团客户向平安银行引流的另一个优势在于，根据银监会的规定，银行只能在自有平台上销售其银行理财产品，但通过平安的“随意门”项目，客户可以穿越不同平台界面，实现用一个账户获得不同的金融产品服务的便捷。
据了解，平安银行今年除传统模式的客户资源迁徙投入外，还将加强与集团互联网子公司及外部互联网平台的“互联网+”客户迁徙新模式。平安银行目前已在推行电子账户开户，鼓励全员注册下载。
不过，亦有业内人士指出，平安系统内各子公司之间存在一定的资源竞争关系，平安银行如何平衡这些关系，亦关系到其综合拓展的效果。
背靠平安集团的“大树”，截至上半年，平安银行通过交叉渠道新增迁徙客户50万，财富客户较年初增加1.14万户，客户资产增加238亿元。直通银行“口袋银行”通过与寿险合作，累计用户数达1286万户。
平安银行三季报显示，截至三季度末，零售存款2819.10亿元，仅比年初增长0.56%，在存款总额的占比14.7%，为2010年以来最低，零售贷款余额虽比年初增长6.28%。如除去住房按揭贷款，增幅仅1.01%。
谢永林、郭世邦等人重归平安银行，被视为平安银行发力零售业务的举措之一。在平安银行的官方口径评价中，谢永林在分管平安银行零售业务期间业绩突出，零售贷款增速连续位居上市股份制银行第一、信用卡业务居行业第一梯队。郭世邦亦曾是国内零售银行领域的一员干将，曾执掌民生银行4000人零售银行大军，打造了民生银行“非凡财富”品牌和“商贷通”等创新业务。
赵莎莎的研报称，未来平安银行的差异化发展路径与核心竞争力打造，有赖于平安集团“综合金融+互联网金融”的双轮驱动发展模式所爆发出的生产力。
硬币有双面，分享平安集团的综合金融优势的同时，平安银行也不可避免地染上其重业绩重激励的保险企业文化色彩。
有平安银行的员工透露，每周一的晨会，支行都会在视频上公布各家网点的“战报”，很像保险公司的做法，其考核压力之大和严酷的淘汰制，亦不亚于保险营销员。
联网核查公民身份信息
系统建成运行
2007年7月26日，在中国人民银行和公安部联合举行的联网核查公民身份信息系统建成运行新闻会上，中国人民银行副行长苏宁说，这个系统由人民银行信息转接系统和公安部信息共享系统，两个核心系统组成，主要具有对个人身份信息进行单笔核对、批量核对、日志查询、统计分析等功能，为各银行机构提供一周七天、每天12小时的联网核查服务。
“联网核查公民身份信息系统”将针对客户四类业务进行身份信息核查：
一是银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。
二是支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。
三是信贷业务，具体包括个人贷款业务或单位贷款等业务。
四是其他银行业务，例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。
也许，许多人时至今日都不曾意识到，2007年7月27日，这一天的中国发生了什么。被许多媒体和网站纷纷报道转载的这条新闻的意义，有多么重大。因为那天的重大新闻实在太多，信息流过于强大了。而在此新闻后，也未见多少评论。
四个字：波澜不惊。
不是谁都能清楚地读懂这条新闻。
“联网核查公民身份信息系统”试运行情况
那么，中国的“联网核查公民身份信息系统”试运行情况如何？
央行宣布，这套“联网核查系统”已经覆盖了全国85%的银行网点。身份真伪1秒钟内即可分辨完成。
在新闻会上，央行副行长苏宁透露，自联网核查系统建成运行以来，短短不足一个月的时间，全国共发生联网核查业务约3200万笔，平均每天核查100多万笔业务。
经联网核查确认，客户出示的居民身份证系虚假证件的案例共发生2500多起，其中230多起具有违法犯罪嫌疑的案件，已经移送公安机关。另外，当与核查结果不一致时，近10万人次自动放弃办理业务。
从这几组数据看，这个系统覆盖面广，反应灵敏，威力强大，运行良好。该系统的优越性已初现。
一场反贪风暴会如期而至吗？
我深信，在读这条新闻时，一定有人两眼发黑，如天塌下来一般恐慌。其中肯定有大权在握的政府官员，不乏尚未浮出水面的之流。
2007年开年，中国最大的门户网站SINA网与CCTV曾联手在网上作过一个调查：“2007年中国老百姓最关心的话题是什么？”这个有数百万公众参与的调查结果显示，位列第一的是“反腐败”。
而“联网核查公民身份信息系统”将给中国带来的，恰恰是一场空前的反腐肃贪打黑行动，这张恢恢天网将从银行收网。当然，它的功能不仅限于反腐肃贪，对于所有的非法金融活动，以及涉及金融的各种刑事犯罪，都有威力强大的监控作用。
如果这项好制度能被认真地执行，银行内的假账户被彻查，那么，中国的90％以上的贪腐官员将会被一网打尽。那将会使中国政治生态环境的污染，获得一次多么好的治理啊。
中国式银行账户存储款实名制：难敌风雨的半边楼
中国式的“银行账户实名制”，这座盖了半边的楼，在经过了长达七年的风雨之后，随着“联网核查公民身份信息系统”建成并投入运行，终于不再是半边楼了。
为什么说中国式的“银行账户实名制”是座“半边楼”？
2000年4月1日中国式银行账户的“存款实名制”开始实行时，政策规定，只对2000年4月1日以后新开户的储户，实行“存款实名制”。而我们不禁要问：为什么不对2000年4月1日前设立的账户，进行一次彻底的清理？是一种妥协吗？
有多少贪官污吏因为此条规定，而成了漏网之鱼？我们说得清楚吗？有多少贪官污吏因为此条规定，而长长地出了口气，抹抹头上的汗说，虚惊一场，有惊无险哪。
韩国是在1993年实行“金融实名制”的（有别于中国的“银行账户实名制”），比中国早了7年，当时的韩国总统金泳三把“金融实名制”作为经济与社会改革的首要内容，于当年8月12日宣布实行。
该制度规定，自“实名制”颁布日起，凡没有进行实名确认的任何金融资产不能提取；过去没有按实名开户的金融财产，必须在两个月内转为实名。韩国的“金融实名制”比中国的“存款实名制”要彻底得多。
“金融实名制”实行一个月后，包括韩国大法院院长在内的一大批高官先后辞职，反腐败取得了惊人的战绩。
金大中继任总统之后，继续推行了这一制度，并授权金融监督委员会在对银行监督检查的过程中，发现假名、借名账户时，无论数量多少，可在三年之内进行追查，除交罚金外，还要追究法律责任。超过三年无人认领的假名、借名账户一律上缴国库。“金融实名制”对韩国的社会经济和反腐倡廉产生了深远影响。
对比一下韩国的“金融实名制”与中国的“存款实名制”，你就会明白，我们为什么说，中国的“存款实名制”实际上只是半个“存款实名制”。
实行完整的、彻底的“金融实名制”，那将是一次对贪官污吏们的一网打尽，我们真不知道会有怎样的数量和级别的贪官浮出水面，而且同时浮出水面的，还有数量更为惊人的家贼硕鼠。
“联网核查公民身份信息系统”的投入运行，向完整的、彻底的“金融实名制”，迈出了最重要的一大步，中国实行“金融实名制”的软硬件条件均己成熟，使中国与“金融实名制”的距离已非常非常接近。
我们深信，中国是不会放过歼灭腐败的最佳战机的。
“存款实名制”与“金融实名制”区别在哪里？
关于这个问题，让我们从一份研究报告说起。
湖南省“中国新世纪惩治腐败对策研究”课题组发表的报告认为，世界各国预防和惩治腐败最有效的两项制度，中国都还没有使用。
“瑞典、挪威、新西兰、新加坡这些国家政府在转型时期也是非常腐败的，为了惩治腐败，他们也制定了很多法律法规。但后来发现，其中最核心、最管用的制度主要有两项：一项是‘金融实名制’，另一项是‘家庭财产登记申报制’。
“这两种制度目前全世界有91个国家和地区都已实施，从亚洲来看，日本、韩国、印度的一些邦，以及中国的香港、澳门、台湾地区也都已施行。但遗憾的是，大陆还没有施行这两项制度。
“中国在2000年实行了银行账户的‘储蓄实名制’，但这离真正意义上的‘金融实名制’还很遥远。‘金融实名制’要求，每一个公民在任何一家金融机构开设任何账户时，都必须使用实名，而且所有的金融交易，也必须使用真实姓名并记录在案。通俗地说，一个人一生中任何有关金钱的交往，都必须通过类似身份证一样的账号进行。”
所以，“储蓄实名制”与“金融实名制”最大的差别在于：“一个人一生中任何有关金钱的交往，都必须通过类似身份证一样的账号进行。”
也许，在开始实行此制度的2000年，中国还既不具备识别真假身份证的硬件设施，我们只能凭肉眼来进行分辨；也没有在全国的计算机联网。而现在，所有的条件我们都拥有了。中国应尽快地完成从“储蓄实名制”向“金融实名制”的过渡。
贪官污吏们的钱都存在
银行的金库里
在反腐败之战中，最大的难点是拿到证据。
从已落网的贪官们看，行贿受贿等均数额巨大。那么，如此巨大的一笔笔赃款又放在哪里？将几百万、几千万的大宗现金，就藏在家里吗？那不就等于放在了检察官们的眼皮子底下吗？
如已落网的苏州市原副市长姜人杰，受贿金额竟高达1.4亿元。如果将这笔钱堆放在家中，得从地板到天花板装满整整一间20平米的屋子，门都开不开。如果有这么一屋子钱堆在家里，姜人杰副市长还能酣然入梦吗？
还有，一大批曾在中国银行业中地位显赫的高官们，如中国银行原副董事长、中银香港副董事长、总裁等还能稳做高官吗？
腐败案时间跨度达7年之久，而且在他的带领下，上海市分行和中银香港两地的7名下属官员，其中5人为副厅级干部也一同栽进监狱，另有4名厅局级银行官员因此案被免职。
当上中银香港总裁后，中国银行总行专门研究制定了他的薪酬方案，“比欧美各大行长还高出一万多美元”。他还享受了比中国银行总行派出的副行长董事还高的认股权证，被授予173.52万股认股权，与总行行长的水平相当。
可即便如此，仍不能满足他的贪欲。因贪污1428.87万元，受贿143.8万元，1451万元巨额财产来源不明，被判处死缓。
而原中国建设银行行长，以及其接替者，原中国银行副行长赵安歌等纷纷锒铛入狱，真有点前赴后继、视死如归的味儿。
这都是“国之重臣”，中国的财神爷呀。
此外，2001年9月，中国银行总行稽核部在进行系统全国性大核查时，发现广东开平支行4.82亿美金的联行资金不翼而飞。随即，开平支行前后三任行长许超凡、余振东、许国俊，相继出逃境外，从而引发了震惊国内外金融行业的特大贪污案。
而“京城商业贿赂第一案”的主犯温梦杰，不过是中国农业银行北京分行的一名处长，在北京黄金地段的建外中央商务区购买了三套预售商品铺面房，其价值就超过了千万元。
这些钱他们能放哪里？据案发后的卷宗看，全都放在银行的金库中，被我们的银行妥善保管着。
由于贪官污吏们收受贿赂的数额巨大，所以此种犯罪都会在银行的往来账目中，留下不可抹去的痕迹。这一切都能在银行的现金流中轻易地查到证据。只是在过去的许多年中，被假账户掩盖着、藏匿着。
中国应尽快完成从“存款实名制”到“金融实名制”的交接。
应尽快建立中国的“金融实名制”基本框架。该框架主要包括：
1.身份确认制度；
2.金融交易报告制度；
3.内部监管制度；
4.银行保密制度。
在该框架建立后，对银行的存款账户进行一次彻查。对于身份不明的账户，银行应发出公告，要求户主在限定的时间内还原真名实姓，否则，该账户存款将予以冻结，逾期再不更正，则收缴国库。
实施“金融实名制”，此其时矣。
对中国廉政的整体评价
“透明国际”是于1993年由德国人彼得・艾根创办，以推动全球反腐败运动为己任，今天已发展成为研究腐败问题最权威、最全面和最准确的国际性非政府组织，已在120个国家建立了分会。
在其公布的《全球政府清廉排行榜》上，146个在榜国家（地区）中，2003年，中国名列第66位，2004年，名列第71位，2005年，下降至第78位，2006年，即最新一版的《全球政府清廉排行榜》上，中国名列第70位。中国香港排名第15，中国台湾排名第34，芬兰、冰岛和新西兰并列为全球最清廉的政府，其中芬兰已连续第六年被评为“世界上最清廉的政府”。
“政府清廉度”采用10分制，10分为最高分，表示最廉洁，0分表示最腐败。8.0～10.0之间表示非常廉洁，5.0～8.0之间为轻微腐败，2.5～5.0之间为腐败比较严重，0～2.5之间则为极端腐败。
中国“政府清廉度”得分为3.4～3.8。
清华大学廉政研究中心副主任任建明是这样评价这个“排行榜”的，他说：
我们曾与“透明国际”组织有过多次接触，我们认为，这个清廉排名是主观评价里较权威的指数。它的评价依据是通过大型企业、会计师事务所、商会、银行、法律事务所，以及在跨国企业工作的外籍人士等渠道获得的。
“透明国际”是将来自国际机构等处的调查报告综合起来，最后得出相关数据。我们认为，他们统计的方法很严谨。
“透明国际”调查某国家、地区，必须要有三个或三个以上的报告作为评价依据。去年，他们对中国的评价依据，是来自《世界经济论坛》等13份报告，今年又增加到18份报告。
看看在这个“排行榜”上的排位，我们应当知耻而后勇。
也许，这个“排行榜”不那么对我们的胃口，也许，这个“排行榜”不那么严密而准确，也许，这个“排行榜”的调查和统计，在数据的占有和资料的获得上，都还有缺陷或瑕疵；但公平地说，这个“排行榜”有很高的参考价值，我们应认真而清醒地面对中国在反腐败上的严峻形势。
仅有制度是不够的
需要强调的是：仅有制度是不够的。
关于这一点，让我们来解剖一起案例：
2007年年初，西安的陆女士意外地收到一份法院下达的执行通知书，要求她立即支付所欠银行的38万多元贷款本息。这让陆女士大吃一惊，因为她从未买过房，又何来银行贷款？还高达38万元！
这样的新闻读来让人头皮发麻，试想，你稳坐家中而祸从天降，不仅平白无故地飞来了38万多元的债务，你的银行账户被冻结，还收到了法院的催付令，不付便有牢狱之灾的危险。你怕不怕？你怒不怒？你还能“稳坐家中”吗？
其实，这件事的真假虚实，一望而知。
法院案卷记录表明，2005年，陆女士与丈夫购买了位于环城西路78号东光大厦B座一套价值72万元、面积为207平方米的商住房屋，支付了首付款后，在工商银行朱雀大街支行办理了51万元的个人购房贷款合同。
案卷里不仅附有以他们夫妇名义和东光房地产开发公司签署的房屋购买合同，还赫然附有由碑林区公证处作出的抵押贷款合同公证书。
陆女士查看后发现，在合同里，除了有她本人和丈夫的身份证复印件外，没有其他任何可代表他们身份的证件，签字是伪造的。而该套房屋竟然还在房产交易中心办理了抵押手续。从银行提供的材料看，该抵押房从2005年11月起，就没再支付月供，故申请法院执行。
仅“签字是伪造的”一点，便足以此案，认定陆女士的清白无辜。
那么，这到底是怎么回事呢？
始作俑者是位于环城西路78号东光大厦的开发商东光房地产开发公司，是他们以很粗糙的手法，伪造了有明显缺陷的陆女士夫妇的房屋购买合同。
可在这桩掩耳盗铃式的造假案中，还卷进了隶属司法系统的碑林区公证处和政府部门的房产交易中心。
这是一起房地产商与银行勾结，串通一气伪造房屋购买合同，以骗取银行贷款的典型案件，此案涉及20多位被冒名者，涉及的欠款数额高达上千万元。
我们真不知道全国究竟有多少这样的骗贷案。
这桩发生在西安的骗贷案，与发生在北京的森豪公寓骗贷案有着异曲同工之妙。两者最重要的差别不过是：参与森豪公寓骗贷者，即假购房户，不仅心知肚明，还拿了2000元的好处费。可西安的东光房地产公司骗贷案中的假购房人，却完全被蒙在鼓里，全不知情。这一不法房地产公司更加贪婪，骗贷的成本更低，手段更加肮脏。
令人咄咄称奇的是，参与骗贷的银行，又怎么敢向法院申请执行？胆子为什么会这么“正”？是该银行的两个部门间的协调出了差错？还是银监会的调查，使他们不得不硬着头皮这样做？
这件事告诉我们，仅有好的制度是不够的。如果银行出了内鬼，我们还能指望银行为一网打尽式的反贪行动收网吗？
所以，有了好的法律，下一步是要加强严格执法。
“联网核查公民身份信息系统”将给中国带来什么？
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